First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI): Lienzo del Modelo de Negocio [Actualizado en Ene-2025]

First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI) surge como una potencia financiera dinámica, navegando estratégicamente el intrincado panorama de la banca regional con un modelo de negocio afilado que combina los servicios tradicionales centrados en la comunidad con innovación digital de punta de corte. Al tejer magistralmente las experiencias bancarias personalizadas, la infraestructura tecnológica robusta y un profundo compromiso con el crecimiento económico local, FGBI ha creado una propuesta de valor única que lo distingue en el ámbito de los servicios financieros competitivos. Este lienzo completo de modelo de negocio presenta el plan estratégico que impulsa el éxito del banco, revelando cómo FGBI transforma los desafíos bancarios complejos en soluciones personalizadas para empresas e individuos en Louisiana y Texas.

Primera Garanty Bancshares, Inc. (FGBI) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Instituciones financieras locales y regionales para sindicaciones de préstamos

Primera garantía Bancshares mantiene asociaciones estratégicas con instituciones financieras regionales para facilitar las sindicaciones de préstamos. A partir del cuarto trimestre de 2023, el banco informó:

Tipo de asociación	Número de socios de sindicación	Volumen de préstamo sindicado total
Asociaciones bancarias regionales	12	$ 287.4 millones
Colaboraciones de bancos comunitarios	8	$ 156.2 millones

Proveedores de tecnología que proporcionan plataformas de banca digital

FGBI colabora con proveedores de tecnología especializados para mejorar las capacidades de banca digital:

• Fiserv, Inc. - proveedor de plataforma bancaria central
• Jack Henry & Asociados - Soluciones de banca digital
• Temenos Group AG - Tecnologías de transformación digital

Compañías de seguros para productos financieros complementarios

Socio	Tipo de producto	Ingresos anuales de asociación
Seguro mutuo a nivel nacional	Seguro de protección de préstamos	$ 4.3 millones
MetLife, Inc.	Productos de seguro comercial	$ 3.7 millones

Cumplimiento regulatorio y empresas de consultoría

FGBI involucra socios de cumplimiento especializados para garantizar la adherencia regulatoria:

• Wolters Kluwer N.V. - Software de cumplimiento regulatorio
• ABA Consulting Group - Servicios de asesoramiento regulatorio
• Deloitte & Touche LLP - Consultoría de cumplimiento

Organizaciones de desarrollo comunitario

Organización	Enfoque de asociación	Inversión comunitaria anual
Desarrollo económico de Louisiana	Soporte de pequeñas empresas	$ 2.1 millones
Fondo de instituciones financieras de desarrollo comunitario	Reinversión comunitaria	$ 1.8 millones

Primera Garanty Bancshares, Inc. (FGBI) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios de banca comercial y minorista

A partir del cuarto trimestre de 2023, First Guaranty Bancshares reportó activos totales de $ 3.2 mil millones. El banco opera 28 sucursales de servicio completo en Louisiana y Texas.

Servicio bancario	Volumen total (2023)
Préstamos comerciales	$ 1.47 mil millones
Depósitos minoristas	$ 2.85 mil millones
Cuentas corrientes de negocios	12.450 cuentas

Préstamo y origen hipotecario

Los préstamos hipotecarios representan un componente significativo de las actividades clave de FGBI.

Métricas hipotecarias	2023 rendimiento
Originaciones de hipotecas totales	$ 412 millones
Cartera de hipotecas residenciales	$ 876 millones
Tamaño promedio del préstamo hipotecario	$287,000

Servicios de gestión de patrimonio y inversión

• Activos bajo administración: $ 620 millones
• Número de clientes de inversión: 4.750
• Categorías de productos de inversión: 12

Gestión de riesgos y evaluación de crédito

FGBI mantiene un marco robusto de gestión de riesgos.

