Mid-Southern Bancorp, Inc. (MSVB): Business Model Canvas

Mitten im Herzen von Ohio und Indiana gelegen, entwickelt sich Mid-Southern Bancorp, Inc. (MSVB) zu einem dynamischen Finanzinstitut, das Community Banking durch sein innovatives und strategisches Business Model Canvas neu definiert. Durch die Kombination personalisierter lokaler Beziehungen mit modernsten digitalen Banking-Technologien entwickelt MSVB einen einzigartigen Ansatz, der kleine Unternehmen, Unternehmer und Einzelkunden mit bemerkenswerter Präzision und Anpassungsfähigkeit bedient. Dieses umfassende Geschäftsmodell zeigt, wie eine Regionalbank traditionelle Bankparadigmen transformiert und durch strategische Partnerschaften, eine robuste technologische Infrastruktur und ein tiefes Engagement für lokale Wirtschaftsökosysteme Werte schafft.

Mid-Southern Bancorp, Inc. (MSVB) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Lokale Wirtschaftsverbände in den Regionen Ohio und Indiana

Mid-Southern Bancorp unterhält Partnerschaften mit lokalen Wirtschaftsverbänden in ganz Ohio und Indiana.

Vereinsname	Region	Partnerschaftsfokus
Handelskammer von Ohio	Ohio	Business-Networking und Support
Indiana Small Business Development Center	Indiana	Finanzierung für Kleinunternehmen

Gemeinschaftsbanken und regionale Finanznetzwerke

Zu den strategischen Kooperationen im Finanznetzwerk gehören:

• Federal Home Loan Bank von Cincinnati
• Unabhängige Community Banker von Amerika
• Bankiervereinigung des Mittleren Westens

Technologiedienstleister für digitale Banking-Plattformen

Details zur Technologiepartnerschaft:

Anbieter	Service	Jährlicher Vertragswert
Jack Henry & Mitarbeiter	Kernbankensoftware	1,2 Millionen US-Dollar
Fiserv	Digitale Banking-Lösungen	$750,000

Versicherungs- und Investmentfirmen

Komplementäre Finanzdienstleistungspartnerschaften:

• Bundesweite Versicherung
• Vanguard Investment Services
• Hauptfinanzgruppe

Beratungsunternehmen für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und Audits

Fest	Service	Jährliche Engagementkosten
KPMG	Finanzprüfungsdienstleistungen	$325,000
Crowe LLP	Beratung zur Einhaltung gesetzlicher Vorschriften	$275,000

Mid-Southern Bancorp, Inc. (MSVB) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Kommerzielle und persönliche Bankdienstleistungen

Ab 2024 bietet Mid-Southern Bancorp, Inc. Bankdienstleistungen mit den folgenden Schlüsselkennzahlen an:

Servicekategorie	Gesamtkonten	Gesamtwert
Kommerzielle Prüfung	3,247	128,6 Millionen US-Dollar
Persönliche Überprüfung	15,692	87,3 Millionen US-Dollar

Hypothekendarlehen und -vergabe

Zu den Hypothekarkreditgeschäften gehören:

• Gesamtzahl der im Jahr 2023 aufgenommenen Hypothekendarlehen: 214,5 Millionen US-Dollar
• Wohnhypothekenportfolio: 672,8 Millionen US-Dollar
• Durchschnittliche Hypothekendarlehenshöhe: 342.000 $

Verwaltung von Online- und Mobile-Banking-Plattformen

Plattformmetrik	Wert
Gesamtzahl der Digital-Banking-Nutzer	22,415
Mobile App-Downloads	17,893
Online-Transaktionsvolumen	1,2 Millionen pro Quartal

Entwicklung von Einlagen- und Anlageprodukten

Aufschlüsselung des Produktportfolios:

• Gesamtzahl der Einzahlungsprodukte: 12
• Gesamtanlageprodukte: 8
• Insgesamt verwaltetes Vermögen: 1,3 Milliarden US-Dollar

Risikomanagement und Bonitätsbewertung

Risikomanagement-Metrik	Wert
Quote der notleidenden Kredite	1.47%
Rücklage für Kreditverluste	18,6 Millionen US-Dollar
Bereich der Bonitätsbewertung	620-850

Mid-Southern Bancorp, Inc. (MSVB) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Filialnetz einer physischen Bank

Zum 31. Dezember 2023 ist Mid-Southern Bancorp, Inc. tätig 17 Bankbüros mit umfassendem Serviceangebot verteilt auf Ohio und Indiana.

