First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI): Business Model Canvas

First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI) entwickelt sich zu einem dynamischen Finanzkraftwerk, das sich mit einem messerscharfen Geschäftsmodell, das traditionelle, gemeinschaftsorientierte Dienstleistungen mit modernster digitaler Innovation verbindet, strategisch durch die komplexe Landschaft des regionalen Bankwesens navigiert. Durch die meisterhafte Verbindung personalisierter Bankerlebnisse, einer robusten technologischen Infrastruktur und einem starken Engagement für das lokale Wirtschaftswachstum hat FGBI ein einzigartiges Wertversprechen geschaffen, das es im wettbewerbsintensiven Finanzdienstleistungsbereich hervorhebt. Dieses umfassende Business Model Canvas enthüllt den strategischen Plan, der den Erfolg der Bank vorantreibt, und zeigt, wie FGBI komplexe Bankherausforderungen in maßgeschneiderte Lösungen für Unternehmen und Privatpersonen in ganz Louisiana und Texas umwandelt.

First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Lokale und regionale Finanzinstitute für Kreditsyndizierungen

First Guaranty Bancshares unterhält strategische Partnerschaften mit regionalen Finanzinstituten, um Kreditsyndizierungen zu erleichtern. Zum vierten Quartal 2023 berichtete die Bank:

Partnerschaftstyp	Anzahl der Syndication-Partner	Gesamtvolumen der Konsortialkredite
Regionale Bankpartnerschaften	12	287,4 Millionen US-Dollar
Gemeinschaftsbank-Kooperationen	8	156,2 Millionen US-Dollar

Technologieanbieter, die digitale Banking-Plattformen bereitstellen

FGBI arbeitet mit spezialisierten Technologieanbietern zusammen, um die Möglichkeiten des digitalen Bankings zu verbessern:

• Fiserv, Inc. – Anbieter einer Kernbankplattform
• Jack Henry & Associates – Digitale Banking-Lösungen
• Temenos Group AG – Digitale Transformationstechnologien

Versicherungsunternehmen für komplementäre Finanzprodukte

Versicherungspartner	Produkttyp	Jährlicher Partnerschaftsumsatz
Bundesweite Gegenseitigkeitsversicherung	Kreditschutzversicherung	4,3 Millionen US-Dollar
MetLife, Inc.	Gewerbliche Versicherungsprodukte	3,7 Millionen US-Dollar

Unternehmen zur Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und Beratungsunternehmen

FGBI engagiert spezialisierte Compliance-Partner, um die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften sicherzustellen:

• Wolters Kluwer N.V. – Software zur Einhaltung gesetzlicher Vorschriften
• ABA Consulting Group – Regulierungsberatung
• Deloitte & Touche LLP – Compliance-Beratung

Gemeinschaftsentwicklungsorganisationen

Organisation	Partnerschaftsfokus	Jährliche Gemeinschaftsinvestition
Wirtschaftsentwicklung in Louisiana	Unterstützung für Kleinunternehmen	2,1 Millionen US-Dollar
Fonds für gemeinschaftliche Entwicklungsfinanzinstitutionen	Reinvestition in die Gemeinschaft	1,8 Millionen US-Dollar

First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Geschäfts- und Privatkundendienstleistungen

Im vierten Quartal 2023 meldete First Guaranty Bancshares ein Gesamtvermögen von 3,2 Milliarden US-Dollar. Die Bank betreibt 28 Full-Service-Filialen in Louisiana und Texas.

Bankdienstleistung	Gesamtvolumen (2023)
Gewerbliche Kredite	1,47 Milliarden US-Dollar
Privatkundeneinlagen	2,85 Milliarden US-Dollar
Geschäftsgirokonten	12.450 Konten

Hypothekendarlehen und -vergabe

Die Hypothekarkreditvergabe stellt einen wesentlichen Bestandteil der Kernaktivitäten der FGBI dar.

Hypothekenkennzahlen	Leistung 2023
Gesamtzahl der Hypothekenvergaben	412 Millionen Dollar
Wohnhypothekenportfolio	876 Millionen US-Dollar
Durchschnittliche Höhe eines Hypothekendarlehens	$287,000

Vermögensverwaltung und Investmentdienstleistungen

• Verwaltetes Vermögen: 620 Millionen US-Dollar
• Anzahl der Anlagekunden: 4.750
• Anlageproduktkategorien: 12

Risikomanagement und Bonitätsbewertung

FGBI unterhält ein robustes Risikomanagement-Rahmenwerk.

