Mid-Southern Bancorp, Inc. (MSVB): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]

Ubicado en el corazón de Ohio e Indiana, Mid-Southern Bancorp, Inc. (MSVB) surge como una institución financiera dinámica que redefine la banca comunitaria a través de su innovador y estratégico lienzo de modelo de negocio. Al combinar relaciones locales personalizadas con tecnologías de banca digital de vanguardia, MSVB crea un enfoque único que sirve a pequeñas empresas, empresarios y clientes individuales con notable precisión y adaptabilidad. Este modelo comercial integral revela cómo un banco regional transforma los paradigmas bancarios tradicionales, creando valor a través de asociaciones estratégicas, infraestructura tecnológica robusta y un profundo compromiso con los ecosistemas económicos locales.

Mid -Southern Bancorp, Inc. (MSVB) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Asociaciones comerciales locales en las regiones de Ohio e Indiana

Mid-Southern Bancorp mantiene asociaciones con asociaciones comerciales locales en Ohio e Indiana.

Nombre de la asociación	Región	Enfoque de asociación
Cámara de Comercio de Ohio	Ohio	Networking y soporte de negocios
Centro de desarrollo de pequeñas empresas de Indiana	Indiana	Financiación de pequeñas empresas

Bancos comunitarios y redes financieras regionales

Las colaboraciones estratégicas de la red financiera incluyen:

• Banco federal de préstamos hipotecarios de Cincinnati
• Banqueros comunitarios independientes de América
• Asociación de Banqueros del Medio Oeste

Proveedores de servicios de tecnología para plataformas de banca digital

Detalles de la asociación tecnológica:

Proveedor	Servicio	Valor anual del contrato
Jack Henry & Asociado	Software bancario central	$ 1.2 millones
Fiserv	Soluciones de banca digital	$750,000

Empresas de seguros e inversiones

Asociaciones complementarias de servicio financiero:

• Seguro nacional
• Servicios de inversión de Vanguard
• Grupo financiero principal

Cumplimiento regulatorio y empresas de consultoría de auditoría

Firme	Servicio	Costo de participación anual
Kpmg	Servicios de auditoría financiera	$325,000
Crowe LLP	Consultoría de cumplimiento regulatorio	$275,000

Mid -Southern Bancorp, Inc. (MSVB) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios bancarios comerciales y personales

A partir de 2024, Mid-Southern Bancorp, Inc. proporciona a los servicios bancarios las siguientes métricas clave:

Categoría de servicio	Cuentas totales	Valor total
Comprobación comercial	3,247	$ 128.6 millones
Comprobación personal	15,692	$ 87.3 millones

Préstamo y origen hipotecario

Las operaciones de préstamos hipotecarios incluyen:

• Los préstamos hipotecarios totales se originaron en 2023: $ 214.5 millones
• Cartera de hipotecas residenciales: $ 672.8 millones
• Tamaño promedio del préstamo hipotecario: $ 342,000

Gestión de la plataforma de banca en línea y móvil

Métrica de plataforma	Valor
Usuarios bancarios digitales totales	22,415
Descargas de aplicaciones móviles	17,893
Volumen de transacciones en línea	1.2 millones por trimestre

Desarrollo de productos de depósito e inversión

Desglose de la cartera de productos:

• Productos de depósito total: 12
• Productos de inversión totales: 8
• Activos totales bajo administración: $ 1.3 mil millones

Gestión de riesgos y evaluación de crédito

Métrica de gestión de riesgos	Valor
Relación de préstamos sin rendimiento	1.47%
Reserva de pérdida de préstamo	$ 18.6 millones
Rango de evaluación de puntaje de crédito	620-850

Mid -Southern Bancorp, Inc. (MSVB) - Modelo de negocio: recursos clave

Red de sucursales bancarias físicas

Al 31 de diciembre de 2023, Mid-Southern Bancorp, Inc. opera 17 oficinas bancarias de servicio completo Ubicado en Ohio e Indiana.

