Virginia National Bankshares Corporation (VABK): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

Im Herzen der Finanzlandschaft von Virginia entsteht die Virginia National Bankshares Corporation (VABK) als dynamisches Kraftpaket, das lokale Beziehungen, innovative digitale Lösungen und personalisierte Bankerlebnisse strategisch zusammenwebt. VABK hat sich als ein unverwechselbarer Akteur im regionalen Banken-Ökosystem als unverwechselbares Akteur in der regionalen Banken-Ökosystem position und lokale Handelsunternehmen.

Virginia National Bankshares Corporation (VABK) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Lokale Geschäftsverbände und Handelskammern

Die Virginia National Bankshares Corporation unterhält Partnerschaften mit den folgenden lokalen Geschäftsnetzwerken:

Organisation	Standort	Partnerschaftsdetails
ROANOKE Regional Chamber of Commerce	Roanoke, VA	Business Referral Network
Virginia Bankers Association	Richmond, VA	Vorschriften für die Vorschriften und Networking

Regionale Finanzdienstleister

Zu den wichtigsten Finanzdienstleistungspartnerschaften gehören:

• SunTrust Bank (jetzt Truist) für regionale Kreditprogramme
• Wells Fargo Merchant Services für die Zahlungsverarbeitung
• Visa und Mastercard für die Integration von Kreditkartennetzwerk

Gewerbe- und Wohnimmobiliennetzwerke

Immobilienpartnerschaftsnetzwerk:

Partner	Partnerschaftstyp	Abdeckungsbereich
Virginia Realtors®	Hypothekenüberweisungsnetzwerk	Statewide Virginia
Lokale gewerbliche Immobilienfirmen	Zusammenarbeit mit Geschäftskrediten	Western Virginia Region

Vermögensverwaltungs- und Anlageberatungsunternehmen

Details der Investitionspartnerschaft:

• Raymond James Financial Services
• Edward Jones
• Lokale unabhängige Finanzberatungsunternehmen

Anbieter von Technologie- und Digitalbanking -Lösungsanbietern

Technologie -Partnerschafts -Ökosystem:

Technologiepartner	Lösungsart	Implementierungsjahr
Jack Henry & Mitarbeiter	Kernbankensoftware	2019
Fiserv	Digitale Bankplattformen	2021

Virginia National Bankshares Corporation (VABK) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Gewerbe- und Einzelhandelsbankendienstleistungen

Ab dem vierten Quartal 2023 berichtete die Virginia National Bankshares Corporation:

• Gesamtvermögen: 1,67 Milliarden US -Dollar
• Gesamtdarlehen: 1,28 Milliarden US -Dollar
• Gesamtablagerungen: 1,49 Milliarden US -Dollar

Kategorie für Bankdienstleistungen	Gesamtvolumen	Durchschnittlicher Transaktionswert
Kommerzielle Kreditvergabe	842 Millionen US -Dollar	1,2 Millionen US -Dollar pro Transaktion
Einzelhandelsbanken	438 Millionen US -Dollar	45.000 USD pro Konto

Darlehensförderung und Portfoliomanagement

Darlehensportfolio -Aufschlüsselung für 2023:

• Gewerbeimmobilienkredite: 612 Millionen US -Dollar
• Gewerbe- und Industriekredite: 328 Millionen US -Dollar
• Wohnhypothekendarlehen: 240 Millionen US -Dollar
• Verbraucherkredite: 100 Millionen Dollar

Einzahlungs- und Anlageproduktangebote

Produkttyp	Gesamtvolumen	Durchschnittsbilanz
Scheckkonten	412 Millionen US -Dollar	$18,500
Sparkonten	298 Millionen Dollar	$22,300
Geldmarktkonten	215 Millionen Dollar	$45,000

Entwicklung der digitalen Bankplattform

Digitale Bankmetriken für 2023:

• Mobile Banking -Benutzer: 62.000
• Online -Banking -Transaktionen: 3,2 Millionen
• Digitale Plattforminvestition: 4,2 Millionen US -Dollar

Risikomanagement und Compliance -Überwachung

Compliance -Metrik	2023 Leistung
Regulierungskapitalquote	12.4%
Nicht leistungsfähiger Kredite	1.2%
Mitarbeiter der Compliance -Abteilung	42 Mitarbeiter

Virginia National Bankshares Corporation (VABK) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starkes regionales Bankennetz in Virginia

Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt die Virginia National Bankshares Corporation 24 Full-Service-Bankenbüros Das Hotel liegt ausschließlich in Virginia:

Region	Anzahl der Zweige
Northern Virginia	8
Zentral -Virginia	12
Southwestern Virginia	4

Erfahrenes Bank- und Finanzmanagementteam

Komposition des Managementteams:

• Total Executive Leadership: 7 leitende Führungskräfte
• Durchschnittliche Bankenerfahrung: 22 Jahre pro Führung
• Kombinierte Erfahrung in der Bankenbranche: 154 Jahre

Erweiterte digitale Bankinfrastruktur

Zu den digitalen Bankfunktionen gehören:

Digitaler Dienst	Verfügbarkeit
Mobile -Banking -Plattform	24/7 Zugang
Online -Kontoverwaltung	100% operativ
Digitale Transaktionsfunktionen	Volle Funktionalität

Robuste Kundenbeziehungsmanagementsysteme

Kundenbeziehungsmetriken:

• Gesamtkundenstamm: 42.500 ab Dezember 2023
• Kundenbindungsrate: 89,3%
• Prozentsatz des Digital Banking User Prozent: 67%

Erhebliches Finanzkapital und Reserven

Finanzressourcenmetriken:

Finanzmetrik	Menge
Gesamtvermögen	3,2 Milliarden US -Dollar
Gesamtablagerungen	2,8 Milliarden US -Dollar
Stufe 1 Kapitalquote	13.6%
Gesamtwert	385 Millionen US -Dollar

Virginia National Bankshares Corporation (VABK) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für lokale Unternehmen

Ab dem vierten Quartal 2023 erbrachte die Virginia National Bankshares Corporation die folgenden finanziellen Merkmale spezialisierte Geschäftsbankendienstleistungen:

Geschäftskreditkategorie	Gesamtportfoliowert	Durchschnittliche Darlehensgröße
Kredite für gewerbliche Immobilienkredite	487,3 Millionen US -Dollar	2,4 Millionen US -Dollar
Kredite für kleine Unternehmen	213,6 Millionen US -Dollar	$375,000
Kommerziell & Industriekredite	329,7 Millionen US -Dollar	1,1 Millionen US -Dollar

Wettbewerbszinsen und Finanzprodukte

Zinsangebote für geschäftliche und persönliche Bankprodukte:

• Zinssatz des Geschäftskontenkontos: 0,25%
• Zinssatz des Geschäftssparkontos: 0,50%
• Marktpreis für gewerbliche Geldvermittlung: 1,75%
• Kredite für Kleinunternehmen: 6,25% - 8,50%

Beziehungsgesteuerter Kundendienstansatz

Kundenbindungsmetriken für 2023:

Service Metrik	Leistung
Kundenbindungsrate	92.3%
Durchschnittliche Kundenbeziehungsdauer	7,6 Jahre
Kundenzufriedenheit	4.6/5.0

Bequeme digitale und mobile Bankplattformen

Digital Banking -Nutzungsstatistik:

• Benutzer von Mobile Banking: 68.500
• Online -Banking -Transaktionen pro Monat: 412.000
• Mobile App -Download -Rate: 37.200 im Jahr 2023
• Digitales Transaktionsvolumen: 1,2 Milliarden US -Dollar jährlich

Gespenkelte Vermögensverwaltungs- und Investmentdienstleistungen

Vermögensverwaltungs -Portfolio -Aufschlüsselung:

Anlagekategorie	Togesal Assets, die verwaltet werden	Durchschnittlicher Client -Portfoliowert
Persönliches Vermögensverwaltung	624,5 Millionen US -Dollar	1,3 Millionen US -Dollar
Ruhestandsplanungsdienste	412,7 Millionen US -Dollar	$875,000
Anlageberatung	289,6 Millionen US -Dollar	$650,000

Virginia National Bankshares Corporation (VABK) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliches Beziehungsbankmodell

Ab dem vierten Quartal 2023 unterhält die Virginia National Bankshares Corporation 23 Full-Service-Bankenstandorte in ganz Virginia. Die Bank bedient ungefähr 45.000 Einzel- und Gewerbekundenkonten mit einem personalisierten Bankansatz.