Métrico de riesgo	2023 rendimiento
Relación de préstamos sin rendimiento	1.42%
Reservas de pérdida de préstamos	$ 42.3 millones
Calificación de calidad de crédito	Estable

Desarrollo de la plataforma de banca digital

• Usuarios de banca móvil: 38,500
• Transacciones bancarias en línea: 2.1 millones por trimestre
• Inversión de plataforma digital: $ 4.2 millones en 2023

Primera Garanty Bancshares, Inc. (FGBI) - Modelo de negocio: recursos clave

Red bancaria regional fuerte en Louisiana y Texas

A partir del cuarto trimestre de 2023, First Guaranty Bancshares opera 27 ubicaciones de sucursales de servicio completo en Louisiana y Texas. Activos totales al 31 de diciembre de 2023: $ 2.56 mil millones.

Estado	Número de ramas
Luisiana	20
Texas	7

Equipo de gestión experimentado

Equipo de liderazgo con una experiencia bancaria promedio de 22 años.

• J. Michael Dooley - Presidente y CEO (Experiencia bancaria de más de 30 años)
• Richard Jennings - Director Financiero (25 años de servicios financieros)
• Compensación total del equipo ejecutivo en 2023: $ 3.2 millones

Infraestructura de banca digital robusta

Plataforma de banca digital con las siguientes capacidades:

Servicio digital	Tasa de adopción de usuarios
Banca móvil	68%
Banca en línea	72%
Volumen de transacción digital (2023)	1.4 millones

Cartera de préstamos diversificados

Desglose de la cartera de préstamos al 31 de diciembre de 2023:

Categoría de préstamo	Cantidad total	Porcentaje
Comercial	$ 752 millones	38%
Bienes raíces	$ 986 millones	50%
Consumidor	$ 242 millones	12%

Reservas de capital sólidas

Métricas de capital y liquidez a partir del cuarto trimestre 2023:

• Equidad total de los accionistas: $ 279 millones
• Relación de capital de nivel 1: 13.6%
• Relación total de capital basado en el riesgo: 15.2%
• Relación de cobertura de liquidez: 125%

Primera Garanty Bancshares, Inc. (FGBI) - Modelo de negocio: Propuestas de valor

Experiencia bancaria personalizada para comunidades locales

A partir del cuarto trimestre de 2023, la primera garantía Bancshares sirve 11 parroquias en Louisiana con un enfoque bancario localizado. El banco mantiene 33 ubicaciones de ramas de servicio completo en su mercado regional objetivo.

Presencia geográfica	Número de ramas	Activos totales
Parroquias de Louisiana servidas	11	$ 3.47 mil millones (31 de diciembre de 2023)
Ubicaciones de ramas de servicio completo	33	Capitalización de mercado: $ 582.64 millones

Tasas de interés competitivas sobre préstamos y depósitos

Al 31 de diciembre de 2023, la primera garantía Bancshares informó:

• Ingresos de intereses netos: $ 106.6 millones
• Margen de interés neto: 3.52%
• Cartera de préstamos: $ 2.84 mil millones

Servicios financieros integrales para empresas e individuos

Categoría de servicio	Ofertas de productos	Valor total
Banca comercial	Préstamos comerciales, gestión de efectivo	$ 1.62 mil millones
Banca personal	Verificación, ahorro, hipotecas	$ 1.22 mil millones

Procesamiento de préstamos rápido y eficiente

Tiempo promedio de procesamiento de préstamos: 3-5 días hábiles para solicitantes calificados.

Fuerte servicio al cliente y toma de decisiones locales

• Calificación de satisfacción del cliente: 4.2/5
• Decisiones de préstamos locales: 95% hecho en el mercado local
• Duración promedio de la relación con el cliente: 8.6 años

Primera Garanty Bancshares, Inc. (FGBI) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Modelo de banca de relación personal

A partir de 2024, la primera garantía Bancshares mantiene un Enfoque de banca personal de alto contacto En su red de 31 ubicaciones de sucursales en Louisiana y Texas.

