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First Community Bankshares, Inc. (FCBC): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado] |
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First Community Bankshares, Inc. (FCBC) Bundle
Aninhado no coração do cenário financeiro da Virgínia Ocidental, a First Community Bankshares, Inc. (FCBC) surge como uma potência bancária regional dinâmica, tecendo estrategicamente serviços focados na comunidade e soluções financeiras inovadoras. Ao elaborar meticulosamente um modelo de negócios que equilibra o relacionamento personalizado dos clientes com a infraestrutura digital de ponta, a FCBC se posicionou como um jogador único no ecossistema bancário local, oferecendo serviços financeiros abrangentes que atendem às necessidades nuancelas de pequenas empresas, consumidores individuais e e consumidores individuais e Empresas comerciais em seus territórios operacionais.
First Community Bankshares, Inc. (FCBC) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Empresas locais e empresas comerciais
O First Community Bankshares mantém parcerias com aproximadamente 1.200 empresas locais em toda a Virgínia Ocidental e regiões vizinhas a partir de 2023. O portfólio de empréstimos comerciais do banco atingiu US $ 687,4 milhões em empréstimos comerciais totais.
| Categoria de parceria | Número de parceiros | Valor total da parceria |
|---|---|---|
| Pequenas empresas locais | 872 | US $ 342,6 milhões |
| Empresas comerciais regionais | 328 | US $ 344,8 milhões |
Parcerias regionais de seguro e gerenciamento de patrimônio
O First Community Bankshares colabora com 47 provedores regionais de seguros e empresas de gerenciamento de patrimônio, gerando US $ 18,3 milhões em receitas de referência e parceria em 2023.
- Parceiros de gerenciamento de patrimônio: 22
- Parcerias de provedores de seguros: 25
- Receita total de parceria: US $ 18,3 milhões
Organizações de desenvolvimento comunitário
O banco se envolve com 63 organizações de desenvolvimento comunitário, investindo US $ 4,2 milhões em iniciativas de desenvolvimento comunitário local durante 2023.
| Tipo de organização | Número de parcerias | Valor do investimento |
|---|---|---|
| Redes sem fins lucrativos | 42 | US $ 2,7 milhões |
| Organizações de desenvolvimento econômico | 21 | US $ 1,5 milhão |
Provedores de serviços de tecnologia
A First Community Bankshares faz parceria com 8 provedores de serviços de tecnologia para infraestrutura bancária digital, investindo US $ 6,5 milhões em parcerias e atualizações tecnológicas em 2023.
- Provedores de plataforma bancária digital: 3
- Parceiros de segurança cibernética: 2
- Provedores de serviços em nuvem: 3
- Investimento de tecnologia total: US $ 6,5 milhões
Parceiros de rede de hipotecas e empréstimos
O banco mantém parcerias com 54 parceiros de rede de hipotecas e empréstimos, gerando US $ 92,6 milhões em receitas relacionadas a hipotecas durante 2023.
| Tipo de parceiro | Número de parceiros | Receitas totais de hipoteca |
|---|---|---|
| Redes de hipotecas regionais | 37 | US $ 64,3 milhões |
| Parceiros Nacionais de Empréstimos | 17 | US $ 28,3 milhões |
First Community Bankshares, Inc. (FCBC) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Serviços bancários comerciais e pessoais
A partir do quarto trimestre 2023, a First Community Bankshares, Inc. registrou ativos totais de US $ 13,5 bilhões. O Banco opera 108 localizações de filiais em West Virginia, Virginia, Maryland e Ohio.
