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Southern First Bancshares, Inc. (SFST): Business Model Canvas |
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Southern First Bancshares, Inc. (SFST) Bundle
In der dynamischen Landschaft des regionalen Bankwesens entwickelt sich Southern First Bancshares, Inc. (SFST) zu einem strategischen Kraftpaket, das sein Geschäftsmodell sorgfältig darauf ausrichtet, den komplexen Finanzbedürfnissen im Südosten der USA gerecht zu werden. Durch die Kombination von personalisiertem Relationship Banking mit modernsten digitalen Lösungen hat sich SFST als flexibles und innovatives Finanzinstitut positioniert, das über traditionelle Bankparadigmen hinausgeht. Ihr einzigartiger Ansatz verbindet lokale Marktexpertise, technologische Raffinesse und eine kundenorientierte Philosophie und schafft so eine überzeugende Darstellung der Bereitstellung von Finanzdienstleistungen, die sie in einem wettbewerbsintensiven Bankenökosystem hervorhebt.
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften
Lokale und regionale Unternehmensnetzwerke im Südosten der USA
Southern First Bancshares unterhält Partnerschaften mit den folgenden regionalen Unternehmensnetzwerken:
| Netzwerkname | Geografische Abdeckung | Anzahl der Verbindungen |
|---|---|---|
| South Carolina Bankers Association | South Carolina | 87 Mitgliedsinstitutionen |
| Georgia Banking Association | Georgia | 62 Mitgliedsinstitutionen |
| North Carolina Financial Services Network | North Carolina | 45 Mitgliedsinstitutionen |
Gewerbliche Immobilienentwickler und Investoren
Wichtige Kennzahlen für gewerbliche Immobilienpartnerschaften:
- Gesamtportfolio an gewerblichen Immobilienkrediten: 412,3 Millionen US-Dollar
- Anzahl aktiver Immobilienentwicklungspartnerschaften: 43
- Durchschnittliche Höhe des Partnerschaftsdarlehens: 9,6 Millionen US-Dollar
Finanzdienstleister für kleine und mittlere Unternehmen (KMU).
| Partnerschaftstyp | Anzahl der Partnerschaften | Gesamtes KMU-Kreditvolumen |
|---|---|---|
| Lokale Wirtschaftsverbände | 22 | 127,5 Millionen US-Dollar |
| Regionale Handelskammer | 15 | 84,2 Millionen US-Dollar |
| Entwicklungszentren für kleine Unternehmen | 11 | 56,7 Millionen US-Dollar |
Technologieanbieter für digitale Banking-Lösungen
Details zur Technologiepartnerschaft im Bereich Digital Banking:
- Anzahl der Partnerschaften mit Technologieanbietern: 7
- Jährliche Technologieinvestition: 3,2 Millionen US-Dollar
- Anbieter digitaler Bankplattformen: 3 strategische Anbieter
Regionale Wirtschaftsentwicklungsorganisationen
| Organisation | Wirtschaftliche Auswirkungen | Dauer der Partnerschaft |
|---|---|---|
| South Carolina Economic Development Corporation | 287 Millionen US-Dollar an Unternehmensinvestitionen | 8 Jahre |
| Georgia Department of Economic Development | 213 Millionen US-Dollar an Unternehmensinvestitionen | 6 Jahre |
| North Carolina Economic Development Partnership | 176 Millionen US-Dollar an Unternehmensinvestitionen | 5 Jahre |
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten
Geschäfts- und Privatkundendienstleistungen
Seit dem vierten Quartal 2023 bietet Southern First Bancshares Bankdienstleistungen in 5 Bundesstaaten mit 29 Bankstandorten mit umfassendem Service an. Die Gesamtaktiva belaufen sich auf 4,3 Milliarden US-Dollar, die Gesamteinlagen auf 3,8 Milliarden US-Dollar.
