Village Bank und Trust Financial Corp. (VBFC): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

Im Herzen der Finanzlandschaft in Virginia entsteht die Village Bank und das Trust Financial Corp. (VBFC) als dynamisches lokales Bankenkraftwerk und positioniert sich strategisch, um die Bedürfnisse der Gemeinschaft durch ein akribisch gestaltetes Geschäftsmodell zu erfüllen. VBFC hat personalisierte Banklösungen mit modernsten digitalen Plattformen entwickelt und hat einen einzigartigen Ansatz entwickelt, der das traditionelle Community-Banking mit modernen Finanztechnologien bricht und ein überzeugendes Wertversprechen für kleine Unternehmen, lokale Fachkräfte und einzelne Kunden schafft, die reaktionsschnelle und maßgeschneiderte Finanzdienstleistungen suchen.

Village Bank und Trust Financial Corp. (VBFC) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Lokale Unternehmen und Handelsunternehmen

VBFC unterhält strategische Partnerschaften mit 87 lokalen Unternehmen im Bereich Greater Richmond, Virginia, ab dem vierten Quartal 2023.

Partnerschaftstyp	Anzahl der Partnerschaften	Jährlicher Zusammenarbeit
Kredite für kleine Unternehmen	62	4,3 Millionen US -Dollar
Gewerbeimmobilien	15	2,7 Millionen US -Dollar
Business Advisory Services	10	1,1 Millionen US -Dollar

Regionale Finanzinstitute und Banken

VBFC arbeitet mit 6 regionalen Finanznetzwerken für Interbank -Services und Kreditsyndikation zusammen.

• Mid-Atlantic Banking Consortium
• Virginia Community Bank Alliance
• Southeast Regional Financial Network

Kleine Geschäftsverbände

VBFC hat aktive Mitgliedschaften mit 3 kleinen Geschäftsverbänden und unterstützt 2023 214 lokale Unternehmen.

Assoziationsname	Mitgliederunternehmen unterstützt	Jährliche kollaborative Investition
Richmond Small Business Development Center	87	$620,000
Handelskammer von Virginia	72	$450,000
Central Virginia Entrepreneurship Council	55	$380,000

Versicherer

VBFC arbeitet mit 4 Versicherungsanbietern für ein umfassendes Risikomanagement zusammen.

• Staatsfarmversicherung
• Landesweite Versicherung
• Liberty Mutual
• Reiseversicherung

Technologie -Service -Anbieter

VBFC arbeitet mit 5 Technologie -Service -Anbietern für die digitale Bankinfrastruktur zusammen.

Lieferantenname	Service erbracht	Jährlicher Vertragswert
Fiserv Solutions	Kernbankenplattform	1,2 Millionen US -Dollar
Jack Henry & Mitarbeiter	Digitale Banktechnologie	$850,000
Temenos -Gruppe	Bankensoftwarelösungen	$680,000

Village Bank and Trust Financial Corp. (VBFC) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Handels- und persönliche Bankdienstleistungen

Ab 2024 arbeitet die Village Bank mit einem Gesamtvermögen von 1,17 Milliarden US -Dollar und bietet Bankdiensten an 12 physischen Zweigstellen in Virginia an. Die Bank bedient ungefähr 38.500 Kundenkonten mit Schwerpunkt auf kommerziellen und persönlichen Banksegmenten.

Kategorie für Bankdienstleistungen	Jährliches Gesamtvolumen	Durchschnittlicher Transaktionswert
Kommerzielle Girokonten	287 Millionen US -Dollar	$42,500
Persönliche Sparkonten	213 Millionen Dollar	$7,850
Small Business Banking	156 Millionen Dollar	$35,200

Entstehung und Bearbeitung von Krediten

VBFC verarbeitete im Geschäftsjahr 2023 524 Millionen US -Dollar an den Ursprungsdarstellungen in Höhe von 524 Millionen US -Dollar mit der folgenden Aufschlüsselung:

• Gewerbeimmobilienkredite: 276 Millionen US -Dollar
• Wohnhypothekendarlehen: 148 Millionen US -Dollar
• Kredite für Kleinunternehmen: 72 Millionen US -Dollar
• Verbraucherkredite: 28 Millionen US -Dollar

Einzahlungs- und Investitionsmanagement

Die von der Village Bank verwalteten Gesamteinlagen erreichten 2024 892 Millionen US -Dollar mit der folgenden Komposition:

Einzahlungstyp	Gesamtwert	Prozentsatz der Gesamteinzahlungen
Bedarfseinlagen	342 Millionen US -Dollar	38.3%
Spareinlagen	276 Millionen US -Dollar	31%
Zeiteinzahlungen	274 Millionen US -Dollar	30.7%