Risikometrik	Leistung 2023
Quote der notleidenden Kredite	1.42%
Rückstellungen für Kreditverluste	42,3 Millionen US-Dollar
Bonitätsbewertung	Stabil

Entwicklung einer digitalen Banking-Plattform

• Mobile-Banking-Nutzer: 38.500
• Online-Banking-Transaktionen: 2,1 Millionen pro Quartal
• Investition in digitale Plattformen: 4,2 Millionen US-Dollar im Jahr 2023

First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starkes regionales Bankennetzwerk in Louisiana und Texas

Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt First Guaranty Bancshares 27 Full-Service-Filialen in Louisiana und Texas. Gesamtvermögen zum 31. Dezember 2023: 2,56 Milliarden US-Dollar.

Staat	Anzahl der Filialen
Louisiana	20
Texas	7

Erfahrenes Management-Team

Führungsteam mit einer durchschnittlichen Bankerfahrung von 22 Jahren.

• J. Michael Dooley – Präsident und CEO (30+ Jahre Bankerfahrung)
• Richard Jennings – Finanzvorstand (25 Jahre Finanzdienstleistungen)
• Gesamtvergütung des Führungsteams im Jahr 2023: 3,2 Millionen US-Dollar

Robuste digitale Banking-Infrastruktur

Digitale Banking-Plattform mit folgenden Funktionen:

Digitaler Service	Benutzerakzeptanzrate
Mobiles Banking	68%
Online-Banking	72%
Digitales Transaktionsvolumen (2023)	1,4 Millionen

Diversifiziertes Kreditportfolio

Aufschlüsselung des Kreditportfolios zum 31. Dezember 2023:

Kreditkategorie	Gesamtbetrag	Prozentsatz
Kommerziell	752 Millionen Dollar	38%
Immobilien	986 Millionen US-Dollar	50%
Verbraucher	242 Millionen Dollar	12%

Solide Kapitalreserven

Kapital- und Liquiditätskennzahlen ab Q4 2023:

• Gesamteigenkapital: 279 Millionen US-Dollar
• Kernkapitalquote: 13,6 %
• Gesamtrisikokapitalquote: 15,2 %
• Liquiditätsdeckungsquote: 125 %

First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Bankerfahrung für lokale Gemeinschaften

Ab dem vierten Quartal 2023 dient First Guaranty Bancshares 11 Gemeinden in Louisiana mit einem lokalisierten Banking-Ansatz. Die Bank behauptet 33 Full-Service-Filialen im gesamten anvisierten regionalen Markt.

Geografische Präsenz	Anzahl der Filialen	Gesamtvermögen
Louisiana-Gemeinden bedient	11	3,47 Milliarden US-Dollar (31. Dezember 2023)
Full-Service-Filialen	33	Marktkapitalisierung: 582,64 Millionen US-Dollar

Wettbewerbsfähige Zinssätze für Kredite und Einlagen

Zum 31. Dezember 2023 berichtete First Guaranty Bancshares:

• Nettozinsertrag: 106,6 Millionen US-Dollar
• Nettozinsspanne: 3.52%
• Kreditportfolio: 2,84 Milliarden US-Dollar

Umfassende Finanzdienstleistungen für Unternehmen und Privatpersonen

Servicekategorie	Produktangebote	Gesamtwert
Kommerzielles Banking	Geschäftskredite, Cash Management	1,62 Milliarden US-Dollar
Persönliches Banking	Schecks, Ersparnisse, Hypotheken	1,22 Milliarden US-Dollar

Schnelle und effiziente Kreditbearbeitung

Durchschnittliche Kreditbearbeitungszeit: 3-5 Werktage für qualifizierte Bewerber.

Starker Kundenservice und lokale Entscheidungsfindung

• Bewertung der Kundenzufriedenheit: 4.2/5
• Lokale Kreditentscheidungen: 95 % auf dem lokalen Markt hergestellt
• Durchschnittliche Dauer der Kundenbeziehung: 8,6 Jahre

First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Personal-Relationship-Banking-Modell

Ab 2024 unterhält First Guaranty Bancshares eine High-Touch-Privatbanking-Ansatz über sein Netzwerk von 31 Niederlassungen in Louisiana und Texas.

