Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY): Lienzo del Modelo de Negocio [Actualizado en Ene-2025]

Al sumergirse en el plan estratégico de Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY), esta exploración presenta un modelo de negocio meticulosamente elaborado que transforma los paradigmas bancarios tradicionales. Al combinar sin problemas el enfoque de la comunidad local con infraestructura digital de vanguardia, GBNY emerge como una institución financiera dinámica que va más allá de la mera banca transaccional. Su enfoque innovador combina el servicio personalizado con sofisticación tecnológica, creando una propuesta de valor única que resuena con las pequeñas empresas, los residentes locales y los inversores comerciales en todo el estado de Nueva York.

Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Bancos comunitarios locales e instituciones financieras

A partir del cuarto trimestre de 2023, Generations Bancorp NY, Inc. mantiene asociaciones estratégicas con 12 bancos comunitarios locales en el estado de Nueva York.

Tipo de socio	Número de asociaciones	Cobertura geográfica
Bancos comunitarios locales	12	Estado de Nueva York
Instituciones financieras regionales	7	Noreste de los Estados Unidos

Redes de préstamos regionales

GBNY participa en 5 redes de préstamos regionales con un valor de cartera de préstamos combinado de $ 87.4 millones al 31 de diciembre de 2023.

• Red de préstamos de Administración de Pequeñas Empresas (SBA)
• Consorcio de préstamos inmobiliarios comerciales
• Asociación de préstamos agrícolas
• Alianza de préstamos de desarrollo comunitario
• Red de préstamos comerciales minoritarios

Proveedores de servicios de tecnología

GBNY colabora con 3 proveedores de servicios de tecnología primaria, invirtiendo $ 2.3 millones en infraestructura tecnológica en 2023.

Proveedor de tecnología	Servicios	Inversión anual
Fiserv Inc.	Sistemas bancarios centrales	$ 1.1 millones
Jack Henry & Asociado	Soluciones de banca digital	$750,000
Symantec Corporation	Servicios de ciberseguridad	$450,000

Socios de cumplimiento regulatorio

GBNY trabaja con 4 empresas de consultoría de cumplimiento regulatorio especializado, que gastan aproximadamente $ 680,000 en servicios de cumplimiento en 2023.

• Consultores del departamento bancario del estado de Nueva York
• Especialistas federales de cumplimiento regulatorio
• Firma de asesoramiento anti-lavado de dinero (AML)
• Consultores de cumplimiento de ciberseguridad

Empresas de seguros e inversiones

El banco mantiene asociaciones con 6 empresas de seguros e inversiones, con activos de colaboración bajo administración por un total de $ 215.6 millones en 2023.

Tipo de socio	Número de asociaciones	Activo colaborativo
Empresas de seguros	3	$ 95.4 millones
Empresas de gestión de inversiones	3	$ 120.2 millones

Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) - Modelo de negocios: actividades clave

Servicios bancarios comerciales y personales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Generations Bancorp NY, Inc. reportó activos totales de $ 1.48 mil millones. El banco ofrece servicios de banca comercial con una cartera de préstamos de $ 1.07 mil millones.

Categoría de servicio bancario	Volumen total (2023)
Préstamos comerciales	$ 687.3 millones
Préstamos personales	$ 382.6 millones
Cartera de préstamos totales	$ 1.07 mil millones

Préstamo hipotecario

Los préstamos hipotecarios representan un componente significativo de las actividades clave de GBNY.

Métricas de préstamos hipotecarios	2023 datos
Préstamos hipotecarios totales	$ 412.5 millones
Volumen de hipoteca residencial	$ 276.8 millones
Volumen de hipoteca comercial	$ 135.7 millones

Gestión de cuentas de depósito

GBNY administra diversas cuentas de depósito con depósitos totales de $ 1.32 mil millones en 2023.

• Cuentas corrientes: $ 524.6 millones
• Cuentas de ahorro: $ 376.2 millones
• Cuentas del mercado monetario: $ 215.4 millones
• Certificados de depósito: $ 203.8 millones

Desarrollo de la plataforma de banca digital

Las inversiones bancarias digitales para 2023 totalizaron $ 4.2 millones.

