Village Bank and Trust Financial Corp. (VBFC): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Au cœur du paysage financier de Virginia, Village Bank and Trust Financial Corp. (VBFC) apparaît comme une puissance bancaire locale dynamique, se positionnant stratégiquement pour répondre aux besoins de la communauté grâce à un modèle commercial méticuleusement conçu. En mélangeant des solutions bancaires personnalisées avec des plateformes numériques de pointe, VBFC a développé une approche unique qui plie les services bancaires communautaires traditionnels avec des technologies financières modernes, créant une proposition de valeur convaincante pour les petites entreprises, les professionnels locaux et les clients individuels à la recherche de services financiers réactifs et adaptés.

Village Bank and Trust Financial Corp. (VBFC) - Modèle commercial: partenariats clés

Entreprises locales et entreprises commerciales

VBFC maintient des partenariats stratégiques avec 87 entreprises locales dans la région du Grand Richmond, en Virginie, au quatrième trimestre 2023.

Type de partenariat	Nombre de partenariats	Valeur collaborative annuelle
Prêts aux petites entreprises	62	4,3 millions de dollars
Immobilier commercial	15	2,7 millions de dollars
Services de conseil aux entreprises	10	1,1 million de dollars

Institutions financières et banques régionales

VBFC collabore avec 6 réseaux financiers régionaux pour les services interbancaires et la syndication des prêts.

• Consortium bancaire moyen
• Virginia Community Bank Alliance
• Réseau financier régional du sud-est

Associations de petites entreprises

VBFC a des abonnements actifs avec 3 associations de petites entreprises, soutenant 214 entreprises locales en 2023.

Nom d'association	Les entreprises membres soutenues	Investissement collaboratif annuel
Centre de développement des petites entreprises de Richmond	87	$620,000
Chambre de commerce de Virginie	72	$450,000
Conseil de l'entrepreneuriat de la Virginie centrale	55	$380,000

Assureurs

VBFC s'associe à 4 fournisseurs d'assurance pour une gestion complète des risques.

• Assurance agricole d'État
• Assurance à l'échelle nationale
• Liberty Mutual
• Assurance voyageurs

Fournisseurs de services technologiques

VBFC collabore avec 5 fournisseurs de services technologiques pour l'infrastructure bancaire numérique.

Nom du vendeur	Service fourni	Valeur du contrat annuel
Solutions Fiserv	Plateforme bancaire de base	1,2 million de dollars
Jack Henry & Associés	Technologie bancaire numérique	$850,000
Groupe Temenos	Solutions de logiciels bancaires	$680,000

Village Bank and Trust Financial Corp. (VBFC) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Services bancaires commerciaux et personnels

En 2024, Village Bank opère avec un actif total de 1,17 milliard de dollars et fournit des services bancaires dans 12 succursales physiques en Virginie. La banque dessert environ 38 500 comptes clients en mettant l'accent sur les segments bancaires commerciaux et personnels.

Catégorie de service bancaire	Volume annuel total	Valeur de transaction moyenne
Comptes de chèques commerciaux	287 millions de dollars	$42,500
Comptes d'épargne personnels	213 millions de dollars	$7,850
Banque des petites entreprises	156 millions de dollars	$35,200

Origination et traitement du prêt

VBFC a traité 524 millions de dollars de créations de prêts totaux au cours de l'exercice 2023, avec la ventilation suivante:

• Prêts immobiliers commerciaux: 276 millions de dollars
• Prêts hypothécaires résidentiels: 148 millions de dollars
• Prêts aux petites entreprises: 72 millions de dollars
• Prêts à la consommation: 28 millions de dollars

Gestion des dépôts et des investissements

Les dépôts totaux gérés par Village Bank ont ​​atteint 892 millions de dollars en 2024, avec la composition suivante:

Type de dépôt	Valeur totale	Pourcentage de dépôts totaux
Dépôts de demande	342 millions de dollars	38.3%
Dépôts d'épargne	276 millions de dollars	31%
Dépôts de temps	274 millions de dollars	30.7%

