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Southern First Bancshares, Inc. (SFST): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour] |
Entièrement Modifiable: Adapté À Vos Besoins Dans Excel Ou Sheets
Conception Professionnelle: Modèles Fiables Et Conformes Aux Normes Du Secteur
Pré-Construits Pour Une Utilisation Rapide Et Efficace
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Southern First Bancshares, Inc. (SFST) Bundle
Dans le paysage dynamique de la banque régionale, Southern First Bancshares, Inc. (SFST) apparaît comme une puissance stratégique, fabriquant méticuleusement son modèle commercial pour répondre aux besoins financiers complexes du sud-est des États-Unis. En mélangeant la banque de relations personnalisées avec des solutions numériques de pointe, SFST s'est positionné comme une institution financière agile et innovante qui va au-delà des paradigmes bancaires traditionnels. Leur approche unique entrelace l'expertise du marché local, la sophistication technologique et une philosophie centrée sur le client, créant un récit convaincant de la prestation de services financiers qui les distingue dans un écosystème bancaire concurrentiel.
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) - Modèle commercial: partenariats clés
Réseaux d'affaires locaux et régionaux dans le sud-est des États-Unis
Southern First Bancshares maintient des partenariats avec les réseaux commerciaux régionaux suivants:
| Nom de réseau | Couverture géographique | Nombre de connexions |
|---|---|---|
| Association des banquiers de Caroline du Sud | Caroline du Sud | 87 institutions membres |
| Association bancaire de Géorgie | Georgia | 62 institutions membres |
| Réseau de services financiers de Caroline du Nord | Caroline du Nord | 45 institutions membres |
Promoteurs et investisseurs immobiliers commerciaux
Métriques clés de partenariat immobilier commercial:
- Portfolio total de prêts immobiliers commerciaux: 412,3 millions de dollars
- Nombre de partenariats de développement immobilier actif: 43
- Taille moyenne du prêt de partenariat: 9,6 millions de dollars
Provideurs de services financiers de petite à moyenne taille (PME)
| Type de partenariat | Nombre de partenariats | Volume total de prêts aux PME |
|---|---|---|
| Associations d'entreprises locales | 22 | 127,5 millions de dollars |
| Chambre de commerce régionale | 15 | 84,2 millions de dollars |
| Centres de développement des petites entreprises | 11 | 56,7 millions de dollars |
Vendeurs technologiques pour les solutions bancaires numériques
Détails du partenariat technologique numérique:
- Nombre de partenariats de fournisseurs technologiques: 7
- Investissement technologique annuel: 3,2 millions de dollars
- Fournisseurs de plate-forme bancaire numérique: 3 fournisseurs stratégiques
Organisations de développement économique régional
| Organisation | Impact économique | Durée du partenariat |
|---|---|---|
| Corporation de développement économique de Caroline du Sud | 287 millions de dollars d'investissements commerciaux | 8 ans |
| Département de développement économique de Géorgie | 213 millions de dollars en investissements commerciaux | 6 ans |
| Partenariat de développement économique de Caroline du Nord | 176 millions de dollars en investissements commerciaux | 5 ans |
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) - Modèle d'entreprise: activités clés
Services bancaires commerciaux et de détail
Au quatrième trimestre 2023, Southern First Bancshares fournit des services bancaires dans 5 États avec 29 lieux bancaires à service complet. Les actifs totaux ont déclaré 4,3 milliards de dollars avec des dépôts totaux de 3,8 milliards de dollars.
