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Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado] |
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Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) Bundle
Mergulhando no plano estratégico das gerações Bancorp NY, Inc. (GBNY), essa exploração revela um modelo de negócios meticulosamente criado que transforma os paradigmas bancários tradicionais. Ao misturar perfeitamente o foco da comunidade local com a infraestrutura digital de ponta, o GBNY surge como uma instituição financeira dinâmica que vai além do mero banco transacional. Sua abordagem inovadora se casa com o serviço personalizado com sofisticação tecnológica, criando uma proposta de valor única que ressoa com pequenas empresas, residentes locais e investidores comerciais em todo o norte de Nova York.
Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Bancos comunitários locais e instituições financeiras
A partir do quarto trimestre de 2023, a Generations Bancorp NY, Inc. mantém parcerias estratégicas com 12 bancos comunitários locais no estado de Nova York.
| Tipo de parceiro | Número de parcerias | Cobertura geográfica |
|---|---|---|
| Bancos comunitários locais | 12 | Estado de Nova York |
| Instituições Financeiras Regionais | 7 | Nordeste dos Estados Unidos |
Redes de empréstimos regionais
O GBNY participa de 5 redes de empréstimos regionais com um valor combinado de carteira de empréstimos de US $ 87,4 milhões em 31 de dezembro de 2023.
- Rede de empréstimos para Administração de Pequenas Empresas (SBA)
- Consórcio de empréstimos imobiliários comerciais
- Parceria em empréstimos Agrícolas
- Aliança de Empréstimos para Desenvolvimento Comunitário
- Rede de empréstimos para negócios minoritários
Provedores de serviços de tecnologia
A GBNY colabora com 3 provedores de serviços de tecnologia primária, investindo US $ 2,3 milhões em infraestrutura tecnológica em 2023.
| Provedor de tecnologia | Serviços | Investimento anual |
|---|---|---|
| Fiserv Inc. | Sistemas bancários principais | US $ 1,1 milhão |
| Jack Henry & Associados | Soluções bancárias digitais | $750,000 |
| Symantec Corporation | Serviços de segurança cibernética | $450,000 |
Parceiros de conformidade regulatória
A GBNY trabalha com 4 empresas especializadas em consultoria de conformidade regulatória, gastando aproximadamente US $ 680.000 em serviços de conformidade em 2023.
- Consultores do Departamento Bancário do Estado de Nova York
- Especialistas federais de conformidade regulatória
- Empresas de consultoria de lavagem de dinheiro (AML)
- Consultores de conformidade de segurança cibernética
Empresas de seguros e investimentos
O banco mantém parcerias com 6 empresas de seguros e investimentos, com ativos colaborativos sob gerenciamento, totalizando US $ 215,6 milhões em 2023.
| Tipo de parceiro | Número de parcerias | Ativos colaborativos |
|---|---|---|
| Empresas de seguros | 3 | US $ 95,4 milhões |
| Empresas de gerenciamento de investimentos | 3 | US $ 120,2 milhões |
Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Serviços bancários comerciais e pessoais
A partir do quarto trimestre 2023, a Generations Bancorp NY, Inc. relatou ativos totais de US $ 1,48 bilhão. O banco fornece serviços bancários comerciais com uma carteira de empréstimos de US $ 1,07 bilhão.
| Categoria de serviço bancário | Volume total (2023) |
|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 687,3 milhões |
| Empréstimos pessoais | US $ 382,6 milhões |
| Portfólio total de empréstimos | US $ 1,07 bilhão |
Empréstimos hipotecários
Os empréstimos hipotecários representam um componente significativo das principais atividades do GBNY.
| Métricas de empréstimos hipotecários | 2023 dados |
|---|---|
| Empréstimos hipotecários totais | US $ 412,5 milhões |
| Volume de hipoteca residencial | US $ 276,8 milhões |
| Volume de hipoteca comercial | US $ 135,7 milhões |
Gerenciamento de conta de depósito
O GBNY gerencia diversas contas de depósito com depósitos totais de US $ 1,32 bilhão em 2023.
- Contas de corrente: US $ 524,6 milhões
- Contas de poupança: US $ 376,2 milhões
- Contas do mercado monetário: US $ 215,4 milhões
- Certificados de depósito: US $ 203,8 milhões
Desenvolvimento da plataforma bancária digital
Os investimentos em banco digital para 2023 totalizaram US $ 4,2 milhões.
| Recurso bancário digital | Taxa de adoção do usuário |
|---|---|
| Aplicativo bancário móvel | 62.3% |
| Plataforma bancária online | 73.5% |
| Serviços de pagamento digital | 48.7% |
Gerenciamento de riscos e consultoria financeira
O orçamento de gerenciamento de riscos para 2023 foi de US $ 3,6 milhões.