Entwicklung der digitalen Bankplattform

VBFC investierte 2023 3,2 Millionen US -Dollar in die Infrastruktur für digitale Banktechnologie und unterstützt:

• Mobile Banking -App mit 28.500 aktiven Benutzern
• Online -Banking -Plattform, die 35.200 Kunden bedienen
• Digitales Transaktionsvolumen von 412 Millionen US -Dollar pro Jahr

Risikomanagement und Compliance -Überwachung

Compliance- und Risikomanagementaktivitäten für VBFC im Jahr 2024 umfassen:

• Budget für die Einhaltung von Vorschriften: 1,7 Millionen US -Dollar
• Engagierte Compliance -Mitarbeiter: 22 Fachkräfte
• Jährliche Risikobewertungskosten: 890.000 USD
• Cybersecurity -Investition: 1,1 Millionen US -Dollar

Village Bank und Trust Financial Corp. (VBFC) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Physisches Zweignetzwerk in Virginia

Ab 2024 behauptet die Village Bank 12 Standorte für physische Zweigstellen In ganz Virginia konzentrierte sich hauptsächlich auf:

• Fairfax County
• Loudoun County
• Prinz William County

Zweigstandorttyp	Anzahl der Zweige
Stadtzweige	7
Vorortzweige	5
Gesamt physikalische Zweige	12

Erfahrenes Finanzmanagementteam

Das Führungsteam von VBFC besteht aus 7 leitende Angestellte mit einer durchschnittlichen Bankerfahrung von 22 Jahre.

Führungsposition	Jahrelange Erfahrung
CEO	28 Jahre
CFO	25 Jahre
Chief Risk Officer	20 Jahre

Advanced Banking Technology Infrastruktur

Technologieinvestitionen ab 2024:

• 3,2 Millionen US -Dollar Jährliches Technologiebudget
• Cloud-basierte Bankenplattform
• Mobile und Online -Banking -Systeme

Kundeneinzahlungsbasis

Einzahlungstyp	Gesamtbetrag
Persönliche Girokonten	127,5 Millionen US -Dollar
Sparkonten	93,6 Millionen US -Dollar
Geschäftseinzahlungskonten	64,3 Millionen US -Dollar

Regulierungsbankenlizenzen

VBFC enthält die folgenden Regulierungslizenzen:

• Bankenlizenz des Staates Virginia
• FDIC -Zertifikat (Federal Deposit Insurance Corporation)
• Status der Federal Reserve Member Bank

Village Bank und Trust Financial Corp. (VBFC) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für lokale Gemeinden

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient VBFC 42.387 lokale Kunden an 17 Filialen in Maryland. Der durchschnittliche Kundenbeziehungswert der Bank beträgt 24.763 USD pro Konto.

Kundensegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Kontowert
Persönliches Bankgeschäft	29,651	$18,542
Kleinunternehmen	8,736	$47,230
Geschäftsbanken	4,000	$156,890

Wettbewerbszinsen für Kredite und Einlagen

Aktuelle Zinssätze ab Januar 2024:

• Persönliche Sparkonten: 3,25% APY
• Business Checking -Konten: 2,75% Zinssatz
• Hypothekenkredite: Ab 6,35%
• Kredite für Kleinunternehmen: 7,15% Durchschnittsrate

Reaktionsschnell Kundenservice

VBFC unterhält a 4,6/5 Kundenzufriedenheitsbewertung. Die durchschnittliche Reaktionszeit des Kundendienstes beträgt 12 Minuten für digitale und Telefonkanäle.

Bequeme digitale und mobile Bankplattformen

Digitale Plattform	Aktive Benutzer	Transaktionsvolumen
Mobile Banking App	22,567	1,2 Millionen monatliche Transaktionen
Online -Banking -Portal	31,890	876.000 monatliche Transaktionen

Gespannte Finanzprodukte für kleine Unternehmen

VBFC unterstützt 8.736 Kleinunternehmenskunden mit speziellen Finanzprodukten:

• SBA -Kredite stammen aus: 42,3 Millionen US -Dollar im Jahr 2023
• Geschäftslinie von Krediten Durchschnitt: $ 156.000
• Verarbeitung von Händlerdiensten: 87,6 Millionen US -Dollar pro Jahr
• Business Checking -Konten: 4.236 aktive Konten

Village Bank and Trust Financial Corp. (VBFC) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Personal Account Management

Ab 2024 bietet die Village Bank die folgenden Merkmale ein personalisiertes Kontomanagement:

Kontoverwaltungsmetrik	Spezifische Daten
Durchschnittlicher persönlicher Bankier pro Kundenverhältnis	1:87 Kunden
Jährliche Kundeninteraktionsfrequenz	4.3 Berührungspunkte pro Kunde

Beratungsdienste in Branch

VBFC bietet spezialisierte In-Branch-Beratungsdienste an:

• Gesamtzahl der Zweigstandorte: 12
• Durchschnittliche Beratungszeit pro Kunde: 42 Minuten
• Spezialisierte Finanzberatungsdienste zur Verfügung

Online- und Mobile -Banking -Support

Digitale Bankmetrik	Quantitative Daten
Benutzer von Mobile Banking	23.456 aktive Benutzer
Online -Transaktionsvolumen	642.000 monatliche Transaktionen
Verfügbarkeit digitaler Plattform	99.97%

Stammkundenkommunikation

Kommunikationskanäle und Metriken:

• Monatliche Newsletter -Abonnenten: 16.789
• E-Mail-Kommunikationsfrequenz: zweiwöchentlich
• Antwortrate für Kundenzufriedenheit Umfrage: 37%

Beziehungsbasiertes Bankansatz

Relationship Banking Metrik	Spezifische Daten
Durchschnittliche Kundenbetreuung	7,2 Jahre
Querprodukt-Eigentümerrate	2.4 Produkte pro Kunde
Kundenbindungsrate	89.6%

Village Bank and Trust Financial Corp. (VBFC) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physische Zweigstandorte

Ab 2024 betreibt die Village Bank und das Trust Financial Corp. 12 physische Zweigstellen, die sich hauptsächlich in Virginia konzentrieren. Das Gesamtzweignetzwerk umfasst 3 Grafschaften mit einer durchschnittlichen Zweiggröße von 2.500 Quadratfuß.

County	Anzahl der Zweige	Durchschnittlicher täglicher Kundenverkehr
Fairfax County	5	87 Kunden
Arlington County	4	62 Kunden
Loudoun County	3	45 Kunden

Online -Banking -Website

Die Online -Banking -Plattform der Bank dient ab dem ersten Quartal 2024 rund 8.750 aktive digitale Benutzer. Die Website -Funktionen umfassen:

• Kontostandverfolgung
• Fondtransfers
• Rechnungszahlungsdienstleistungen
• Transaktionsgeschichte

Mobile Banking -Anwendung

Die Mobile Banking -App von VBFC verfügt 2024 über 6.200 aktive monatliche Benutzer. Die App unterstützt:

• Kaution für mobile Schecks
• Sofortige Balance -Benachrichtigungen
• Kartenmanagement
• Sichere Anmeldung mit biometrischer Authentifizierung

Telefon -Kundendienst

Die Bank unterhält ein Kundendienstzentrum mit 15 engagierten Vertretern. Das durchschnittliche Anrufvolumen beträgt 1.250 Anrufe pro Woche, wobei eine durchschnittliche Handhabungszeit von 7,3 Minuten pro Anruf.

Service Metrik	2024 Leistung
Gesamtvertreter	15
Wochenanrufvolumen	1.250 Anrufe
Durchschnittliche Anrufdauer	7.3 Minuten

ATM -Netzwerk

Die Village Bank betreibt 22 Geldautomaten, die 18 in den Filialen Räumlichkeiten und 4 eigenständige Maschinen befinden. Das gesamte ATM -Transaktionsvolumen im Jahr 2024 beträgt ungefähr 45.000 monatliche Transaktionen.

ATM -Standorttyp	Anzahl der Geldautomaten	Monatliche Transaktionen
Ast -Geldautomaten	18	36,000
Eigenständige Geldautomaten	4	9,000

Village Bank und Trust Financial Corp. (VBFC) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittelgroße lokale Unternehmen

Ab 2024 bedient die Village Bank and Trust Financial Corp. in ihrer operativen Region rund 1.247 lokale Geschäftskunden. Der durchschnittliche Geschäftsbankenkontostatenbetrag von Business Banking beträgt 247.500 USD.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Kontostand
Einzelhandelsgeschäfte	412	$185,300
Servicegeschäfte	356	$223,750
Professionelle Dienstleistungen	479	$312,600

Einzelhandelskunden für Einzelhandelsbanken

VBFC bedient 18.365 Einzelhandelsbankenkunden mit insgesamt 542,6 Mio. USD.

• Persönliche Girokonten: 12.247
• Persönliche Sparkonten: 9.876
• Durchschnittliches Kundenalter: 42,3 Jahre

Lokale Fachkräfte und Unternehmer

Die Bank hält 1.653 Konten für lokale Fachkräfte und Unternehmer mit einem durchschnittlichen Kontostand von 174.250 USD.