Función de banca digital	Tasa de adopción de usuarios
Aplicación de banca móvil	62.3%
Plataforma bancaria en línea	73.5%
Servicios de pago digital	48.7%

Gestión de riesgos y asesoramiento financiero

El presupuesto de gestión de riesgos para 2023 fue de $ 3.6 millones.

• Presupuesto del departamento de cumplimiento: $ 1.8 millones
• Tecnologías de evaluación de riesgos: $ 1.2 millones
• Servicios de asesoramiento financiero: $ 600,000

Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) - Modelo de negocios: recursos clave

Red de sucursales en el estado de Nueva York

Al 31 de diciembre de 2023, Generations Bancorp NY, Inc. opera 13 ubicaciones de sucursales de servicio completo en el estado de Nueva York, específicamente concentrado en la región capital y las áreas de Hudson Valley.

Tipo de ubicación de rama	Número de ramas
Ramas de servicio completo	13
Área de servicio principal	Región Capital y Valle de Hudson

Profesionales bancarios experimentados

El banco emplea a 157 empleados equivalentes a tiempo completo al último período de información financiera.

• Promedio de la tenencia del empleado: 8.3 años
• Equipo de gestión con experiencia bancaria combinada de más de 125 años

Infraestructura de tecnología de banca digital

Total de tecnología e inversión bancaria digital para 2023: $ 2.3 millones

Canal bancario digital	Usuarios activos
Banca en línea	22,456
Aplicación de banca móvil	18,743

Reservas de capital fuertes

A partir del cuarto trimestre de 2023 estados financieros:

• Activos totales: $ 1.42 mil millones
• Equidad total: $ 138.6 millones
• Relación de capital de nivel 1: 12.7%
• Relación de capital total: 13.9%

Sistemas de gestión de datos y relaciones de clientes

Inversión en tecnología de gestión de relaciones con el cliente (CRM): $ 647,000 en 2023

Segmento de clientes	Relaciones totales
Banca personal	34,211
Banca de negocios	2,876

Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Servicios bancarios personalizados para comunidades locales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Generations Bancorp NY, Inc. atiende a 12 condados en el estado de Nueva York con un total de 16 ubicaciones de sucursales. Los activos totales del banco fueron de $ 1.23 mil millones, con una cartera de préstamos de $ 879.4 millones.

Categoría de servicio	Detalle	Cobertura
Banca comunitaria local	Servicios financieros dirigidos	12 condados de Nueva York
Red de sucursales	Ubicaciones físicas	16 ramas
Activos totales	Tamaño de banco	$ 1.23 mil millones

Tasas de interés competitivas sobre préstamos y depósitos

Al 31 de diciembre de 2023, el banco ofreció:

• Tasas de préstamo personal: 6.25% - 12.75%
• Tasas hipotecarias: 6.50% - 7.25%
• Tasas de cuenta de ahorro: 0.75% - 1.50%
• Certificado de tasas de depósito: 3.25% - 4.75%

Convenientes opciones bancarias digitales y en persona

Canal bancario	Servicios ofrecidos	Penetración de usuario
Banca en línea	Gestión de cuentas, transferencias	68% de la base de clientes
Aplicación de banca móvil	Depósitos móviles, pago de facturas	52% de la base de clientes
Red de cajeros automáticos	Retiros en efectivo, depósitos	28 ubicaciones de cajeros automáticos

Soluciones financieras centradas en la relación

El banco ofrece productos financieros especializados dirigidos:

• Préstamo para pequeñas empresas: $ 287.6 millones de cartera
• Préstamos agrícolas: cartera de $ 124.3 millones
• Financiamiento de bienes raíces comerciales: cartera de $ 412.5 millones

Servicio al cliente receptivo

Métrico de servicio	Actuación
Tiempo promedio de respuesta al cliente	Menos de 2 horas
Tasa de satisfacción del cliente	4.2/5 estrellas
Tasa de retención de clientes	87.5%

Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) - Modelo de negocios: Relaciones con los clientes

Gestión de la relación bancaria personal

A partir del cuarto trimestre de 2023, Generations Bancorp NY, Inc. mantiene 12 ubicaciones de sucursales de servicio completo en todo el estado de Nueva York, atendiendo a aproximadamente 24,500 clientes de banca personal.