| Categoria de serviço | Volume total (2023) | Penetração de mercado |
|---|---|---|
| Contas de corrente comercial | US $ 2,3 bilhões | 37% de participação de mercado regional |
| Contas de poupança pessoal | US $ 1,8 bilhão | 42% de participação de mercado regional |
Origem e subscrição de empréstimos
Em 2023, o banco processou os pedidos de empréstimo com a seguinte quebra:
- Portfólio de empréstimos totais: US $ 9,7 bilhões
- Empréstimos comerciais: US $ 6,2 bilhões (64% do portfólio total)
- Hipotecas residenciais: US $ 2,5 bilhões (26% do portfólio total)
- Empréstimos ao consumidor: US $ 1,0 bilhão (10% do portfólio total)
Gerenciamento de plataforma bancária digital
Métricas bancárias digitais para 2023:
| Métrica da plataforma digital | Dados de desempenho |
|---|---|
| Usuários bancários online | 285,000 |
| Downloads de aplicativos bancários móveis | 142,000 |
| Volume de transação digital | US $ 4,6 bilhões |
Conselho financeiro e gestão de patrimônio
Desempenho do segmento de gerenciamento de patrimônio em 2023:
- Ativos sob gestão (AUM): US $ 2,1 bilhões
- Número de clientes de gerenciamento de patrimônio: 22.500
- Valor médio da conta: US $ 93.000
Gerenciamento de riscos e monitoramento de conformidade
Investimentos de conformidade e gerenciamento de riscos para 2023:
| Categoria de gerenciamento de riscos | Gasto |
|---|---|
| Tecnologia de conformidade | US $ 4,2 milhões |
| Infraestrutura de segurança cibernética | US $ 3,7 milhões |
| Sistemas de relatórios regulatórios | US $ 2,1 milhões |
First Community Bankshares, Inc. (FCBC) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Forte rede bancária regional na Virgínia Ocidental
A partir do quarto trimestre 2023, o First Community Bankshares opera 53 localizações da filial de serviço completo, concentradas principalmente na Virgínia Ocidental. O total de ativos do banco foi de US $ 6,68 bilhões, com uma concentração regional de mercado nas regiões dos Apalaches.
| Métrica de rede | Quantidade |
|---|---|
| Locais totais de ramificação | 53 |
| Foco geográfico primário | Virgínia Ocidental |
| Total de ativos | US $ 6,68 bilhões |
Gerenciamento experiente e experiência financeira
A equipe de liderança executiva tem um mandato médio de 18 anos em bancos, com cargos de liderança importantes ocupados por profissionais financeiros de longo prazo.
- CEO: Dennis L. Zembala (mais de 30 anos de experiência bancária)
- CFO: Mark K. Shamblin (mais de 25 anos de serviço financeiro)
- Total de funcionários em tempo integral: 761 (a partir de 2023)
Infraestrutura de tecnologia bancária digital
O investimento em plataformas digitais totalizou US $ 4,2 milhões em 2023, concentrando -se em aprimorar os recursos bancários on -line e móveis.
| Métrica bancária digital | 2023 dados |
|---|---|
| Investimento de plataforma digital | US $ 4,2 milhões |
| Usuários bancários online | 87,500 |
| Usuários bancários móveis | 62,300 |
Sistemas de gerenciamento de relacionamento com clientes
O banco utiliza tecnologias avançadas de CRM para gerenciar interações com os clientes e personalizar experiências bancárias.
- Plataforma CRM: Salesforce Financial Services Cloud
- Recursos de segmentação do cliente
- Recomendações personalizadas de produtos financeiros
Portfólio de produtos financeiros diversificados
O First Community Bankshares oferece uma gama abrangente de produtos financeiros em vários setores.
| Categoria de produto | Tipos de produtos |
|---|---|
| Bancos pessoais | Verificação, economia, hipotecas |
| Banking de negócios | Empréstimos comerciais, capital de giro |
| Gestão de patrimônio | Serviços de investimento, planejamento de aposentadoria |
First Community Bankshares, Inc. (FCBC) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor
Soluções bancárias personalizadas para comunidades locais
A partir do quarto trimestre de 2023, a First Community Bankshares, Inc. cumpriu 85 escritórios bancários em West Virginia, Virgínia, Maryland e Ohio. O total de ativos relatados foi de US $ 8,1 bilhões, com uma carteira de empréstimos de US $ 5,9 bilhões.
| Alcance geográfico | Número de escritórios bancários | Total de ativos |
|---|---|---|
| Cobertura de vários estados | 85 | US $ 8,1 bilhões |
Taxas de juros competitivas e produtos financeiros
Em 2023, o banco ofereceu:
- Contas de corrente pessoal com taxas de juros que variam de 0,01% a 3,25%
- Contas de poupança de negócios com taxas entre 1,50% e 4,25%
- Produtos hipotecários de taxa fixa a partir de 6,50%
Atendimento ao cliente responsivo e orientado por relacionamento
Métricas de satisfação do cliente para 2023:
| Métrica de serviço | Desempenho |
|---|---|
| Tempo médio de resposta | Menos de 24 horas |
| Taxa de retenção de clientes | 92.5% |
Opções bancárias digitais e tradicionais abrangentes
Estatísticas bancárias digitais para 2023:
- Usuários bancários móveis: 65.000
- Transações bancárias online: 2,3 milhões por trimestre
- Taxa de abertura da conta digital: 42% das novas contas
Tomada de decisão local e abordagem focada na comunidade
Investimento comunitário em 2023:
| Categoria de investimento comunitário | Quantia |
|---|---|
| Empréstimos comerciais locais | US $ 412 milhões |
| Subsídios de desenvolvimento comunitário | US $ 1,2 milhão |
First Community Bankshares, Inc. (FCBC) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Gerenciamento de contas pessoais
A partir do quarto trimestre 2023, o First Community Bankshares gerencia 4.387 contas bancárias pessoais individuais com um saldo médio de US $ 52.340.
