Metrocity Bankshares, Inc. (MCBS): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Dans le paysage dynamique de la banque régionale, Metrocity Bankshares, Inc. (MCBS) apparaît comme une puissance stratégique, tirant parti d'un modèle commercial complet qui mélange parfaitement les principes bancaires traditionnels avec l'innovation numérique de pointe. En se concentrant sur les marchés locaux, les relations client personnalisées et les infrastructures technologiques robustes, MCBS a conçu une approche unique qui le distingue des institutions financières conventionnelles. Cette toile du modèle commercial révèle les mécanismes complexes qui stimulent le succès de la banque, offrant un aperçu éclaircissant sur la façon dont une institution financière axée sur la communauté peut prospérer dans l'écosystème bancaire concurrentiel d'aujourd'hui.

Metrocity Bankshares, Inc. (MCBS) - Modèle commercial: partenariats clés

Entreprises locales petites et moyennes dans les zones métropolitaines

Depuis le quatrième trimestre 2023, Metrocity Bankshares maintient 237 accords de partenariat commercial actifs avec les PME locales dans ses régions opérationnelles.

Catégorie de partenariat	Nombre de partenariats	Volume total des prêts
Commerces de détail	87	24,3 millions de dollars
Services professionnels	65	18,7 millions de dollars
Fabrication	45	14,2 millions de dollars
Startups technologiques	40	11,6 millions de dollars

Promoteurs immobiliers commerciaux régionaux

Metrocity Bankshares collabore avec 42 sociétés régionales de développement immobilier commercial.

• Portfolio total de prêts immobiliers commerciaux: 312,5 millions de dollars
• Taille moyenne du prêt: 7,4 millions de dollars
• Couverture géographique: 7 régions métropolitaines

Réseaux d'investissement communautaire

La banque participe à 16 réseaux d'investissement communautaires, avec un investissement total de développement communautaire de 45,2 millions de dollars en 2023.

Type d'investissement	Montant d'investissement	Nombre de projets
Logement abordable	18,6 millions de dollars	22
Soutien aux petites entreprises	12,4 millions de dollars	34
Initiatives éducatives	8,2 millions de dollars	12
Développement des infrastructures	6 millions de dollars	8

Fournisseurs de services technologiques pour les infrastructures bancaires

Metrocity Bankshares travaille avec 9 fournisseurs de services technologiques primaires pour son infrastructure bancaire.

• Investissement annuel sur les infrastructures technologiques: 7,3 millions de dollars
• Provideurs de plate-forme bancaire numérique: 3
• Partenaires de cybersécurité: 4
• Fournisseurs de services cloud: 2

Type de partenaire technologique	Nombre de partenaires	Dépenses annuelles
Systèmes bancaires de base	2	3,1 millions de dollars
Solutions de cybersécurité	4	2,5 millions de dollars
Plateformes bancaires numériques	3	1,7 million de dollars

Metrocity Bankshares, Inc. (MCBS) - Modèle d'entreprise: activités clés

Services bancaires commerciaux et de détail

Au quatrième trimestre 2023, Metrocity Bankshares a déclaré un actif total de 2,87 milliards de dollars, avec un portefeuille de prêts de 1,92 milliard de dollars. La banque exploite 23 succursales dans ses principaux domaines de marché.

Service bancaire	Comptes totaux	Revenus annuels
Comptes chèques	45,672	18,3 millions de dollars
Comptes d'épargne	32,145	12,7 millions de dollars

Prêts hypothécaires et origine du prêt

En 2023, la banque a créé 412 millions de dollars de prêts hypothécaires, en mettant l'accent sur les prêts immobiliers résidentiels.

• Prêts hypothécaires résidentiels: 287 millions de dollars
• Prêts immobiliers commerciaux: 125 millions de dollars
• Taux d'approbation du prêt moyen: 68%

Gestion de la plate-forme bancaire numérique

La plate-forme bancaire numérique de la banque prend en charge 78 500 utilisateurs de services bancaires en ligne actifs et 62 300 utilisateurs de services bancaires mobiles en décembre 2023.

Canal numérique	Base d'utilisateurs	Transactions annuelles
Banque en ligne	78,500	4,2 millions
Banque mobile	62,300	3,7 millions

Conseil financier et gestion de la patrimoine

La division de gestion de patrimoine a géré 624 millions de dollars d'actifs clients en 2023.

