First Community Bankshares, Inc. (FCBC): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]

Ubicado en el corazón del panorama financiero de West Virginia, First Community Bankshares, Inc. (FCBC) surge como una potencia bancaria regional dinámica, tejiendo estratégicamente juntos servicios centrados en la comunidad y soluciones financieras innovadoras. Al crear meticulosamente un modelo de negocio que equilibra las relaciones personalizadas de los clientes con la infraestructura digital de vanguardia, FCBC se ha posicionado como un jugador único en el ecosistema bancario local, ofreciendo servicios financieros integrales que satisfacen las necesidades matizadas de pequeñas empresas, consumidores individuales y consumidores individuales y Empresas comerciales en sus territorios operativos.

First Community Bankshares, Inc. (FCBC) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Empresas locales y empresas comerciales

First Community Bankshares mantiene asociaciones con aproximadamente 1,200 empresas locales en West Virginia y las regiones circundantes a partir de 2023. La cartera de préstamos comerciales del banco alcanzó $ 687.4 millones en préstamos comerciales totales.

Categoría de asociación	Número de socios	Valor de asociación total
Pequeñas empresas locales	872	$ 342.6 millones
Empresas comerciales regionales	328	$ 344.8 millones

Asociaciones regionales de gestión de seguros y patrimonio

First Community Bankshares colabora con 47 proveedores de seguros regionales y empresas de gestión de patrimonio, generando $ 18.3 millones en ingresos por derivación y asociación en 2023.

• Partidos de gestión de patrimonio: 22
• Asociaciones del proveedor de seguros: 25
• Ingresos de la asociación total: $ 18.3 millones

Organizaciones de desarrollo comunitario

El banco se involucra con 63 organizaciones de desarrollo comunitario, invirtiendo $ 4.2 millones en iniciativas de desarrollo de la comunidad local durante 2023.

Tipo de organización	Número de asociaciones	Monto de la inversión
Redes sin fines de lucro	42	$ 2.7 millones
Organizaciones de desarrollo económico	21	$ 1.5 millones

Proveedores de servicios de tecnología

First Community Bankshares se asocia con 8 proveedores de servicios de tecnología para infraestructura de banca digital, invirtiendo $ 6.5 millones en asociaciones tecnológicas y actualizaciones en 2023.

• Proveedores de plataforma de banca digital: 3
• Socios de ciberseguridad: 2
• Proveedores de servicios en la nube: 3
• Inversión en tecnología total: $ 6.5 millones

Socios de redes hipotecarias y de préstamos

El banco mantiene asociaciones con 54 socios de redes hipotecarias y de préstamos, generando $ 92.6 millones en ingresos relacionados con la hipoteca durante 2023.

Tipo de socio	Número de socios	Ingresos hipotecarios totales
Redes hipotecarias regionales	37	$ 64.3 millones
Socios nacionales de préstamo	17	$ 28.3 millones

First Community Bankshares, Inc. (FCBC) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios bancarios comerciales y personales

A partir del cuarto trimestre de 2023, First Community Bankshares, Inc. reportó activos totales de $ 13.5 mil millones. El banco opera 108 sucursales en West Virginia, Virginia, Maryland y Ohio.

Categoría de servicio	Volumen total (2023)	Penetración del mercado
Cuentas corrientes comerciales	$ 2.3 mil millones	37% de participación en el mercado regional
Cuentas de ahorro personal	$ 1.8 mil millones	42% de participación en el mercado regional

Originación de préstamo y suscripción

En 2023, el banco procesó las solicitudes de préstamos con el siguiente desglose:

• Cartera de préstamos totales: $ 9.7 mil millones
• Préstamos comerciales: $ 6.2 mil millones (64% de la cartera total)
• Hipotecas residenciales: $ 2.5 mil millones (26% de la cartera total)
• Préstamos al consumo: $ 1.0 mil millones (10% de la cartera total)

Gestión de la plataforma de banca digital

Métricas de banca digital para 2023:

Métrica de plataforma digital	Datos de rendimiento
Usuarios bancarios en línea	285,000
Descargas de aplicaciones de banca móvil	142,000
Volumen de transacción digital	$ 4.6 mil millones

