Generationen Bancorp NY, Inc. (GBNY): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

Tauchen Sie in die strategische Blaupause der Generationen Bancorp NY, Inc. (GBNY) und enthüllt ein akribisch gestaltetes Geschäftsmodell, das traditionelle Bankenparadigmen verändert. GBNY ist ein dynamisches Finanzinstitut, das über das bloße Transaktionsbanking hinausgeht, indem es nahtlos die lokale Gemeinschaftsfokus mit der modernen digitalen Infrastruktur verbindet. Ihr innovativer Ansatz verbindet den personalisierten Service mit technologischer Raffinesse und schafft ein einzigartiges Wertversprechen, das bei kleinen Unternehmen, Anwohnern und gewerblichen Investoren in ganz New York in Anspruch nimmt.

Generationen Bancorp NY, Inc. (GBNY) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Lokale Gemeindebanken und Finanzinstitute

Ab dem zweiten Quartal 2023 unterhält die Generationen Bancorp NY, Inc. strategische Partnerschaften mit 12 lokalen Gemeinschaftsbanken im Bundesstaat New York.

Partnertyp	Anzahl der Partnerschaften	Geografische Abdeckung
Lokale Gemeindebanken	12	New York State
Regionale Finanzinstitute	7	Nordöstliche Vereinigte Staaten

Regionale Kreditnetzwerke

GBNY nimmt zum 31. Dezember 2023 an 5 regionalen Kreditnetzwerken mit einem kombinierten Kreditportfoliowert von 87,4 Mio. USD teil.

• LBA -Kreditzetzwerk für Kleinunternehmen (SBA)
• Kommerzielle Immobilienkreditkonsortium
• Agrarkreditpartnerschaft
• Community Development Lending Alliance
• Minderheitenbusiness Lending Network

Technologiedienstleister

GBNY arbeitet mit 3 Anbietern von Primärtechnologie -Dienstleistern zusammen und investiert 2023 2,3 Millionen US -Dollar in die technologische Infrastruktur.

Technologieanbieter	Dienstleistungen	Jährliche Investition
Fiserv Inc.	Kernbankensysteme	1,1 Millionen US -Dollar
Jack Henry & Mitarbeiter	Digitale Banklösungen	$750,000
Symantec Corporation	Cybersecurity Services	$450,000

Vorschriftenpartner regulatorische Compliance

GBNY arbeitet mit 4 speziellen Beratungsunternehmen für die Einhaltung von Vorschriften zusammen und gab 2023 rund 680.000 USD für Compliance -Dienstleistungen aus.

• Berater der New York State Bankenabteilung
• Federalisten für die Einhaltung von Bundesregeln
• Beratungsunternehmen gegen Geldwäsche (AML)
• Cybersecurity Compliance -Berater

Versicherungs- und Investmentfirmen

Die Bank unterhält Partnerschaften mit 6 Versicherungs- und Investmentfirmen, wobei die kollaborativen Vermögenswerte im Jahr 2023 insgesamt 215,6 Mio. USD zugänglich sind.

Partnertyp	Anzahl der Partnerschaften	Kollaborative Vermögenswerte
Versicherungsunternehmen	3	95,4 Millionen US -Dollar
Investmentmanagementunternehmen	3	120,2 Millionen US -Dollar

Generationen Bancorp NY, Inc. (GBNY) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Handels- und persönliche Bankdienstleistungen

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete die Generationen Bancorp NY, Inc. insgesamt 1,48 Milliarden US -Dollar. Die Bank bietet Geschäftsdienstleistungen mit einem Kreditportfolio von 1,07 Milliarden US -Dollar an.

Kategorie für Bankdienstleistungen	Gesamtvolumen (2023)
Werbekredite	687,3 Millionen US -Dollar
Persönliche Kredite	382,6 Millionen US -Dollar
Gesamtkreditportfolio	1,07 Milliarden US -Dollar

Hypothekenkredite

Die Hypothekenkredite stellt einen wesentlichen Bestandteil der wichtigsten Aktivitäten von GBNY dar.

