Virginia National Bankshares Corporation (VABK): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Au cœur du paysage financier de Virginia, Virginia National Bankshares Corporation (VABK) apparaît comme une puissance dynamique, tissant stratégiquement les relations locales, les solutions numériques innovantes et les expériences bancaires personnalisées. En fabriquant méticuleusement un modèle d'entreprise qui équilibre les banques traditionnelles axées sur les relations avec des infrastructures technologiques de pointe, VABK s'est positionné comme un acteur distinctif de l'écosystème bancaire régional, offrant des services financiers sur mesure qui résonnent avec de petites entreprises, les particuliers fortunés et les entreprises commerciales locales.

Virginia National Bankshares Corporation (VABK) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Associations commerciales locales et chambres de commerce

Virginia National Bankshares Corporation maintient des partenariats avec les réseaux commerciaux locaux suivants:

Organisation	Emplacement	Détails du partenariat
Chambre de commerce régionale de Roanoke	Roanoke, VA	Réseau de référence commercial
Virginia Bankers Association	Richmond, VA	Conformité et réseautage réglementaires

Fournisseurs de services financiers régionaux

Les principaux partenariats de services financiers comprennent:

• SunTrust Bank (maintenant truist) pour les programmes de prêt régional
• Services marchands de Wells Fargo pour le traitement des paiements
• Visa et MasterCard pour l'intégration du réseau de cartes de crédit

Réseaux immobiliers commerciaux et résidentiels

Réseau de partenariat immobilier:

Partenaire	Type de partenariat	Zone de couverture
Virginia Realtors®	Réseau de référence hypothécaire	Virginie à l'échelle de l'État
Sociétés immobilières commerciales locales	Collaboration des prêts commerciaux	Région de Virginie occidentale

Sociétés de consultation de la gestion de la patrimoine et de l'investissement

Détails du partenariat d'investissement:

• Services financiers Raymond James
• Edward Jones
• Sociétés de conseil financier indépendants locaux

Provideurs de solutions de technologie et de banque numérique

Écosystème de partenariat technologique:

Partenaire technologique	Type de solution	Année de mise en œuvre
Jack Henry & Associés	Logiciel bancaire de base	2019
Finerv	Plateformes bancaires numériques	2021

Virginia National Bankshares Corporation (VABK) - Modèle d'entreprise: activités clés

Services bancaires commerciaux et de détail

Au quatrième trimestre 2023, Virginia National Bankshares Corporation a rapporté:

• Actif total: 1,67 milliard de dollars
• Prêts totaux: 1,28 milliard de dollars
• Dépôts totaux: 1,49 milliard de dollars

Catégorie de service bancaire	Volume total	Valeur de transaction moyenne
Prêts commerciaux	842 millions de dollars	1,2 million de dollars par transaction
Banque de détail	438 millions de dollars	45 000 $ par compte

Origination du prêt et gestion du portefeuille

Répartition du portefeuille de prêts pour 2023:

• Prêts immobiliers commerciaux: 612 millions de dollars
• Prêts commerciaux et industriels: 328 millions de dollars
• Prêts hypothécaires résidentiels: 240 millions de dollars
• Prêts à la consommation: 100 millions de dollars

Offres de produits de dépôt et d'investissement

Type de produit	Volume total	Équilibre moyen
Comptes chèques	412 millions de dollars	$18,500
Comptes d'épargne	298 millions de dollars	$22,300
Comptes de marché monétaire	215 millions de dollars	$45,000

Développement de la plate-forme bancaire numérique

Métriques bancaires numériques pour 2023:

• Utilisateurs de la banque mobile: 62 000
• Transactions bancaires en ligne: 3,2 millions
• Investissement de plate-forme numérique: 4,2 millions de dollars

Gestion des risques et surveillance de la conformité

Métrique de conformité	Performance de 2023
Ratio de capital réglementaire	12.4%
Ratio de prêts non performants	1.2%
Personnel du département de conformité	42 employés

Virginia National Bankshares Corporation (VABK) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Strong régional Banking Network en Virginie