Estado	Número de ramas
Ohio	12
Indiana	5

Equipo experimentado de gestión financiera

El equipo de liderazgo del banco incluye:

• Total de los miembros del equipo ejecutivo: 5
• Experiencia bancaria promedio: 22 años
• Liderazgo combinado Liderazgo en Mid-Southern Bancorp: 37 años

Infraestructura de tecnología de banca digital

Métrica de tecnología	Datos específicos
Usuarios bancarios en línea	14,237
Usuarios de banca móvil	9,623
Inversión anual de TI	$ 1.2 millones

Relaciones del mercado local

Medio Sur Bancorp mantiene Conexiones comunitarias fuertes a través de:

• Asociaciones comerciales locales: 87
• Patrocinios de eventos comunitarios: 42 anualmente
• Colaboraciones de desarrollo económico local: 15

Portafolios de depósito y préstamos para el cliente

Métrico de cartera	Cantidad total (2023)
Depósitos totales	$ 621.4 millones
Préstamos totales	$ 503.7 millones
Relación préstamo a depósito	81.1%

Mid -Southern Bancorp, Inc. (MSVB) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Experiencia bancaria comunitaria personalizada

A partir del cuarto trimestre de 2023, el medio sur del sur atiende a 12 condados en Illinois con activos totales de $ 1.07 mil millones. Tasa de penetración bancaria local: 68% en las regiones del mercado objetivo.

Categoría de servicio	Compromiso local del cliente	Penetración del mercado
Banca personal	7,342 clientes activos	42.3%
Banca de negocios	1.156 cuentas comerciales	26.7%

Tasas de interés competitivas

Ofertas actuales de tasas de interés a partir de enero de 2024:

• Cuentas de ahorro personal: 3.75% APY
• Comprobación de negocios: tasa de interés del 2.25%
• Préstamos comerciales: 6.50% - 8.25% Tasas variables

Servicio al cliente receptivo

Métricas de servicio al cliente para 2023:

Métrica de respuesta	Actuación
Tiempo de respuesta promedio	12 minutos
Tasa de satisfacción del cliente	94.3%

Ofertas integrales de productos financieros

Desglose de la cartera de productos:

• Banca personal: 14 tipos de productos distintos
• Banca de negocios: 9 soluciones financieras especializadas
• Servicios de banca digital total: 22 características en línea/móviles

Banca local de toma de decisiones

Estadísticas locales de préstamos y toma de decisiones:

Categoría de decisión	Tasa de aprobación local	Tiempo de procesamiento promedio
Préstamos para pequeñas empresas	76.5%	3.2 días
Préstamos personales	85.3%	2.7 días

Mid -Southern Bancorp, Inc. (MSVB) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Interacciones cara a cara en ubicaciones de sucursales locales

Mid-Southern Bancorp opera 22 ubicaciones de sucursales en múltiples condados en Illinois y Missouri a partir del cuarto trimestre de 2023. La red de sucursales físicas atiende a aproximadamente 48,375 clientes activos.

Tipo de rama	Número de ramas	Interacciones diarias promedio de clientes
Ramas urbanas	12	157 clientes/día
Ramas rurales	10	86 clientes/día

Gerentes de banca de relaciones dedicadas

El Banco emplea a 43 gerentes de relaciones dedicados a partir de 2024, que sirve principalmente a clientes comerciales y de alto valor de la red.

• Portafolio de cliente promedio por gerente de relaciones: 72 cuentas
• Ingresos promedio de gestión de relaciones anuales: $ 385,000 por gerente
• Los gerentes de relaciones cubren segmentos de banca comercial, agrícola y personal

Canales de atención al cliente digital

Las plataformas de banca digital admiten 34,562 usuarios activos de banca en línea en 2024.

Canal digital	Compromiso de usuario	Volumen de transacción mensual
Aplicación de banca móvil	28,475 usuarios	412,000 transacciones
Sitio web de banca en línea	6.087 usuarios	89,500 transacciones

Servicios de asesoramiento financiero personalizado

Mid-Southern Bancorp ofrece servicios de asesoramiento financiero especializados en múltiples segmentos.