Hypothekenkredite Metriken	2023 Daten
Gesamthypothekenkredite	412,5 Millionen US -Dollar
Hypothekenvolumen für Wohngebäude	276,8 Millionen US -Dollar
Handelshypothekenvolumen	135,7 Millionen US -Dollar

Einzahlungskontoverwaltung

GBNY verwaltet verschiedene Einzahlungskonten mit insgesamt 1,32 Milliarden US -Dollar im Jahr 2023.

• Girokonten: 524,6 Millionen US -Dollar
• Sparkonten: 376,2 Millionen US -Dollar
• Geldmarktkonten: 215,4 Millionen US -Dollar
• Einzahlungszertifikate: 203,8 Mio. USD

Entwicklung der digitalen Bankplattform

Digitale Bankinvestitionen für 2023 beliefen sich auf 4,2 Millionen US -Dollar.

Digital Banking -Funktion	Benutzerannahme -Rate
Mobile Banking App	62.3%
Online -Banking -Plattform	73.5%
Digitale Zahlungsdienste	48.7%

Risikomanagement und Finanzberatung

Das Risikomanagementbudget für 2023 betrug 3,6 Millionen US -Dollar.

• Budget der Compliance -Abteilung: 1,8 Millionen US -Dollar
• Risikobewertungstechnologien: 1,2 Millionen US -Dollar
• Finanzberatungsdienste: 600.000 US -Dollar

Generationen Bancorp NY, Inc. (GBNY) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Branchnetzwerk im Upstate New York

Zum 31. Dezember 2023 betreibt Generationen Bancorp NY, Inc. 13 Full-Service-Zweigstandorte in New York im Bundesstaat New York, insbesondere in den Gebieten der Kapitalregion und des Hudson Valley.

Zweigstandorttyp	Anzahl der Zweige
Full-Service-Zweige	13
Primärdienstbereich	Hauptstadtregion und Hudson Valley

Erfahrene Bankprofis

Die Bank beschäftigt im jüngsten Finanzberichterungszeitraum 157 Vollzeitbeschäftigte.

• Durchschnittliche Arbeitnehmer -Amtszeit: 8,3 Jahre
• Managementteam mit kombinierter Bankerfahrung von 125 mehr als 125 Jahren

Infrastruktur für digitale Banktechnologie

Gesamttechnologie und digitale Bankinvestitionen für 2023: 2,3 Millionen US -Dollar

Digital Banking Channel	Aktive Benutzer
Online -Banking	22,456
Mobile Banking App	18,743

Starke Kapitalreserven

Ab dem zweiten Quartal 2023 Abschlüsse:

• Gesamtvermögen: 1,42 Milliarden US -Dollar
• Gesamtkapital: 138,6 Millionen US -Dollar
• Tier -1 -Kapitalquote: 12,7%
• Gesamtkapitalquote: 13,9%

Kundendaten und Beziehungsmanagementsysteme

Investition in die CRM -Technologie (Customer Relationship Management): 647.000 USD im Jahr 2023

Kundensegment	Totale Beziehungen
Persönliches Bankgeschäft	34,211
Business Banking	2,876

Generationen Bancorp NY, Inc. (GBNY) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Bankdienste für lokale Gemeinden

Ab dem zweiten Quartal 2023 bedient die Generationen Bancorp NY, Inc. 12 Landkreise im Bundesstaat New York mit insgesamt 16 Zweigstandorten. Das Gesamtvermögen der Bank betrug 1,23 Milliarden US -Dollar mit einem Kreditportfolio von 879,4 Mio. USD.

