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Village Bank and Trust Financial Corp. (VBFC): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado] |
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Village Bank and Trust Financial Corp. (VBFC) Bundle
No coração do cenário financeiro da Virgínia, o Village Bank e a Trust Financial Corp. (VBFC) surge como uma potência bancária local dinâmica, posicionando -se estrategicamente para atender às necessidades da comunidade por meio de um modelo de negócios meticulosamente criado. Ao misturar soluções bancárias personalizadas com plataformas digitais de ponta, o VBFC desenvolveu uma abordagem única que preenche o banco comunitário tradicional com as modernas tecnologias financeiras, criando uma proposta de valor atraente para pequenas empresas, profissionais locais e clientes individuais que buscam serviços financeiros responsivos e adaptados.
Village Bank and Trust Financial Corp. (VBFC) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Empresas locais e empresas comerciais
O VBFC mantém parcerias estratégicas com 87 empresas locais na área da Grande Richmond, Virgínia, a partir do quarto trimestre de 2023.
| Tipo de parceria | Número de parcerias | Valor colaborativo anual |
|---|---|---|
| Empréstimos para pequenas empresas | 62 | US $ 4,3 milhões |
| Imóveis comerciais | 15 | US $ 2,7 milhões |
| Serviços de Consultoria de Negócios | 10 | US $ 1,1 milhão |
Instituições financeiras e bancos regionais
O VBFC colabora com 6 redes financeiras regionais para serviços interbancários e distribuição de empréstimos.
- Consórcio bancário do meio do Atlântico
- Aliança do Banco Comunitário de Virginia
- Rede Financeira Regional do Sudeste
Associações de pequenas empresas
O VBFC possui associações ativas com 3 associações de pequenas empresas, apoiando 214 empresas locais em 2023.
| Nome da associação | Empresas membros suportadas | Investimento colaborativo anual |
|---|---|---|
| Richmond Small Business Development Center | 87 | $620,000 |
| Câmara de Comércio da Virgínia | 72 | $450,000 |
| Conselho de Empreendedorismo Central da Virgínia | 55 | $380,000 |
Provedores de seguros
A VBFC faz parceria com 4 provedores de seguros para gerenciamento abrangente de riscos.
- Seguro agrícola estadual
- Seguro nacional
- Liberty Mutual
- Seguro de viajantes
Fornecedores de serviços de tecnologia
O VBFC colabora com 5 fornecedores de serviços de tecnologia para infraestrutura bancária digital.
| Nome do fornecedor | Serviço prestado | Valor anual do contrato |
|---|---|---|
| Soluções Fiserv | Plataforma bancária principal | US $ 1,2 milhão |
| Jack Henry & Associados | Tecnologia bancária digital | $850,000 |
| Grupo Temenos | Soluções de software bancário | $680,000 |
Village Bank and Trust Financial Corp. (VBFC) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Serviços bancários comerciais e pessoais
A partir de 2024, o Village Bank opera com ativos totais de US $ 1,17 bilhão e fornece serviços bancários em 12 filiais físicas na Virgínia. O banco atende a aproximadamente 38.500 contas de clientes, com foco em segmentos bancários comerciais e pessoais.
