First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

O First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI) surge como uma potência financeira dinâmica, navegando estrategicamente no intrincado cenário do banco regional com um modelo de negócios nítido que combina serviços tradicionais focados na comunidade com inovação digital de ponta. Ao tecer magistralmente experiências bancárias personalizadas, infraestrutura tecnológica robusta e um profundo compromisso com o crescimento econômico local, o FGBI criou uma proposta de valor única que a diferencia na área de serviços financeiros competitivos. Essa lona abrangente do modelo de negócios revela o plano estratégico que impulsiona o sucesso do banco, revelando como o FGBI transforma desafios bancários complexos em soluções personalizadas para empresas e indivíduos em toda a Louisiana e Texas.

First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Instituições Financeiras Locais e Regionais para Sindicações de Empréstimos

A Primeira Garantia Bancshares mantém parcerias estratégicas com instituições financeiras regionais para facilitar as sindicação de empréstimos. A partir do quarto trimestre 2023, o banco informou:

Tipo de parceria	Número de parceiros de sindicatos	Volume total de empréstimo sindicado
Parcerias bancárias regionais	12	US $ 287,4 milhões
Colaborações do Banco Comunitário	8	US $ 156,2 milhões

Fornecedores de tecnologia que fornecem plataformas bancárias digitais

O FGBI colabora com fornecedores de tecnologia especializados para aprimorar os recursos bancários digitais:

• Fiserv, Inc. - Provedor de plataforma bancária principal
• Jack Henry & Associados - soluções bancárias digitais
• TEMENOS GROUP AG - Tecnologias de transformação digital

Empresas de seguros para produtos financeiros complementares

Parceiro de seguro	Tipo de produto	Receita anual de parceria
Seguro mútuo em todo o país	Seguro de proteção de empréstimos	US $ 4,3 milhões
MetLife, Inc.	Produtos de seguro comercial	US $ 3,7 milhões

Empresas de conformidade e consultoria regulatórias

O FGBI envolve parceiros de conformidade especializados para garantir a adesão regulatória:

• Wolters Kluwer N.V. - Software de conformidade regulatória
• Grupo de Consultoria ABA - Serviços de Consultoria Regulatória
• Deloitte & Touche LLP - Consultoria de conformidade

Organizações de desenvolvimento comunitário

Organização	Foco em parceria	Investimento comunitário anual
Desenvolvimento Econômico da Louisiana	Suporte para pequenas empresas	US $ 2,1 milhões
Fundo de Instituições Financeiras de Desenvolvimento Comunitário	Reinvestimento da comunidade	US $ 1,8 milhão

First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e de varejo

No quarto trimestre 2023, a primeira garantia Bancshares registrou ativos totais de US $ 3,2 bilhões. O Banco opera 28 agências de serviço completo na Louisiana e no Texas.

Serviço bancário	Volume total (2023)
Empréstimos comerciais	US $ 1,47 bilhão
Depósitos de varejo	US $ 2,85 bilhões
Contas de corrente de negócios	12.450 contas

Empréstimos e originação hipotecária

Os empréstimos hipotecários representam um componente significativo das principais atividades do FGBI.

Métricas de hipoteca	2023 desempenho
Operações totais de hipoteca	US $ 412 milhões
Portfólio de hipoteca residencial	US $ 876 milhões
Tamanho médio do empréstimo hipotecário	$287,000

Gestão de patrimônio e serviços de investimento

• Ativos sob gestão: US $ 620 milhões
• Número de clientes de investimento: 4.750
• Categorias de produtos de investimento: 12

Gerenciamento de riscos e avaliação de crédito

O FGBI mantém uma estrutura robusta de gerenciamento de risco.

Métrica de risco	2023 desempenho
Razão de empréstimos não-desempenho	1.42%
Reservas de perda de empréstimos	US $ 42,3 milhões
Classificação de qualidade de crédito	Estável

Desenvolvimento da plataforma bancária digital

• Usuários bancários móveis: 38.500
• Transações bancárias online: 2,1 milhões por trimestre
• Investimento de plataforma digital: US $ 4,2 milhões em 2023

First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Forte rede bancária regional na Louisiana e Texas

A partir do quarto trimestre 2023, a First Guaranty Bancshares opera 27 locais de filiais de serviço completo na Louisiana e no Texas. Total de ativos em 31 de dezembro de 2023: US $ 2,56 bilhões.

Estado	Número de ramificações
Louisiana	20
Texas	7

Equipe de gerenciamento experiente

Equipe de liderança com uma experiência bancária média de 22 anos.

