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Southern First Bancshares, Inc. (SFST): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
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Southern First Bancshares, Inc. (SFST) Bundle
No cenário dinâmico do setor bancário regional, o Southern First Bancshares, Inc. (SFST) surge como uma potência estratégica, criando meticulosamente seu modelo de negócios para atender às intrincadas necessidades financeiras do sudeste dos Estados Unidos. Ao misturar o banco de relacionamento personalizado com soluções digitais de ponta, o SFST se posicionou como uma instituição financeira ágil e inovadora que vai além dos paradigmas bancários tradicionais. Sua abordagem única entrelaça a experiência do mercado local, a sofisticação tecnológica e uma filosofia centrada no cliente, criando uma narrativa atraente da prestação de serviços financeiros que os diferencia em um ecossistema bancário competitivo.
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Redes de negócios locais e regionais no sudeste dos Estados Unidos
O Southern First Bancshares mantém parcerias com as seguintes redes de negócios regionais:
| Nome da rede | Cobertura geográfica | Número de conexões |
|---|---|---|
| Associação de banqueiros da Carolina do Sul | Carolina do Sul | 87 instituições membros |
| Associação Bancária da Geórgia | Georgia | 62 instituições membros |
| Rede de Serviços Financeiros da Carolina do Norte | Carolina do Norte | 45 instituições membros |
Recomenda -se incorporadores e investidores imobiliários comerciais
Principais métricas de parceria imobiliária comercial:
- Portfólio de empréstimos imobiliários comerciais totais: US $ 412,3 milhões
- Número de parcerias ativas em desenvolvimento imobiliário: 43
- Tamanho médio de empréstimo de parceria: US $ 9,6 milhões
Provedores de serviços financeiros pequenos a médios (PME)
| Tipo de parceria | Número de parcerias | Volume total de empréstimos para PME |
|---|---|---|
| Associações comerciais locais | 22 | US $ 127,5 milhões |
| Câmara de Comércio Regional | 15 | US $ 84,2 milhões |
| Centros de Desenvolvimento de Pequenas Empresas | 11 | US $ 56,7 milhões |
Fornecedores de tecnologia para soluções bancárias digitais
Detalhes da parceria de tecnologia bancária digital:
- Número de parcerias de fornecedores de tecnologia: 7
- Investimento de tecnologia anual: US $ 3,2 milhões
- Provedores de plataformas bancárias digitais: 3 fornecedores estratégicos
Organizações regionais de desenvolvimento econômico
| Organização | Impacto econômico | Duração da parceria |
|---|---|---|
| Corporação de Desenvolvimento Econômico da Carolina do Sul | US $ 287 milhões em investimentos de negócios | 8 anos |
| Departamento de Desenvolvimento Econômico da Geórgia | US $ 213 milhões em investimentos de negócios | 6 anos |
| Parceria de Desenvolvimento Econômico da Carolina do Norte | US $ 176 milhões em investimentos de negócios | 5 anos |
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Serviços bancários comerciais e de varejo
A partir do quarto trimestre de 2023, o Southern First Bancshares fornece serviços bancários em 5 estados com 29 locais bancários de serviço completo. Total de ativos relatados em US $ 4,3 bilhões, com depósitos totais de US $ 3,8 bilhões.
