Metrocity Bankshares, Inc. (MCBS): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

In der dynamischen Landschaft des regionalen Bankgeschäfts tritt Metrocity Bankshares, Inc. (MCBS) als strategisches Kraftpaket auf und nutzt ein umfassendes Geschäftsmodell, das traditionelle Bankprinzipien nahtlos mit modernsten digitalen Innovationen kombiniert. Durch die Konzentration auf lokale Märkte, personalisierte Kundenbeziehungen und robuste technologische Infrastruktur hat MCBS einen einzigartigen Ansatz verarbeitet, der ihn von herkömmlichen Finanzinstitutionen unterscheidet. Dieses Geschäftsmodell Canvas zeigt die komplizierten Mechanismen, die den Erfolg der Bank vorantreiben, und bietet einen aufschlussreichen Einblick in die Art und Weise, wie ein auf das Community ausgerichteter Finanzinstitut im heutigen wettbewerbsfähigen Bankkosystem gedeihen kann.

Metrocity Bankshares, Inc. (MCBS) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Lokale kleine bis mittelgroße Unternehmen in Metropolengebieten

Ab dem vierten Quartal 2023 unterhält die Metrocity Bankshares 237 aktive Geschäftspartnerschaftsvereinbarungen mit lokalen KMU in ihren operativen Regionen.

Partnerschaftskategorie	Anzahl der Partnerschaften	Gesamtdarlehensvolumen
Einzelhandelsgeschäfte	87	24,3 Millionen US -Dollar
Professionelle Dienstleistungen	65	18,7 Millionen US -Dollar
Herstellung	45	14,2 Millionen US -Dollar
Technologie -Startups	40	11,6 Millionen US -Dollar

Regionale Gewerbeimmobilienentwickler

Die Metrocity Bankshares arbeitet mit 42 regionalen Unternehmen für gewerbliche Immobilienentwicklungen zusammen.

• Gesamtsportfolio für gewerbliche Immobilienkredite: 312,5 Mio. USD
• Durchschnittliche Darlehensgröße: 7,4 Millionen US -Dollar
• Geografische Abdeckung: 7 Metropolenregionen

Community Investment Networks

Die Bank nimmt an 16 Community Investment Networks teil, wobei 2023 eine Gesamtinvestition von 45,2 Millionen US -Dollar in der Gemeindeentwicklung in Höhe von 45,2 Millionen US -Dollar betrieben werden.

Investitionstyp	Investitionsbetrag	Anzahl der Projekte
Erschwingliche Wohnraum	18,6 Millionen US -Dollar	22
Support für kleine Unternehmen	12,4 Millionen US -Dollar	34
Bildungsinitiativen	8,2 Millionen US -Dollar	12
Infrastrukturentwicklung	6 Millionen Dollar	8

Technologiedienstleister für die Bankinfrastruktur

Die Metrocity Bankshares arbeitet mit 9 Primärtechnologie -Dienstleistern für seine Bankinfrastruktur zusammen.

• Jährliche Investitionen für Technologieinfrastruktur: 7,3 Millionen US -Dollar
• Digital Banking Platform Anbieter: 3
• Cybersecurity Partners: 4
• Cloud -Service -Anbieter: 2

Technologiepartnertyp	Anzahl der Partner	Jahresausgaben
Kernbankensysteme	2	3,1 Millionen US -Dollar
Cybersecurity -Lösungen	4	2,5 Millionen US -Dollar
Digitale Bankplattformen	3	1,7 Millionen US -Dollar

Metrocity Bankshares, Inc. (MCBS) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Gewerbe- und Einzelhandelsbankendienstleistungen

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete die Metrocity Bankshares insgesamt 2,87 Milliarden US -Dollar mit einem Kreditportfolio von 1,92 Milliarden US -Dollar. Die Bank betreibt 23 Filialen in ihren Primärmarktgebieten.