Au quatrième trimestre 2023, Virginia National Bankshares Corporation exploite 24 bureaux bancaires à service complet Situé exclusivement en Virginie:

Région	Nombre de branches
Virginie du Nord	8
Virginie centrale	12
Virginie du sud-ouest	4

Équipe expérimentée des banques et de la gestion financière

Composition de l'équipe de gestion:

• Leadership exécutif total: 7 cadres supérieurs
• Expérience bancaire moyenne: 22 ans par exécutif
• Expérience combinée de l'industrie bancaire: 154 ans

Infrastructure bancaire numérique avancée

Les capacités bancaires numériques comprennent:

Service numérique	Disponibilité
Plateforme de banque mobile	Accès 24/7
Gestion de compte en ligne	100% opérationnel
Capacités de transaction numérique	Pleine fonctionnalité

Systèmes de gestion de la relation client robustes

Métriques de la relation client:

• Base de clientèle totale: 42 500 en décembre 2023
• Taux de rétention de la clientèle: 89,3%
• Pourcentage d'utilisateurs de la banque numérique: 67%

Capital financier substantiel et réserves

Mesures de ressources financières:

Métrique financière	Montant
Actif total	3,2 milliards de dollars
Dépôts totaux	2,8 milliards de dollars
Ratio de capital de niveau 1	13.6%
Total des capitaux propres	385 millions de dollars

Virginia National Bankshares Corporation (VABK) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées pour les entreprises locales

Au quatrième trimestre 2023, Virginia National Bankshares Corporation a fourni des services bancaires commerciaux spécialisés avec les caractéristiques financières suivantes:

Catégorie de prêts commerciaux	Valeur totale du portefeuille	Taille moyenne du prêt
Prêts immobiliers commerciaux	487,3 millions de dollars	2,4 millions de dollars
Prêts aux petites entreprises	213,6 millions de dollars	$375,000
Commercial & Prêts industriels	329,7 millions de dollars	1,1 million de dollars

Taux d'intérêt concurrentiels et produits financiers

Offres de taux d'intérêt pour les produits bancaires commerciaux et personnels:

• Taux d'intérêt du compte à chèques d'entreprise: 0,25%
• Taux d'intérêt du compte d'épargne d'entreprise: 0,50%
• Taux du marché de l'argent commercial: 1,75%
• Taux de prêt à terme des petites entreprises: 6,25% - 8,50%

Approche du service client axé sur les relations

Métriques d'engagement client pour 2023:

Métrique de service	Performance
Taux de rétention de la clientèle	92.3%
Durée moyenne de la relation client	7,6 ans
Score de satisfaction du client	4.6/5.0

Plateformes de banque numérique et mobile pratique

Statistiques d'utilisation des banques numériques:

• Utilisateurs de la banque mobile: 68 500
• Transactions bancaires en ligne par mois: 412 000
• Taux de téléchargement des applications mobiles: 37 200 en 2023
• Volume de transaction numérique: 1,2 milliard de dollars par an

Services de gestion de patrimoine et d'investissement sur mesure

Répartition du portefeuille de gestion de patrimoine:

Catégorie d'investissement	Total des actifs sous gestion	Valeur moyenne du portefeuille client
Gestion de la richesse personnelle	624,5 millions de dollars	1,3 million de dollars
Services de planification de la retraite	412,7 millions de dollars	$875,000
Avis d'investissement	289,6 millions de dollars	$650,000

Virginia National Bankshares Corporation (VABK) - Modèle d'entreprise: relations clients

Modèle de banque de relations personnelles

Au quatrième trimestre 2023, Virginia National Bankshares Corporation entretient 23 sites bancaires à service complet à travers Virginie. La banque dessert environ 45 000 comptes clients individuels et commerciaux avec une approche bancaire personnalisée.