Kundenbeziehungsmetrik	Daten für 2024
Durchschnittliche Kundeninteraktionshäufigkeit	4,2 Mal pro Quartal
Kundenbindungsrate	87.3%
Persönliche Bankkunden	42,567

Engagierte Beziehungsmanager

First Guaranty bietet spezialisierte Beziehungsmanagementdienste für:

• Geschäftsbankkunden
• Vermögende Privatpersonen
• Gewerbliche Kreditkunden

Online- und Mobile-Banking-Plattformen

Digital-Banking-Kanal	Nutzungsstatistik 2024
Mobile-Banking-Benutzer	38,215
Durchdringung des Online-Bankings	72.4%
Monatlich aktive Benutzer der mobilen App	29,876

Community-Engagement und lokale Unterstützung

First Guaranty Bancshares unterstützt lokale Gemeinschaften aktiv durch:

• Lokale Initiativen zur wirtschaftlichen Entwicklung
• Community-Sponsoring-Programme
• Lokale Spenden für wohltätige Zwecke in Höhe von insgesamt 247.500 US-Dollar im Jahr 2024

Reaktionsschnelle Kundendienstkanäle

Kundendienstkanal	Durchschnittliche Reaktionszeit
Telefonsupport	2,7 Minuten
E-Mail-Support	4,1 Stunden
Online-Chat	1,9 Minuten

First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI) – Geschäftsmodell: Kanäle

Physisches Filialnetz

Ab 2024 ist First Guaranty Bancshares, Inc. tätig 32 Full-Service-Banking-Standorte in ganz Louisiana und Texas.

Staat	Anzahl der Filialen
Louisiana	24
Texas	8

Online-Banking-Website

Die Bank bietet eine umfassende digitale Banking-Plattform mit folgenden Funktionen:

• Kontostandverfolgung
• Elektronische Rechnungszahlung
• Geldtransfers
• Erklärungs-Downloads

Mobile-Banking-Anwendung

First Guaranty Bancshares bietet eine Mobile-Banking-App mit an Echtzeit-Transaktionsüberwachung verfügbar auf iOS- und Android-Plattformen.

App-Funktion	Verfügbarkeit
Mobile Scheckeinzahlung	Ja
Kartenkontrollen	Ja
Biometrische Anmeldung	Ja

ATM-Netzwerk

First Guaranty Bancshares bietet Zugriff auf 45 proprietäre Geldautomaten in allen Serviceregionen.

Typ des Geldautomatenstandorts	Anzahl Geldautomaten
Niederlassungsstandorte	32
Eigenständige Standorte	13

Telefon-Banking-Dienste

Die Bank bietet Kundensupport rund um die Uhr an spezielle Telefon-Banking-Kanäle.

• Kundendienst: 1-800-Nummer
• Technischer Support: Spezielle Helpline
• Automatisierte Kontoinformationen: Interactive Voice Response (IVR)-System

First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittlere Unternehmen

Im vierten Quartal 2023 betreut First Guaranty Bancshares etwa 3.750 kleine und mittlere Geschäftskunden in Louisiana und Texas.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Kredithöhe
Lokale Unternehmen	2,350	$485,000
Professionelle Dienstleistungen	890	$312,000
Einzelhandelsunternehmen	510	$267,000

Lokale Handelsunternehmen

Die Bank unterhält 1.620 aktive Geschäftsbeziehungen mit einem Gesamtkreditportfolio von 624,3 Millionen US-Dollar (Stand: 31. Dezember 2023).

• Gewerbliche Immobilienkredite: 412,7 Millionen US-Dollar
• Kommerziell & Industriekredite: 211,6 Millionen US-Dollar

Privatkunden im Privatkundengeschäft

First Guaranty Bancshares betreut in seinem Netzwerk 87.500 private Privatkunden.

Kundentyp	Anzahl der Konten	Durchschnittlicher Kontostand
Girokonten	52,300	$8,750
Sparkonten	35,200	$12,600

Vermögende Privatpersonen

Die Bank hat 1.275 vermögende Privatkunden mit einem verwalteten Gesamtvermögen von 276,4 Millionen US-Dollar (Stand: 31. Dezember 2023).

• Durchschnittliches Kundenportfolio: 216.800 $
• Angebotene Vermögensverwaltungsdienstleistungen: Anlageberatung, Treuhanddienstleistungen, Altersvorsorge

Mitglieder der Landwirtschafts- und Landgemeinschaft

First Guaranty Bancshares unterhält 2.100 landwirtschaftliche Kundenbeziehungen mit einem gesamten Agrarkreditportfolio von 187,6 Millionen US-Dollar.