• CLIENTES AVENTILOR TOTAL: 2,347
• Activos promedio bajo aviso: $ 3.2 millones por cliente
• Ingresos del servicio de asesoramiento: $ 4.7 millones en 2023

Participación comunitaria y patrocinios de eventos locales

La estrategia de inversión comunitaria se centra en el desarrollo económico local y el apoyo comunitario.

Categoría de patrocinio	Inversión anual	Número de eventos
Desarrollo económico local	$275,000	18 eventos
Iniciativas educativas	$125,000	12 eventos
Programas de salud comunitaria	$95,000	8 eventos

Mid -Southern Bancorp, Inc. (MSVB) - Modelo de negocio: canales

Red de sucursales bancarias físicas

A partir de 2024, Mid-Southern Bancorp, Inc. opera 16 sucursales bancarias físicas ubicadas en Missouri e Illinois.

Estado	Número de ramas
Misuri	10
Illinois	6

Sitio web de banca en línea

La plataforma bancaria en línea del banco proporciona Acceso digital 24/7 Con las siguientes características:

• Seguimiento del saldo de la cuenta
• Transferencias de fondos
• Servicios de pago de facturas
• Declaraciones electrónicas

Aplicación de banca móvil

La aplicación móvil de Mid-Southern Bancorp se ha descargado 22,347 veces al cuarto trimestre de 2023.

Plataforma	Descargar estadísticas
Apple App Store	12,456
Google Play Store	9,891

Servicios de banca telefónica

El banco mantiene un centro de llamadas de servicio al cliente dedicado con las siguientes métricas operativas:

• Tiempo de espera promedio de llamadas: 3.2 minutos
• Horas de operación: 7:00 a.m. a 8:00 p.m. CST
• Volumen anual de llamadas: 87,654 interacciones con el cliente

Red de cajeros automáticos

Mid-Southern Bancorp proporciona acceso a 24 cajeros automáticos patentados en sus regiones de servicio.

Tipo de ubicación de cajero automático	Número de cajeros automáticos
Ubicaciones de sucursales bancarias	16
Cajeros automáticos independientes	8

Mid -Southern Bancorp, Inc. (MSVB) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Empresas locales pequeñas a medianas

A partir de 2024, Bancorp Mid-Southern atiende aproximadamente 1,247 empresas locales pequeñas a medianas en su huella regional. La cartera de préstamos comerciales del banco para este segmento totaliza $ 124.3 millones.

Segmento de negocios	Número de clientes	Cartera de préstamos totales
Negocios minoristas	412	$ 42.6 millones
Empresas de servicios	356	$ 37.9 millones
Fabricación	215	$ 43.8 millones

Clientes de banca minorista individual

El banco atiende a 32,456 clientes de banca minorista individual con una base de depósito total de $ 487.2 millones.

• Cuentas corrientes personales: 18,234 clientes
• Cuentas de ahorro personal: 14,222 clientes
• Valor promedio de la relación con el cliente: $ 15,024

Profesionales y empresarios locales

Mid-Southern Bancorp se dirige a 2.345 profesionales y empresarios locales con servicios bancarios especializados.

Categoría profesional	Número de clientes	Saldo bancario comercial promedio
Profesionales médicos	612	$276,450
Profesionales legales	487	$213,670
Empresarios de tecnología	356	$189,230

Miembros de la comunidad agrícola y rural

El banco apoya a 1,876 clientes de la comunidad agrícola y rural con una cartera de préstamos agrícolas especializados de $ 93.7 millones.

• Operaciones agrícolas: 876 clientes
• Pequeñas empresas rurales: 642 clientes
• Financiamiento de equipos agrícolas: $ 43.2 millones

Clientes regionales de préstamos comerciales

Mid-Southern Bancorp mantiene 215 relaciones regionales de préstamos comerciales con una cartera total de préstamos comerciales de $ 276.5 millones.