Bankdienst	Gesamtkonten	Jahresumsatz
Scheckkonten	45,672	18,3 Millionen US -Dollar
Sparkonten	32,145	12,7 Millionen US -Dollar

Hypothekenkredite und Darlehensförderung

Im Jahr 2023 entstand die Bank Hypothekendarlehen in Höhe von 412 Millionen US -Dollar und konzentrierte sich auf Wohnimmobilienkredite.

• Wohnhypothekendarlehen: 287 Millionen US -Dollar
• Gewerbeimmobilienkredite: 125 Millionen US -Dollar
• Durchschnittlicher Kreditgenehmigungszinssatz: 68%

Digital Banking Platform Management

Die digitale Bankplattform der Bank unterstützt ab Dezember 2023 78.500 aktive Online -Banking -Benutzer und 62.300 Mobile Banking -Benutzer.

Digitaler Kanal	Benutzerbasis	Jährliche Transaktionen
Online -Banking	78,500	4,2 Millionen
Mobile Banking	62,300	3,7 Millionen

Finanzberatung und Vermögensverwaltung

Die Wealth Management Division verwaltete 2023 Kundenvermögen in Höhe von 624 Millionen US -Dollar.

• Gesamtkunden des Vermögens Management: 3.750
• Durchschnittliche Client -Portfoliogröße: $ 166.400
• Beratungsdienste Einnahmen: 22,6 Millionen US -Dollar

Risikomanagement und Compliance -Überwachung

Die Bank unterhält a Stufe 1 Kapitalquote von 12,4% und beschäftigt 47 Vollzeitrisiko- und Compliance-Fachkräfte.

Compliance -Metrik	2023 Leistung
Stufe 1 Kapitalquote	12.4%
Vorschriftenpersonal regulatorischer Compliance	47 Profis
Compliance Audit Score	98.6%

Metrocity Bankshares, Inc. (MCBS) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Robuste Infrastruktur für digitale Banktechnologie

Ab dem vierten Quartal 2023 investierte Metrocity Bankshares 4,7 Millionen US -Dollar in die Infrastruktur "Digital Banking Technology". Die Bank unterhält eine umfassende Technologieplattform mit den folgenden Spezifikationen:

Technologiekomponente	Spezifikation
Kernbankensystem	Fiserv -DNA -Plattform
Benutzer von Mobile Banking	42.673 aktive Benutzer
Online -Banking -Transaktionen	1,2 Millionen monatliche Transaktionen

Erfahrenes Finanzmanagementteam

Komposition und Erfahrung des Managementteams:

• Durchschnittliche Executive -Amtszeit: 14,6 Jahre im Bankwesen
• Totaler Erfahrung in der Führungsteam: 73 Jahre
• Führungspositionen, die durch interne Werbeaktionen besetzt sind: 67%

Lokale Marktkenntnisse und Beziehungen

Geografische Marktdurchdringungsmetrationen:

Marktmetrik	Wert
Die gesamten Metropolenmärkte servierten	17 verschiedene Metropolenregionen
Lokale Geschäftsbeziehungen	1.842 aktive kommerzielle Kundenbeziehungen

Starke Kapitalreserven

Indikatoren für Kapital- und Finanzstärke:

• Gesamtkapitalquote: 13,6%
• Tier -1 -Kapitalquote: 12,4%
• Gesamtkapitalreserven: 287,3 Millionen US -Dollar

Physischer Zweignetzwerk

Zweignetzwerkmetrik	Wert
Gesamt physikalische Zweige	42 Zweige
Durchschnittliche Zweiggröße	3.200 m² ft.
Zweigstandorte	Konzentriert in 17 Metropolenregionen

Metrocity Bankshares, Inc. (MCBS) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für lokale Unternehmen

Ab dem vierten Quartal 2023 bietet Metrocity Bankshares spezialisierte Geschäftsbankendienstleistungen mit den folgenden gezielten Angeboten an:

Geschäftsdarlehen Kategorie	Durchschnittlicher Darlehensbetrag	Zinsbereich
Kredite für kleine Unternehmen	$275,000	6.25% - 8.75%
Kredite für gewerbliche Immobilienkredite	$1,450,000	5.50% - 7.25%
Ausrüstungsfinanzierung	$185,000	5.90% - 7.40%