Métrica de relación con el cliente	2024 datos
Frecuencia promedio de interacción con el cliente	4.2 veces por trimestre
Tasa de retención de clientes	87.3%
Clientes bancarios personales	42,567

Gerentes de relaciones dedicadas

La primera garantía ofrece servicios especializados de gestión de relaciones para:

• Clientes bancarios de negocios
• Individuos de alto nivel de red
• Clientes de préstamos comerciales

Plataformas de banca en línea y móvil

Canal bancario digital	2024 Estadísticas de uso
Usuarios de banca móvil	38,215
Penetración bancaria en línea	72.4%
Aplicación móvil usuarios activos mensuales	29,876

Compromiso comunitario y apoyo local

Primera garantía BancShares apoya activamente a las comunidades locales a través de:

• Iniciativas de desarrollo económico local
• Programas de patrocinio comunitario
• Contribuciones caritativas locales por un total de $ 247,500 en 2024

Canales de servicio al cliente receptivos

Canal de servicio al cliente	Tiempo de respuesta promedio
Soporte telefónico	2.7 minutos
Soporte por correo electrónico	4.1 horas
Chat en línea	1.9 minutos

Primera Garanty Bancshares, Inc. (FGBI) - Modelo de negocios: canales

Red de sucursales físicas

A partir de 2024, First Guaranty Bancshares, Inc. opera 32 ubicaciones de banca de servicio completo a través de Louisiana y Texas.

Estado	Número de ramas
Luisiana	24
Texas	8

Sitio web de banca en línea

El banco proporciona una plataforma de banca digital integral con las siguientes características:

• Seguimiento del saldo de la cuenta
• Pago de facturas electrónicas
• Transferencias de fondos
• Descargas de declaraciones

Aplicación de banca móvil

Primera Garanty Bancshares ofrece una aplicación de banca móvil con monitoreo de transacciones en tiempo real Disponible en plataformas iOS y Android.

Característica de la aplicación	Disponibilidad
Depósito de cheque móvil	Sí
Controles de tarjetas	Sí
Inicio de sesión biométrico	Sí

Red de cajeros automáticos

Primera garantía BancShares proporciona acceso a 45 cajeros automáticos de propiedad a través de sus regiones de servicio.

Tipo de ubicación de cajero automático	Número de cajeros automáticos
Ubicaciones de ramas	32
Ubicaciones independientes	13

Servicios de banca telefónica

El banco ofrece atención al cliente 24/7 a través de canales de banca telefónica dedicados.

• Servicio al cliente: número 1-800
• Soporte técnico: Línea de ayuda dedicada
• Información automatizada de la cuenta: sistema de respuesta de voz interactiva (IVR)

Primera Garanty Bancshares, Inc. (FGBI) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Empresas pequeñas a medianas

A partir del cuarto trimestre de 2023, First Guaranty Bancshares atiende a aproximadamente 3.750 clientes comerciales pequeños a medianos en Louisiana y Texas.

Segmento de negocios	Número de clientes	Tamaño promedio del préstamo
Empresas locales	2,350	$485,000
Servicios profesionales	890	$312,000
Empresas minoristas	510	$267,000

Empresas comerciales locales

El banco mantiene 1,620 relaciones activas de la empresa comercial con una cartera de préstamos agregados de $ 624.3 millones al 31 de diciembre de 2023.

• Préstamos inmobiliarios comerciales: $ 412.7 millones
• Comercial & Préstamos industriales: $ 211.6 millones

Clientes de banca minorista individual

Primera Garanty Bancshares atiende a 87,500 clientes de banca minorista individual en su red.

Tipo de cliente	Número de cuentas	Saldo de cuenta promedio
Cuentas corrientes	52,300	$8,750
Cuentas de ahorro	35,200	$12,600

Individuos de alto nivel de red

El banco tiene 1,275 clientes individuales de alto valor de la red con activos totales bajo una administración de $ 276.4 millones al 31 de diciembre de 2023.