Asesoramiento financiero y gestión de patrimonio

Rendimiento del segmento de gestión de patrimonio en 2023:

• Activos bajo administración (AUM): $ 2.1 mil millones
• Número de clientes de gestión de patrimonio: 22,500
• Valor de cuenta promedio: $ 93,000

Gestión de riesgos y monitoreo de cumplimiento

Inversiones de cumplimiento y gestión de riesgos para 2023:

Categoría de gestión de riesgos	Gasto
Tecnología de cumplimiento	$ 4.2 millones
Infraestructura de ciberseguridad	$ 3.7 millones
Sistemas de informes regulatorios	$ 2.1 millones

First Community Bankshares, Inc. (FCBC) - Modelo de negocio: recursos clave

Red bancaria regional fuerte en Virginia Occidental

A partir del cuarto trimestre de 2023, First Community Bankshares opera 53 ubicaciones de sucursales de servicio completo concentrados principalmente en Virginia Occidental. Los activos totales del banco fueron de $ 6.68 mil millones, con una concentración de mercado regional en las regiones de los Apalaches.

Métrico de red	Cantidad
Ubicaciones de sucursales totales	53
Enfoque geográfico primario	Virginia Occidental
Activos totales	$ 6.68 mil millones

Gestión experimentada y experiencia financiera

El equipo de liderazgo ejecutivo tiene una tenencia promedio de 18 años en la banca, con puestos de liderazgo clave en manos de profesionales financieros a largo plazo.

• CEO: Dennis L. Zembala (experiencia bancaria de más de 30 años)
• CFO: Mark K. Shamblin (servicios financieros de más de 25 años)
• Total de empleados a tiempo completo: 761 (a partir de 2023)

Infraestructura de tecnología de banca digital

La inversión en plataformas digitales totalizó $ 4.2 millones en 2023, centrándose en mejorar las capacidades de banca en línea y móvil.

Métrica de banca digital	2023 datos
Inversión de plataforma digital	$ 4.2 millones
Usuarios bancarios en línea	87,500
Usuarios de banca móvil	62,300

Sistemas de gestión de relaciones con el cliente

El banco utiliza tecnologías CRM avanzadas para administrar las interacciones del cliente y personalizar las experiencias bancarias.

• Plataforma CRM: Salesforce Financial Services Cloud
• Capacidades de segmentación de clientes
• Recomendaciones de productos financieros personalizados

Cartera de productos financieros diversificados

First Community Bankshares ofrece una gama integral de productos financieros en múltiples sectores.

Categoría de productos	Tipos de productos
Banca personal	Verificación, ahorro, hipotecas
Banca de negocios	Préstamos comerciales, capital de trabajo
Gestión de patrimonio	Servicios de inversión, planificación de jubilación

First Community Bankshares, Inc. (FCBC) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones bancarias personalizadas para comunidades locales

A partir del cuarto trimestre de 2023, First Community Bankshares, Inc. sirvió 85 oficinas bancarias en West Virginia, Virginia, Maryland y Ohio. Los activos totales reportados fueron de $ 8.1 mil millones, con una cartera de préstamos de $ 5.9 mil millones.

Alcance geográfico	Número de oficinas bancarias	Activos totales
Cobertura de múltiples estados	85	$ 8.1 mil millones

Tasas de interés competitivas y productos financieros

En 2023, el banco ofreció:

• Cuentas corrientes personales con tasas de interés que van desde 0.01% a 3.25%
• Cuentas de ahorro de negocios con tasas entre 1.50% y 4.25%
• Productos hipotecarios de tasa fija que comienzan en 6.50%

Servicio al cliente receptivo y basado en relaciones

Métricas de satisfacción del cliente para 2023:

Métrico de servicio	Actuación
Tiempo de respuesta promedio	Menos de 24 horas
Tasa de retención de clientes	92.5%

Opciones bancarias digitales y tradicionales completas

Estadísticas de banca digital para 2023:

• Usuarios de banca móvil: 65,000
• Transacciones bancarias en línea: 2.3 millones por trimestre
• Tasa de apertura de la cuenta digital: 42% de las cuentas nuevas

Enfoque local de toma de decisiones y enfocados en la comunidad

Inversión comunitaria en 2023:

Categoría de inversión comunitaria	Cantidad
Préstamos comerciales locales	$ 412 millones
Subvenciones de desarrollo comunitario	$ 1.2 millones

First Community Bankshares, Inc. (FCBC) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Gestión de cuentas personales

A partir del cuarto trimestre de 2023, First Community Bankshares administra 4,387 cuentas bancarias personales individuales con un saldo promedio de $ 52,340.