| Categoria de serviço bancário | Volume anual total | Valor médio da transação |
|---|---|---|
| Contas de corrente comercial | US $ 287 milhões | $42,500 |
| Contas de poupança pessoal | US $ 213 milhões | $7,850 |
| Bancos de pequenas empresas | US $ 156 milhões | $35,200 |
Origem e processamento de empréstimos
A VBFC processou US $ 524 milhões em origens totais de empréstimos durante o ano fiscal de 2023, com a seguinte quebra:
- Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 276 milhões
- Empréstimos de hipoteca residencial: US $ 148 milhões
- Empréstimos para pequenas empresas: US $ 72 milhões
- Empréstimos ao consumidor: US $ 28 milhões
Gerenciamento de depósito e investimento
O total de depósitos gerenciados pelo Village Bank atingiu US $ 892 milhões em 2024, com a seguinte composição:
| Tipo de depósito | Valor total | Porcentagem do total de depósitos |
|---|---|---|
| Depósitos de demanda | US $ 342 milhões | 38.3% |
| Depósitos de poupança | US $ 276 milhões | 31% |
| Depósitos de tempo | US $ 274 milhões | 30.7% |
Desenvolvimento da plataforma bancária digital
A VBFC investiu US $ 3,2 milhões em infraestrutura de tecnologia bancária digital em 2023, apoiando:
- Aplicativo bancário móvel com 28.500 usuários ativos
- Plataforma bancária on -line atendendo a 35.200 clientes
- Volume de transação digital de US $ 412 milhões anualmente
Gerenciamento de riscos e monitoramento de conformidade
As atividades de conformidade e gerenciamento de riscos para VBFC em 2024 incluem:
- Orçamento de conformidade regulatória: US $ 1,7 milhão
- Equipe dedicada de conformidade: 22 profissionais
- Custo anual de avaliação de risco: US $ 890.000
- Investimento de segurança cibernética: US $ 1,1 milhão
Village Bank and Trust Financial Corp. (VBFC) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Rede de filial física na Virgínia
A partir de 2024, o Village Bank mantém 12 locais de ramificação física em toda a Virgínia, concentrada principalmente em:
- Condado de Fairfax
- Condado de Loudoun
- Condado de Prince William
| Tipo de localização da filial | Número de ramificações |
|---|---|
| Ramos urbanos | 7 |
| Ramos suburbanos | 5 |
| Ramos físicos totais | 12 |
Equipe de gestão financeira experiente
A equipe de liderança da VBFC consiste em 7 executivos seniores com uma experiência bancária média de 22 anos.
| Posição executiva | Anos de experiência |
|---|---|
| CEO | 28 anos |
| Diretor Financeiro | 25 anos |
| Diretor de risco | 20 anos |
Infraestrutura de tecnologia bancária avançada
Investimentos de tecnologia a partir de 2024:
- US $ 3,2 milhões Orçamento de tecnologia anual
- Plataforma bancária baseada em nuvem
- Sistemas bancários móveis e online
Base de depósito do cliente
| Tipo de depósito | Balanço total |
|---|---|
| Contas de corrente pessoal | US $ 127,5 milhões |
| Contas de poupança | US $ 93,6 milhões |
| Contas de depósito de negócios | US $ 64,3 milhões |
Licenças bancárias regulatórias
O VBFC detém as seguintes licenças regulatórias:
- Licença bancária estadual de Virginia
- Certificado Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)
- Status bancário do membro do Federal Reserve
Village Bank and Trust Financial Corp. (VBFC) - Modelo de negócios: proposições de valor
Soluções bancárias personalizadas para comunidades locais
A partir do quarto trimestre 2023, o VBFC atende 42.387 clientes locais em 17 locais de filiais em Maryland. O valor médio do relacionamento do cliente do banco é de US $ 24.763 por conta.
| Segmento de clientes | Número de clientes | Valor médio da conta |
|---|---|---|
| Bancos pessoais | 29,651 | $18,542 |
| Pequenas empresas | 8,736 | $47,230 |
| Bancos comerciais | 4,000 | $156,890 |
Taxas de juros competitivas para empréstimos e depósitos
Taxas de juros atuais em janeiro de 2024:
- Contas de poupança pessoal: 3,25% APY
- Contas de corrente de negócios: 2,75% de taxa de juros
- Empréstimos hipotecários: a partir de 6,35%
- Empréstimos para pequenas empresas: 7,15% de taxa média
Atendimento ao cliente responsivo
O VBFC mantém a 4.6/5 Classificação de satisfação do cliente. O tempo médio de resposta ao atendimento ao cliente é de 12 minutos nos canais digitais e telefônicos.