Wettbewerbszinsen für Kredite und Einlagen

Aktuelle Einzahlungs- und Darlehenszinsstruktur ab Januar 2024:

• Interesse des Geschäftskontos: 0,35%
• Geldmarktkonto Rate: 2,75%
• 12-Monats-CD-Rate: 4,60%
• Fleiher Zinssatz für gewerbliche Darlehen: 8,50%

Reaktionsschnell Kundenservice

Kundendienstmetriken für 2023:

Service Metrik	Leistung
Durchschnittliche Reaktionszeit	17,5 Minuten
Kundenzufriedenheit	4.6/5.0
Zweigwartzeit	12,3 Minuten

Fortschrittliche digitale Bankfähigkeiten

Digital Banking Platform Statistics für 2023:

• Benutzer von Mobile Banking: 42.500
• Online -Transaktionsvolumen: 1,2 Millionen monatlich
• Mobile App -Bewertung: 4.7/5.0
• Eröffnungsrate für digitales Konto: 35% der neuen Konten

Finanzielle Unterstützung in der Gemeinde

Community -Investitionsmetriken für 2023:

Gemeinschaftsinvestitionskategorie	Gesamtbetrag
Lokale Geschäftszuschüsse	1,3 Millionen US -Dollar
Gemeinnützige Kreditvergabe	$850,000
Community -Entwicklungsprojekte	$475,000

Metrocity Bankshares, Inc. (MCBS) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Personalisierte Kontoverwaltung

Metrocity Bankshares bietet personalisierte Kontoverwaltung die folgenden Metriken:

Kundendienstkanal	Durchschnittliche Reaktionszeit	Kundenzufriedenheitsrate
Telefonunterstützung	12 Minuten	87.3%
Unterstützung in der Branch	15 Minuten	92.1%
E -Mail -Support	24 Stunden	79.6%

Online- und Mobile -Banking -Plattformen

Statistiken zum digitalen Banking Engagement:

• Benutzer von Mobile Banking: 64.500
• Online -Banking -Benutzer: 89.230
• Digitales Transaktionsvolumen: 2,4 Millionen monatliche Transaktionen
• Mobile App -Download -Rate: 42.300 Jährliche Downloads

Engagierte Beziehungsmanager für Geschäftskunden

Business -Kunden -Segment	Anzahl der engagierten Manager	Durchschnittliche Client -Portfoliogröße
Kleinunternehmen	37	52 Kunden pro Manager
Mid-Market Enterprise	22	18 Kunden pro Manager
Unternehmenskunden	12	8 Kunden pro Manager

Community Engagement und lokale Veranstaltungssponsoring

Jährliche Gemeinschaftsinvestition:

• Sponsoring der gesamten Community -Veranstaltung: 328.500 US -Dollar
• Anzahl der gesponserten lokalen Veranstaltungen: 64
• Unterstützte Gemeinschaftsorganisationen unterstützt: 42

Regelmäßige Workshops für Finanzbildungen

Workshop -Typ	Jährliche Workshops	Gesamtteilnehmer
Persönliche Finanzen	36	1.240 Teilnehmer
Kleinunternehmensfinanzierung	24	890 Teilnehmer
Pensionsplanung	18	620 Teilnehmer

Metrocity Bankshares, Inc. (MCBS) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physische Zweigstandorte

Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt Metrocity Bankshares, Inc. 23 physische Zweigstellen in Maryland, mit 18 Niederlassungen in der Metropolregion Baltimore und 5 Filialen in umliegenden Grafschaften.

Zweigentyp	Anzahl der Standorte	Durchschnittliche Zweiggröße
Full-Service-Zweige	20	2.500 m² ft.
Zweige mit begrenztem Dienst	3	1.200 m² ft.

Online -Banking -Website

Die Online -Banking -Plattform der Bank, die 2022 eingeführt wurde, bedient ungefähr 65% ihres Kundenstamms.

