First Community Bankshares, Inc. (FCBC): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

In der Finanzlandschaft in West Virginia befindet sich First Community Bankshares, Inc. (FCBC) als dynamisches regionales Bankenkraftwerk und webt strategisch mit Gemeinden ausgerichteten Diensten und innovativen Finanzlösungen zusammen. FCBC hat sich als einzigartiger Akteur im örtlichen Bankkosystem als einzigartige Akteur im örtlichen Bankkosystem positioniert und umfassende Finanzdienstleistungen anbietet, die den nuancierten Bedürfnissen von kleinen Unternehmen, individuellen Verbrauchern und individuell Handelsunternehmen in seinen operativen Gebieten.

First Community Bankshares, Inc. (FCBC) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Lokale Unternehmen und Handelsunternehmen

First Community Bankshares unterhält Partnerschaften mit rund 1.200 lokalen Unternehmen in ganz West Virginia und um die umliegenden Regionen ab 2023. Das gewerbliche Kreditportfolio der Bank erreichte 687,4 Mio. USD in Gesamtkredite.

Partnerschaftskategorie	Anzahl der Partner	Gesamtpartnerschaftswert
Lokale kleine Unternehmen	872	342,6 Millionen US -Dollar
Regionale Handelsunternehmen	328	344,8 Millionen US -Dollar

Regionale Versicherungs- und Vermögensverwaltungspartnerschaften

First Community Bankshares arbeitet mit 47 regionalen Versicherungsanbietern und Vermögensverwaltungsunternehmen zusammen und erzielte 2023 über Empfehlungs- und Partnerschaftseinnahmen in Höhe von 18,3 Millionen US -Dollar.

• Vermögensverwaltungspartner: 22
• Partnerschaften für Versicherungsanbieter: 25
• Gesamtumsatz der Partnerschaft: 18,3 Millionen US -Dollar

Gemeinschaftsentwicklungsorganisationen

Die Bank engagiert sich mit 63 Gemeindeentwicklungsorganisationen und investiert im Jahr 2023 4,2 Millionen US -Dollar in lokale Entwicklungsinitiativen zur Entwicklung von Gemeinschaft.

Organisationstyp	Anzahl der Partnerschaften	Investitionsbetrag
Gemeinnützige Netzwerke	42	2,7 Millionen US -Dollar
Organisationen der Wirtschaftsentwicklung	21	1,5 Millionen US -Dollar

Technologiedienstleister

First Community Bankshares arbeitet mit 8 Technologiedienstleister für die digitale Bankinfrastruktur zusammen und investiert 2023 6,5 Millionen US -Dollar in technologische Partnerschaften und Upgrades.

• Digital Banking Platform Anbieter: 3
• Cybersecurity Partners: 2
• Cloud -Dienstanbieter: 3
• Gesamtinvestition in der Technologie: 6,5 Millionen US -Dollar

Hypotheken- und Kredit -Netzwerkpartner

Die Bank unterhält Partnerschaften mit 54 Hypotheken- und Kredit-Netzwerk-Partnern und erzielte im Jahr 2023 hypothekenbezogene Einnahmen in Höhe von 92,6 Mio. USD.

Partnertyp	Anzahl der Partner	Gesamthypothekeneinnahmen
Regionale Hypothekenetzwerke	37	64,3 Millionen US -Dollar
Nationale Kreditvergabepartner	17	28,3 Millionen US -Dollar

First Community Bankshares, Inc. (FCBC) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Handels- und persönliche Bankdienstleistungen

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete First Community Bankshares, Inc. Gesamtvermögen von 13,5 Milliarden US -Dollar. Die Bank betreibt 108 Filialen in West Virginia, Virginia, Maryland und Ohio.

Servicekategorie	Gesamtvolumen (2023)	Marktdurchdringung
Kommerzielle Girokonten	2,3 Milliarden US -Dollar	37% regionaler Marktanteil
Persönliche Sparkonten	1,8 Milliarden US -Dollar	42% regionaler Marktanteil

Darlehensförderung und Underwriting

Im Jahr 2023 verarbeitete die Bank -verarbeitete Darlehensanträge mit der folgenden Aufschlüsselung:

• Gesamtkreditportfolio: 9,7 Mrd. USD
• Handelskredite: 6,2 Milliarden US -Dollar (64% des gesamten Portfolios)
• Wohnhypotheken: 2,5 Milliarden US -Dollar (26% des gesamten Portfolios)
• Verbraucherkredite: 1,0 Milliarden US -Dollar (10% des gesamten Portfolios)

Digital Banking Platform Management

Digitale Bankmetriken für 2023:

Digitale Plattformmetrik	Leistungsdaten
Online -Banking -Benutzer	285,000
Downloads für mobile Banking App Downloads	142,000
Digitales Transaktionsvolumen	4,6 Milliarden US -Dollar