| Categoria de serviço bancário | Volume total |
|---|---|
| Transações bancárias comerciais | US $ 2,1 bilhões |
| Transações bancárias de varejo | US $ 1,7 bilhão |
Originação comercial e de empréstimo pessoal
PARTELIO DE COMPRIMENTOS EM 31 de dezembro de 2023:
- Empréstimos totais: US $ 3,6 bilhões
- Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 1,9 bilhão
- Empréstimos comerciais e industriais: US $ 825 milhões
- Empréstimos imobiliários residenciais: US $ 612 milhões
- Empréstimos ao consumidor: US $ 263 milhões
Gerenciamento de produtos de depósito e investimento
| Tipo de produto | Volume total |
|---|---|
| Contas de verificação | US $ 1,2 bilhão |
| Contas de poupança | US $ 687 milhões |
| Contas do mercado monetário | US $ 412 milhões |
| Certificados de depósito | US $ 502 milhões |
Desenvolvimento da plataforma bancária digital
Métricas bancárias digitais para 2023:
- Usuários bancários online: 78.000
- Downloads de aplicativos bancários móveis: 42.500
- Volume de transação digital: US $ 1,1 bilhão
- Investimento bancário digital: US $ 3,2 milhões
Gerenciamento de riscos e monitoramento de conformidade
Orçamento de conformidade e gerenciamento de riscos para 2023: US $ 9,7 milhões
| Categoria de gerenciamento de riscos | Alocação |
|---|---|
| Conformidade regulatória | US $ 4,3 milhões |
| Segurança cibernética | US $ 2,8 milhões |
| Prevenção de fraudes | US $ 2,6 milhões |
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Forte experiência bancária regional
A partir do quarto trimestre 2023, o Southern First Bancshares demonstrou experiência regional bancária com:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Total de ativos | US $ 6,87 bilhões |
| Total de depósitos | US $ 5,92 bilhões |
| Portfólio de empréstimos | US $ 5,31 bilhões |
Equipe de gerenciamento experiente
Composição de liderança:
- Experiência bancária média: 22 anos
- Passeio da equipe executiva com o sul primeiro: 9,6 anos
- Credenciais de gerenciamento: 87% com diplomas financeiros avançados
Infraestrutura bancária digital robusta
| Canal digital | Métricas de uso |
|---|---|
| Usuários bancários móveis | 127,500 |
| Transações bancárias online | 3,2 milhões por trimestre |
| Investimento de plataforma digital | US $ 14,3 milhões anualmente |
Portfólio de empréstimos diversificados
Remutação do segmento de empréstimos:
| Categoria de empréstimo | Percentagem | Valor total |
|---|---|---|
| Imóveis comerciais | 42% | US $ 2,23 bilhões |
| Comercial & Industrial | 28% | US $ 1,49 bilhão |
| Hipoteca residencial | 18% | US $ 0,96 bilhão |
| Empréstimos ao consumidor | 12% | US $ 0,64 bilhão |
Rede de ramificação estratégica
Distribuição geográfica:
- Total de ramos: 37
- Estados cobertos: Carolina do Sul, Carolina do Norte, Geórgia
- Áreas metropolitanas servidas: 12
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) - Modelo de negócios: proposições de valor
Soluções bancárias personalizadas para empresas e indivíduos
No quarto trimestre 2023, o Southern First Bancshares oferece soluções bancárias personalizadas com ativos totais de US $ 4,8 bilhões e depósitos totais de US $ 4,2 bilhões. O banco atende clientes na Carolina do Sul, na Geórgia e na Carolina do Norte.
| Segmento de clientes | Soluções bancárias | Tamanho médio do empréstimo |
|---|---|---|
| Pequenas empresas | Bancos comerciais | US $ 1,2 milhão |
| Clientes individuais | Bancos pessoais | $350,000 |
Taxas de empréstimos competitivos para empréstimos comerciais e pessoais
O Southern First Bancshares fornece taxas de empréstimos competitivos com as seguintes métricas atuais:
- Taxas de juros de empréstimos comerciais: 6,75% - 8,25%
- Taxas de juros de empréstimos pessoais: 5,50% - 7,00%
- Portfólio de empréstimos totais: US $ 3,6 bilhões
A tomada de decisão local e a abordagem bancária orientada para o relacionamento
O banco mantém um Foco regional com 26 locais bancários em três estados, permitindo processos rápidos de tomada de decisão local.
| Estado | Número de ramificações | Penetração de mercado |
|---|---|---|
| Carolina do Sul | 18 | 65% |
| Georgia | 5 | 22% |
| Carolina do Norte | 3 | 13% |
Tecnologia Bancária Digital Abrangente
Estatísticas da plataforma bancária digital:
- Usuários bancários móveis: 72% da base total de clientes
- Volume de transações online: 1,2 milhão de transações mensais
- Taxa de adoção bancária digital: 85%
Serviços de consultoria financeira personalizada
Redução de serviços de consultoria financeira:
| Tipo de serviço | Ativos médios de cliente sob gerenciamento | Receita anual |
|---|---|---|
| Gestão de patrimônio | US $ 185 milhões | US $ 7,2 milhões |
| Aviso de investimento | US $ 95 milhões | US $ 3,6 milhões |
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Gerenciamento de relacionamento pessoal
A partir do quarto trimestre de 2023, o Southern First Bancshares mantém 15 centros bancários de relacionamento dedicados na Carolina do Sul e na Geórgia. O banco atende a aproximadamente 32.500 clientes de negócios e bancos pessoais ativos.