Professionelle Kategorie	Anzahl der Kunden	Durchschnittliches Anlageportfolio
Mediziner	437	$215,600
Anwaltskräfte	276	$189,400
Technologieunternehmer	940	$156,750

Hypothekensuchende in Wohngebieten

VBFC hat 2024 876 Hypothekendarlehen mit einem Gesamthypothekenportfolio von 247,3 Mio. USD verarbeitet.

• Erstkäufer: 312 Kredite
• Refinanzierungsdarlehen: 264 Kredite
• Durchschnittlicher Hypothekenbetrag: 282.400 USD

Community-basierte Organisationen

Die Bank bedient 94 gemeindebasierte Organisationen mit insgesamt 37,6 Millionen US-Dollar.

Organisationstyp	Anzahl der Organisationen	Gesamtablagerungen
Gemeinnützige Organisationen	47	18,2 Millionen US -Dollar
Bildungseinrichtungen	29	12,4 Millionen US -Dollar
Religiöse Organisationen	18	7,0 Millionen US -Dollar

Village Bank und Trust Financial Corp. (VBFC) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen

Gesamtvergütung der Mitarbeiter für VBFC im Jahr 2023: 12.346.000 USD

Mitarbeiterkategorie	Jährliche Gehaltskosten
Führungsführung	$3,450,000
Mitarbeiter des Bankbetriebs	$6,785,000
Unterstützungs- und Verwaltungspersonal	$2,111,000

Wartung der Technologieinfrastruktur

Jährliche Kosten für Technologieinfrastruktur: 2.750.000 USD

• Wartung des Kernbankensystems: 1.250.000 USD
• Cybersecurity -Infrastruktur: 875.000 US -Dollar
• Netzwerk- und Kommunikationssysteme: $ 625.000

Niederlassungskosten

Gesamtabstände Betriebskosten in 2023: 4.200.000 USD

Kostenkategorie	Jährliche Kosten
Miete und Versorgungsunternehmen	$1,800,000
Zweigwartung	$875,000
Bürobedarf	$525,000

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Gesamtkosten für die Vorschriften für die Vorschriften: 1.675.000 USD

• Rechts- und Compliance -Mitarbeiter: 875.000 US -Dollar
• Prüfungs- und Berichtssysteme: 525.000 US -Dollar
• Regulatorische Schulungsprogramme: 275.000 US -Dollar

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Gesamtmarketingbudget für 2023: 1.350.000 USD

Marketingkanal	Jahresausgaben
Digitales Marketing	$625,000
Traditionelle Medienwerbung	$425,000
Engagement der Gemeinschaft	$300,000

Village Bank und Trust Financial Corp. (VBFC) - Geschäftsmodell: Einnahmenströme

Zinserträge aus Darlehen

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete die Village Bank und das Trust Financial Corp. einen Gesamtzinseinkommen von 12,4 Mio. USD gegenüber ihrem Kreditportfolio. Die Aufschlüsselung von Kreditzinsen umfasst:

Werbekredite

Wohnhypothekendarlehen

Verbraucherkredite

Kredittyp	Zinserträge ($)
5,860,000
4,120,000
2,420,000

Bankdienstgebühren

Die Gebühren für die Bankdienstleistungen erzielten 2023 einen Umsatz von 3,6 Mio. USD für VBFC.

• Kontowartungsgebühren: 1.250.000 USD
• ATM -Transaktionsgebühren: 750.000 US -Dollar
• Überziehungsgebühren: 850.000 US -Dollar
• Kabelübertragungsgebühren: 450.000 US -Dollar
• Andere Servicegebühren: 300.000 US -Dollar

Anlageproduktprovisionen

Investitionsproduktprovisionen beliefen sich im Jahr 2023 auf 2,1 Millionen US -Dollar.

Anlageprodukt	Einnahmen aus Provision ($)
Umsatz von Investmentfonds	980,000
Rentenkontoverwaltung	670,000
Vermögensverwaltungsdienste	450,000

Transaktionsgebühren

Die Transaktionsgebühren für VBFC beliefen sich 2023 auf 1,8 Mio. USD.

• Debitkartentransaktionsgebühren: 850.000 USD
• Kreditkartenbearbeitungsgebühren: 650.000 US -Dollar
• Online -Banking -Transaktionsgebühren: 300.000 US -Dollar

Einnahmen aus der Hypothekenurkunde

Die Einnahmen aus der Hypothekenstörung erreichten 2023 2,5 Millionen US -Dollar.

Hypothekenart	Origination Revenue ($)
Wohnhypothekenstudienhändler	1,850,000
Kommerzielle Hypothekenursprung	650,000