• Website -Verkehr: 127.500 einzigartige monatliche Besucher
• Online -Konto Eröffnungsrate: 42% der neuen Konten
• Durchschnittliche tägliche Anmeldesitzungen: 8.750

Mobile Banking -Anwendung

Die mobile App von Metrocity Bankshares, die 2021 veröffentlicht wurde, unterstützt digitale Bankdienste.

Mobile für mobile Apps	Statistik
Gesamt -App -Downloads	45,600
Monatliche aktive Benutzer	32,400
Mobiles Transaktionsvolumen	87,3 Millionen US -Dollar pro Quartal

Kundendienstzentren

Metrocity Bankshares unterhält zwei Callcenter -Standorte Unterstützung des Kundendienstvorgangs.

• Total Call Center -Mitarbeiter: 87 Vertreter
• Durchschnittliche Anrufbearbeitungszeit: 6,2 Minuten
• Kundenzufriedenheitsbewertung: 4,3/5

ATM -Netzwerk

Die Bank betreibt ein umfassendes ATM -Netzwerk in ihren Serviceregionen.

ATM -Netzwerkdetails	Menge
Proprietäre Geldautomaten	38
Shared Network ETMs	127
Gesamt -ATM -Transaktionen	215.600 pro Monat

Metrocity Bankshares, Inc. (MCBS) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittelgroße Unternehmen

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient die Metrocity Bankshares in seinem regionalen Markt ungefähr 2.347 kleine bis mittelgroße Unternehmen.

Geschäftssegment	Gesamtkunden	Durchschnittliche Darlehensgröße
Einzelhandelsgeschäfte	876	$185,000
Servicegeschäfte	642	$215,000
Professionelle Dienstleistungen	829	$165,000

Lokale gewerbliche Immobilieninvestoren

Metrocity Bankshares verfügt über 412 aktive Kunden von Commercial Real Estate Investor -Kunden mit einem Gesamtportfoliowert von 287,6 Mio. USD.

• Durchschnittlicher gewerblicher Immobilienkredit: 692.000 USD
• Kredit-zu-Wert-Verhältnis: 65,4%
• Geografischer Fokus: vor allem Metropolen- und Vorstadtgebiete

Einzelhandelskunden für Einzelhandelsbanken

Die Bank bedient ab Dezember 2023 58.234 Einzelhandelsbankenkunden.

Kontotyp	Anzahl der Kunden	Durchschnittsbilanz
Scheckkonten	37,521	$8,750
Sparkonten	20,713	$15,200

Individuelle mit hohem Netzwert

Metrocity Bankshares verfügt über 276 Einzelpersonen mit hohem Netzwert mit Gesamtvermögen von 124,3 Mio. USD.

• Mindestvermögensschwelle: 1 Million US -Dollar
• Durchschnittlicher Client -Portfoliowert: 450.000 USD
• Vermögensverwaltungsdienstleistungen angeboten

Lokale Community -Profis

Die Bank zielt auf 1.893 lokale Fachkräfte in verschiedenen Sektoren.

Professionelle Kategorie	Anzahl der Kunden	Durchschnittliches professionelles Darlehen
Angehörige der Gesundheitsberufe	612	$275,000
Anwaltskräfte	421	$245,000
Bildungsfachleute	860	$165,000

Metrocity Bankshares, Inc. (MCBS) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Wartung der Technologieinfrastruktur

Ab 2024 meldete Metrocity Bankshares, Inc. die Wartungskosten für Technologieinfrastruktur von 4,2 Millionen US -Dollar pro Jahr.

Technologiekategorie	Jährliche Kosten
Kernbankensysteme	1,7 Millionen US -Dollar
Cybersecurity -Infrastruktur	1,3 Millionen US -Dollar
Digitale Bankplattformen	1,2 Millionen US -Dollar

Zweigbetriebskosten

Die Gesamtbetriebskosten für 2024 wurden auf 6,8 Mio. USD berechnet.