Segment de clientèle	Nombre de comptes	Type de relation
Banque personnelle	32,500	Service personnalisé à haut toucher
Banque commerciale	12,500	Gestion des relations dédiées

Gestionnaires de relations dédiées

Structure spécialisée de l'équipe bancaire:

• 15 gestionnaires de relations commerciales dédiées
• 22 spécialistes de la relation bancaire personnelle
• Portefeuille de clients moyen par gestionnaire: 175-225 comptes

Assistance bancaire en ligne et mobile

Statistiques de la plate-forme bancaire numérique pour 2023:

Service numérique	Taux d'adoption des utilisateurs	Utilisateurs actifs mensuels
Application bancaire mobile	68%	30,600
Portail bancaire en ligne	72%	33,400

Engagement client axé sur la communauté

Métriques d'engagement communautaire pour 2023:

• Les événements communautaires locaux ont participé: 42
• Programmes de littératie financière: 18
• Commanditaires communautaires: 26

Services de conseil financier proactifs

Détails de l'offre du service consultatif:

Type de service consultatif	Nombre de clients servis	Frais de conseil moyen
Gestion de la richesse	1,250	3 200 $ par an
Planification financière des entreprises	875	4 500 $ par an

Virginia National Bankshares Corporation (VABK) - Modèle d'entreprise: canaux

Réseau de succursale bancaire physique

En 2024, Virginia National Bankshares Corporation exploite 26 succursales bancaires physiques, principalement situées en Virginie.

Type d'emplacement de la succursale	Nombre de branches
Zones urbaines	16
Zones de banlieue	8
Zones rurales	2

Plateforme bancaire en ligne

La plate-forme numérique de la banque prend en charge 99,8% de disponibilité avec les fonctionnalités suivantes:

• Suivi du solde du compte
• Transferts de fonds
• Services de paiement de factures
• Déclarations électroniques

Application bancaire mobile

Métriques d'application mobile	Statistiques
Téléchargements totaux	87,456
Utilisateurs actifs mensuels	52,340
Note de l'App Store	4.6/5

Services bancaires téléphoniques

Centre d'appels de service client Heures de fonctionnement: 7h00 à 21h00 HNE, avec Temps de réponse moyen de 2,5 minutes.

Réseau ATM

Type d'emplacement ATM	Nombre de distributeurs automatiques de billets
ATM appartenant à des banques	42
ATM du réseau partagé	176
Accès ATM total	218

Virginia National Bankshares Corporation (VABK) - Modèle d'entreprise: segments de clients

Petites et moyennes entreprises

En 2024, Virginia National Bankshares Corporation dessert environ 1 250 petites et moyennes entreprises de Virginie. Le portefeuille de prêts commerciaux de la banque pour ce segment est évalué à 312,5 millions de dollars.

Caractéristiques du segment d'entreprise	Nombre total	Taille moyenne du prêt
Entreprises manufacturières	215	$475,000
Entreprises de vente au détail	387	$285,000
Fournisseurs de services	648	$215,000

Entreprises commerciales locales

La banque entretient des relations avec 875 entreprises commerciales locales, les revenus bancaires commerciaux totaux atteignant 47,3 millions de dollars en 2024.

• Concentration géographique: 92% en Virginie
• Volume de transaction annuel moyen: 3,2 millions de dollars par entreprise
• Pénétration des services bancaires commerciaux: 68% du marché cible

Clients bancaires de détail individuels

Virginia National Bankshares Corporation dessert 65 400 clients de banque de détail individuels. Le segment des banques de détail génère 38,7 millions de dollars de revenus annuels.

Groupe d'âge du client	Total des clients	Solde moyen du compte
18-35 ans	12,600	$24,500
36-55 ans	28,750	$87,300
Plus de 56 ans	24,050	$156,200

Individus à haute nette

La banque dessert 1 850 personnes à haute teneur en naissance avec un actif total sous gestion de 624 millions de dollars.

• Valeur du portefeuille individuel moyen: 337 000 $
• Revenus de services de gestion de la patrimoine: 14,6 millions de dollars
• Pénétration des produits d'investissement: 42% du segment cible

Fournisseurs de services professionnels

Virginia National Bankshares Corporation entretient des relations bancaires avec 1 100 prestataires de services professionnels, générant 22,5 millions de dollars en revenus spécialisés de services bancaires.