Plataformas bancárias digitais e móveis convenientes
| Plataforma digital | Usuários ativos | Volume de transação |
|---|---|---|
| Aplicativo bancário móvel | 22,567 | 1,2 milhão de transações mensais |
| Portal bancário online | 31,890 | 876.000 transações mensais |
Produtos financeiros personalizados para pequenas empresas
O VBFC suporta 8.736 clientes de pequenas empresas com produtos financeiros especializados:
- Empréstimos da SBA originados: US $ 42,3 milhões em 2023
- Linha de crédito da média de crédito: US $ 156.000
- Processamento de Serviços de Mercantes: US $ 87,6 milhões anualmente
- Contas de corrente de negócios: 4.236 contas ativas
Village Bank and Trust Financial Corp. (VBFC) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Gerenciamento de contas pessoais
A partir de 2024, o Village Bank fornece gerenciamento de contas personalizado com as seguintes características:
| Métrica de gerenciamento de contas | Dados específicos |
|---|---|
| Banqueiro pessoal médio por relação do cliente | 1:87 clientes |
| Frequência anual de interação do cliente | 4,3 pontos de contato por cliente |
Serviços consultivos no ramo
O VBFC oferece serviços consultivos especializados no ramo:
- Número total de localizações da filial: 12
- Tempo médio de consulta por cliente: 42 minutos
- Serviços de Consultoria Financeira Especializada disponíveis
Suporte bancário online e móvel
| Métrica bancária digital | Dados quantitativos |
|---|---|
| Usuários bancários móveis | 23.456 usuários ativos |
| Volume de transações online | 642.000 transações mensais |
| Tempo de atividade da plataforma digital | 99.97% |
Comunicação regular do cliente
Canais de comunicação e métricas:
- Assinantes mensais de newsletter: 16.789
- Frequência de comunicação por e-mail: quinzenal
- Taxa de resposta da pesquisa de satisfação do cliente: 37%
Abordagem bancária baseada em relacionamento
| Métrica bancária de relacionamento | Dados específicos |
|---|---|
| Posse média do cliente | 7,2 anos |
| Taxa de propriedade de produtos cruzados | 2.4 produtos por cliente |
| Taxa de retenção de clientes | 89.6% |
Village Bank and Trust Financial Corp. (VBFC) - Modelo de negócios: canais
Locais de ramificação física
A partir de 2024, o Village Bank and Trust Financial Corp. opera 12 filiais físicas, concentradas principalmente na Virgínia. A rede total de filiais cobre 3 municípios com um tamanho médio de ramificação de 2.500 pés quadrados.
| Condado | Número de ramificações | Tráfego diário médio do cliente |
|---|---|---|
| Condado de Fairfax | 5 | 87 clientes |
| Condado de Arlington | 4 | 62 clientes |
| Condado de Loudoun | 3 | 45 clientes |
Site bancário online
A plataforma bancária on -line do banco serve aproximadamente 8.750 usuários digitais ativos a partir do primeiro trimestre de 2024. Os recursos do site incluem:
- Rastreamento do saldo da conta
- Transferências de fundos
- Serviços de pagamento da conta
- Histórico de transações
Aplicativo bancário móvel
O aplicativo Banking Mobile Banking da VBFC possui 6.200 usuários mensais ativos em 2024. O aplicativo suporta:
- Depósito de cheque móvel
- Notificações de equilíbrio instantâneo
- Gerenciamento de cartões
- Login seguro com autenticação biométrica
Atendimento ao cliente por telefone
O banco mantém um centro de atendimento ao cliente com 15 representantes dedicados. O volume médio de chamadas é de 1.250 ligações por semana, com um tempo médio de manuseio de 7,3 minutos por chamada.
| Métrica de serviço | 2024 Performance |
|---|---|
| Total de representantes | 15 |
| Volume semanal de chamada | 1.250 chamadas |
| Duração média de chamada | 7,3 minutos |
Rede ATM
O Village Bank opera 22 locais ATM, com 18 localizados nas instalações da filial e 4 máquinas independentes. O volume total de transações ATM em 2024 é de aproximadamente 45.000 transações mensais.
| Tipo de localização do ATM | Número de caixas eletrônicos | Transações mensais |
|---|---|---|
| Atms de filial | 18 | 36,000 |
| Caixas eletrônicos independentes | 4 | 9,000 |
Village Bank and Trust Financial Corp. (VBFC) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Pequenas e médias empresas
A partir de 2024, o Village Bank and Trust Financial Corp. atende aproximadamente 1.247 clientes comerciais locais em sua região operacional. O saldo médio da conta bancária de negócios é de US $ 247.500.
| Segmento de negócios | Número de clientes | Saldo médio da conta |
|---|---|---|
| Negócios de varejo | 412 | $185,300 |
| Negócios de serviço | 356 | $223,750 |
| Serviços profissionais | 479 | $312,600 |
Clientes bancários de varejo individuais
A VBFC atende a 18.365 clientes de banco de varejo individuais com depósitos totais de US $ 542,6 milhões.