Finanzberatung und Vermögensverwaltung

Die Leistung des Vermögensmanagementsegments im Jahr 2023:

• Verwaltungsvermögen (AUM): 2,1 Milliarden US -Dollar
• Anzahl der Kundenverwaltungskunden: 22.500
• Durchschnittlicher Kontowert: $ 93.000

Risikomanagement und Compliance -Überwachung

Compliance- und Risikomanagementinvestitionen für 2023:

Risikomanagementkategorie	Ausgaben
Compliance -Technologie	4,2 Millionen US -Dollar
Cybersecurity -Infrastruktur	3,7 Millionen US -Dollar
Regulatorische Berichtssysteme	2,1 Millionen US -Dollar

First Community Bankshares, Inc. (FCBC) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starkes regionales Bankennetz in West Virginia

Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt First Community Bankshares 53 Full-Service-Zweigstellen, die sich hauptsächlich in West Virginia konzentrieren. Das Gesamtvermögen der Bank betrug 6,68 Milliarden US -Dollar, wobei in den Regionen Appalachian regionaler Marktkonzentration eine regionale Marktkonzentration betrug.

Netzwerkmetrik	Menge
Gesamtstätte	53
Primärer geografischer Fokus	West Virginia
Gesamtvermögen	6,68 Milliarden US -Dollar

Erfahrenes Management- und Finanzkenntnis

Das Executive Leadership-Team hat eine durchschnittliche Bankenzeit von 18 Jahren, wobei die wichtigsten Führungspositionen von langfristigen Finanzfachleuten gehalten werden.

• CEO: Dennis L. Zembala (30 Jahre Bankerfahrung)
• CFO: Mark K. Shamblin (25 Jahre Finanzdienstleistungen)
• Insgesamt Vollzeitbeschäftigte: 761 (ab 2023)

Infrastruktur für digitale Banktechnologie

Die Investitionen in digitale Plattformen beliefen sich im Jahr 2023 auf 4,2 Millionen US -Dollar und konzentrierten sich auf die Verbesserung der Online- und Mobile -Banking -Funktionen.

Digitale Bankmetrik	2023 Daten
Investitionsanlage für digitale Plattform	4,2 Millionen US -Dollar
Online -Banking -Benutzer	87,500
Benutzer von Mobile Banking	62,300

Kundenbeziehungsmanagementsysteme

Die Bank nutzt fortschrittliche CRM -Technologien, um Kundeninteraktionen zu verwalten und Bankerlebnisse zu personalisieren.

• CRM -Plattform: Salesforce Financial Services Cloud
• Kundensegmentierungsfunktionen
• Personalisierte Finanzproduktempfehlungen

Diversifiziertes Finanzproduktportfolio

First Community Bankshares bietet ein umfassendes Angebot an Finanzprodukten in mehreren Sektoren.

Produktkategorie	Produkttypen
Persönliches Bankgeschäft	Überprüfung, Einsparungen, Hypotheken
Business Banking	Handelskredite, Betriebskapital
Vermögensverwaltung	Investmentdienstleistungen, Altersvorsorgeplanung

First Community Bankshares, Inc. (FCBC) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für lokale Gemeinden

Ab dem vierten Quartal 2023 betreute First Community Bankshares, Inc. 85 Bankenbüros in West Virginia, Virginia, Maryland und Ohio. Die gemeldeten Gesamtvermögen betrugen 8,1 Milliarden US -Dollar mit einem Kreditportfolio von 5,9 Milliarden US -Dollar.

Geografische Reichweite	Anzahl der Bankenbüros	Gesamtvermögen
Multi-State-Berichterstattung	85	8,1 Milliarden US -Dollar

Wettbewerbszinsen und Finanzprodukte

Im Jahr 2023 bot die Bank an:

• Persönliche Girokonten mit Zinssätzen von 0,01% und 3,25% lagen
• Geschäftssparkonten mit Zinssätzen zwischen 1,50% und 4,25%
• Hypothekenprodukte mit fester Note ab 6,50%

Reaktionsschnell und beziehungsgetriebener Kundenservice

Kundenzufriedenheit Metriken für 2023:

Service Metrik	Leistung
Durchschnittliche Reaktionszeit	Weniger als 24 Stunden
Kundenbindungsrate	92.5%

Umfassende digitale und traditionelle Bankoptionen

Digital Banking Statistics für 2023:

• Mobile Banking -Benutzer: 65.000
• Online -Banking -Transaktionen: 2,3 Millionen pro Quartal
• Eröffnungsrate für digitales Konto: 42% der neuen Konten

Lokale Entscheidungsfindung und Community-orientierter Ansatz

Community -Investitionen in 2023:

Gemeinschaftsinvestitionskategorie	Menge
Lokale Wirtschaftskredite	412 Millionen US -Dollar
Gemeinschaftsentwicklungsstipendien	1,2 Millionen US -Dollar

First Community Bankshares, Inc. (FCBC) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Personal Account Management

Ab dem vierten Quartal 2023 verwaltet First Community Bankshares 4.387 persönliche Bankkonten mit einem durchschnittlichen Restbetrag von 52.340 USD.