Développement de la plate-forme bancaire numérique

VBFC a investi 3,2 millions de dollars dans l'infrastructure de technologies bancaires numériques en 2023, soutenant:

• Application bancaire mobile avec 28 500 utilisateurs actifs
• Plateforme bancaire en ligne desservant 35 200 clients
• Volume de transaction numérique de 412 millions de dollars par an

Gestion des risques et surveillance de la conformité

Les activités de conformité et de gestion des risques pour VBFC en 2024 comprennent:

• Budget de conformité réglementaire: 1,7 million de dollars
• Personnel de conformité dédié: 22 professionnels
• Coût annuel d'évaluation des risques: 890 000 $
• Investissement en cybersécurité: 1,1 million de dollars

Village Bank and Trust Financial Corp. (VBFC) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Réseau de succursale physique en Virginie

Depuis 2024, Village Bank maintient 12 Emplacements de succursales physiques à travers la Virginie, principalement concentré dans:

• Comté de Fairfax
• Comté de Loudoun
• Comté de Prince William

Type d'emplacement de la succursale	Nombre de branches
Branches urbaines	7
Branches de banlieue	5
Branches physiques totales	12

Équipe de gestion financière expérimentée

L'équipe de direction de VBFC se compose de 7 cadres supérieurs avec une expérience bancaire moyenne de 22 ans.

Poste de direction	Années d'expérience
PDG	28 ans
Directeur financier	25 ans
Chef des risques	20 ans

Infrastructure de technologie bancaire avancée

Investissements technologiques à partir de 2024:

• 3,2 millions de dollars Budget technologique annuel
• Plateforme bancaire basée sur le cloud
• Systèmes bancaires mobiles et en ligne

Base de dépôt client

Type de dépôt	Solde total
Comptes de chèques personnels	127,5 millions de dollars
Comptes d'épargne	93,6 millions de dollars
Comptes de dépôt commerciaux	64,3 millions de dollars

Licences bancaires réglementaires

VBFC détient les licences réglementaires suivantes:

• Licence bancaire de l'État de Virginie
• Certificat fédéral d'assurance-dépôts (FDIC)
• Statut de la Banque des membres de la Réserve fédérale

Village Bank and Trust Financial Corp. (VBFC) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées pour les communautés locales

Au quatrième trimestre 2023, VBFC dessert 42 387 clients locaux dans 17 succursales dans le Maryland. La valeur moyenne de la relation client de la banque est de 24 763 $ par compte.

Segment de clientèle	Nombre de clients	Valeur moyenne du compte
Banque personnelle	29,651	$18,542
Petite entreprise	8,736	$47,230
Banque commerciale	4,000	$156,890

Taux d'intérêt concurrentiels pour les prêts et les dépôts

Taux d'intérêt actuels en janvier 2024:

• Comptes d'épargne personnels: 3,25% apy
• Comptes de chèque d'entreprise: taux d'intérêt de 2,75%
• Prêts hypothécaires: à partir de 6,35%
• Prêts aux petites entreprises: taux moyen de 7,15%

Service client réactif

VBFC maintient un 4.6 / 5 Évaluation de satisfaction du client. Le temps moyen du service client est de 12 minutes entre les canaux numériques et téléphoniques.

Plateformes de banque numérique et mobile pratique

Plate-forme numérique	Utilisateurs actifs	Volume de transaction
Application bancaire mobile	22,567	1,2 million de transactions mensuelles
Portail bancaire en ligne	31,890	876 000 transactions mensuelles

Produits financiers sur mesure pour les petites entreprises

VBFC prend en charge 8 736 clients de petites entreprises avec des produits financiers spécialisés:

• Les prêts SBA sont originaires: 42,3 millions de dollars en 2023
• Moyenne de crédit commerciale: 156 000 $
• Traitement des services marchands: 87,6 millions de dollars par an
• Comptes de chèques commerciaux: 4 236 comptes actifs

Village Bank and Trust Financial Corp. (VBFC) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Gestion des comptes personnels

Depuis 2024, Village Bank fournit une gestion personnalisée des comptes les caractéristiques suivantes:

Métrique de gestion du compte	Données spécifiques
Ratio de banquier personnel moyen par client	1:87 clients
Fréquence d'interaction client annuelle	4.3 points de contact par client

Services consultatifs en branche

VBFC offre des services de consultation spécialisés en branche:

• Nombre total d'emplacements de succursales: 12
• Temps de consultation moyen par client: 42 minutes
• Services de conseil financier spécialisés disponibles

Assistance bancaire en ligne et mobile

Métrique bancaire numérique	Données quantitatives
Utilisateurs de la banque mobile	23 456 utilisateurs actifs
Volume de transaction en ligne	642 000 transactions mensuelles
Time de disponibilité de la plate-forme numérique	99.97%

Communication client régulière

Canaux de communication et métriques:

• Abonders mensuels: 16 789
• Fréquence de communication par e-mail: bihebdomadaire
• Taux de réponse à l'enquête de satisfaction du client: 37%

Approche bancaire basée sur les relations

Métrique bancaire des relations	Données spécifiques
Mandat moyen des clients	7,2 ans
Taux de propriété transversale	2,4 produits par client
Taux de rétention de la clientèle	89.6%

Village Bank and Trust Financial Corp. (VBFC) - Modèle d'entreprise: canaux

Emplacements de branche physiques

En 2024, Village Bank and Trust Financial Corp. exploite 12 emplacements de succursales physiques, principalement concentrés en Virginie. Le réseau de succursale total couvre 3 comtés avec une taille de branche moyenne de 2 500 pieds carrés.

Comté	Nombre de branches	Trafic client quotidien moyen
Comté de Fairfax	5	87 clients
Comté d'Arlington	4	62 clients
Comté de Loudoun	3	45 clients

Site Web de banque en ligne

La plate-forme bancaire en ligne de la banque dessert environ 8 750 utilisateurs numériques actifs au T1 2024. Les fonctionnalités du site Web incluent:

• Suivi du solde du compte
• Transferts de fonds
• Services de paiement de factures
• Historique des transactions

Application bancaire mobile

L'application bancaire mobile de VBFC compte 6 200 utilisateurs mensuels actifs en 2024. L'application prend en charge:

• Dépôt de chèques mobiles
• Notifications d'équilibre instantanée
• Gestion des cartes
• Connexion sécurisée avec authentification biométrique

Service client téléphonique

La banque maintient un centre de service à la clientèle avec 15 représentants dévoués. Le volume moyen des appels est de 1 250 appels par semaine, avec un temps de manipulation moyen de 7,3 minutes par appel.

Métrique de service	2024 performance
Représentants totaux	15
Volume d'appel hebdomadaire	1 250 appels
Durée d'appel moyenne	7,3 minutes

Réseau ATM

Village Bank exploite 22 emplacements AT, avec 18 situés dans des locaux de succursale et 4 machines autonomes. Le volume total des transactions ATM en 2024 est d'environ 45 000 transactions mensuelles.

Type d'emplacement ATM	Nombre de distributeurs automatiques de billets	Transactions mensuelles
Banc de gainsttements	18	36,000
ATMS autonomes	4	9,000

Village Bank and Trust Financial Corp. (VBFC) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises locales

En 2024, Village Bank and Trust Financial Corp. dessert environ 1 247 clients commerciaux locaux dans sa région opérationnelle. Le solde moyen du compte bancaire des affaires est de 247 500 $.

Segment d'entreprise	Nombre de clients	Solde moyen du compte
Commerces de détail	412	$185,300
Entreprises de services	356	$223,750
Services professionnels	479	$312,600

Clients bancaires de détail individuels

VBFC dessert 18 365 clients de banque de détail individuels avec des dépôts totaux de 542,6 millions de dollars.

• Comptes de chèques personnels: 12 247
• Comptes d'épargne personnels: 9 876
• Âge du client moyen: 42,3 ans

Professionnels et entrepreneurs locaux

La banque maintient 1 653 comptes pour les professionnels locaux et les entrepreneurs, avec un solde de compte moyen de 174 250 $.