Catégorie professionnelle	Total des clients	Relation moyenne des banques d'affaires
Professionnels du droit	275	$185,000
Pratiques médicales	412	$265,000
Cabinets de conseil	413	$145,000

Virginia National Bankshares Corporation (VABK) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Succursale des dépenses opérationnelles

À partir du rapport annuel de 2023, Virginia National Bankshares Corporation a déclaré des dépenses opérationnelles de la succursale totale de 12,4 millions de dollars, ce qui comprend:

Catégorie de dépenses	Montant ($)
Frais d'occupation	4,560,000
Services publics	1,240,000
Entretien	2,350,000
Équipement	4,250,000

Investissements technologiques et infrastructures numériques

L'investissement technologique pour 2023 a totalisé 6,8 millions de dollars, avec la ventilation suivante:

• Systèmes bancaires de base: 3 200 000 $
• Infrastructure de cybersécurité: 1 750 000 $
• Plateformes bancaires numériques: 1 850 000 $

Salaires et avantages sociaux des employés

Dépenses totales d'indemnisation pour 2023:

Catégorie de compensation	Montant ($)
Salaires de base	22,500,000
Bonus de performance	4,750,000
Avantages sociaux	3,650,000
Contributions à la retraite	2,900,000

Coûts de conformité réglementaire

Les dépenses de conformité pour 2023 s'élevaient à 4,3 millions de dollars:

• Conseil juridique et réglementaire: 1 750 000 $
• Logiciel et systèmes de conformité: 1 250 000 $
• Formation et éducation: 850 000 $
• Audit et rapport: 450 000 $

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Le budget marketing de 2023 était de 2,9 millions de dollars, alloué comme suit:

Canal de marketing	Montant ($)
Marketing numérique	1,200,000
Publicité médiatique traditionnelle	850,000
Parrainages communautaires	450,000
Campagnes d'acquisition de clients	400,000

Virginia National Bankshares Corporation (VABK) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des portefeuilles de prêts

Pour l'exercice 2023, Virginia National Bankshares Corporation a déclaré un revenu total d'intérêts de 146,3 millions de dollars. La répartition du portefeuille de prêts comprend:

Catégorie de prêt	Montant total ($ m)	Pourcentage de portefeuille
Immobilier commercial	$782.4	42.3%
Commercial & Prêts industriels	$456.7	24.7%
Prêts hypothécaires résidentiels	$412.5	22.3%
Prêts à la consommation	$200.3	10.8%

Frais de service bancaire

Les frais de service bancaire pour 2023 ont totalisé 37,9 millions de dollars, avec la distribution des revenus suivante:

• Frais de maintenance du compte: 15,6 millions de dollars
• Frais de transaction: 12,4 millions de dollars
• Frais de découvert: 6,2 millions de dollars
• Autres frais de service: 3,7 millions de dollars

Commissions d'investissement et de gestion de la patrimoine

Les services d'investissement ont généré 24,6 millions de dollars de commissions pour 2023, segmentés comme suit:

Catégorie de service	Revenus de commission ($ m)
Gestion des actifs	$14.2
Avis financier	$6.8
Services de courtage	$3.6

Revenus des transactions bancaires numériques

Les transactions bancaires numériques en 2023 ont généré 8,7 millions de dollars de revenus, avec la ventilation suivante:

• Transactions bancaires mobiles: 4,3 millions de dollars
• Payage des factures en ligne: 2,1 millions de dollars
• Transferts de fonds électroniques: 1,8 million de dollars
• Traitement des paiements numériques: 0,5 million de dollars

Services de gestion du Trésor

Les services de gestion du Trésor ont contribué 16,4 millions de dollars aux sources de revenus en 2023:

Type de service	Revenus ($ m)
Gestion des espèces	$7.6
Services de verrouillage	$4.2
Services marchands	$2.8
Services de trésorerie internationaux	$1.8