| Catégorie de service bancaire | Volume total |
|---|---|
| Transactions bancaires commerciales | 2,1 milliards de dollars |
| Transactions bancaires au détail | 1,7 milliard de dollars |
Organisation des prêts commerciaux et personnels
Répartition du portefeuille de prêts au 31 décembre 2023:
- Prêts totaux: 3,6 milliards de dollars
- Prêts immobiliers commerciaux: 1,9 milliard de dollars
- Prêts commerciaux et industriels: 825 millions de dollars
- Prêts immobiliers résidentiels: 612 millions de dollars
- Prêts à la consommation: 263 millions de dollars
Gestion des produits de dépôt et d'investissement
| Type de produit | Volume total |
|---|---|
| Comptes chèques | 1,2 milliard de dollars |
| Comptes d'épargne | 687 millions de dollars |
| Comptes de marché monétaire | 412 millions de dollars |
| Certificats de dépôt | 502 millions de dollars |
Développement de la plate-forme bancaire numérique
Métriques bancaires numériques pour 2023:
- Utilisateurs bancaires en ligne: 78 000
- Téléchargements d'applications bancaires mobiles: 42 500
- Volume de transaction numérique: 1,1 milliard de dollars
- Investissement bancaire numérique: 3,2 millions de dollars
Gestion des risques et surveillance de la conformité
Budget de gestion de la conformité et des risques pour 2023: 9,7 millions de dollars
| Catégorie de gestion des risques | Allocation |
|---|---|
| Conformité réglementaire | 4,3 millions de dollars |
| Cybersécurité | 2,8 millions de dollars |
| Prévention de la fraude | 2,6 millions de dollars |
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) - Modèle commercial: Ressources clés
Expertise en banque régionale solide
Au quatrième trimestre 2023, Southern First Bancshares a démontré une expertise bancaire régionale avec:
| Métrique | Valeur |
|---|---|
| Actif total | 6,87 milliards de dollars |
| Dépôts totaux | 5,92 milliards de dollars |
| Portefeuille de prêts | 5,31 milliards de dollars |
Équipe de gestion expérimentée
Composition du leadership:
- Expérience bancaire moyenne: 22 ans
- Tiration de l'équipe de direction avec Southern First: 9,6 ans
- Préditations de gestion: 87% avec des diplômes financiers avancés
Infrastructure bancaire numérique robuste
| Canal numérique | Métriques d'utilisation |
|---|---|
| Utilisateurs de la banque mobile | 127,500 |
| Transactions bancaires en ligne | 3,2 millions par trimestre |
| Investissement de plate-forme numérique | 14,3 millions de dollars par an |
Portefeuille de prêts diversifié
Répartition du segment des prêts:
| Catégorie de prêt | Pourcentage | Valeur totale |
|---|---|---|
| Immobilier commercial | 42% | 2,23 milliards de dollars |
| Commercial & Industriel | 28% | 1,49 milliard de dollars |
| Hypothèque résidentielle | 18% | 0,96 milliard de dollars |
| Prêts à la consommation | 12% | 0,64 milliard de dollars |
Réseau de succursale stratégique
Distribution géographique:
- Branches totales: 37
- États couverts: Caroline du Sud, Caroline du Nord, Géorgie
- Zones métropolitaines servies: 12
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur
Solutions bancaires personnalisées pour les entreprises et les particuliers
Au quatrième trimestre 2023, Southern First Bancshares propose des solutions bancaires personnalisées avec un actif total de 4,8 milliards de dollars et des dépôts totaux de 4,2 milliards de dollars. La banque dessert des clients en Caroline du Sud, en Géorgie et en Caroline du Nord.
| Segment de clientèle | Solutions bancaires | Taille moyenne du prêt |
|---|---|---|
| Petites entreprises | Banque commerciale | 1,2 million de dollars |
| Clients individuels | Banque personnelle | $350,000 |
Taux de prêt compétitifs pour les prêts commerciaux et personnels
Southern First Bancshares fournit des taux de prêt compétitifs avec les mesures actuelles suivantes:
- Taux d'intérêt des prêts commerciaux: 6,75% - 8,25%
- Taux d'intérêt de prêt personnel: 5,50% - 7,00%
- Portefeuille de prêts totaux: 3,6 milliards de dollars
La prise de décision locale et l'approche bancaire axée sur les relations
La banque maintient un Focus régional avec 26 emplacements bancaires Dans trois États, permettant des processus de prise de décision locaux rapides.
| État | Nombre de branches | Pénétration du marché |
|---|---|---|
| Caroline du Sud | 18 | 65% |
| Georgia | 5 | 22% |
| Caroline du Nord | 3 | 13% |
Technologie complète des banques numériques
Statistiques de la plate-forme bancaire numérique:
- Utilisateurs de la banque mobile: 72% de la base client totale
- Volume de transactions en ligne: 1,2 million de transactions mensuelles
- Taux d'adoption des banques numériques: 85%
Services de conseil financier sur mesure
Répartition des services de conseil financier:
| Type de service | Actifs du client moyen sous gestion | Revenus annuels |
|---|---|---|
| Gestion de la richesse | 185 millions de dollars | 7,2 millions de dollars |
| Avis d'investissement | 95 millions de dollars | 3,6 millions de dollars |
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients
Gestion des relations personnelles
Au quatrième trimestre 2023, Southern First Bancshares maintient 15 centres de banque de relations dédiés à travers la Caroline du Sud et la Géorgie. La banque dessert environ 32 500 clients actifs commerciaux et bancaires personnels.