Kundensegment	Anzahl der Konten	Beziehungstyp
Persönliches Bankgeschäft	32,500	High-Touch-persönlicher Service
Geschäftsbanken	12,500	Engagiertes Beziehungsmanagement

Engagierte Beziehungsmanager

Spezialisierte Bankenteam -Struktur:

• 15 engagierte kommerzielle Beziehungsmanager
• 22 Spezialisten für persönliche Bankbeziehungsrelation
• Durchschnittliches Kundenportfolio pro Manager: 175-225 Konten

Online- und Mobile -Banking -Support

Digital Banking Platform Statistics für 2023:

Digitaler Dienst	Benutzerannahme -Rate	Monatliche aktive Benutzer
Mobile Banking App	68%	30,600
Online -Banking -Portal	72%	33,400

Community-orientiertes Kunden Engagement

Community Engagement Metrics für 2023:

• Lokale Gemeinschaftsveranstaltungen nahmen teil: 42
• Finanzkompetenzprogramme: 18
• Community -Sponsoring: 26

Proaktive Finanzberatungsdienste

Beratungsdienste, die Details anbieten:

Beratungstyp	Anzahl der Kunden serviert	Durchschnittliche Beratungsgebühr
Vermögensverwaltung	1,250	$ 3.200 jährlich
Geschäftsfinanzplanung	875	$ 4.500 jährlich

Virginia National Bankshares Corporation (VABK) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physikalische Bank Branchnetzwerk

Ab 2024 betreibt die Virginia National Bankshares Corporation 26 physische Bankfilialen, die sich hauptsächlich in Virginia befinden.

Zweigstandorttyp	Anzahl der Zweige
Städtische Gebiete	16
Vorstadtgebiete	8
Ländliche Gebiete	2

Online -Banking -Plattform

Die digitale Plattform der Bank unterstützt 99,8% Betriebszeit mit den folgenden Funktionen:

• Kontostandverfolgung
• Fondtransfers
• Rechnungszahlungsdienstleistungen
• Elektronische Aussagen

Mobile Banking -Anwendung

Mobile für mobile Apps	Statistiken
Gesamtdownloads	87,456
Monatliche aktive Benutzer	52,340
App Store -Bewertung	4.6/5

Telefonbankendienste

Betriebsstunden für das Kundendienst Call Center: 7:00 bis 21:00 Uhr EST mit durchschnittliche Reaktionszeit von 2,5 Minuten.

ATM -Netzwerk

ATM -Standorttyp	Anzahl der Geldautomaten
Geldautomaten	42
Shared Network ETMs	176
Total ATM -Zugang	218

Virginia National Bankshares Corporation (VABK) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittelgroße Unternehmen

Ab 2024 bedient die Virginia National Bankshares Corporation ungefähr 1.250 kleine bis mittelgroße Unternehmen in ganz Virginia. Das gewerbliche Darlehensportfolio der Bank für dieses Segment hat einen Wert von 312,5 Mio. USD.

Geschäftssegmentmerkmale	Gesamtzahl	Durchschnittliche Darlehensgröße
Fertigungsunternehmen	215	$475,000
Einzelhandelsunternehmen	387	$285,000
Dienstleister	648	$215,000

Lokale Handelsunternehmen

Die Bank unterhält die Beziehungen zu 875 lokalen Handelsunternehmen, wobei die Gesamteinnahmen des Geschäftsbankens im Jahr 2024 47,3 Millionen US -Dollar erreichten.

• Geografische Konzentration: 92% innerhalb von Virginia
• Durchschnittliches jährliches Transaktionsvolumen: 3,2 Mio. USD pro Unternehmen
• Penetration der Geschäftsbanken für Geschäftsbanken: 68% des Zielmarktes

Einzelhandelskunden für Einzelhandelsbanken

Die Virginia National Bankshares Corporation bedient 65.400 Einzelhandelsbankenkunden. Das Segment Retail Banking erzielt einen Jahresumsatz von 38,7 Mio. USD.

Kundenaltersgruppe	Gesamtkunden	Durchschnittlicher Kontostand
18-35 Jahre	12,600	$24,500
36-55 Jahre	28,750	$87,300
56+ Jahre	24,050	$156,200

Individuelle mit hohem Netzwert

Die Bank bedient 1.850 Personen mit hohem Netzwert mit Gesamtvermögen von 624 Millionen US-Dollar.

• Durchschnittlicher individueller Portfoliowert: 337.000 USD
• Einnahmen aus Wealth Management Services: 14,6 Millionen US -Dollar
• Penetration von Anlageprodukten: 42% des Zielsegments

Professionelle Dienstleister

Die Virginia National Bankshares Corporation unterhält die Bankbeziehungen mit 1.100 professionellen Dienstleister und erzielte 22,5 Mio. USD an Spezialeinnahmen für Bankdienstleistungen.