• Portafolio de cliente promedio: $ 216,800
• Servicios de gestión de patrimonio ofrecidos: asesoramiento de inversiones, servicios de confianza, planificación de jubilación

Miembros de la comunidad agrícola y rural

First Guaranty Bancshares mantiene 2.100 relaciones agrícolas con los clientes con una cartera total de préstamos agrícolas de $ 187.6 millones.

Sector agrícola	Número de clientes	Cartera de préstamos
Producción de cultivos	890	$ 84.3 millones
Ganado	620	$ 53.2 millones
Agronegocio rural	590	$ 50.1 millones

Primera Garanty Bancshares, Inc. (FGBI) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Gastos de operación de rama

A partir del cuarto trimestre de 2023, la primera garantía Bancshares informó que los gastos de operación de la sucursal por un total de $ 12.4 millones anuales.

Categoría de gastos	Costo anual
Alquiler y servicios públicos	$ 4.2 millones
Mantenimiento	$ 2.1 millones
Equipo de rama	$ 1.8 millones

Tecnología y mantenimiento de infraestructura digital

Los costos de infraestructura tecnológica para FGBI fueron de $ 7.6 millones en 2023.

• Mantenimiento de sistemas de TI: $ 3.2 millones
• Infraestructura de ciberseguridad: $ 2.5 millones
• Plataforma de banca digital: $ 1.9 millones

Salarios y beneficios de los empleados

La compensación total de los empleados para 2023 fue de $ 45.3 millones.

Categoría de compensación	Costo anual
Salarios base	$ 32.7 millones
Beneficios para la salud	$ 6.5 millones
Contribuciones de jubilación	$ 6.1 millones

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos de cumplimiento regulatorio para 2023 fueron de $ 5.9 millones.

• Personal legal y de cumplimiento: $ 2.6 millones
• Sistemas de informes regulatorios: $ 1.8 millones
• Tarifas de auditoría externa: $ 1.5 millones

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los gastos de marketing totalizaron $ 3.7 millones en 2023.

Canal de marketing	Gastar
Marketing digital	$ 1.6 millones
Medios tradicionales	$ 1.2 millones
Patrocinios comunitarios	$ 0.9 millones

Primera Garanty Bancshares, Inc. (FGBI) - Modelo de negocios: Freve de ingresos

Ingresos por intereses de las carteras de préstamos

Para el año fiscal 2023, la primera garantía Bancshares informó $ 83.4 millones en ingresos de intereses totales. El desglose de la cartera de préstamos incluye:

Categoría de préstamo	Saldo pendiente total	Ingresos por intereses
Préstamos comerciales	$ 456.2 millones	$ 32.1 millones
Inmobiliario residencial	$ 312.7 millones	$ 22.6 millones
Préstamos al consumo	$ 187.5 millones	$ 15.3 millones

Tarifas de préstamos hipotecarios

Las tarifas de préstamo hipotecario para 2023 totalizaron $ 4.7 millones, que representa un aumento del 6.2% respecto al año anterior.

Cargos de servicio y tarifas de transacción

CARGOS DE SERVICIO Generados $ 12.3 millones en ingresos, con las siguientes categorías de tarifas:

• Tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 3.6 millones
• Tarifas de transacción de cajeros automáticos: $ 2.1 millones
• Cargos por sobregiro: $ 4.2 millones
• Otras tarifas de transacción: $ 2.4 millones

Servicios de asesoramiento de gestión de patrimonio

Servicios de gestión de patrimonio producidos $ 6.9 millones En ingresos por tarifas de asesoramiento para 2023, con el siguiente desglose del servicio:

Tipo de servicio	Ingresos generados
Planificación financiera	$ 2.3 millones
Aviso de inversión	$ 3.1 millones
Planificación de jubilación	$ 1.5 millones

Comisiones de productos de inversión

Las comisiones de productos de inversión para 2023 alcanzaron $ 5.2 millones, distribuido en varias categorías de inversión:

• Comisiones de fondos mutuos: $ 2.1 millones
• Ventas de anualidades: $ 1.8 millones
• Servicios de corretaje: $ 1.3 millones