Servicekategorie	Detail	Berichterstattung
Lokales Community Banking	Gezielte Finanzdienstleistungen	12 Landkreise
Zweignetzwerk	Physische Orte	16 Zweige
Gesamtvermögen	Bankgröße	1,23 Milliarden US -Dollar

Wettbewerbszinsen für Kredite und Einlagen

Zum 31. Dezember 2023 bot die Bank an:

• Persönliche Darlehensraten: 6,25% - 12,75%
• Hypothekenzinsen: 6,50% - 7,25%
• Sparkontostaten: 0,75% - 1,50%
• Einzahlungszertifikat: 3,25% - 4,75%

Bequeme digitale und persönliche Bankenoptionen

Bankkanal	Dienstleistungen angeboten	Benutzerdurchdringung
Online -Banking	Kontoverwaltung, Transfers	68% des Kundenstamms
Mobile Banking App	Mobile Einlagen, Rechnungszahlung	52% des Kundenstamms
ATM -Netzwerk	Bargeldabhebungen, Einlagen	28 atm Standorte

Relationship-orientierte finanzielle Lösungen

Die Bank bietet spezielle Finanzprodukte an:

• Kredite für Kleinunternehmen: 287,6 Millionen US -Dollar Portfolio
• Agrardarlehen: 124,3 Millionen US -Dollar Portfolio
• Gewerbeimmobilienfinanzierung: 412,5 Mio. USD Portfolio

Reaktionsschnell Kundenservice

Service Metrik	Leistung
Durchschnittliche Kundenantwortzeit	Weniger als 2 Stunden
Kundenzufriedenheitsrate	4,2/5 Sterne
Kundenbindungsrate	87.5%

Generationen Bancorp NY, Inc. (GBNY) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliches Bankbeziehungsmanagement

Ab dem vierten Quartal 2023 unterhält die Generationen Bancorp NY, Inc. 12 Standorte mit Full-Service-Filialen im gesamten Bundesstaat New York und bedienen rund 24.500 persönliche Bankkunden.

Kundensegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Kontostand
Persönliche Überprüfung	16,750	$8,325
Persönliche Ersparnisse	7,750	$15,600

Online- und Mobile -Banking -Support

Digital Banking Platform Statistics für 2023:

• Benutzer von Mobile Banking: 18.375
• Online -Banking -Benutzer: 21.250
• Digitales Transaktionsvolumen: 642.000 monatliche Transaktionen

Aufbau von auf Gemeinden ausgerichteten Beziehungen

Community Engagement Metrics für 2023:

• Lokale Community -Veranstaltungen gesponsert: 42
• Gesamtinvestition in der Gemeinschaft: 275.000 US -Dollar
• Lokale Geschäftspartnerschaften: 87

Engagierte Beziehungsmanager

Kundensegment	Anzahl der engagierten Manager	Durchschnittliches Kundenportfolio
Business Banking	8	45 Kunden pro Manager
Hochvermögen Einzelpersonen	5	38 Kunden pro Manager

Stammkundenkommunikationskanäle

Auslastung der Kommunikationskanal in 2023:

• E -Mail -Kommunikation: 215.000 gesendet
• Direktwerbungskampagnen: 98.500 gesendet
• Kundenzufriedenheitserhebungen: 12.600 Antworten
• Social -Media -Interaktionen: 45.300

Generationen Bancorp NY, Inc. (GBNY) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physikalische Banken Niederlassungsstandorte

Ab 2024 betreibt die Generationen Bancorp NY, Inc. 16 in den Regionen Hudson Valley und Capital District in den Regionen Hudson Valley und Capital District konzentriertes Unternehmen Bancorp NY, Inc..

Zweigstandorttyp	Anzahl der Zweige	Geografische Abdeckung
Full-Service-Zweige	14	Counties Albany, Rensselaer und Greene
Zweige mit begrenztem Dienst	2	Spezielle Gemeinschaftsstandorte

Online -Banking -Plattform

Die digitale Plattform der Bank unterstützt ungefähr 87% ihrer Kundenbankentransaktionen zum jüngsten Zeitraum von Finanzberichten.