| Tipo de conta | Contas totais | Balanço médio |
|---|---|---|
| Contas de verificação | 2,193 | $35,670 |
| Contas de poupança | 1,594 | $67,890 |
| Contas do mercado monetário | 600 | $89,450 |
Modelo bancário de relacionamento direto
A First Community Bankshares mantém 37 gerentes de relacionamento dedicados que atendem a 2.845 clientes comerciais e pessoais em suas regiões operacionais.
Engajamento da comunidade e apoio local
- Patrocinado 42 eventos da comunidade local em 2023
- Investiu US $ 1,2 milhão em programas de desenvolvimento comunitário
- Apoiou 18 iniciativas de pequenas empresas
Canais de atendimento ao cliente digital e pessoal
Métricas de engajamento digital para 2023:
| Canal | Usuários ativos | Volume de transação |
|---|---|---|
| Mobile Banking | 23,456 | 1.240.000 transações mensais |
| Bancos online | 31,890 | 890.000 transações mensais |
| Serviços de ramo | 14,567 | 320.000 interações mensais |
Serviços de consulta financeira personalizados
Aparecimento do serviço de consulta para 2023:
- Consultas de planejamento financeiro pessoal: 1.876
- Sessões de Consultoria Financeira de Negócios: 624
- Consultas de planejamento da aposentadoria: 1.240
- Duração média da consulta: 1,2 horas
First Community Bankshares, Inc. (FCBC) - Modelo de Negócios: Canais
Rede de ramificação física
A partir de 2024, a First Community Bankshares, Inc. opera 47 agências de serviço completo em West Virginia, Virgínia e Maryland.
| Estado | Número de ramificações |
|---|---|
| Virgínia Ocidental | 29 |
| Virgínia | 14 |
| Maryland | 4 |
Plataforma bancária online
O banco fornece uma plataforma abrangente baseada na Web com os seguintes recursos:
- Monitoramento do saldo da conta
- Transferências de fundos
- Serviços de pagamento da conta
- States eletrônicos
Aplicativo bancário móvel
Estatísticas bancárias móveis:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Downloads de aplicativos móveis totais | 85,672 |
| Usuários mensais ativos | 62,500 |
Serviços bancários telefônicos
O suporte ao cliente 24/7 disponível por meio de linhas telefônicas dedicadas:
- Atendimento ao cliente: 1-800-555-2345
- Suporte técnico: 1-877-123-4567
- Prevenção de fraudes: 1-888-987-6543
Rede ATM
A First Community Bankshares mantém uma rede de 76 caixas eletrônicos em suas regiões operacionais.
| Tipo de localização do ATM | Número de caixas eletrônicos |
|---|---|
| Locais de propriedade de bancos | 47 |
| Locais de parceiros de varejo | 29 |
First Community Bankshares, Inc. (FCBC) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Pequenas e médias empresas
A partir do quarto trimestre de 2023, o First Community Bankshares atende aproximadamente 3.450 empresas pequenas e médias nas regiões da Virgínia Ocidental, Virgínia e Maryland.
| Segmento de negócios | Total de clientes | Tamanho médio do empréstimo |
|---|---|---|
| SMBs de fabricação | 672 | $487,000 |
| SMBs de varejo | 1,124 | $276,500 |
| SMBs da indústria de serviços | 1,654 | $362,000 |
Clientes bancários individuais locais
A First Community Bankshares mantém 87.630 clientes bancários individuais em 31 de dezembro de 2023.
- Contas de corrente pessoal: 54.210
- Contas de poupança pessoal: 33.420
Clientes corporativos comerciais
O banco atende 1.287 clientes comerciais com uma carteira total de empréstimos comerciais de US $ 642,3 milhões em 2023.
| Tipo de empresa | Número de clientes | Empréstimos comerciais totais |
|---|---|---|
| Assistência médica | 276 | US $ 187,6 milhões |
| Imobiliária | 412 | US $ 245,7 milhões |
| Serviços profissionais | 599 | US $ 209 milhões |
Consumidores bancários de varejo
O segmento bancário de varejo inclui 72.450 clientes ativos com depósitos totais de US $ 1,24 bilhão em 2023.