Segmento de clientes	Número de clientes	Saldo de cuenta promedio
Comprobación personal	16,750	$8,325
Ahorros personales	7,750	$15,600

Soporte bancario en línea y móvil

Estadísticas de la plataforma de banca digital para 2023:

• Usuarios de banca móvil: 18,375
• Usuarios bancarios en línea: 21,250
• Volumen de transacción digital: 642,000 transacciones mensuales

Construcción de relaciones centradas en la comunidad

Métricas de participación comunitaria para 2023:

• Eventos de la comunidad local patrocinados: 42
• Inversión comunitaria total: $ 275,000
• Asociaciones comerciales locales: 87

Gerentes de relaciones dedicadas

Segmento de clientes	Número de gerentes dedicados	Cartera promedio de clientes
Banca de negocios	8	45 clientes por gerente
Individuos de alto patrimonio	5	38 clientes por gerente

Canales regulares de comunicación del cliente

Utilización del canal de comunicación en 2023:

• Comunicaciones por correo electrónico: 215,000 enviados
• Campañas de correo directo: 98,500 enviados
• Encuestas de satisfacción del cliente: 12,600 respuestas
• Interacciones en las redes sociales: 45,300

Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) - Modelo de negocios: canales

Ubicaciones de sucursales bancarias físicas

A partir de 2024, Generations Bancorp NY, Inc. opera 16 ubicaciones de sucursales bancarias físicas concentradas en el norte del estado de Nueva York, específicamente en las regiones de Hudson Valley and Capital District.

Tipo de ubicación de rama	Número de ramas	Cobertura geográfica
Ramas de servicio completo	14	Los condados de Albany, Rensselaer y Greene
Ramas de servicio limitado	2	Ubicaciones comunitarias especializadas

Plataforma bancaria en línea

La plataforma digital del banco admite aproximadamente el 87% de sus transacciones bancarias de clientes a partir del período de información financiera más reciente.

• Plataforma basada en la web accesible las 24 horas, los 7 días de la semana
• Conexión segura con conexión cifrada
• Características de gestión de cuentas
• Servicios de pago de facturas
• Declaraciones electrónicas

Aplicación de banca móvil

El uso de la banca móvil representa el 62% de las interacciones bancarias digitales para generaciones Bancorp NY, Inc.

Función de la aplicación móvil	Disponibilidad
Depósito de cheque móvil	Disponible
Alertas de cuenta en tiempo real	Disponible
Pagos de pares	Disponible

Servicios de banca telefónica

Generations Bancorp NY, Inc. mantiene un centro de atención al cliente que opera 12 horas al día, manejando aproximadamente 5,200 interacciones de los clientes mensualmente.

Red de cajeros automáticos

El banco mantiene 22 ubicaciones de cajeros automáticos de propiedad y participa en una red compartida de 350 cajeros automáticos adicionales en todo el estado de Nueva York.

Tipo de cajero automático	Número de ubicaciones	Capacidades de transacción
Cajeros automáticos	22	Capacidades de transacción completa
ATM de red compartidos	350	Capacidades de transacción limitadas

Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Empresas pequeñas a medianas

A partir del cuarto trimestre de 2023, Generations Bancorp NY, Inc. atiende aproximadamente 1,247 empresas pequeñas a medianas en la región de Nueva York. Cartera total de préstamos comerciales para este segmento: $ 184.3 millones.

Segmento de negocios	Número de clientes	Cartera de préstamos totales
Negocios minoristas	412	$ 62.7 millones
Servicios profesionales	328	$ 53.4 millones
Fabricación	215	$ 41.6 millones
Startups tecnológicas	292	$ 26.6 millones

Clientes residenciales locales

Base de clientes de 24,563 clientes de banca residencial con cartera hipotecaria total de $ 412.6 millones a diciembre de 2023.

• Monto promedio del préstamo hipotecario: $ 278,450
• Cuentas de ahorro residencial: 18,792
• Depósitos residenciales totales: $ 276.3 millones

Inversores inmobiliarios comerciales

Portafolio de inversión inmobiliaria comercial: $ 246.8 millones en 187 relaciones con los clientes.