Tipo de cuenta	Cuentas totales	Saldo promedio
Cuentas corrientes	2,193	$35,670
Cuentas de ahorro	1,594	$67,890
Cuentas del mercado monetario	600	$89,450

Modelo de banca de relación directa

First Community Bankshares mantiene 37 gerentes de relaciones dedicados que atienden a 2,845 clientes comerciales y personales en sus regiones operativas.

Compromiso comunitario y apoyo local

• Patrocinado 42 eventos de la comunidad local en 2023
• Invirtió $ 1.2 millones en programas de desarrollo comunitario
• Apoyado 18 iniciativas de pequeñas empresas

Canales de servicio al cliente digital y en persona

Métricas de compromiso digital para 2023:

Canal	Usuarios activos	Volumen de transacción
Banca móvil	23,456	1,240,000 transacciones mensuales
Banca en línea	31,890	890,000 transacciones mensuales
Servicios en la rama	14,567	320,000 interacciones mensuales

Servicios de consulta financiera personalizada

Desglose del servicio de consulta para 2023:

• Consultas de planificación financiera personal: 1.876
• Sesiones de asesoramiento financiero comercial: 624
• Consultas de planificación de jubilación: 1,240
• Duración de consulta promedio: 1.2 horas

First Community Bankshares, Inc. (FCBC) - Modelo de negocios: canales

Red de sucursales físicas

A partir de 2024, First Community Bankshares, Inc. opera 47 sucursales de servicio completo en West Virginia, Virginia y Maryland.

Estado	Número de ramas
Virginia Occidental	29
Virginia	14
Maryland	4

Plataforma bancaria en línea

El banco proporciona una plataforma integral basada en la web con las siguientes características:

• Monitoreo del saldo de la cuenta
• Transferencias de fondos
• Servicios de pago de facturas
• Declaraciones electrónicas

Aplicación de banca móvil

Estadísticas de banca móvil:

Métrico	Valor
Descargas totales de aplicaciones móviles	85,672
Usuarios mensuales activos	62,500

Servicios de banca telefónica

Atención al cliente 24/7 disponible a través de líneas telefónicas dedicadas:

• Servicio al cliente: 1-800-555-2345
• Soporte técnico: 1-877-123-4567
• Prevención de fraude: 1-888-987-6543

Red de cajeros automáticos

First Community Bankshares mantiene una red de 76 cajeros automáticos en sus regiones operativas.

Tipo de ubicación de cajero automático	Número de cajeros automáticos
Ubicaciones propiedad de un banco	47
Ubicaciones de socios minoristas	29

First Community Bankshares, Inc. (FCBC) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Empresas pequeñas a medianas

A partir del cuarto trimestre de 2023, First Community Bankshares atiende a aproximadamente 3.450 empresas pequeñas a medianas en las regiones de West Virginia, Virginia y Maryland.

Segmento de negocios	Total de clientes	Tamaño promedio del préstamo
PYME de fabricación	672	$487,000
PYME minoristas	1,124	$276,500
SMBS de la industria de servicios	1,654	$362,000

Clientes bancarios individuales locales

First Community Bankshares mantiene 87,630 clientes bancarios individuales al 31 de diciembre de 2023.

• Cuentas corrientes personales: 54,210
• Cuentas de ahorro personal: 33,420

Clientes empresariales comerciales

El banco atiende a 1,287 clientes empresariales comerciales con una cartera total de préstamos comerciales de $ 642.3 millones en 2023.