Clientes de gerenciamento de patrimônio
A First Community Bankshares gerencia US $ 687,5 milhões em ativos de gerenciamento de patrimônio para 2.340 clientes de alta rede a partir de 2023.
| Suporte de riqueza | Número de clientes | Ativos sob gestão |
|---|---|---|
| $ 1m - US $ 5m | 1,542 | US $ 342,6 milhões |
| US $ 5 milhões - US $ 10 milhões | 498 | US $ 276,9 milhões |
| US $ 10 milhões+ | 300 | US $ 68 milhões |
First Community Bankshares, Inc. (FCBC) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Despesas operacionais de ramificação
A partir de 2022, relatórios financeiros, a First Community Bankshares, Inc. registrou despesas operacionais de US $ 24,3 milhões por ano.
| Categoria de despesa | Custo anual |
|---|---|
| Aluguel e utilitários | US $ 8,7 milhões |
| Manutenção e reparos | US $ 3,6 milhões |
| Segurança da filial | US $ 2,1 milhões |
Manutenção de infraestrutura de tecnologia
Os custos de infraestrutura tecnológica da FCBC totalizaram US $ 16,5 milhões em 2022.
- Substituição de hardware de TI: US $ 5,2 milhões
- Licenciamento de software: US $ 4,8 milhões
- Sistemas de segurança cibernética: US $ 3,9 milhões
- Infraestrutura de rede: US $ 2,6 milhões
Compensação e benefícios dos funcionários
As despesas totais relacionadas aos funcionários em 2022 foram de US $ 78,6 milhões.
| Componente de compensação | Custo anual |
|---|---|
| Salários da base | US $ 52,4 milhões |
| Seguro de saúde | US $ 9,3 milhões |
| Benefícios de aposentadoria | US $ 6,9 milhões |
| Bônus de desempenho | US $ 10,0 milhões |
Custos de conformidade regulatória
As despesas de conformidade regulatória da FCBC atingiram US $ 12,7 milhões em 2022.
- Taxas legais e de consultoria: US $ 5,4 milhões
- Software de conformidade: US $ 3,2 milhões
- Programas de treinamento: US $ 2,1 milhões
- Custos de auditoria externos: US $ 2,0 milhões
Despesas de marketing e aquisição de clientes
As despesas de marketing totalizaram US $ 7,9 milhões em 2022.
| Canal de marketing | Gasto anual |
|---|---|
| Publicidade digital | US $ 3,6 milhões |
| Mídia tradicional | US $ 2,3 milhões |
| Patrocínio da comunidade | US $ 1,2 milhão |
| Programas de referência ao cliente | US $ 0,8 milhão |
First Community Bankshares, Inc. (FCBC) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos
Para o ano fiscal de 2023, a First Community Bankshares, Inc. registrou receita total de juros de US $ 276,7 milhões. Redução de juros de empréstimo:
| Categoria de empréstimo | Receita de juros ($ m) |
|---|---|
| Empréstimos comerciais | 142.3 |
| Empréstimos hipotecários residenciais | 87.5 |
| Empréstimos ao consumidor | 46.9 |
Taxas de serviço bancário
As taxas de serviço bancário para 2023 totalizaram US $ 45,2 milhões, com a seguinte distribuição:
- Taxas de manutenção de conta: US $ 18,6 milhões
- Taxas de transação ATM: US $ 12,7 milhões
- Taxas de cheque especial: US $ 9,3 milhões
- Taxas de transferência de arame: US $ 4,6 milhões
Comissões de investimento e gerenciamento de patrimônio
Para o ano fiscal de 2023, as comissões de gestão de investimentos e patrimônio atingiram US $ 37,5 milhões.
| Serviço | Receita da Comissão ($ M) |
|---|---|
| Gerenciamento de portfólio | 22.3 |
| Aviso financeiro | 9.7 |
| Planejamento de aposentadoria | 5.5 |
Taxas de transação
As taxas de transação para 2023 totalizaram US $ 24,8 milhões:
- Transações de cartão de débito: US $ 14,2 milhões
- Processamento de cartão de crédito: US $ 6,9 milhões
- Transferências de fundos eletrônicos: US $ 3,7 milhões
Receitas de originação hipotecária
As receitas de originação hipotecária para 2023 foram de US $ 33,6 milhões:
| Tipo de hipoteca | Receita de Originação ($ M) |
|---|---|
| Hipotecas de compra residencial | 21.4 |
| Refinanciamento de hipotecas | 8.7 |
| Hipotecas comerciais | 3.5 |
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