• Miet- und Leasingkosten: 2,5 Millionen US -Dollar
• Versorgungsunternehmen: 1,1 Millionen US -Dollar
• Wartung und Reparaturen: 0,9 Millionen US -Dollar
• Sicherheitsdienste: 0,7 Millionen US -Dollar
• Filiale Ausrüstung: 1,6 Millionen US -Dollar

Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen

Die Gesamtvergütung der Mitarbeiter für 2024 erreichte 22,6 Mio. USD.

Mitarbeiterkategorie	Jährliche Vergütung
Führungsführung	3,4 Millionen US -Dollar
Zweigstellenpersonal	9,7 Millionen US -Dollar
Unternehmensunterstützung	6,2 Millionen US -Dollar
Leistungen und Versicherungen	3,3 Millionen US -Dollar

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Die Ausgaben für die Einhaltung der Vorschriften für 2024 beliefen sich auf 3,5 Mio. USD.

• Rechtsberatungsdienste: 1,2 Millionen US -Dollar
• Compliance -Software: 0,8 Millionen US -Dollar
• Prüfung und Berichterstattung: 1,5 Millionen US -Dollar

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Das Marketingbudget für 2024 betrug 2,9 Millionen US -Dollar.

Marketingkanal	Jährliche Ausgaben
Digitales Marketing	1,1 Millionen US -Dollar
Traditionelle Medien	0,7 Millionen US -Dollar
Community -Sponsoring	0,4 Millionen US -Dollar
Kundenakquisitionsprogramme	0,7 Millionen US -Dollar

Metrocity Bankshares, Inc. (MCBS) - Geschäftsmodell: Einnahmequellenströme

Zinserträge aus Kreditportfolios

Für das Geschäftsjahr 2023 verzeichnete Metrocity Bankshares, Inc. einen Gesamtzinseinkommen von 45,3 Mio. USD. Die Aufschlüsselung des Kreditportfolios umfasst:

Kreditkategorie	Gesamtdarlehensbilanz	Zinserträge
Werbekredite	312,5 Millionen US -Dollar	18,7 Millionen US -Dollar
Wohnhypotheken	275,6 Millionen US -Dollar	15,9 Millionen US -Dollar
Verbraucherkredite	156,3 Millionen US -Dollar	10,7 Millionen US -Dollar

Bankdienstgebühren

Die Einnahmen aus dem Servicegebühren für 2023 beliefen sich auf 12,4 Mio. USD, wobei der folgende Zusammenbruch:

• Kontowartungsgebühren: 4,2 Millionen US -Dollar
• Transaktionsgebühren: 3,8 Millionen US -Dollar
• Überziehungsgebühren: 2,6 Millionen US -Dollar
• Andere Bankendienstleistungen: 1,8 Millionen US -Dollar

Einnahmen aus Hypothekenkredite

Die Hypothekenkredite erzielten einen Umsatz von 22,1 Mio. USD für 2023 mit wichtigen Metriken:

Hypothekenart	Gesamtstände	Einnahmen
Wohnhypotheken	156,7 Millionen US -Dollar	14,3 Millionen US -Dollar
Refinanzierung	45,2 Millionen US -Dollar	4,8 Millionen US -Dollar
Handelshypotheken	67,5 Millionen US -Dollar	3,0 Millionen US -Dollar

Investmentmanagementgebühren

Investmentmanagement -Dienstleistungen wurden für 2023 Gebühren in Höhe von 8,6 Mio. USD generiert:

• Vermögensverwaltungsdienste: 4,5 Millionen US -Dollar
• Retirement Account Management: 2,7 Millionen US -Dollar
• Anlageberatung: 1,4 Millionen US -Dollar

Digital Banking Transaktionsgebühren

Das Digital Banking erzielte Transaktionsgebühren in Höhe von 5,7 Mio. USD für 2023:

Digitaler Dienst	Transaktionsvolumen	Gebühreneinnahmen
Mobile Banking	2,3 Millionen Transaktionen	3,2 Millionen US -Dollar
Online -Rechnung	1,1 Millionen Transaktionen	1,5 Millionen US -Dollar
Digitale Übertragungsgebühren	0,7 Millionen Transaktionen	1,0 Millionen US -Dollar