• Clients totaux de gestion de patrimoine: 3 750
• Taille moyenne du portefeuille des clients: 166 400 $
• Revenus de services consultatifs: 22,6 millions de dollars

Gestion des risques et surveillance de la conformité

La banque maintient un Ratio de capital de niveau 1 de 12,4% et emploie 47 professionnels du risque et de la conformité à temps plein.

Métrique de conformité	Performance de 2023
Ratio de capital de niveau 1	12.4%
Personnel de conformité réglementaire	47 professionnels
Score d'audit de la conformité	98.6%

Metrocity Bankshares, Inc. (MCBS) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Infrastructure de technologie bancaire numérique robuste

Au quatrième trimestre 2023, Metrocity Bankshares a investi 4,7 millions de dollars dans l'infrastructure des technologies bancaires numériques. La banque maintient une plate-forme technologique complète avec les spécifications suivantes:

Composant technologique	Spécification
Système bancaire de base	Plateforme ADN Fiserv
Utilisateurs de la banque mobile	42 673 utilisateurs actifs
Transactions bancaires en ligne	1,2 million de transactions mensuelles

Équipe de gestion financière expérimentée

Composition et expérience de l'équipe de gestion:

• Pureur exécutif moyen: 14,6 ans dans les services bancaires
• Expérience totale de l'équipe de direction: 73 ans
• Positions en leadership pourvues par des promotions internes: 67%

Connaissances et relations du marché local

Mesures de pénétration du marché géographique:

Métrique du marché	Valeur
Total des marchés métropolitains servis	17 régions métropolitaines distinctes
Relations commerciales locales	1 842 relations avec les clients commerciaux actifs

Solides réserves de capital

Indicateurs de force en capital et financier:

• Ratio de capital total: 13,6%
• Ratio de capital de niveau 1: 12,4%
• Total des réserves de capital: 287,3 millions de dollars

Réseau de succursale physique

Métrique du réseau de succursale	Valeur
Branches physiques totales	42 branches
Taille moyenne de la branche	3 200 pieds carrés.
Succursales	Concentré dans 17 régions métropolitaines

Metrocity Bankshares, Inc. (MCBS) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées pour les entreprises locales

Au quatrième trimestre 2023, Metrocity Bankshares offre des services bancaires commerciaux spécialisés avec les offres ciblées suivantes:

Catégorie de prêts commerciaux	Montant moyen du prêt	Fourchette de taux d'intérêt
Prêts aux petites entreprises	$275,000	6.25% - 8.75%
Prêts immobiliers commerciaux	$1,450,000	5.50% - 7.25%
Financement de l'équipement	$185,000	5.90% - 7.40%

Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les dépôts

Structure actuelle de dépôt et de prêt à partir de janvier 2024:

• Intérêt du compte de chèque d'entreprise: 0,35%
• Taux de compte du marché monétaire: 2,75%
• Taux de CD à 12 mois: 4,60%
• Taux premiers du prêt commercial: 8,50%

Service client réactif

Métriques du service client pour 2023:

Métrique de service	Performance
Temps de réponse moyen	17,5 minutes
Évaluation de satisfaction du client	4.6/5.0
Temps d'attente de la branche	12,3 minutes

Capacités bancaires numériques avancées

Statistiques de la plate-forme bancaire numérique pour 2023:

• Utilisateurs de la banque mobile: 42 500
• Volume de transaction en ligne: 1,2 million de
• Évaluation des applications mobiles: 4.7 / 5.0
• Taux d'ouverture du compte numérique: 35% des nouveaux comptes

Soutien financier axé sur la communauté

Mesures d'investissement communautaire pour 2023:

Catégorie d'investissement communautaire	Montant total
Subventions commerciales locales	1,3 million de dollars
Prêts à but non lucratif	$850,000
Projets de développement communautaire	$475,000

Metrocity Bankshares, Inc. (MCBS) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Gestion de compte personnalisée

Metrocity Bankshares fournit une gestion personnalisée des comptes avec les mesures suivantes:

Canal de service client	Temps de réponse moyen	Taux de satisfaction client
Support téléphonique	12 minutes	87.3%
Support en branche	15 minutes	92.1%
Assistance par e-mail	24 heures	79.6%