Sector comercial	Número de clientes	Volumen total de préstamos
Desarrollo inmobiliario	87	$ 112.3 millones
Construcción	62	$ 84.6 millones
Servicios industriales	66	$ 79.6 millones

Mid -Southern Bancorp, Inc. (MSVB) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Operación de rama y gastos de mantenimiento

A partir de la información financiera más reciente, los costos de la sucursal de Mid-Southern Bancorp fueron de aproximadamente $ 2.3 millones anuales. El banco opera 12 ubicaciones de sucursales físicas en su región de servicio.

Categoría de gastos	Costo anual
Alquiler y servicios públicos	$875,000
Mantenimiento y reparaciones	$412,000
Sistemas de seguridad	$215,000

Salarios y beneficios de los empleados

Los gastos totales de personal para el medio sur del sur fueron $ 6.7 millones en el año fiscal más reciente.

• Salario promedio de empleados: $ 62,500
• Costos de seguro de salud: $ 1.2 millones
• Beneficios de jubilación: $ 850,000

Tecnología e inversiones en infraestructura digital

El gasto en tecnología totalizó $ 1.5 millones, con asignaciones clave de la siguiente manera:

Área de inversión tecnológica	Gasto anual
Sistemas bancarios centrales	$625,000
Ciberseguridad	$350,000
Plataformas de banca digital	$525,000

Costos de cumplimiento y informes regulatorios

Los gastos de cumplimiento fueron de $ 975,000 para el año fiscal, desglosado de la siguiente manera:

• Consultoría legal y regulatoria: $ 425,000
• Software y herramientas de cumplimiento: $ 300,000
• Tarifas de auditoría externa: $ 250,000

Gastos de marketing y adquisición de clientes

El presupuesto de marketing para Mid-Southern Bancorp fue de $ 450,000, con distribución en varios canales:

Canal de marketing	Gasto
Publicidad digital	$185,000
Impresión y medios locales	$125,000
Patrocinios comunitarios	$90,000
Campañas de correo directo	$50,000

Mid -Southern Bancorp, Inc. (MSVB) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de las carteras de préstamos

Para el año fiscal 2023, Mid-Southern Bancorp informó ingresos por intereses totales de $ 44.3 millones. El desglose de la cartera de préstamos incluye:

Categoría de préstamo	Saldo pendiente total	Ingresos por intereses
Préstamos comerciales	$ 215.6 millones	$ 18.7 millones
Préstamos hipotecarios residenciales	$ 312.4 millones	$ 22.1 millones
Préstamos al consumo	$ 87.2 millones	$ 3.5 millones

Tarifas de servicio y cargos de transacción

Las tarifas de servicio y los cargos de transacción generaron $ 6.2 millones en ingresos para 2023, con el siguiente desglose:

• Tarifas de transacción de cajeros automáticos: $ 1.4 millones
• Tarifas de sobregiro: $ 2.3 millones
• Tasas de transferencia de cables: $ 0.9 millones
• Otras tarifas de transacción: $ 1.6 millones

Ingresos de origen hipotecario

Los ingresos de origen de la hipoteca para 2023 totalizaron $ 3.8 millones, con:

• Originaciones de hipotecas residenciales: $ 245.6 millones
• Tarifa de origen promedio: 1.55%

Comisiones de productos de inversión

Las comisiones de productos de inversión alcanzaron los $ 2.5 millones en 2023, derivados de:

Producto de inversión	Ventas totales	Tarifa de comisión	Comisiones totales
Fondos mutuos	$ 42.3 millones	3.2%	$ 1.35 millones
Cuentas de jubilación	$ 28.7 millones	3.8%	$ 1.15 millones

Tarifas de mantenimiento y servicio bancario de la cuenta

Las tarifas de mantenimiento y servicio bancario de la cuenta generaron $ 4.6 millones en 2023:

• Tarifas de la cuenta corriente: $ 2.1 millones
• Tarifas de la cuenta de ahorro: $ 1.3 millones
• Servicios bancarios en línea: $ 0.7 millones
• Tarifas de mantenimiento de la cuenta mensual: $ 0.5 millones