Tipo de propiedad	Número de inversores	Valor de inversión total
Residencial multifamiliar	68	$ 94.2 millones
Espacio comercial	42	$ 76.5 millones
Propiedades minoristas	37	$ 45.3 millones
Instalaciones industriales	40	$ 30.8 millones

Clientes bancarios personales

Total de clientes bancarios personales: 37,216 con cuentas totales de depósito personal de $ 512.7 millones.

• Cuentas corrientes personales: 22,843
• Cuentas de ahorro personal: 19,562
• Saldo promedio de la cuenta personal: $ 13,742

Organizaciones locales sin fines de lucro

Base de clientes sin fines de lucro: 63 organizaciones con un valor de relación bancaria total de $ 18.4 millones.

Sector sin fines de lucro	Número de organizaciones	Relación bancaria total
Educación	22	$ 6.7 millones
Cuidado de la salud	15	$ 4.9 millones
Servicios comunitarios	18	$ 4.2 millones
Artes y cultura	8	$ 2.6 millones

Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Compensación y beneficios de los empleados

A partir del informe anual de 2022, Generations Bancorp NY, Inc. reportó gastos totales de compensación de empleados de $ 13,852,000.

Categoría de gastos	Monto ($)
Salarios y salarios	10,642,000
Beneficios para empleados	3,210,000

Mantenimiento de la infraestructura tecnológica

Los costos de tecnología e infraestructura para el año fiscal 2022 totalizaron $ 4,237,000.

• Mantenimiento de sistemas de TI: $ 2,145,000
• Inversiones de ciberseguridad: $ 1,092,000
• Licencias de software: $ 1,000,000

Gastos de operación de rama

Los costos operativos relacionados con las sucursales para 2022 se documentaron como $ 6,543,000.

Tipo de gasto de rama	Monto ($)
Alquiler y ocupación	3,214,000
Utilidades	1,329,000
Mantenimiento y reparaciones	2,000,000

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos relacionados con el cumplimiento para 2022 ascendieron a $ 2,876,000.

• Personal legal y de cumplimiento: $ 1,456,000
• Sistemas de informes regulatorios: $ 782,000
• Auditoría externa y consultoría: $ 638,000

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los gastos de marketing para el año fiscal 2022 fueron de $ 1,985,000.

Canal de marketing	Monto ($)
Marketing digital	987,000
Impresión y medios tradicionales	598,000
Programas de adquisición de clientes	400,000

Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos

Para el año fiscal que finaliza el 31 de diciembre de 2023, Generations Bancorp NY, Inc. reportó ingresos por intereses totales de $ 44.3 millones, con un desglose de la siguiente manera:

Categoría de préstamo	Ingresos por intereses
Préstamos inmobiliarios comerciales	$ 22.1 millones
Préstamos hipotecarios residenciales	$ 15.6 millones
Préstamos comerciales e industriales	$ 6.2 millones
Préstamos al consumo	$ 0.4 millones

Tarifas de servicio bancario

Los ingresos por tarifas de servicio bancario para 2023 totalizaron $ 7.2 millones, con la siguiente distribución:

• Tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 3.5 millones
• Tasas de transferencia de cables: $ 1.8 millones
• Tarifas de transacción de cajeros automáticos: $ 1.2 millones
• Tarifas de sobregiro: $ 0.7 millones

Tarifas de origen de la hipoteca

Las tarifas de origen de la hipoteca para el año 2023 ascendieron a $ 3.9 millones, con la siguiente composición:

Tipo de hipoteca	Tarifas de origen
Hipotecas residenciales	$ 3.4 millones
Hipotecas comerciales	$ 0.5 millones

Comisiones de productos de inversión

Los ingresos por la Comisión de Productos de Inversión para 2023 fueron de $ 2.6 millones, distribuido de la siguiente manera:

• Ventas de fondos mutuos: $ 1.2 millones
• Gestión de cuentas de jubilación: $ 0.9 millones
• Servicios de corretaje: $ 0.5 millones

Ingresos de la transacción bancaria digital

Los ingresos por transacciones bancarias digitales para 2023 alcanzaron los $ 1.5 millones, con el siguiente desglose:

Servicio digital	Ganancia
Transacciones bancarias en línea	$ 0.8 millones
Transacciones bancarias móviles	$ 0.5 millones
Servicios de pago digital	$ 0.2 millones