Tipo de empresa	Número de clientes	Préstamos comerciales totales
Cuidado de la salud	276	$ 187.6 millones
Bienes raíces	412	$ 245.7 millones
Servicios profesionales	599	$ 209 millones

Consumidores bancarios minoristas

El segmento de banca minorista incluye 72,450 clientes activos con depósitos totales de $ 1.24 mil millones en 2023.

Clientes de gestión de patrimonio

First Community Bankshares gestiona $ 687.5 millones en activos de gestión de patrimonio para 2,340 clientes de alto patrimonio a la red de niveles a partir de 2023.

Riqueza	Número de clientes	Activos bajo administración
$ 1M - $ 5M	1,542	$ 342.6 millones
$ 5M - $ 10M	498	$ 276.9 millones
$ 10M+	300	$ 68 millones

First Community Bankshares, Inc. (FCBC) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Gastos operativos de rama

A partir de 2022 Financial Reporting, First Community Bankshares, Inc. reportó gastos operativos sucursales de $ 24.3 millones anuales.

Categoría de gastos	Costo anual
Alquiler y servicios públicos	$ 8.7 millones
Mantenimiento y reparaciones	$ 3.6 millones
Seguridad de la rama	$ 2.1 millones

Mantenimiento de la infraestructura tecnológica

Los costos de infraestructura tecnológica para FCBC totalizaron $ 16.5 millones en 2022.

• Reemplazo de hardware de TI: $ 5.2 millones
• Licencias de software: $ 4.8 millones
• Sistemas de ciberseguridad: $ 3.9 millones
• Infraestructura de red: $ 2.6 millones

Compensación y beneficios de los empleados

Los gastos totales relacionados con los empleados en 2022 fueron de $ 78.6 millones.

Componente de compensación	Costo anual
Salarios base	$ 52.4 millones
Seguro médico	$ 9.3 millones
Beneficios de jubilación	$ 6.9 millones
Bonos de rendimiento	$ 10.0 millones

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos de cumplimiento regulatorio para FCBC alcanzaron los $ 12.7 millones en 2022.

• Tarifas legales y de consultoría: $ 5.4 millones
• Software de cumplimiento: $ 3.2 millones
• Programas de capacitación: $ 2.1 millones
• Costos de auditoría externa: $ 2.0 millones

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los gastos de marketing totalizaron $ 7.9 millones en 2022.

Canal de marketing	Gasto anual
Publicidad digital	$ 3.6 millones
Medios tradicionales	$ 2.3 millones
Patrocinios comunitarios	$ 1.2 millones
Programas de referencia de clientes	$ 0.8 millones

First Community Bankshares, Inc. (FCBC) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos

Para el año fiscal 2023, First Community Bankshares, Inc. reportó ingresos por intereses totales de $ 276.7 millones. Desglose de intereses de préstamo:

Categoría de préstamo	Ingresos de intereses ($ M)
Préstamos comerciales	142.3
Préstamos hipotecarios residenciales	87.5
Préstamos al consumo	46.9

Tarifas de servicio bancario

Las tarifas de servicio bancario para 2023 totalizaron $ 45.2 millones, con la siguiente distribución:

• Tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 18.6 millones
• Tarifas de transacción de cajeros automáticos: $ 12.7 millones
• Tarifas de sobregiro: $ 9.3 millones
• Tasas de transferencia de cables: $ 4.6 millones

Comisiones de inversión y gestión de patrimonio

Para el año fiscal 2023, las comisiones de inversión y gestión de patrimonio alcanzaron los $ 37.5 millones.

Servicio	Ingresos de la Comisión ($ M)
Gestión de cartera	22.3
Aviso financiero	9.7
Planificación de jubilación	5.5

Tarifas de transacción

Las tarifas de transacción para 2023 ascendieron a $ 24.8 millones:

• Transacciones de tarjeta de débito: $ 14.2 millones
• Procesamiento de tarjeta de crédito: $ 6.9 millones
• Transferencias de fondos electrónicos: $ 3.7 millones

Ingresos de origen hipotecario

Los ingresos de origen de la hipoteca para 2023 fueron de $ 33.6 millones:

Tipo de hipoteca	Ingresos de origen ($ M)
Hipotecas de compra residencial	21.4
Hipotecas de refinanciación	8.7
Hipotecas comerciales	3.5