Staat	Anzahl der Filialen
Ohio	12
Indiana	5

Erfahrenes Finanzmanagement-Team

Zum Führungsteam der Bank gehören:

• Gesamtzahl der Mitglieder des Führungsteams: 5
• Durchschnittliche Bankerfahrung: 22 Jahre
• Gesamte Führungszeit bei Mid-Southern Bancorp: 37 Jahre

Digitale Banking-Technologie-Infrastruktur

Technologiemetrik	Spezifische Daten
Online-Banking-Benutzer	14,237
Mobile-Banking-Benutzer	9,623
Jährliche IT-Investition	1,2 Millionen US-Dollar

Lokale Marktbeziehungen

Mid-Southern Bancorp behauptet starke Community-Verbindungen durch:

• Lokale Geschäftspartnerschaften: 87
• Sponsoring von Gemeinschaftsveranstaltungen: 42 pro Jahr
• Lokale Wirtschaftsentwicklungskooperationen: 15

Kundeneinlagen- und Kreditportfolios

Portfolio-Metrik	Gesamtbetrag (2023)
Gesamteinlagen	621,4 Millionen US-Dollar
Gesamtkredite	503,7 Millionen US-Dollar
Kredit-Einlagen-Verhältnis	81.1%

Mid-Southern Bancorp, Inc. (MSVB) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisiertes Community-Banking-Erlebnis

Im vierten Quartal 2023 bedient Mid-Southern Bancorp 12 Bezirke in Illinois mit einem Gesamtvermögen von 1,07 Milliarden US-Dollar. Durchdringungsrate lokaler Banken: 68 % in den Zielmarktregionen.

Servicekategorie	Lokale Kundenbindung	Marktdurchdringung
Persönliches Banking	7.342 aktive Kunden	42.3%
Geschäftsbanking	1.156 Geschäftskonten	26.7%

Wettbewerbsfähige Zinssätze

Aktuelle Zinsangebote ab Januar 2024:

• Persönliche Sparkonten: 3,75 % effektiver Jahreszins
• Business Checking: 2,25 % Zinssatz
• Gewerbliche Kredite: 6,50 % – 8,25 % variabler Zinssatz

Reaktionsschneller Kundenservice

Kundendienstkennzahlen für 2023:

Antwortmetrik	Leistung
Durchschnittliche Reaktionszeit	12 Minuten
Kundenzufriedenheitsrate	94.3%

Umfassende Finanzproduktangebote

Aufschlüsselung des Produktportfolios:

• Personal Banking: 14 verschiedene Produkttypen
• Business Banking: 9 spezialisierte Finanzlösungen
• Total Digital Banking Services: 22 Online-/Mobilfunktionen

Lokales Entscheidungsbanking

Statistiken zur lokalen Kreditvergabe und Entscheidungsfindung:

Entscheidungskategorie	Lokale Zustimmungsrate	Durchschnittliche Bearbeitungszeit
Kredite für kleine Unternehmen	76.5%	3,2 Tage
Privatkredite	85.3%	2,7 Tage

Mid-Southern Bancorp, Inc. (MSVB) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliche Interaktionen an lokalen Zweigstellen

Mid-Southern Bancorp betreibt seit dem vierten Quartal 2023 22 Filialen in mehreren Landkreisen in Illinois und Missouri. Das physische Filialnetz betreut rund 48.375 aktive Kunden.

Zweigtyp	Anzahl der Filialen	Durchschnittliche tägliche Kundeninteraktionen
Städtische Zweige	12	157 Kunden/Tag
Ländliche Zweige	10	86 Kunden/Tag

Engagierte Relationship-Banking-Manager

Die Bank beschäftigt ab 2024 43 engagierte Kundenbetreuer, die hauptsächlich Geschäftskunden und vermögende Privatkunden betreuen.

• Durchschnittliches Kundenportfolio pro Kundenbetreuer: 72 Konten
• Durchschnittlicher jährlicher Umsatz im Beziehungsmanagement: 385.000 US-Dollar pro Manager
• Kundenbetreuer decken die Geschäfts-, Agrar- und Privatbanksegmente ab

Digitale Kundensupportkanäle

Digitale Banking-Plattformen unterstützen im Jahr 2024 34.562 aktive Online-Banking-Nutzer.

Digitaler Kanal	Benutzerinteraktion	Monatliches Transaktionsvolumen
Mobile-Banking-App	28.475 Benutzer	412.000 Transaktionen
Online-Banking-Website	6.087 Benutzer	89.500 Transaktionen

Personalisierte Finanzberatungsdienste

Mid-Southern Bancorp bietet spezialisierte Finanzberatungsdienste in mehreren Segmenten an.