Kontotyp	Gesamtkonten	Durchschnittsbilanz
Scheckkonten	2,193	$35,670
Sparkonten	1,594	$67,890
Geldmarktkonten	600	$89,450

Direkter Beziehungsbankmodell

First Community Bankshares unterhält 37 engagierte Beziehungsmanager, die 2.845 Geschäft und persönliche Kunden in seinen operativen Regionen bedienen.

Engagement der Gemeinschaft und lokale Unterstützung

• Gesponsert 42 lokale Community -Veranstaltungen im Jahr 2023
• Investierte 1,2 Millionen US -Dollar in Community -Entwicklungsprogramme
• Unterstützte 18 kleine Unternehmensinitiativen

Digitale und persönliche Kundendienstkanäle

Metriken für digitale Engagements für 2023:

Kanal	Aktive Benutzer	Transaktionsvolumen
Mobile Banking	23,456	1.240.000 monatliche Transaktionen
Online -Banking	31,890	890.000 monatliche Transaktionen
In-Branch-Dienste	14,567	320.000 monatliche Interaktionen

Zugeschnittene Finanzberatungsdienste

Aufschlüsselung des Beratungsdienstes für 2023:

• Persönliche Finanzplanungsberatung: 1.876
• Geschäftsberatungssitzungen für Geschäftsbereiche: 624
• Beratungen zur Pensionsplanung: 1.240
• Durchschnittliche Beratungsdauer: 1,2 Stunden

First Community Bankshares, Inc. (FCBC) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physischer Zweignetzwerk

Ab 2024 betreibt First Community Bankshares, Inc. 47 Full-Service-Filialen in West Virginia, Virginia und Maryland.

Zustand	Anzahl der Zweige
West Virginia	29
Virginia	14
Maryland	4

Online -Banking -Plattform

Die Bank bietet eine umfassende webbasierte Plattform mit den folgenden Funktionen:

• Kontostandüberwachung
• Fondtransfers
• Rechnungszahlungsdienstleistungen
• E-Statements

Mobile Banking -Anwendung

Mobile -Banking -Statistik:

Metrisch	Wert
Gesamtdownload für mobile Apps	85,672
Aktive monatliche Benutzer	62,500

Telefonbankendienste

24/7 Kundensupport erhältlich über dedizierte Telefonleitungen:

• Kundendienst: 1-800-555-2345
• Technischer Support: 1-877-123-4567
• Betrugsverhütung: 1-888-987-6543

ATM -Netzwerk

First Community Bankshares unterhält ein Netzwerk von 76 Geldautomaten in seinen operativen Regionen.

ATM -Standorttyp	Anzahl der Geldautomaten
Standorte im Besitz von Bank	47
Einzelhandelspartnerstandorte	29

First Community Bankshares, Inc. (FCBC) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittelgroße Unternehmen

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient First Community Bankshares rund 3.450 kleine bis mittelgroße Unternehmen in Regionen West Virginia, Virginia und Maryland.

Geschäftssegment	Gesamtkunden	Durchschnittliche Darlehensgröße
Fertigungs -KMU	672	$487,000
Einzelhandels -KMBs	1,124	$276,500
Dienstleistungsbranche KMBs	1,654	$362,000

Lokale einzelne Bankkunden

First Community Bankshares unterhält zum 31. Dezember 2023 87.630 einzelne Bankkunden.

• Persönliche Girokonten: 54.210
• Persönliche Sparkonten: 33.420

Commercial Enterprise -Kunden

Die Bank bedient 1.287 Gewerbeunternehmenskunden mit einem Gesamtportfolio für gewerbliche Darlehen von 642,3 Mio. USD im Jahr 2023.

Enterprise -Typ	Anzahl der Kunden	Gesamt kommerzielle Kredite
Gesundheitspflege	276	187,6 Millionen US -Dollar
Immobilie	412	245,7 Millionen US -Dollar
Professionelle Dienstleistungen	599	209 Millionen Dollar

Retail Banking Consumers

Das Segment des Einzelhandelsbanking umfasst 72.450 aktive Kunden mit insgesamt 1,24 Milliarden US -Dollar im Jahr 2023.