Plateformes bancaires en ligne et mobiles

Statistiques de l'engagement des banques numériques:

• Utilisateurs de la banque mobile: 64 500
• Utilisateurs bancaires en ligne: 89 230
• Volume de transactions numériques: 2,4 millions de transactions mensuelles
• Taux de téléchargement de l'application mobile: 42 300 téléchargements annuels

Gestionnaires de relations dédiés pour les clients commerciaux

Segment des clients commerciaux	Nombre de gestionnaires dédiés	Taille moyenne du portefeuille client
Petite entreprise	37	52 clients par gestionnaire
Entreprise intermédiaire	22	18 clients par gestionnaire
Clients des entreprises	12	8 clients par gestionnaire

Engagement communautaire et parrainages d'événements locaux

Investissement communautaire annuel:

• Total des parrainages de l'événement communautaire: 328 500 $
• Nombre d'événements locaux parrainés: 64
• Organisations communautaires soutenues: 42

Ateliers d'éducation financière réguliers

Type d'atelier	Ateliers annuels	Total des participants
Financement personnel	36	1 240 participants
Finance des petites entreprises	24	890 participants
Planification de la retraite	18	620 participants

Metrocity Bankshares, Inc. (MCBS) - Modèle d'entreprise: canaux

Emplacements de branche physiques

Depuis le quatrième trimestre 2023, Metrocity Bankshares, Inc. exploite 23 succursales physiques à travers le Maryland, avec 18 succursales dans la région métropolitaine de Baltimore et 5 succursales dans les comtés environnants.

Type de succursale	Nombre d'emplacements	Taille moyenne de la branche
Branches à service complet	20	2 500 pieds carrés.
Branches à service limité	3	1 200 pieds carrés.

Site Web de banque en ligne

La plate-forme bancaire en ligne de la banque, lancée en 2022, dessert environ 65% de sa clientèle.

• Trafic de site Web: 127 500 visiteurs mensuels uniques
• Taux d'ouverture du compte en ligne: 42% des nouveaux comptes
• Séances de connexion quotidiennes moyennes: 8 750

Application bancaire mobile

L'application mobile de Metrocity Bankshares, publiée en 2021, prend en charge les services bancaires numériques.

Métriques d'application mobile	Statistique
Total des téléchargements d'applications	45,600
Utilisateurs actifs mensuels	32,400
Volume de transaction mobile	87,3 millions de dollars par trimestre

Centres d'appels de service client

Metrocity Bankshares maintient deux emplacements de centre d'appels Prise en charge des opérations de service client.

• Personnel du centre d'appels total: 87 représentants
• Temps moyen de gestion des appels: 6,2 minutes
• Évaluation de satisfaction du client: 4.3 / 5

Réseau ATM

La banque exploite un réseau ATM complet dans ses régions de service.

Détails du réseau ATM	Quantité
MAT propriétaires	38
ATM du réseau partagé	127
Total des transactions ATM	215 600 par mois

Metrocity Bankshares, Inc. (MCBS) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises

Depuis le quatrième trimestre 2023, Metrocity Bankshares dessert environ 2 347 petites et moyennes entreprises de son marché régional.

Segment d'entreprise	Total des clients	Taille moyenne du prêt
Commerces de détail	876	$185,000
Entreprises de services	642	$215,000
Services professionnels	829	$165,000

Investisseurs immobiliers commerciaux locaux

Metrocity Bankshares compte 412 clients des investisseurs immobiliers commerciaux actifs d'une valeur totale de portefeuille de 287,6 millions de dollars.

• Prêt immobilier commercial moyen: 692 000 $
• Ratio de prêt / valeur: 65,4%
• Focus géographique: principalement des zones métropolitaines et suburbaines

Clients bancaires de détail individuels

La banque dessert 58 234 clients bancaires de détail individuels en décembre 2023.

Type de compte	Nombre de clients	Équilibre moyen
Comptes chèques	37,521	$8,750
Comptes d'épargne	20,713	$15,200

Individus à haute nette

Metrocity Bankshares compte 276 clients individuels à forte valeur élevée avec un actif total sous gestion de 124,3 millions de dollars.

• Seuil minimum d'actif: 1 million de dollars
• Valeur moyenne du portefeuille des clients: 450 000 $
• Services de gestion de patrimoine offerts

Professionnels de la communauté locale

La banque cible 1 893 professionnels de la communauté locaux dans divers secteurs.