• Gesamtzahl der Beratungskunden: 2.347
• Durchschnittliches Beratungsvermögen: 3,2 Millionen US-Dollar pro Kunde
• Einnahmen aus Beratungsdienstleistungen: 4,7 Millionen US-Dollar im Jahr 2023

Community-Engagement und lokales Event-Sponsoring

Die gemeinschaftliche Investitionsstrategie konzentriert sich auf die lokale Wirtschaftsentwicklung und die Unterstützung der Gemeinschaft.

Kategorie Sponsoring	Jährliche Investition	Anzahl der Ereignisse
Lokale Wirtschaftsentwicklung	$275,000	18 Veranstaltungen
Bildungsinitiativen	$125,000	12 Veranstaltungen
Gemeindegesundheitsprogramme	$95,000	8 Veranstaltungen

Mid-Southern Bancorp, Inc. (MSVB) – Geschäftsmodell: Kanäle

Filialnetz einer physischen Bank

Ab 2024 betreibt Mid-Southern Bancorp, Inc. 16 physische Bankfilialen in Missouri und Illinois.

Staat	Anzahl der Filialen
Missouri	10
Illinois	6

Online-Banking-Website

Die Online-Banking-Plattform der Bank bietet Digitaler Zugriff rund um die Uhr mit folgenden Features:

• Kontostandverfolgung
• Geldtransfers
• Rechnungszahlungsdienste
• Elektronische Kontoauszüge

Mobile-Banking-Anwendung

Die mobile App von Mid-Southern Bancorp wurde im vierten Quartal 2023 22.347 Mal heruntergeladen.

Plattform	Statistiken herunterladen
Apple App Store	12,456
Google Play Store	9,891

Telefon-Banking-Dienste

Die Bank unterhält ein spezielles Kundenservice-Callcenter mit den folgenden Betriebskennzahlen:

• Durchschnittliche Anrufwartezeit: 3,2 Minuten
• Öffnungszeiten: 7:00 – 20:00 Uhr CST
• Jährliches Anrufvolumen: 87.654 Kundeninteraktionen

ATM-Netzwerk

Mid-Southern Bancorp bietet Zugang zu 24 proprietären Geldautomaten in seinen Serviceregionen.

Typ des Geldautomatenstandorts	Anzahl Geldautomaten
Standorte der Bankfilialen	16
Eigenständige Geldautomaten	8

Mid-Southern Bancorp, Inc. (MSVB) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittlere lokale Unternehmen

Im Jahr 2024 betreut Mid-Southern Bancorp in seiner regionalen Präsenz etwa 1.247 kleine und mittlere lokale Unternehmen. Das gewerbliche Kreditportfolio der Bank für dieses Segment beläuft sich auf insgesamt 124,3 Millionen US-Dollar.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Gesamtkreditportfolio
Einzelhandelsunternehmen	412	42,6 Millionen US-Dollar
Dienstleistungsunternehmen	356	37,9 Millionen US-Dollar
Herstellung	215	43,8 Millionen US-Dollar

Privatkunden im Privatkundengeschäft

Die Bank betreut 32.456 private Privatkunden mit einem Gesamteinlagenbestand von 487,2 Millionen US-Dollar.

• Persönliche Girokonten: 18.234 Kunden
• Persönliche Sparkonten: 14.222 Kunden
• Durchschnittlicher Kundenbeziehungswert: 15.024 $

Lokale Fachleute und Unternehmer

Mid-Southern Bancorp richtet sich mit spezialisierten Bankdienstleistungen an 2.345 lokale Fachkräfte und Unternehmer.

Professionelle Kategorie	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Geschäftsguthaben
Medizinische Fachkräfte	612	$276,450
Juristen	487	$213,670
Technologieunternehmer	356	$189,230

Mitglieder der Landwirtschafts- und Landgemeinschaft

Die Bank unterstützt 1.876 Kunden aus der Landwirtschaft und ländlichen Gemeinden mit einem spezialisierten Agrarkreditportfolio von 93,7 Millionen US-Dollar.

• Farm Operations: 876 Kunden
• Ländliche Kleinunternehmen: 642 Kunden
• Finanzierung landwirtschaftlicher Geräte: 43,2 Millionen US-Dollar

Regionale gewerbliche Kreditkunden

Mid-Southern Bancorp unterhält 215 regionale gewerbliche Kreditbeziehungen mit einem gesamten gewerblichen Kreditportfolio von 276,5 Millionen US-Dollar.