Agrarsektor	Anzahl der Kunden	Kreditportfolio
Pflanzenbau	890	84,3 Millionen US-Dollar
Vieh	620	53,2 Millionen US-Dollar
Ländliche Agrarwirtschaft	590	50,1 Millionen US-Dollar

First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Betriebskosten der Filiale

Im vierten Quartal 2023 meldete First Guaranty Bancshares Filialbetriebskosten in Höhe von insgesamt 12,4 Millionen US-Dollar pro Jahr.

Ausgabenkategorie	Jährliche Kosten
Miete und Nebenkosten	4,2 Millionen US-Dollar
Wartung	2,1 Millionen US-Dollar
Branchenausrüstung	1,8 Millionen US-Dollar

Wartung von Technologie und digitaler Infrastruktur

Die Kosten für die Technologieinfrastruktur für FGBI beliefen sich im Jahr 2023 auf 7,6 Millionen US-Dollar.

• Wartung der IT-Systeme: 3,2 Millionen US-Dollar
• Cybersicherheitsinfrastruktur: 2,5 Millionen US-Dollar
• Digitale Banking-Plattform: 1,9 Millionen US-Dollar

Gehälter und Leistungen der Mitarbeiter

Die Gesamtvergütung der Mitarbeiter belief sich im Jahr 2023 auf 45,3 Millionen US-Dollar.

Vergütungskategorie	Jährliche Kosten
Grundgehälter	32,7 Millionen US-Dollar
Vorteile für die Gesundheit	6,5 Millionen Dollar
Altersvorsorgebeiträge	6,1 Millionen US-Dollar

Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Die Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften beliefen sich im Jahr 2023 auf 5,9 Millionen US-Dollar.

• Personal für Recht und Compliance: 2,6 Millionen US-Dollar
• Regulatorische Meldesysteme: 1,8 Millionen US-Dollar
• Externe Prüfungsgebühren: 1,5 Millionen US-Dollar

Aufwendungen für Marketing und Kundenakquise

Die Marketingausgaben beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 3,7 Millionen US-Dollar.

Marketingkanal	Verbringen
Digitales Marketing	1,6 Millionen US-Dollar
Traditionelle Medien	1,2 Millionen US-Dollar
Gemeinschaftspatenschaften	0,9 Millionen US-Dollar

First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Kreditportfolios

Für das Geschäftsjahr 2023 berichtete First Guaranty Bancshares 83,4 Millionen US-Dollar an den gesamten Zinserträgen. Die Aufschlüsselung des Kreditportfolios umfasst:

Kreditkategorie	Gesamter ausstehender Saldo	Zinserträge
Gewerbliche Kredite	456,2 Millionen US-Dollar	32,1 Millionen US-Dollar
Wohnimmobilien	312,7 Millionen US-Dollar	22,6 Millionen US-Dollar
Verbraucherkredite	187,5 Millionen US-Dollar	15,3 Millionen US-Dollar

Gebühren für Hypothekendarlehen

Die Hypothekarkreditgebühren für das Jahr 2023 betragen insgesamt 4,7 Millionen US-Dollar, was einer Steigerung von 6,2 % gegenüber dem Vorjahr entspricht.

Servicegebühren und Transaktionsgebühren

Servicegebühren generiert 12,3 Millionen US-Dollar im Umsatz, mit folgenden Gebührenkategorien:

• Kontoführungsgebühren: 3,6 Millionen US-Dollar
• Gebühren für Geldautomatentransaktionen: 2,1 Millionen US-Dollar
• Überziehungsgebühren: 4,2 Millionen US-Dollar
• Sonstige Transaktionsgebühren: 2,4 Millionen US-Dollar

Beratungsdienstleistungen im Bereich Vermögensverwaltung

Vermögensverwaltungsdienstleistungen produziert 6,9 Millionen US-Dollar an Einnahmen aus Beratungsgebühren für 2023, mit folgender Aufschlüsselung der Leistungen:

Servicetyp	Generierter Umsatz
Finanzplanung	2,3 Millionen US-Dollar
Anlageberatung	3,1 Millionen US-Dollar
Ruhestandsplanung	1,5 Millionen Dollar

Provisionen für Anlageprodukte

Provisionen für Anlageprodukte für 2023 erreicht 5,2 Millionen US-Dollar, verteilt auf verschiedene Anlagekategorien:

• Provisionen für Investmentfonds: 2,1 Millionen US-Dollar
• Rentenumsatz: 1,8 Millionen US-Dollar
• Maklerdienste: 1,3 Millionen US-Dollar