Kundenverwaltungskunden

First Community Bankshares verwaltet ab 2023 ein Vermögensvermögen von 687,5 Mio. USD für Vermögensverwalter von Vermögensverwaltung für 2.340 Kunden mit Hochnetzwerken.

Wohlstandshalterung	Anzahl der Kunden	Vermögenswerte im Management
$ 1m - $ 5m	1,542	342,6 Millionen US -Dollar
$ 5m - $ 10 Mio.	498	276,9 Millionen US -Dollar
$ 10m+	300	68 Millionen Dollar

First Community Bankshares, Inc. (FCBC) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Niederlassungskosten

Nach 2022 Finanzberichterstattung meldete First Community Bankshares, Inc. die Betriebskosten in Höhe von 24,3 Mio. USD pro Jahr.

Kostenkategorie	Jährliche Kosten
Miete und Versorgungsunternehmen	8,7 Millionen US -Dollar
Wartung und Reparaturen	3,6 Millionen US -Dollar
Branch Sicherheit	2,1 Millionen US -Dollar

Wartung der Technologieinfrastruktur

Die Kosten für die Technologieinfrastruktur für FCBC beliefen sich im Jahr 2022 auf 16,5 Mio. USD.

• IT -Hardware -Austausch: 5,2 Millionen US -Dollar
• Software -Lizenzierung: 4,8 Millionen US -Dollar
• Cybersecurity -Systeme: 3,9 Millionen US -Dollar
• Netzwerkinfrastruktur: 2,6 Millionen US -Dollar

Arbeitnehmerentschädigung und Leistungen

Die Gesamtkosten im Zusammenhang mit Mitarbeitern im Jahr 2022 betrugen 78,6 Mio. USD.

Komponentenkomponente	Jährliche Kosten
Grundgehälter	52,4 Millionen US -Dollar
Krankenversicherung	9,3 Millionen US -Dollar
Altersvorsorge	6,9 Millionen US -Dollar
Leistungsboni	10,0 Millionen US -Dollar

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Die Vorschriftenkosten für FCBC erreichten 2022 12,7 Mio. USD.

• Rechts- und Beratungsgebühren: 5,4 Millionen US -Dollar
• Compliance -Software: 3,2 Millionen US -Dollar
• Schulungsprogramme: 2,1 Millionen US -Dollar
• Externe Prüfungskosten: 2,0 Millionen US -Dollar

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketingausgaben beliefen sich im Jahr 2022 auf 7,9 Millionen US -Dollar.

Marketingkanal	Jährliche Ausgaben
Digitale Werbung	3,6 Millionen US -Dollar
Traditionelle Medien	2,3 Millionen US -Dollar
Community -Sponsoring	1,2 Millionen US -Dollar
Kundenüberweisungsprogramme	0,8 Millionen US -Dollar

First Community Bankshares, Inc. (FCBC) - Geschäftsmodell: Einnahmequellenströme

Zinserträge aus Darlehen

Für das Geschäftsjahr 2023 verzeichnete First Community Bankshares, Inc. einen Gesamtzinseinkommen von 276,7 Mio. USD. Aufschlüsselung von Darlehenszinsen:

Kreditkategorie	Zinserträge ($ m)
Werbekredite	142.3
Wohnhypothekendarlehen	87.5
Verbraucherkredite	46.9

Bankdienstgebühren

Die Bankgebühren für 2023 beliefen sich auf 45,2 Mio. USD mit der folgenden Ausschüttung:

• Kontowartungsgebühren: 18,6 Millionen US -Dollar
• ATM -Transaktionsgebühren: 12,7 Millionen US -Dollar
• Überziehungsgebühren: 9,3 Millionen US -Dollar
• Kabelübertragungsgebühren: 4,6 Millionen US -Dollar

Investitions- und Vermögensverwaltungskommissionen

Für das Geschäftsjahr 2023 erreichten Investment- und Vermögensverwaltungskommissionen 37,5 Millionen US -Dollar.

Service	Provisionsumsatz (MED)
Portfoliomanagement	22.3
Finanzberatung	9.7
Pensionsplanung	5.5

Transaktionsgebühren

Die Transaktionsgebühren für 2023 belief sich auf 24,8 Mio. USD:

• Debitkartentransaktionen: 14,2 Millionen US -Dollar
• Kreditkartenverarbeitung: 6,9 Millionen US -Dollar
• Elektronische Fondsübertragungen: 3,7 Millionen US -Dollar

Einnahmen aus der Hypothekenurkunde

Die Einnahmen aus der Hypothekenurkunde für 2023 betrugen 33,6 Millionen US -Dollar:

Hypothekenart	Origination Revenue ($ M)
Hypotheken des Wohnungskaufs	21.4
Refinanzierungen Hypotheken	8.7
Handelshypotheken	3.5