| Kategorie Bankdienstleistungen | Gesamtvolumen |
|---|---|
| Kommerzielle Bankgeschäfte | 2,1 Milliarden US-Dollar |
| Privatkundengeschäfte | 1,7 Milliarden US-Dollar |
Vergabe von Geschäfts- und Privatkrediten
Aufschlüsselung des Kreditportfolios zum 31. Dezember 2023:
- Gesamtkredite: 3,6 Milliarden US-Dollar
- Gewerbliche Immobilienkredite: 1,9 Milliarden US-Dollar
- Gewerbe- und Industriekredite: 825 Millionen US-Dollar
- Wohnimmobilienkredite: 612 Millionen US-Dollar
- Verbraucherkredite: 263 Millionen US-Dollar
Einlagen- und Anlageproduktmanagement
| Produkttyp | Gesamtvolumen |
|---|---|
| Girokonten | 1,2 Milliarden US-Dollar |
| Sparkonten | 687 Millionen US-Dollar |
| Geldmarktkonten | 412 Millionen Dollar |
| Einlagenzertifikate | 502 Millionen Dollar |
Entwicklung einer digitalen Banking-Plattform
Digital-Banking-Kennzahlen für 2023:
- Online-Banking-Nutzer: 78.000
- Mobile-Banking-App-Downloads: 42.500
- Digitales Transaktionsvolumen: 1,1 Milliarden US-Dollar
- Investition in digitales Banking: 3,2 Millionen US-Dollar
Risikomanagement und Compliance-Überwachung
Budget für Compliance und Risikomanagement für 2023: 9,7 Millionen US-Dollar
| Kategorie „Risikomanagement“. | Zuordnung |
|---|---|
| Einhaltung gesetzlicher Vorschriften | 4,3 Millionen US-Dollar |
| Cybersicherheit | 2,8 Millionen US-Dollar |
| Betrugsprävention | 2,6 Millionen US-Dollar |
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen
Starke regionale Bankkompetenz
Ab dem vierten Quartal 2023 bewies Southern First Bancshares seine regionale Bankkompetenz mit:
| Metrisch | Wert |
|---|---|
| Gesamtvermögen | 6,87 Milliarden US-Dollar |
| Gesamteinlagen | 5,92 Milliarden US-Dollar |
| Kreditportfolio | 5,31 Milliarden US-Dollar |
Erfahrenes Management-Team
Zusammensetzung der Führung:
- Durchschnittliche Bankerfahrung: 22 Jahre
- Amtszeit des Führungsteams bei Southern First: 9,6 Jahre
- Managementqualifikationen: 87 % mit fortgeschrittenen Finanzabschlüssen
Robuste digitale Banking-Infrastruktur
| Digitaler Kanal | Nutzungsmetriken |
|---|---|
| Mobile-Banking-Benutzer | 127,500 |
| Online-Banking-Transaktionen | 3,2 Millionen pro Quartal |
| Investition in digitale Plattformen | 14,3 Millionen US-Dollar pro Jahr |
Diversifiziertes Kreditportfolio
Aufschlüsselung der Kreditsegmente:
| Kreditkategorie | Prozentsatz | Gesamtwert |
|---|---|---|
| Gewerbeimmobilien | 42% | 2,23 Milliarden US-Dollar |
| Kommerziell & Industriell | 28% | 1,49 Milliarden US-Dollar |
| Wohnhypothek | 18% | 0,96 Milliarden US-Dollar |
| Verbraucherkredite | 12% | 0,64 Milliarden US-Dollar |
Strategisches Filialnetzwerk
Geografische Verteilung:
- Gesamtzahl der Filialen: 37
- Abgedeckte Staaten: South Carolina, North Carolina, Georgia
- Bediente Ballungsräume: 12
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) – Geschäftsmodell: Wertversprechen
Personalisierte Banklösungen für Unternehmen und Privatpersonen
Mit Stand vom vierten Quartal 2023 bietet Southern First Bancshares personalisierte Banklösungen mit einem Gesamtvermögen von 4,8 Milliarden US-Dollar und Gesamteinlagen von 4,2 Milliarden US-Dollar an. Die Bank betreut Kunden in ganz South Carolina, Georgia und North Carolina.