Catégorie professionnelle	Nombre de clients	Portefeuille d'investissement moyen
Professionnels de la santé	437	$215,600
Professionnels du droit	276	$189,400
Entrepreneurs technologiques	940	$156,750

Demandeurs de prêts hypothécaires résidentiels

VBFC a traité 876 prêts hypothécaires en 2024, avec un portefeuille hypothécaire total de 247,3 millions de dollars.

• Pièdes acheteurs de maisons: 312 prêts
• Prêts de refinancement: 264 prêts
• Montant hypothécaire moyen: 282 400 $

Organisations communautaires

La banque dessert 94 organisations communautaires avec des dépôts totaux de 37,6 millions de dollars.

Type d'organisation	Nombre d'organisations	Dépôts totaux
Organisations à but non lucratif	47	18,2 millions de dollars
Établissements d'enseignement	29	12,4 millions de dollars
Organisations religieuses	18	7,0 millions de dollars

Village Bank and Trust Financial Corp. (VBFC) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Salaires et avantages sociaux des employés

Compensation totale des employés pour VBFC en 2023: 12 346 000 $

Catégorie des employés	Dépenses salariales annuelles
Leadership exécutif	$3,450,000
Personnel des opérations bancaires	$6,785,000
Soutien et personnel administratif	$2,111,000

Maintenance des infrastructures technologiques

Coûts d'infrastructure technologique annuelle: 2 750 000 $

• Maintenance du système bancaire de base: 1 250 000 $
• Infrastructure de cybersécurité: 875 000 $
• Systèmes de réseau et de communication: 625 000 $

Succursale des dépenses opérationnelles

Total des frais de fonctionnement de la succursale en 2023: 4 200 000 $

Catégorie de dépenses	Coût annuel
Loyer et services publics	$1,800,000
Maintenance des succursales	$875,000
Fournitures de bureau	$525,000

Coûts de conformité réglementaire

Total des frais de conformité réglementaire: 1 675 000 $

• Personnel juridique et de conformité: 875 000 $
• Systèmes d'audit et de rapport: 525 000 $
• Programmes de formation réglementaire: 275 000 $

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Budget marketing total pour 2023: 1 350 000 $

Canal de marketing	Dépenses annuelles
Marketing numérique	$625,000
Publicité médiatique traditionnelle	$425,000
Engagement communautaire	$300,000

Village Bank and Trust Financial Corp. (VBFC) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Intérêt des prêts

Pour l'exercice 2023, Village Bank et Trust Financial Corp. ont déclaré un revenu total d'intérêts de 12,4 millions de dollars sur son portefeuille de prêts. La répartition des intérêts du prêt comprend:

Prêts commerciaux

Prêts hypothécaires résidentiels

Prêts à la consommation

Type de prêt	Revenu des intérêts ($)
5,860,000
4,120,000
2,420,000

Frais de service bancaire

Les frais de service bancaire ont généré 3,6 millions de dollars de revenus pour le VBFC en 2023.

• Frais de maintenance du compte: 1 250 000 $
• Frais de transaction ATM: 750 000 $
• Frais de découvert: 850 000 $
• Frais de transfert de fil: 450 000 $
• Autres frais de service: 300 000 $

Commissions de produits d'investissement

Les commissions de produits d'investissement ont totalisé 2,1 millions de dollars en 2023.

Produit d'investissement	Revenus de commission ($)
Ventes de fonds communs de placement	980,000
Gestion des comptes de retraite	670,000
Services de gestion de la patrimoine	450,000

Frais de transaction

Les frais de transaction pour VBFC s'élevaient à 1,8 million de dollars en 2023.

• Frais de transaction de carte de débit: 850 000 $
• Frais de traitement des cartes de crédit: 650 000 $
• Frais de transaction bancaire en ligne: 300 000 $

Revenus d'origine hypothécaire

Les revenus d'origine hypothécaire ont atteint 2,5 millions de dollars en 2023.

Type hypothécaire	Revenus d'origine ($)
Originations hypothécaires résidentielles	1,850,000
Originations hypothécaires commerciales	650,000