• J. Michael Dooley - Presidente e CEO (mais de 30 anos de experiência bancária)
• Richard Jennings - Diretor Financeiro (25 anos de Serviços Financeiros)
• Compensação total da equipe executiva em 2023: US $ 3,2 milhões

Infraestrutura bancária digital robusta

Plataforma bancária digital com os seguintes recursos:

Serviço digital	Taxa de adoção do usuário
Mobile Banking	68%
Bancos online	72%
Volume de transação digital (2023)	1,4 milhão

Portfólio de empréstimos diversificados

PARTELIO DE COMPRIMENTOS EM 31 de dezembro de 2023:

Categoria de empréstimo	Montante total	Percentagem
Comercial	US $ 752 milhões	38%
Imobiliária	US $ 986 milhões	50%
Consumidor	US $ 242 milhões	12%

Reservas de capital sólido

Métricas de capital e liquidez a partir do quarto trimestre 2023:

• Total dos acionistas do patrimônio líquido: US $ 279 milhões
• Tier 1 Capital Ratio: 13,6%
• Total de capital baseado em risco: 15,2%
• Taxa de cobertura de liquidez: 125%

First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor

Experiência bancária personalizada para comunidades locais

A partir do quarto trimestre 2023, a primeira garantia BancShares serve 11 paróquias na Louisiana com uma abordagem bancária localizada. O banco mantém 33 locais de ramificação de serviço completo em seu mercado regional direcionado.

Presença geográfica	Número de ramificações	Total de ativos
As paróquias da Louisiana serviram	11	US $ 3,47 bilhões (31 de dezembro de 2023)
Locais de ramificação de serviço completo	33	Capitalização de mercado: US $ 582,64 milhões

Taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos

Em 31 de dezembro de 2023, a primeira garantia de Bancshares informou:

• Receita líquida de juros: US $ 106,6 milhões
• Margem de juros líquidos: 3.52%
• Portfólio de empréstimos: US $ 2,84 bilhões

Serviços financeiros abrangentes para empresas e indivíduos

Categoria de serviço	Ofertas de produtos	Valor total
Bancos comerciais	Empréstimos comerciais, gerenciamento de caixa	US $ 1,62 bilhão
Bancos pessoais	Verificação, economia, hipotecas	US $ 1,22 bilhão

Processamento de empréstimo rápido e eficiente

Tempo médio de processamento de empréstimo: 3-5 dias úteis para candidatos qualificados.

Atendimento ao cliente forte e tomada de decisão local

• Classificação de satisfação do cliente: 4.2/5
• Decisões de empréstimos locais: 95% fabricados no mercado local
• Duração média do relacionamento do cliente: 8,6 anos

First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Modelo bancário de relacionamento pessoal

A partir de 2024, o primeiro garantia de Bancshares mantém um abordagem bancária pessoal de alto toque em sua rede de 31 locais de filiais na Louisiana e no Texas.

Métrica de relacionamento com o cliente	2024 dados
Frequência média de interação do cliente	4,2 vezes por trimestre
Taxa de retenção de clientes	87.3%
Clientes bancários pessoais	42,567

Gerentes de relacionamento dedicados

A First Guaranty fornece serviços especializados de gerenciamento de relacionamento para:

• Clientes bancários de negócios
• Indivíduos de alta rede
• Clientes de empréstimos comerciais

Plataformas bancárias online e móveis

Canal bancário digital	2024 Estatísticas de uso
Usuários bancários móveis	38,215
Penetração bancária online	72.4%
Usuários ativos mensais de aplicativo móvel	29,876

Engajamento da comunidade e apoio local

A primeira garantia Bancshares apoia ativamente as comunidades locais através de:

• Iniciativas de desenvolvimento econômico local
• Programas de patrocínio da comunidade
• Contribuições de caridade locais totalizando US $ 247.500 em 2024

Canais de atendimento ao cliente responsivos

Canal de atendimento ao cliente	Tempo médio de resposta
Suporte telefônico	2,7 minutos
Suporte por e -mail	4,1 horas
Chat online	1,9 minutos

First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI) - Modelo de Negócios: Canais

Rede de ramificação física

A partir de 2024, a First Guaranty Bancshares, Inc. opera 32 locais bancários de serviço completo na Louisiana e no Texas.

Estado	Número de ramificações
Louisiana	24
Texas	8

Site bancário online

O banco fornece uma plataforma de banco digital abrangente com os seguintes recursos:

• Rastreamento do saldo da conta
• Pagamento eletrônico da conta
• Transferências de fundos
• Downloads de declaração

Aplicativo bancário móvel

Primeira garantia Bancshares oferece um aplicativo de banco móvel com Monitoramento de transações em tempo real Disponível em plataformas iOS e Android.

Recurso do aplicativo	Disponibilidade
Depósito de cheque móvel	Sim
Controles de cartão	Sim
Login biométrico	Sim

Rede ATM

Primeira garantia Bancshares fornece acesso a 45 caixas eletrônicos proprietários em suas regiões de serviço.

Tipo de localização do ATM	Número de caixas eletrônicos
Locais da filial	32
Locais independentes	13

Serviços bancários telefônicos

O banco oferece suporte ao cliente 24/7 por meio canais bancários telefônicos dedicados.

• Atendimento ao cliente: número 1-800
• Suporte técnico: Helpline dedicada
• Informações da conta automatizada: Sistema de resposta de voz interativa (IVR)

First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Pequenas e médias empresas

A partir do quarto trimestre de 2023, a First Guaranty Bancshares atende a aproximadamente 3.750 clientes comerciais pequenos e médios na Louisiana e no Texas.