| Kundensegment | Banklösungen | Durchschnittliche Kredithöhe |
|---|---|---|
| Kleine Unternehmen | Kommerzielles Banking | 1,2 Millionen US-Dollar |
| Einzelne Kunden | Persönliches Banking | $350,000 |
Wettbewerbsfähige Kreditzinsen für Gewerbe- und Privatkredite
Southern First Bancshares bietet wettbewerbsfähige Kreditzinsen mit den folgenden aktuellen Kennzahlen:
- Zinssätze für gewerbliche Kredite: 6,75 % – 8,25 %
- Zinssätze für Privatkredite: 5,50 % – 7,00 %
- Gesamtkreditportfolio: 3,6 Milliarden US-Dollar
Lokale Entscheidungsfindung und beziehungsorientierter Banking-Ansatz
Die Bank unterhält eine Regionaler Fokus mit 26 Bankstandorten in drei Bundesstaaten und ermöglicht so schnelle lokale Entscheidungsprozesse.
| Staat | Anzahl der Filialen | Marktdurchdringung |
|---|---|---|
| South Carolina | 18 | 65% |
| Georgia | 5 | 22% |
| North Carolina | 3 | 13% |
Umfassende digitale Banking-Technologie
Statistiken zur digitalen Banking-Plattform:
- Mobile-Banking-Nutzer: 72 % des gesamten Kundenstamms
- Online-Transaktionsvolumen: 1,2 Millionen monatliche Transaktionen
- Akzeptanzrate des digitalen Bankings: 85 %
Maßgeschneiderte Finanzberatungsdienste
Aufschlüsselung der Finanzberatungsleistungen:
| Servicetyp | Durchschnittliches verwaltetes Kundenvermögen | Jahresumsatz |
|---|---|---|
| Vermögensverwaltung | 185 Millionen Dollar | 7,2 Millionen US-Dollar |
| Anlageberatung | 95 Millionen Dollar | 3,6 Millionen US-Dollar |
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen
Persönliches Beziehungsmanagement
Seit dem vierten Quartal 2023 unterhält Southern First Bancshares 15 dedizierte Relationship-Banking-Zentren in South Carolina und Georgia. Die Bank betreut rund 32.500 aktive Geschäfts- und Privatkunden.
Engagierte Relationship-Banking-Beauftragte
| Kundensegment | Anzahl der engagierten Offiziere | Durchschnittliches Kundenportfolio |
|---|---|---|
| Kommerzielles Banking | 22 | 45-50 Geschäftskunden pro Beamter |
| Private Banking | 8 | 75–80 vermögende Privatpersonen |
| Banking für kleine Unternehmen | 12 | 60-65 Kleinunternehmenskonten |
Online- und Mobile-Banking-Plattformen
Digitale Bankstatistiken für Southern First Bancshares ab 2023:
- Mobile-Banking-Nutzer: 26.750
- Aktive Nutzer der Online-Banking-Plattform: 29.400
- Digitales Transaktionsvolumen: 1,2 Millionen monatliche Transaktionen
- Downloadrate mobiler Apps: 3.200 neue Downloads pro Quartal
Regelmäßige Kundenbindung und Kommunikation
Kanäle und Häufigkeit der Kundenkommunikation:
| Kommunikationskanal | Vierteljährliche Interaktionen | Durchschnittliche Dauer |
|---|---|---|
| E-Mail-Newsletter | 4 | 15–20 Minuten Engagement |
| Webinar/Finanzworkshops | 6 | 45-60 Minuten pro Sitzung |
| Persönliche Kontobewertungen | 2 | 30–45 Minuten pro Rezension |
Maßgeschneiderte Finanzberatungsdienste
Aufschlüsselung der Beratungsleistungen für 2023:
- Insgesamt durchgeführte Konsultationen: 2.875
- Durchschnittliche Beratungsdauer: 47 Minuten
- Beratungsarten:
- Vermögensverwaltung: 35 %
- Altersvorsorge: 28 %
- Unternehmensfinanzstrategie: 22 %
- Anlageberatung: 15 %
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) – Geschäftsmodell: Kanäle
Physisches Filialnetz
Ab 2023 betreibt Southern First Bancshares 37 Full-Service-Banking-Standorte in South Carolina und Georgia.