Officiers bancaires dédiés aux relations
| Segment de clientèle | Nombre d'officiers dévoués | Portefeuille de clients moyens |
|---|---|---|
| Banque commerciale | 22 | 45-50 clients commerciaux par officier |
| Banque privée | 8 | 75-80 individus à haute nette |
| Banque des petites entreprises | 12 | 60-65 comptes de petites entreprises |
Plateformes bancaires en ligne et mobiles
Statistiques bancaires numériques pour Southern First Bancshares à partir de 2023:
- Utilisateurs des banques mobiles: 26,750
- Plateforme bancaire en ligne Utilisateurs actifs: 29 400
- Volume de transactions numériques: 1,2 million de transactions mensuelles
- Taux de téléchargement de l'application mobile: 3 200 nouveaux téléchargements par trimestre
Engagement et communication clients réguliers
Canaux de communication client et fréquence:
| Canal de communication | Interactions trimestrielles | Durée moyenne |
|---|---|---|
| Envoyez des newsletters | 4 | 15-20 minutes d'engagement |
| Webinaire / ateliers financiers | 6 | 45 à 60 minutes par session |
| Revues de compte personnel | 2 | 30 à 45 minutes par examen |
Services de consultation financière personnalisés
Répartition des services de consultation pour 2023:
- Consultations totales fournies: 2 875
- Durée moyenne de la consultation: 47 minutes
- Types de consultation:
- Gestion de la patrimoine: 35%
- Planification de la retraite: 28%
- Stratégie financière des entreprises: 22%
- Conseil d'investissement: 15%
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) - Modèle d'entreprise: canaux
Réseau de succursale physique
En 2023, Southern First Bancshares exploite 37 sites bancaires à service complet de la Caroline du Sud et de la Géorgie.
| État | Nombre de branches |
|---|---|
| Caroline du Sud | 28 |
| Georgia | 9 |
Site Web de banque en ligne
Southern First Bancshares fournit une plate-forme bancaire en ligne complète avec les caractéristiques clés suivantes:
- Gestion des comptes
- Services de paiement
- Déclarations électroniques
- Transferts de fonds
Application bancaire mobile
| Plate-forme | Disponibilité |
|---|---|
| Pomme iOS | Disponible |
| Androïde | Disponible |
Services bancaires téléphoniques
Support client 24/7 disponible à 1-800-765-7635.
Réseau ATM
Southern First Bancshares donne accès à 37 distributeurs automatiques de billets propriétaires sur son réseau de succursales.
| Service ATM | Détails |
|---|---|
| Total de distributeurs automatiques de billets | 37 |
| Transactions ATM gratuites | Illimité pour les titulaires de compte |
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle
Petites et moyennes entreprises
Au quatrième trimestre 2023, Southern First Bancshares dessert environ 3 750 clients commerciaux de taille moyenne et moyenne en Caroline du Sud et en Géorgie. Portfolio total de prêts commerciaux pour les PME: 687,4 millions de dollars.
| Segment d'entreprise | Nombre de clients | Taille moyenne du prêt |
|---|---|---|
| Commerces de détail | 1,250 | $342,000 |
| Services professionnels | 1,100 | $456,000 |
| Fabrication | 850 | $589,000 |
Investisseurs immobiliers commerciaux locaux
Portefeuille de prêts immobiliers commerciaux: 512,6 millions de dollars, représentant 36% du total des actifs de prêt en 2023.
- Taille du prêt immobilier commercial moyen: 1,7 million de dollars
- Investisseurs immobiliers commerciaux actifs totaux: 620
- Concentration géographique: Caroline du Sud (68%), Géorgie (32%)
Clients bancaires de détail individuels
Total des clients bancaires au détail: 47 500 au 31 décembre 2023.
| Type de client | Nombre de comptes | Dépôt moyen |
|---|---|---|
| Comptes chèques | 29,300 | $18,750 |
| Comptes d'épargne | 12,600 | $35,400 |
| Comptes de marché monétaire | 5,600 | $87,300 |
Fournisseurs de services professionnels
Clients de services professionnels totaux: 2 100 en 2023.