Segmento de negócios	Número de clientes	Tamanho médio do empréstimo
Empresas locais	2,350	$485,000
Serviços profissionais	890	$312,000
Empresas de varejo	510	$267,000

Empresas comerciais locais

O banco mantém 1.620 relações comerciais ativas ativas com uma carteira de empréstimos agregados de US $ 624,3 milhões em 31 de dezembro de 2023.

• Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 412,7 milhões
• Comercial & Empréstimos industriais: US $ 211,6 milhões

Clientes bancários de varejo individuais

A Primeira Garantia Bancshares atende a 87.500 clientes de banco de varejo individuais em toda a sua rede.

Tipo de cliente	Número de contas	Saldo médio da conta
Contas de verificação	52,300	$8,750
Contas de poupança	35,200	$12,600

Indivíduos de alta rede

O banco possui 1.275 clientes individuais de alto patrimônio líquido, com ativos totais sob gerenciamento de US $ 276,4 milhões em 31 de dezembro de 2023.

• Portfólio de clientes médios: US $ 216.800
• Serviços de gerenciamento de patrimônio oferecidos: consultoria de investimentos, serviços de confiança, planejamento de aposentadoria

Membros da comunidade agrícola e rural

A Primeira Garantia Bancshares mantém 2.100 relacionamentos com clientes agrícolas com uma carteira total de empréstimos agrícolas de US $ 187,6 milhões.

Setor agrícola	Número de clientes	Portfólio de empréstimos
Produção agrícola	890	US $ 84,3 milhões
Gado	620	US $ 53,2 milhões
Agronegócio rural	590	US $ 50,1 milhões

First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Despesas de operação de ramificação

A partir do quarto trimestre de 2023, a primeira garantia de Bancshares relatou despesas de operação de filial, totalizando US $ 12,4 milhões anualmente.

Categoria de despesa	Custo anual
Aluguel e utilitários	US $ 4,2 milhões
Manutenção	US $ 2,1 milhões
Equipamento de ramificação	US $ 1,8 milhão

Manutenção de tecnologia e infraestrutura digital

Os custos de infraestrutura de tecnologia para o FGBI foram de US $ 7,6 milhões em 2023.

• Manutenção de sistemas de TI: US $ 3,2 milhões
• Infraestrutura de segurança cibernética: US $ 2,5 milhões
• Plataforma bancária digital: US $ 1,9 milhão

Salários e benefícios dos funcionários

A compensação total dos funcionários em 2023 foi de US $ 45,3 milhões.

Categoria de compensação	Custo anual
Salários da base	US $ 32,7 milhões
Benefícios à saúde	US $ 6,5 milhões
Contribuições de aposentadoria	US $ 6,1 milhões

Custos de conformidade regulatória

As despesas de conformidade regulatória para 2023 foram de US $ 5,9 milhões.

• Equipe legal e de conformidade: US $ 2,6 milhões
• Sistemas de relatórios regulatórios: US $ 1,8 milhão
• Taxas de auditoria externas: US $ 1,5 milhão

Despesas de marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing totalizaram US $ 3,7 milhões em 2023.

Canal de marketing	Gastar
Marketing digital	US $ 1,6 milhão
Mídia tradicional	US $ 1,2 milhão
Patrocínio da comunidade	US $ 0,9 milhão

First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de carteiras de empréstimos

Para o ano fiscal de 2023, a primeira garantia de Bancshares relatada US $ 83,4 milhões na receita total de juros. A quebra da carteira de empréstimos inclui:

Categoria de empréstimo	Balanço total em circulação	Receita de juros
Empréstimos comerciais	US $ 456,2 milhões	US $ 32,1 milhões
Imóveis residenciais	US $ 312,7 milhões	US $ 22,6 milhões
Empréstimos ao consumidor	US $ 187,5 milhões	US $ 15,3 milhões

Taxas de empréstimos hipotecários

Taxas de empréstimos hipotecários para 2023 totalizaram US $ 4,7 milhões, representando um aumento de 6,2% em relação ao ano anterior.

Cobranças de serviço e taxas de transação

Encargos de serviço gerados US $ 12,3 milhões em receita, com as seguintes categorias de taxas:

• Taxas de manutenção de conta: US $ 3,6 milhões
• Taxas de transação ATM: US $ 2,1 milhões
• Cobranças de cheque especial: US $ 4,2 milhões
• Outras taxas de transação: US $ 2,4 milhões

Serviços de consultoria de gestão de patrimônio

Serviços de gerenciamento de patrimônio produzidos US $ 6,9 milhões na receita de taxas de consultoria em 2023, com a seguinte quebra de serviço:

Tipo de serviço	Receita gerada
Planejamento financeiro	US $ 2,3 milhões
Aviso de investimento	US $ 3,1 milhões
Planejamento de aposentadoria	US $ 1,5 milhão

Comissões de produtos de investimento

Comissões de produtos de investimento para 2023 alcançados US $ 5,2 milhões, distribuído em várias categorias de investimento:

• Comissões de fundos mútuos: US $ 2,1 milhões
• Vendas de anuidade: US $ 1,8 milhão
• Serviços de corretagem: US $ 1,3 milhão