• Webbasierte Plattform rund um die Uhr zugänglich
• Sichere verschlüsselte Verbindung
• Kontoverwaltungsfunktionen
• Rechnungszahlungsdienstleistungen
• Elektronische Aussagen

Mobile Banking -Anwendung

Die Nutzung von Mobile Banking entspricht 62% der Interaktionen für digitale Bankwesen für Generationen Bancorp NY, Inc.

Mobile App -Funktion	Verfügbarkeit
Kaution für mobile Schecks	Verfügbar
Echtzeit-Kontowarnungen	Verfügbar
Peer-to-Peer-Zahlungen	Verfügbar

Telefonbankendienste

Generationen Bancorp NY, Inc. unterhält täglich ein Kunden Support Center und bearbeitet monatlich ungefähr 5.200 Kundeninteraktionen.

ATM -Netzwerk

Die Bank unterhält 22 proprietäre ATM -Standorte und nimmt an einem gemeinsamen Netzwerk von 350 zusätzlichen Geldautomaten im gesamten Bundesstaat New York teil.

ATM -Typ	Anzahl der Standorte	Transaktionsfunktionen
Proprietäre Geldautomaten	22	Vollständige Transaktionsfunktionen
Shared Network ETMs	350	Begrenzte Transaktionsfunktionen

Generationen Bancorp NY, Inc. (GBNY) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittelgroße Unternehmen

Ab dem vierten Quartal 2023 dient Generationen Bancorp NY, Inc. ungefähr 1.247 kleine bis mittelgroße Unternehmen in der Region New York. Gesamtsportfolio für kommerzielle Darlehen für dieses Segment: 184,3 Mio. USD.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Gesamtkreditportfolio
Einzelhandelsgeschäfte	412	62,7 Millionen US -Dollar
Professionelle Dienstleistungen	328	53,4 Millionen US -Dollar
Herstellung	215	41,6 Millionen US -Dollar
Technologie -Startups	292	26,6 Millionen US -Dollar

Lokale Wohnkunden

Kundenbasis von 24.563 Wohnbankenkunden mit Gesamthypothekenportfolio von 412,6 Mio. USD im Dezember 2023.

• Durchschnittlicher Hypothekendarlehensbetrag: 278.450 USD
• Wohnsparkonten: 18.792
• Insgesamt Wohneinlagen: 276,3 Millionen US -Dollar

Gewerbeimmobilieninvestoren

Gewerbliche Immobilieninvestitionsportfolio: 246,8 Mio. USD in 187 Kundenbeziehungen.

Eigenschaftstyp	Anzahl der Investoren	Gesamtinvestitionswert
Multi-Familie-Wohngebäude	68	94,2 Millionen US -Dollar
Gewerbebüroflächen	42	76,5 Millionen US -Dollar
Einzelhandelsimmobilien	37	45,3 Millionen US -Dollar
Industrieanlagen	40	30,8 Millionen US -Dollar

Persönliche Bankkunden

Gesamt persönliche Bankkunden: 37.216 mit Gesamtkontakt von persönlichen Einzahlungen in Höhe von 512,7 Mio. USD.

• Persönliche Girokonten: 22.843
• Persönliche Sparkonten: 19.562
• Durchschnittlicher persönlicher Kontostand: 13.742 USD

Lokale gemeinnützige Organisationen

Gemeinnützige Kundenbasis: 63 Organisationen mit einem Gesamtbankenbeziehungswert von 18,4 Mio. USD.

Gemeinnütziger Sektor	Anzahl der Organisationen	Gesamtbankenbeziehung
Ausbildung	22	6,7 Millionen US -Dollar
Gesundheitspflege	15	4,9 Millionen US -Dollar
Gemeinnützige Dienste	18	4,2 Millionen US -Dollar
Kunst und Kultur	8	2,6 Millionen US -Dollar

Generationen Bancorp NY, Inc. (GBNY) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Arbeitnehmerentschädigung und Leistungen

Nach dem Jahresbericht 2022 meldete Generations Bancorp NY, Inc. die Gesamtkosten für die Vergütung von Mitarbeitern von 13.852.000 USD.