- Professionnels juridiques: 680
- Fournisseurs de soins de santé: 540
- Cabinets comptables: 420
- Groupes de conseil: 460
Clients bancaires personnels aisés
Détails du segment de clientèle à forte valeur:
| Niveau de richesse | Nombre de clients | Valeur de portefeuille moyenne |
|---|---|---|
| 1 M $ - 5 M $ | 1,250 | 2,4 millions de dollars |
| 5 M $ - 10 M $ | 380 | 6,7 millions de dollars |
| 10 M $ + | 120 | 15,3 millions de dollars |
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts
Salaires et compensation des employés
À partir du rapport annuel de 2022, les frais totaux de rémunération totale de Southern First Bancshares étaient de 44,4 millions de dollars. La ventilation comprend:
| Catégorie de compensation | Montant ($) |
|---|---|
| Salaires de base | 28,600,000 |
| Bonus de performance | 6,900,000 |
| Compensation en stock | 4,500,000 |
| Avantages et retraite | 4,400,000 |
Maintenance de technologie et d'infrastructure
L'investissement technologique pour 2022 a totalisé 7,2 millions de dollars, avec des allocations spécifiques:
- Infrastructure informatique: 3,6 millions de dollars
- Systèmes de cybersécurité: 1,8 million de dollars
- Plateformes bancaires numériques: 1,2 million de dollars
- Licence de logiciel: 600 000 $
Dépenses de fonctionnement de la succursale
Les coûts liés aux succursales pour 2022 étaient de 12,3 millions de dollars, notamment:
| Catégorie de dépenses | Montant ($) |
|---|---|
| Loyer et installations | 5,400,000 |
| Services publics | 1,900,000 |
| Entretien | 2,800,000 |
| Équipement | 2,200,000 |
Coûts de conformité réglementaire
Les dépenses de conformité pour 2022 étaient de 5,6 millions de dollars, distribuées comme suit:
- Personnel juridique et de conformité: 2,4 millions de dollars
- Systèmes de rapports réglementaires: 1,5 million de dollars
- Frais d'audit externe: 1,2 million de dollars
- Formation et certification: 500 000 $
Frais de marketing et d'acquisition des clients
Les dépenses de marketing pour 2022 ont totalisé 3,9 millions de dollars:
| Canal de marketing | Montant ($) |
|---|---|
| Marketing numérique | 1,500,000 |
| Publicité traditionnelle | 1,200,000 |
| Commandites d'événements | 700,000 |
| Programmes d'acquisition de clients | 500,000 |
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus
Revenu des intérêts des portefeuilles de prêts
Au quatrième trimestre 2023, Southern First Bancshares a déclaré un revenu total d'intérêts de 118,4 millions de dollars, avec la ventilation du portefeuille de prêts suivant:
| Catégorie de prêt | Solde en suspens ($ m) | Revenu des intérêts ($ m) |
|---|---|---|
| Immobilier commercial | 1,342.6 | 52.3 |
| Commercial & Industriel | 687.4 | 33.7 |
| Hypothèque résidentielle | 456.2 | 21.5 |
| Prêts à la consommation | 215.8 | 10.9 |
Services bancaires basés sur les frais
Les revenus fondés sur les frais pour 2023 ont totalisé 24,6 millions de dollars, avec la ventilation du service suivante:
- Frais de maintenance du compte: 8,2 millions de dollars
- Frais de découvert: 6,7 millions de dollars
- Frais de transaction: 5,9 millions de dollars
- Autres frais de service bancaire: 3,8 millions de dollars
Commissions de produits d'investissement
Les revenus des produits d'investissement pour 2023 étaient de 12,3 millions de dollars, avec la distribution suivante:
| Produit d'investissement | Revenus de commission ($ m) |
|---|---|
| Services de gestion de la patrimoine | 6.7 |
| Services de courtage | 3.9 |
| Planification de la retraite | 1.7 |
Frais de service bancaire numérique
Les revenus bancaires numériques pour 2023 ont atteint 5,4 millions de dollars:
- Frais de transaction bancaire en ligne: 2,1 millions de dollars
- Frais de service des banques mobiles: 1,8 million de dollars
- Traitement des paiements numériques: 1,5 million de dollars
Services de gestion du Trésor
Les revenus de la gestion du Trésor pour 2023 ont totalisé 7,9 millions de dollars:
| Service du Trésor | Revenus ($ m) |
|---|---|
| Gestion des espèces | 3.6 |
| Services marchands | 2.5 |
| Services bancaires internationaux | 1.8 |
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