- Orçamento do Departamento de Conformidade: US $ 1,8 milhão
- Tecnologias de avaliação de risco: US $ 1,2 milhão
- Serviços de Consultoria Financeira: US $ 600.000
Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Rede de filiais no norte de Nova York
Em 31 de dezembro de 2023, a Generations Bancorp NY, Inc. opera 13 localizações de serviço completo em todo o estado de Nova York, concentrado especificamente na região da capital e nas áreas do vale do Hudson.
| Tipo de localização da filial | Número de ramificações |
|---|---|
| Ramificações de serviço completo | 13 |
| Área de serviço primário | Região da Capital e Vale Hudson |
Profissionais bancários experientes
O banco emprega 157 funcionários equivalentes em tempo integral no último período de relatório financeiro.
- Posse média dos funcionários: 8,3 anos
- Equipe de gerenciamento com experiência bancária combinada de mais de 125 anos
Infraestrutura de tecnologia bancária digital
Tecnologia total e investimento bancário digital para 2023: US $ 2,3 milhões
| Canal bancário digital | Usuários ativos |
|---|---|
| Bancos online | 22,456 |
| Aplicativo bancário móvel | 18,743 |
Fortes reservas de capital
A partir do quarto trimestre 2023 Demonstrações Financeiras:
- Total de ativos: US $ 1,42 bilhão
- Equity Total: US $ 138,6 milhões
- Tier 1 Capital Ratio: 12,7%
- Ratio de capital total: 13,9%
Dados de clientes e sistemas de gerenciamento de relacionamento
Investimento em Gerenciamento de Relacionamento ao Cliente (CRM) Tecnologia: US $ 647.000 em 2023
| Segmento de clientes | Relacionamentos totais |
|---|---|
| Bancos pessoais | 34,211 |
| Banking de negócios | 2,876 |
Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) - Modelo de negócios: proposições de valor
Serviços bancários personalizados para comunidades locais
A partir do quarto trimestre de 2023, a Generations Bancorp NY, Inc. atende 12 municípios do estado de Nova York, com um total de 16 locais de filiais. O total de ativos do banco foi de US $ 1,23 bilhão, com uma carteira de empréstimos de US $ 879,4 milhões.
| Categoria de serviço | Detalhe | Cobertura |
|---|---|---|
| Bancos comunitários locais | Serviços financeiros direcionados | 12 condados de NY |
| Rede de filiais | Locais físicos | 16 ramos |
| Total de ativos | Tamanho do banco | US $ 1,23 bilhão |
Taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos
Em 31 de dezembro de 2023, o banco ofereceu:
- Taxas de empréstimo pessoal: 6,25% - 12,75%
- Taxas de hipoteca: 6,50% - 7,25%
- Taxas de conta poupança: 0,75% - 1,50%
- Certificado de taxas de depósito: 3,25% - 4,75%
Opções bancárias digitais e pessoais convenientes
| Canal bancário | Serviços oferecidos | Penetração do usuário |
|---|---|---|
| Bancos online | Gerenciamento de contas, transferências | 68% da base de clientes |
| Aplicativo bancário móvel | Depósitos móveis, pagamento de contas | 52% da base de clientes |
| Rede ATM | Retiradas em dinheiro, depósitos | 28 locais ATM |
Soluções financeiras focadas no relacionamento
O banco fornece produtos financeiros especializados direcionados:
- Empréstimos para pequenas empresas: US $ 287,6 milhões portfólio
- Empréstimos agrícolas: portfólio de US $ 124,3 milhões
- Financiamento imobiliário comercial: portfólio de US $ 412,5 milhões
Atendimento ao cliente responsivo
| Métrica de serviço | Desempenho |
|---|---|
| Tempo médio de resposta ao cliente | Menos de 2 horas |
| Taxa de satisfação do cliente | 4.2/5 estrelas |
| Taxa de retenção de clientes | 87.5% |
Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Gerenciamento de relacionamento bancário pessoal
A partir do quarto trimestre 2023, a Generations Bancorp NY, Inc. mantém 12 localizações de filiais de serviço completo em todo o estado de Nova York, atendendo a aproximadamente 24.500 clientes bancários pessoais.