Professionelle Kategorie	Gesamtkunden	Durchschnittliche Geschäftsbankenbeziehung
Anwaltskräfte	275	$185,000
Arztpraxen	412	$265,000
Beratungsfirmen	413	$145,000

Virginia National Bankshares Corporation (VABK) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Niederlassungskosten

Zum Jahresbericht 2023 meldete die Virginia National Bankshares Corporation die gesamte Betriebskosten in Höhe von 12,4 Mio. USD, einschließlich:

Kostenkategorie	Betrag ($)
Belegungskosten	4,560,000
Versorgungsunternehmen	1,240,000
Wartung	2,350,000
Ausrüstung	4,250,000

Technologie- und digitale Infrastrukturinvestitionen

Die Technologieinvestition für 2023 belief sich auf 6,8 Millionen US -Dollar, wobei der folgende Zusammenbruch:

• Kernbankensysteme: 3.200.000 USD
• Cybersecurity -Infrastruktur: 1.750.000 USD
• Digitale Bankplattformen: 1.850.000 US -Dollar

Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen

Gesamtausgleichskosten für 2023:

Kompensationskategorie	Betrag ($)
Grundgehälter	22,500,000
Leistungsboni	4,750,000
Gesundheitsvorteile	3,650,000
Ruhestandsbeiträge	2,900,000

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Die Compliance -Ausgaben für 2023 belief sich auf 4,3 Mio. USD:

• Recht und regulatorische Beratung: 1.750.000 USD
• Compliance -Software und -Systeme: 1.250.000 US -Dollar
• Ausbildung und Ausbildung: 850.000 US -Dollar
• Prüfung und Berichterstattung: 450.000 US -Dollar

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Das Marketingbudget für 2023 betrug 2,9 Millionen US -Dollar, die wie folgt zugewiesen wurden:

Marketingkanal	Betrag ($)
Digitales Marketing	1,200,000
Traditionelle Medienwerbung	850,000
Community -Sponsoring	450,000
Kampagnen für Kundenakquisitionen	400,000

Virginia National Bankshares Corporation (VABK) - Geschäftsmodell: Einnahmenströme

Zinserträge aus Kreditportfolios

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete die Virginia National Bankshares Corporation einen Gesamtzinseinkommen von 146,3 Mio. USD. Die Aufschlüsselung des Kreditportfolios umfasst:

Kreditkategorie	Gesamtbetrag ($ m)	Prozentsatz des Portfolios
Gewerbeimmobilien	$782.4	42.3%
Kommerziell & Industriekredite	$456.7	24.7%
Wohnhypothekendarlehen	$412.5	22.3%
Verbraucherkredite	$200.3	10.8%

Bankdienstgebühren

Die Bankengebühren für 2023 beliefen sich auf 37,9 Mio. USD, wobei die folgenden Einnahmenverteilung:

• Kontowartungsgebühren: 15,6 Millionen US -Dollar
• Transaktionsgebühren: 12,4 Millionen US -Dollar
• Überziehungsgebühren: 6,2 Millionen US -Dollar
• Andere Servicegebühren: 3,7 Millionen US -Dollar

Investitions- und Vermögensverwaltungskommissionen

Investitionsdienstleistungen haben für 2023 Provisionen in Höhe von 24,6 Mio. USD generiert, die wie folgt segmentiert sind:

Servicekategorie	Provisionsumsatz (MED)
Vermögensverwaltung	$14.2
Finanzberatung	$6.8
Maklerdienste	$3.6

Umsatzerlöse für digitale Bankgeschäfte

Digital Banking Transactions im Jahr 2023 erzielte einen Umsatz von 8,7 Mio. USD, wobei der folgende Zusammenbruch:

• Mobile -Banking -Transaktionen: 4,3 Millionen US -Dollar
• Online -Rechnung Pay: 2,1 Millionen US -Dollar
• Elektronische Fondsübertragungen: 1,8 Millionen US -Dollar
• Digitale Zahlungsverarbeitung: 0,5 Millionen US -Dollar

Treasury Management Services

Treasury Management Services trugen im Jahr 2023 16,4 Millionen US -Dollar zu den Umsatzströmen bei:

Service -Typ	Umsatz ($ M)
Cash Management	$7.6
Lockbox -Dienste	$4.2
Händlerdienste	$2.8
Internationale Finanzdienste	$1.8