Oficiais bancários de relacionamento dedicados
| Segmento de clientes | Número de oficiais dedicados | Portfólio médio de clientes |
|---|---|---|
| Bancos comerciais | 22 | 45-50 clientes comerciais por oficial |
| Private Banking | 8 | 75-80 Indivíduos de alta rede |
| Bancos de pequenas empresas | 12 | 60-65 contas de pequenas empresas |
Plataformas bancárias online e móveis
Estatísticas bancárias digitais para o sul do First Bancshares a partir de 2023:
- Usuários bancários móveis: 26.750
- Usuários ativos da plataforma bancária on -line: 29.400
- Volume de transação digital: 1,2 milhão de transações mensais
- Taxa de download de aplicativos móveis: 3.200 novos downloads por trimestre
Engajamento e comunicação regulares do cliente
Canais de comunicação do cliente e frequência:
| Canal de comunicação | Interações trimestrais | Duração média |
|---|---|---|
| Boletins por e -mail | 4 | 15-20 minutos de engajamento |
| Webinar/workshops financeiros | 6 | 45-60 minutos por sessão |
| Revisões de contas pessoais | 2 | 30-45 minutos por revisão |
Serviços de consulta financeira personalizados
Aparecimento do serviço de consulta para 2023:
- Total de consultas fornecidas: 2.875
- Duração média da consulta: 47 minutos
- Tipos de consulta:
- Gerenciamento de patrimônio: 35%
- Planejamento de aposentadoria: 28%
- Estratégia financeira de negócios: 22%
- Aviso de investimento: 15%
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) - Modelo de Negócios: Canais
Rede de ramificação física
A partir de 2023, o Southern First Bancshares opera 37 locais bancários de serviço completo na Carolina do Sul e na Geórgia.
| Estado | Número de ramificações |
|---|---|
| Carolina do Sul | 28 |
| Georgia | 9 |
Site bancário online
O Southern First Bancshares fornece uma plataforma bancária on -line abrangente com os seguintes recursos importantes:
- Gerenciamento de contas
- Serviços de pagamento de contas
- Declarações eletrônicas
- Transferências de fundos
Aplicativo bancário móvel
| Plataforma | Disponibilidade |
|---|---|
| Apple iOS | Disponível |
| Android | Disponível |
Serviços bancários telefônicos
Suporte ao cliente 24/7 disponível em 1-800-765-7635.
Rede ATM
O Southern First Bancshares fornece acesso a 37 caixas eletrônicos proprietários em sua rede de filiais.
| Serviço de ATM | Detalhes |
|---|---|
| ATMs totais | 37 |
| Transações ATM gratuitas | Ilimitado para titulares de contas |
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Pequenas e médias empresas
A partir do quarto trimestre de 2023, o Southern First Bancshares atende a aproximadamente 3.750 clientes comerciais pequenos e médios na Carolina do Sul e na Geórgia. Portfólio total de empréstimos comerciais para PME: US $ 687,4 milhões.
| Segmento de negócios | Contagem de clientes | Tamanho médio do empréstimo |
|---|---|---|
| Negócios de varejo | 1,250 | $342,000 |
| Serviços profissionais | 1,100 | $456,000 |
| Fabricação | 850 | $589,000 |
Investidores imobiliários comerciais locais
Portfólio de empréstimos imobiliários comerciais: US $ 512,6 milhões, representando 36% do total de ativos de empréstimos em 2023.
- Tamanho médio do empréstimo imobiliário comercial: US $ 1,7 milhão
- Investidores imobiliários comerciais ativos totais: 620
- Concentração geográfica: Carolina do Sul (68%), Geórgia (32%)
Clientes bancários de varejo individuais
Total de clientes bancários de varejo: 47.500 em 31 de dezembro de 2023.
| Tipo de cliente | Contagem de contas | Depósito médio |
|---|---|---|
| Contas de verificação | 29,300 | $18,750 |
| Contas de poupança | 12,600 | $35,400 |
| Contas do mercado monetário | 5,600 | $87,300 |
Provedores de serviços profissionais
Total de clientes profissionais de serviço: 2.100 a partir de 2023.