| Segmento de clientes | Número de clientes | Saldo médio da conta |
|---|---|---|
| Verificação pessoal | 16,750 | $8,325 |
| Economia pessoal | 7,750 | $15,600 |
Suporte bancário online e móvel
Estatísticas da plataforma bancária digital para 2023:
- Usuários bancários móveis: 18.375
- Usuários bancários online: 21.250
- Volume da transação digital: 642.000 transações mensais
Construção de relacionamento focada na comunidade
Métricas de engajamento da comunidade para 2023:
- Eventos comunitários locais patrocinados: 42
- Investimento da comunidade total: US $ 275.000
- Parcerias comerciais locais: 87
Gerentes de relacionamento dedicados
| Segmento de clientes | Número de gerentes dedicados | Portfólio médio de clientes |
|---|---|---|
| Banking de negócios | 8 | 45 clientes por gerente |
| Indivíduos de alto patrimônio líquido | 5 | 38 clientes por gerente |
Canais regulares de comunicação do cliente
Utilização de canais de comunicação em 2023:
- Comunicação por e -mail: 215.000 enviados
- Campanhas de mala direta: 98.500 enviados
- Pesquisas de satisfação do cliente: 12.600 respostas
- Interações de mídia social: 45.300
Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) - Modelo de Negócios: Canais
Locais da agência bancária física
A partir de 2024, a Generations Bancorp NY, Inc. opera 16 locais de agência bancária física concentrados no norte de Nova York, especificamente nas regiões do Vale do Hudson e do distrito de capital.
| Tipo de localização da filial | Número de ramificações | Cobertura geográfica |
|---|---|---|
| Ramificações de serviço completo | 14 | Condados de Albany, Rensselaer e Greene |
| Ramos de serviço limitado | 2 | Locais da comunidade especializada |
Plataforma bancária online
A plataforma digital do banco suporta aproximadamente 87% de suas transações bancárias de clientes no período mais recente de relatórios financeiros.
- Plataforma baseada na Web acessível 24/7
- Conexão criptografada segura
- Recursos de gerenciamento de contas
- Serviços de pagamento da conta
- Declarações eletrônicas
Aplicativo bancário móvel
O uso bancário móvel representa 62% das interações bancárias digitais para gerações Bancorp NY, Inc.
| Recurso de aplicativo móvel | Disponibilidade |
|---|---|
| Depósito de cheque móvel | Disponível |
| Alertas de conta em tempo real | Disponível |
| Pagamentos ponto a ponto | Disponível |
Serviços bancários telefônicos
A Generations Bancorp NY, Inc. mantém um centro de suporte ao cliente operando 12 horas por dia, lidando com aproximadamente 5.200 interações com o cliente mensalmente.
Rede ATM
O banco mantém 22 locais proprietários de caixas eletrônicos e participa de uma rede compartilhada de 350 caixas eletrônicos adicionais em Nova York.
| Tipo de atm | Número de locais | Recursos de transação |
|---|---|---|
| Caixas eletrônicos proprietários | 22 | Recursos de transação completos |
| Caixas eletrônicos de rede compartilhada | 350 | Recursos de transação limitados |
Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Pequenas e médias empresas
A partir do quarto trimestre de 2023, a Generations Bancorp NY, Inc. atende a aproximadamente 1.247 empresas pequenas e médias na região de Nova York. Portfólio total de empréstimos comerciais para este segmento: US $ 184,3 milhões.
| Segmento de negócios | Número de clientes | Portfólio total de empréstimos |
|---|---|---|
| Negócios de varejo | 412 | US $ 62,7 milhões |
| Serviços profissionais | 328 | US $ 53,4 milhões |
| Fabricação | 215 | US $ 41,6 milhões |
| Startups de tecnologia | 292 | US $ 26,6 milhões |
Clientes residenciais locais
Base de clientes de 24.563 clientes bancários residenciais com portfólio total de hipotecas de US $ 412,6 milhões em dezembro de 2023.
- Valor médio do empréstimo hipotecário: US $ 278.450
- Contas de poupança residencial: 18.792
- Total de depósitos residenciais: US $ 276,3 milhões
Investidores imobiliários comerciais
Portfólio de investimentos imobiliários comerciais: US $ 246,8 milhões em 187 relacionamentos com clientes.
| Tipo de propriedade | Número de investidores | Valor total de investimento |
|---|---|---|
| Residencial multifamiliar | 68 | US $ 94,2 milhões |
| Espaço de escritório comercial | 42 | US $ 76,5 milhões |
| Propriedades de varejo | 37 | US $ 45,3 milhões |
| Instalações industriais | 40 | US $ 30,8 milhões |
Clientes bancários pessoais
Total de clientes bancários pessoais: 37.216 com contas totais de depósito pessoal de US $ 512,7 milhões.