Kostenkategorie	Betrag ($)
Gehälter und Löhne	10,642,000
Leistungen der Mitarbeiter	3,210,000

Wartung der Technologieinfrastruktur

Die Technologie- und Infrastrukturkosten für das Geschäftsjahr 2022 beliefen sich auf 4.237.000 USD.

• IT -Systeme Wartung: 2.145.000 USD
• Cybersecurity -Investitionen: 1.092.000 USD
• Software -Lizenzierung: 1.000.000 US -Dollar

Zweigbetriebskosten

Die Betriebskosten für die Filiale für 2022 wurden als 6.543.000 USD dokumentiert.

Zweigkostentyp	Betrag ($)
Miete und Belegung	3,214,000
Versorgungsunternehmen	1,329,000
Wartung und Reparaturen	2,000,000

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Die Compliance-bezogenen Ausgaben für 2022 beliefen sich auf 2.876.000 USD.

• Legal- und Compliance -Mitarbeiter: 1.456.000 US -Dollar
• Regulierungsberichtssysteme: 782.000 US -Dollar
• Externe Prüfung und Beratung: 638.000 USD

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketingausgaben für das Geschäftsjahr 2022 betrugen 1.985.000 USD.

Marketingkanal	Betrag ($)
Digitales Marketing	987,000
Druck und traditionelle Medien	598,000
Kundenakquisitionsprogramme	400,000

Generationen Bancorp NY, Inc. (GBNY) - Geschäftsmodell: Einnahmequellenströme

Zinserträge aus Darlehen

Für das Geschäftsjahr bis zum 31. Dezember 2023 meldete die Generationen Bancorp NY, Inc. einen Gesamtzinseinkommen von 44,3 Mio. USD mit einer Aufschlüsselung wie folgt:

Kreditkategorie	Zinserträge
Kredite für gewerbliche Immobilienkredite	22,1 Millionen US -Dollar
Wohnhypothekendarlehen	15,6 Millionen US -Dollar
Gewerbe- und Industriekredite	6,2 Millionen US -Dollar
Verbraucherkredite	0,4 Millionen US -Dollar

Bankdienstgebühren

Die Einnahmen aus dem Bankdienstleistungsgebühren für 2023 beliefen sich auf 7,2 Mio. USD mit der folgenden Ausschüttung:

• Kontowartungsgebühren: 3,5 Millionen US -Dollar
• Kabelübertragungsgebühren: 1,8 Millionen US -Dollar
• ATM -Transaktionsgebühren: 1,2 Millionen US -Dollar
• Überziehungsgebühren: 0,7 Millionen US -Dollar

Hypotheken -Originierungsgebühren

Die Gebühren für die Hypothekenorientierung für das Jahr 2023 belief sich auf 3,9 Millionen US -Dollar mit der folgenden Zusammensetzung:

Hypothekenart	Originierungsgebühren
Wohnhypotheken	3,4 Millionen US -Dollar
Handelshypotheken	0,5 Millionen US -Dollar

Anlageproduktprovisionen

Der Umsatz der Anlageprodukte für 2023 betrug 2,6 Mio. USD, verteilt wie folgt:

• Umsatz von Investmentfonds: 1,2 Millionen US -Dollar
• Retirement Account Management: 0,9 Mio. USD
• Maklerdienste: 0,5 Millionen US -Dollar

Umsatzerlöse für digitale Bankgeschäfte

Die Einnahmen für die digitale Bankgeschäfte für 2023 erreichten 1,5 Millionen US -Dollar, wobei der folgende Zusammenbruch:

Digitaler Dienst	Einnahmen
Online -Banking -Transaktionen	0,8 Millionen US -Dollar
Mobile -Banking -Transaktionen	0,5 Millionen US -Dollar
Digitale Zahlungsdienste	0,2 Millionen US -Dollar