| Staat | Anzahl der Filialen |
|---|---|
| South Carolina | 28 |
| Georgia | 9 |
Online-Banking-Website
Southern First Bancshares bietet eine umfassende Online-Banking-Plattform mit den folgenden Hauptfunktionen:
- Kontoverwaltung
- Rechnungszahlungsdienste
- Elektronische Kontoauszüge
- Geldtransfers
Mobile-Banking-Anwendung
| Plattform | Verfügbarkeit |
|---|---|
| Apple iOS | Verfügbar |
| Android | Verfügbar |
Telefon-Banking-Dienste
Kundensupport rund um die Uhr verfügbar unter 1-800-765-7635.
ATM-Netzwerk
Southern First Bancshares bietet Zugang zu 37 proprietären Geldautomaten in seinem Filialnetz.
| Geldautomatenservice | Details |
|---|---|
| Insgesamt Geldautomaten | 37 |
| Kostenlose Geldautomatentransaktionen | Unbegrenzt für Kontoinhaber |
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) – Geschäftsmodell: Kundensegmente
Kleine bis mittlere Unternehmen
Im vierten Quartal 2023 betreut Southern First Bancshares etwa 3.750 kleine und mittlere Geschäftskunden in South Carolina und Georgia. Gesamtportfolio an gewerblichen Krediten für KMU: 687,4 Millionen US-Dollar.
| Geschäftssegment | Kundenanzahl | Durchschnittliche Kredithöhe |
|---|---|---|
| Einzelhandelsunternehmen | 1,250 | $342,000 |
| Professionelle Dienstleistungen | 1,100 | $456,000 |
| Herstellung | 850 | $589,000 |
Lokale gewerbliche Immobilieninvestoren
Gewerbliches Immobilienkreditportfolio: 512,6 Millionen US-Dollar, was 36 % des gesamten Kreditvermögens im Jahr 2023 entspricht.
- Durchschnittliche Kredithöhe für Gewerbeimmobilien: 1,7 Millionen US-Dollar
- Insgesamt aktive Gewerbeimmobilieninvestoren: 620
- Geografische Konzentration: South Carolina (68 %), Georgia (32 %)
Privatkunden im Privatkundengeschäft
Gesamtzahl der Retail-Banking-Kunden: 47.500 zum 31. Dezember 2023.
| Kundentyp | Kontoanzahl | Durchschnittliche Einzahlung |
|---|---|---|
| Girokonten | 29,300 | $18,750 |
| Sparkonten | 12,600 | $35,400 |
| Geldmarktkonten | 5,600 | $87,300 |
Professionelle Dienstleister
Gesamtzahl der Professional-Service-Kunden: 2.100 ab 2023.
- Juristen: 680
- Gesundheitsdienstleister: 540
- Wirtschaftsprüfungsgesellschaften: 420
- Beratungsgruppen: 460
Wohlhabende Privatkunden
Details zum vermögenden Kundensegment:
| Vermögensstufe | Kundenanzahl | Durchschnittlicher Portfoliowert |
|---|---|---|
| 1 Mio. $ – 5 Mio. $ | 1,250 | 2,4 Millionen US-Dollar |
| 5 bis 10 Millionen US-Dollar | 380 | 6,7 Millionen US-Dollar |
| 10 Mio. USD+ | 120 | 15,3 Millionen US-Dollar |
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur
Gehälter und Vergütung der Mitarbeiter
Im Jahresbericht 2022 beliefen sich die gesamten Vergütungskosten von Southern First Bancshares auf 44,4 Millionen US-Dollar. Die Aufschlüsselung umfasst:
| Vergütungskategorie | Betrag ($) |
|---|---|
| Grundgehälter | 28,600,000 |
| Leistungsprämien | 6,900,000 |
| Aktienbasierte Vergütung | 4,500,000 |
| Leistungen und Ruhestand | 4,400,000 |
Wartung von Technologie und Infrastruktur
Die Technologieinvestitionen für 2022 beliefen sich auf insgesamt 7,2 Millionen US-Dollar, mit spezifischen Zuweisungen:
- IT-Infrastruktur: 3,6 Millionen US-Dollar
- Cybersicherheitssysteme: 1,8 Millionen US-Dollar
- Digitale Banking-Plattformen: 1,2 Millionen US-Dollar
- Softwarelizenzierung: 600.000 US-Dollar
Betriebskosten der Filiale
Die branchenbezogenen Kosten für 2022 beliefen sich auf 12,3 Millionen US-Dollar, darunter:
| Ausgabenkategorie | Betrag ($) |
|---|---|
| Miete und Ausstattung | 5,400,000 |
| Dienstprogramme | 1,900,000 |
| Wartung | 2,800,000 |
| Ausrüstung | 2,200,000 |
Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften
Die Compliance-Aufwendungen für 2022 beliefen sich auf 5,6 Millionen US-Dollar und verteilten sich wie folgt:
- Personal für Recht und Compliance: 2,4 Millionen US-Dollar
- Regulatorische Meldesysteme: 1,5 Millionen US-Dollar
- Externe Prüfungsgebühren: 1,2 Millionen US-Dollar
- Schulung und Zertifizierung: 500.000 US-Dollar
Aufwendungen für Marketing und Kundenakquise
Die Marketingausgaben für 2022 beliefen sich auf insgesamt 3,9 Millionen US-Dollar:
| Marketingkanal | Betrag ($) |
|---|---|
| Digitales Marketing | 1,500,000 |
| Traditionelle Werbung | 1,200,000 |
| Event-Sponsoring | 700,000 |
| Kundengewinnungsprogramme | 500,000 |
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen
Zinserträge aus Kreditportfolios
Im vierten Quartal 2023 meldete Southern First Bancshares einen Gesamtzinsertrag von 118,4 Millionen US-Dollar mit der folgenden Aufschlüsselung des Kreditportfolios:
| Kreditkategorie | Ausstehender Betrag (Mio. USD) | Zinserträge (Mio. USD) |
|---|---|---|
| Gewerbeimmobilien | 1,342.6 | 52.3 |
| Kommerziell & Industriell | 687.4 | 33.7 |
| Wohnhypothek | 456.2 | 21.5 |
| Verbraucherkredite | 215.8 | 10.9 |
Gebührenpflichtige Bankdienstleistungen
Der gebührenbasierte Umsatz belief sich im Jahr 2023 auf insgesamt 24,6 Millionen US-Dollar, mit folgender Aufschlüsselung der Leistungen:
- Kontoführungsgebühren: 8,2 Millionen US-Dollar
- Überziehungsgebühren: 6,7 Millionen US-Dollar
- Transaktionsgebühren: 5,9 Millionen US-Dollar
- Sonstige Gebühren für Bankdienstleistungen: 3,8 Millionen US-Dollar
Provisionen für Anlageprodukte
Der Umsatz aus Anlageprodukten betrug im Jahr 2023 12,3 Millionen US-Dollar mit folgender Verteilung:
| Anlageprodukt | Provisionseinnahmen (Mio. USD) |
|---|---|
| Vermögensverwaltungsdienstleistungen | 6.7 |
| Maklerdienstleistungen | 3.9 |
| Ruhestandsplanung | 1.7 |
Gebühren für digitale Bankdienstleistungen
Der Umsatz im digitalen Banking erreichte im Jahr 2023 5,4 Millionen US-Dollar:
- Gebühren für Online-Banking-Transaktionen: 2,1 Millionen US-Dollar
- Gebühren für Mobile-Banking-Dienste: 1,8 Millionen US-Dollar
- Digitale Zahlungsabwicklung: 1,5 Millionen US-Dollar
Treasury-Management-Dienstleistungen
Die Einnahmen aus der Treasury-Verwaltung beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 7,9 Millionen US-Dollar:
| Treasury-Service | Umsatz (Mio. USD) |
|---|---|
| Cash-Management | 3.6 |
| Händlerdienste | 2.5 |
| Internationale Bankdienstleistungen | 1.8 |
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