- Contas de corrente pessoal: 22.843
- Contas de poupança pessoal: 19.562
- Saldo médio da conta pessoal: US $ 13.742
Organizações sem fins lucrativos locais
Base de clientes sem fins lucrativos: 63 organizações com valor total de relacionamento bancário de US $ 18,4 milhões.
| Setor sem fins lucrativos | Número de organizações | Relacionamento bancário total |
|---|---|---|
| Educação | 22 | US $ 6,7 milhões |
| Assistência médica | 15 | US $ 4,9 milhões |
| Serviços comunitários | 18 | US $ 4,2 milhões |
| Artes e cultura | 8 | US $ 2,6 milhões |
Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Compensação e benefícios dos funcionários
No relatório anual de 2022, a Generations Bancorp NY, Inc. registrou despesas totais de remuneração de funcionários de US $ 13.852.000.
| Categoria de despesa | Valor ($) |
|---|---|
| Salários e salários | 10,642,000 |
| Benefícios dos funcionários | 3,210,000 |
Manutenção de infraestrutura de tecnologia
Os custos de tecnologia e infraestrutura para o ano fiscal de 2022 totalizaram US $ 4.237.000.
- Manutenção de sistemas de TI: US $ 2.145.000
- Investimentos de segurança cibernética: US $ 1.092.000
- Licenciamento de software: US $ 1.000.000
Despesas de operação de ramificação
Os custos operacionais relacionados à filial para 2022 foram documentados como US $ 6.543.000.
| Tipo de despesa de ramificação | Valor ($) |
|---|---|
| Aluguel e ocupação | 3,214,000 |
| Utilitários | 1,329,000 |
| Manutenção e reparos | 2,000,000 |
Custos de conformidade regulatória
As despesas relacionadas à conformidade em 2022 totalizaram US $ 2.876.000.
- Equipe legal e de conformidade: US $ 1.456.000
- Sistemas de relatórios regulatórios: US $ 782.000
- Auditoria e consultoria externa: US $ 638.000
Despesas de marketing e aquisição de clientes
As despesas de marketing para o ano fiscal de 2022 foram de US $ 1.985.000.
| Canal de marketing | Valor ($) |
|---|---|
| Marketing digital | 987,000 |
| Mídia impressa e tradicional | 598,000 |
| Programas de aquisição de clientes | 400,000 |
Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos
Para o ano fiscal encerrado em 31 de dezembro de 2023, a Generations Bancorp NY, Inc. relatou receita total de juros de US $ 44,3 milhões, com uma quebra da seguinte maneira:
| Categoria de empréstimo | Receita de juros |
|---|---|
| Empréstimos imobiliários comerciais | US $ 22,1 milhões |
| Empréstimos hipotecários residenciais | US $ 15,6 milhões |
| Empréstimos comerciais e industriais | US $ 6,2 milhões |
| Empréstimos ao consumidor | US $ 0,4 milhão |
Taxas de serviço bancário
A receita da taxa de serviço bancário para 2023 totalizou US $ 7,2 milhões, com a seguinte distribuição:
- Taxas de manutenção de conta: US $ 3,5 milhões
- Taxas de transferência de fio: US $ 1,8 milhão
- Taxas de transação ATM: US $ 1,2 milhão
- Taxas de cheque especial: US $ 0,7 milhão
Taxas de originação hipotecária
As taxas de originação hipotecária para o ano de 2023 totalizaram US $ 3,9 milhões, com a seguinte composição:
| Tipo de hipoteca | Taxas de originação |
|---|---|
| Hipotecas residenciais | US $ 3,4 milhões |
| Hipotecas comerciais | US $ 0,5 milhão |
Comissões de produtos de investimento
A receita da Comissão de Produtos de Investimento para 2023 foi de US $ 2,6 milhões, distribuída da seguinte maneira:
- Vendas de fundos mútuos: US $ 1,2 milhão
- Gerenciamento de contas de aposentadoria: US $ 0,9 milhão
- Serviços de corretagem: US $ 0,5 milhão
Receita de transação bancária digital
As receitas de transações bancárias digitais para 2023 atingiram US $ 1,5 milhão, com a seguinte quebra:
| Serviço digital | Receita |
|---|---|
| Transações bancárias online | US $ 0,8 milhão |
| Transações bancárias móveis | US $ 0,5 milhão |
| Serviços de pagamento digital | US $ 0,2 milhão |
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