- Profissionais jurídicos: 680
- Provedores de saúde: 540
- Empresas de contabilidade: 420
- Grupos de consultoria: 460
Clientes bancários pessoais ricos
Detalhes do segmento de clientes de alto patrimônio líquido:
| Nível de riqueza | Contagem de clientes | Valor médio do portfólio |
|---|---|---|
| $ 1m - US $ 5m | 1,250 | US $ 2,4 milhões |
| US $ 5 milhões - US $ 10 milhões | 380 | US $ 6,7 milhões |
| US $ 10 milhões+ | 120 | US $ 15,3 milhões |
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Salários e compensação dos funcionários
A partir de 2022, o relatório anual, as despesas totais de remuneração do sul dos Bancshares foram de US $ 44,4 milhões. O colapso inclui:
| Categoria de compensação | Valor ($) |
|---|---|
| Salários da base | 28,600,000 |
| Bônus de desempenho | 6,900,000 |
| Remuneração baseada em ações | 4,500,000 |
| Benefícios e aposentadoria | 4,400,000 |
Manutenção de tecnologia e infraestrutura
O investimento em tecnologia para 2022 totalizou US $ 7,2 milhões, com alocações específicas:
- Infraestrutura de TI: US $ 3,6 milhões
- Sistemas de segurança cibernética: US $ 1,8 milhão
- Plataformas bancárias digitais: US $ 1,2 milhão
- Licenciamento de software: US $ 600.000
Despesas de operação de ramificação
Os custos relacionados à filial para 2022 foram de US $ 12,3 milhões, incluindo:
| Categoria de despesa | Valor ($) |
|---|---|
| Aluguel e instalações | 5,400,000 |
| Utilitários | 1,900,000 |
| Manutenção | 2,800,000 |
| Equipamento | 2,200,000 |
Custos de conformidade regulatória
As despesas de conformidade em 2022 foram de US $ 5,6 milhões, distribuídas da seguinte forma:
- Equipe legal e de conformidade: US $ 2,4 milhões
- Sistemas de relatórios regulatórios: US $ 1,5 milhão
- Taxas de auditoria externas: US $ 1,2 milhão
- Treinamento e certificação: US $ 500.000
Despesas de marketing e aquisição de clientes
As despesas de marketing para 2022 totalizaram US $ 3,9 milhões:
| Canal de marketing | Valor ($) |
|---|---|
| Marketing digital | 1,500,000 |
| Publicidade tradicional | 1,200,000 |
| Patrocínio de eventos | 700,000 |
| Programas de aquisição de clientes | 500,000 |
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de carteiras de empréstimos
A partir do quarto trimestre de 2023, o Southern First Bancshares registrou receita total de juros de US $ 118,4 milhões, com a seguinte quebra de portfólio de empréstimos:
| Categoria de empréstimo | Saldo pendente ($ m) | Receita de juros ($ m) |
|---|---|---|
| Imóveis comerciais | 1,342.6 | 52.3 |
| Comercial & Industrial | 687.4 | 33.7 |
| Hipoteca residencial | 456.2 | 21.5 |
| Empréstimos ao consumidor | 215.8 | 10.9 |
Serviços bancários baseados em taxas
A receita baseada em taxas para 2023 totalizou US $ 24,6 milhões, com a seguinte quebra de serviço:
- Taxas de manutenção de conta: US $ 8,2 milhões
- Taxas de cheque especial: US $ 6,7 milhões
- Taxas de transação: US $ 5,9 milhões
- Outras taxas de serviço bancário: US $ 3,8 milhões
Comissões de produtos de investimento
A receita do produto de investimento para 2023 foi de US $ 12,3 milhões, com a seguinte distribuição:
| Produto de investimento | Receita da Comissão ($ M) |
|---|---|
| Serviços de gerenciamento de patrimônio | 6.7 |
| Serviços de corretagem | 3.9 |
| Planejamento de aposentadoria | 1.7 |
Taxas de serviço bancário digital
A receita bancária digital para 2023 atingiu US $ 5,4 milhões:
- Taxas de transação bancária online: US $ 2,1 milhões
- Taxas de serviço bancário móvel: US $ 1,8 milhão
- Processamento de pagamento digital: US $ 1,5 milhão
Serviços de Gerenciamento do Tesouro
A receita de gerenciamento do Tesouro para 2023 totalizou US $ 7,9 milhões:
| Serviço do Tesouro | Receita ($ m) |
|---|---|
| Gerenciamento de caixa | 3.6 |
| Serviços comerciais | 2.5 |
| Serviços bancários internacionais | 1.8 |
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