Kommerzieller Sektor	Anzahl der Kunden	Gesamtkreditvolumen
Immobilienentwicklung	87	112,3 Millionen US-Dollar
Bau	62	84,6 Millionen US-Dollar
Industrielle Dienstleistungen	66	79,6 Millionen US-Dollar

Mid-Southern Bancorp, Inc. (MSVB) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Betriebs- und Wartungskosten der Zweigstelle

Nach dem letzten Finanzbericht beliefen sich die Betriebskosten der Filialen von Mid-Southern Bancorp auf etwa 2,3 Millionen US-Dollar pro Jahr. Die Bank betreibt in ihrer Serviceregion zwölf physische Filialen.

Ausgabenkategorie	Jährliche Kosten
Miete und Nebenkosten	$875,000
Wartung und Reparaturen	$412,000
Sicherheitssysteme	$215,000

Gehälter und Leistungen der Mitarbeiter

Die gesamten Personalkosten für Mid-Southern Bancorp beliefen sich im letzten Geschäftsjahr auf 6,7 Millionen US-Dollar.

• Durchschnittliches Mitarbeitergehalt: 62.500 $
• Kosten der Krankenversicherung: 1,2 Millionen US-Dollar
• Altersvorsorge: 850.000 US-Dollar

Investitionen in Technologie und digitale Infrastruktur

Die Technologieausgaben beliefen sich auf insgesamt 1,5 Millionen US-Dollar, wobei die wichtigsten Zuweisungen wie folgt erfolgten:

Technologie-Investitionsbereich	Jährliche Ausgaben
Kernbankensysteme	$625,000
Cybersicherheit	$350,000
Digitale Banking-Plattformen	$525,000

Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und Berichterstattung

Die Compliance-Aufwendungen beliefen sich im Geschäftsjahr auf 975.000 US-Dollar, aufgeteilt wie folgt:

• Rechts- und Regulierungsberatung: 425.000 US-Dollar
• Compliance-Software und -Tools: 300.000 US-Dollar
• Externe Prüfungsgebühren: 250.000 US-Dollar

Aufwendungen für Marketing und Kundenakquise

Das Marketingbudget für Mid-Southern Bancorp betrug 450.000 US-Dollar und wurde über verschiedene Kanäle verteilt:

Marketingkanal	Ausgaben
Digitale Werbung	$185,000
Lokaler Druck und Medien	$125,000
Gemeinschaftspatenschaften	$90,000
Direktmailing-Kampagnen	$50,000

Mid-Southern Bancorp, Inc. (MSVB) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Kreditportfolios

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete Mid-Southern Bancorp einen Gesamtzinsertrag von 44,3 Millionen US-Dollar. Die Aufschlüsselung des Kreditportfolios umfasst:

Kreditkategorie	Gesamter ausstehender Saldo	Zinserträge
Gewerbliche Kredite	215,6 Millionen US-Dollar	18,7 Millionen US-Dollar
Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien	312,4 Millionen US-Dollar	22,1 Millionen US-Dollar
Verbraucherkredite	87,2 Millionen US-Dollar	3,5 Millionen Dollar

Servicegebühren und Transaktionsgebühren

Servicegebühren und Transaktionsgebühren generierten im Jahr 2023 einen Umsatz von 6,2 Millionen US-Dollar, mit folgender Aufteilung:

• Gebühren für Geldautomatentransaktionen: 1,4 Millionen US-Dollar
• Überziehungsgebühren: 2,3 Millionen US-Dollar
• Gebühren für Überweisungen: 0,9 Millionen US-Dollar
• Andere Transaktionsgebühren: 1,6 Millionen US-Dollar

Einnahmen aus der Hypothekenvergabe

Die Einnahmen aus der Hypothekenvergabe beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 3,8 Millionen US-Dollar, mit:

• Vergabe von Wohnhypotheken: 245,6 Millionen US-Dollar
• Durchschnittliche Emissionsgebühr: 1,55 %

Provisionen für Anlageprodukte

Die Provisionen für Anlageprodukte erreichten im Jahr 2023 2,5 Millionen US-Dollar, abgeleitet aus:

Anlageprodukt	Gesamtumsatz	Provisionssatz	Gesamtprovisionen
Investmentfonds	42,3 Millionen US-Dollar	3.2%	1,35 Millionen US-Dollar
Altersvorsorgekonten	28,7 Millionen US-Dollar	3.8%	1,15 Millionen US-Dollar

Kontoführungs- und Bankdienstleistungsgebühren

Kontoführungs- und Bankdienstleistungsgebühren generierten im Jahr 2023 4,6 Millionen US-Dollar:

• Girokontogebühren: 2,1 Millionen US-Dollar
• Gebühren für Sparkonten: 1,3 Millionen US-Dollar
• Online-Banking-Dienste: 0,7 Millionen US-Dollar
• Monatliche Kontoführungsgebühren: 0,5 Millionen US-Dollar