Catégorie professionnelle	Nombre de clients	Prêt professionnel moyen
Professionnels de la santé	612	$275,000
Professionnels du droit	421	$245,000
Professionnels de l'éducation	860	$165,000

Metrocity Bankshares, Inc. (MCBS) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Maintenance des infrastructures technologiques

En 2024, Metrocity Bankshares, Inc. a déclaré des coûts de maintenance des infrastructures technologiques de 4,2 millions de dollars par an.

Catégorie de technologie	Coût annuel
Systèmes bancaires de base	1,7 million de dollars
Infrastructure de cybersécurité	1,3 million de dollars
Plateformes bancaires numériques	1,2 million de dollars

Dépenses de fonctionnement de la succursale

Les dépenses totales d'exploitation des succursales pour 2024 ont été calculées à 6,8 millions de dollars.

• Coûts de location et de location: 2,5 millions de dollars
• Services publics: 1,1 million de dollars
• Entretien et réparations: 0,9 million de dollars
• Services de sécurité: 0,7 million de dollars
• Équipement de succursale: 1,6 million de dollars

Salaires et avantages sociaux des employés

La rémunération totale des employés pour 2024 a atteint 22,6 millions de dollars.

Catégorie des employés	Compensation annuelle
Leadership exécutif	3,4 millions de dollars
Personnel de succursale	9,7 millions de dollars
Soutien aux entreprises	6,2 millions de dollars
Avantages et assurance	3,3 millions de dollars

Coûts de conformité réglementaire

Les dépenses de conformité réglementaire pour 2024 ont totalisé 3,5 millions de dollars.

• Services de conseil juridique: 1,2 million de dollars
• Logiciel de conformité: 0,8 million de dollars
• Audit et rapport: 1,5 million de dollars

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Le budget marketing de 2024 était de 2,9 millions de dollars.

Canal de marketing	Dépenses annuelles
Marketing numérique	1,1 million de dollars
Médias traditionnels	0,7 million de dollars
Parrainages communautaires	0,4 million de dollars
Programmes d'acquisition de clients	0,7 million de dollars

Metrocity Bankshares, Inc. (MCBS) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des portefeuilles de prêts

Pour l'exercice 2023, Metrocity Bankshares, Inc. a déclaré un revenu d'intérêt total de 45,3 millions de dollars. La répartition du portefeuille de prêts comprend:

Catégorie de prêt	Solde total des prêts	Revenu d'intérêt
Prêts commerciaux	312,5 millions de dollars	18,7 millions de dollars
Hypothèques résidentielles	275,6 millions de dollars	15,9 millions de dollars
Prêts à la consommation	156,3 millions de dollars	10,7 millions de dollars

Frais de service bancaire

Les revenus des frais de service pour 2023 ont totalisé 12,4 millions de dollars, avec la ventilation suivante:

• Frais de maintenance du compte: 4,2 millions de dollars
• Frais de transaction: 3,8 millions de dollars
• Frais de découvert: 2,6 millions de dollars
• Autres services bancaires: 1,8 million de dollars

Revenus de prêts hypothécaires

Les prêts hypothécaires ont généré 22,1 millions de dollars de revenus pour 2023, avec des mesures clés:

Type hypothécaire	Originations totales	Revenu
Hypothèques résidentielles	156,7 millions de dollars	14,3 millions de dollars
Refinancement	45,2 millions de dollars	4,8 millions de dollars
Hypothèques commerciales	67,5 millions de dollars	3,0 millions de dollars

Frais de gestion des investissements

Les services de gestion des investissements ont généré 8,6 millions de dollars de frais pour 2023:

• Services de gestion de la patrimoine: 4,5 millions de dollars
• Gestion des comptes de retraite: 2,7 millions de dollars
• Conseil d'investissement: 1,4 million de dollars

Frais de transaction bancaire numérique

La banque numérique a généré 5,7 millions de dollars de frais de transaction pour 2023:

Service numérique	Volume de transaction	Revenus des frais
Banque mobile	2,3 millions de transactions	3,2 millions de dollars
Payage des factures en ligne	1,1 million de transactions	1,5 million de dollars
Frais de transfert numérique	0,7 million de transactions	1,0 million de dollars