- Contas de corrente pessoal: 12.247
- Contas de poupança pessoal: 9.876
- Idade média do cliente: 42,3 anos
Profissionais e empreendedores locais
O banco mantém 1.653 contas de profissionais e empreendedores locais, com um saldo médio de conta de US $ 174.250.
| Categoria profissional | Número de clientes | Portfólio de investimentos médios |
|---|---|---|
| Profissionais médicos | 437 | $215,600 |
| Profissionais do direito | 276 | $189,400 |
| Empreendedores de tecnologia | 940 | $156,750 |
Buscadores de hipotecas residenciais
A VBFC processou 876 empréstimos hipotecários em 2024, com um portfólio total de hipotecas de US $ 247,3 milhões.
- Chegadores de casas pela primeira vez: 312 empréstimos
- Empréstimos de refinanciamento: 264 empréstimos
- Valor médio da hipoteca: US $ 282.400
Organizações comunitárias
O banco atende 94 organizações comunitárias com depósitos totais de US $ 37,6 milhões.
| Tipo de organização | Número de organizações | Total de depósitos |
|---|---|---|
| Organizações sem fins lucrativos | 47 | US $ 18,2 milhões |
| Instituições educacionais | 29 | US $ 12,4 milhões |
| Organizações religiosas | 18 | US $ 7,0 milhões |
Village Bank and Trust Financial Corp. (VBFC) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Salários e benefícios dos funcionários
Compensação total de funcionários para VBFC em 2023: $ 12.346.000
| Categoria de funcionários | Despesas salariais anuais |
|---|---|
| Liderança executiva | $3,450,000 |
| Equipe de operações bancárias | $6,785,000 |
| Apoio e pessoal administrativo | $2,111,000 |
Manutenção de infraestrutura de tecnologia
Custos anuais de infraestrutura de tecnologia: US $ 2.750.000
- Manutenção do sistema bancário principal: US $ 1.250.000
- Infraestrutura de segurança cibernética: US $ 875.000
- Sistemas de rede e comunicação: US $ 625.000
Despesas operacionais de ramificação
Custos operacionais de ramificação total em 2023: $ 4.200.000
| Categoria de despesa | Custo anual |
|---|---|
| Aluguel e utilitários | $1,800,000 |
| Manutenção da filial | $875,000 |
| Material de escritório | $525,000 |
Custos de conformidade regulatória
Despesas totais de conformidade regulatória: US $ 1.675.000
- Pessoal legal e de conformidade: US $ 875.000
- Sistemas de auditoria e relatório: US $ 525.000
- Programas de treinamento regulatório: US $ 275.000
Despesas de marketing e aquisição de clientes
Orçamento total de marketing para 2023: US $ 1.350.000
| Canal de marketing | Despesas anuais |
|---|---|
| Marketing digital | $625,000 |
| Publicidade tradicional da mídia | $425,000 |
| Engajamento da comunidade | $300,000 |
Village Bank and Trust Financial Corp. (VBFC) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos
Para o ano fiscal de 2023, o Village Bank e a Trust Financial Corp. reportaram receita total de juros de US $ 12,4 milhões em sua carteira de empréstimos. A quebra dos juros do empréstimo inclui:
| Tipo de empréstimo | Receita de juros ($) |
|---|---|
| 5,860,000 | |
| 4,120,000 | |
| 2,420,000 |
Taxas de serviço bancário
As taxas de serviço bancário geraram US $ 3,6 milhões em receita para o VBFC em 2023.
- Taxas de manutenção de conta: US $ 1.250.000
- Taxas de transação ATM: US $ 750.000
- Taxas de cheque especial: US $ 850.000
- Taxas de transferência de fio: US $ 450.000
- Outras cobranças de serviço: US $ 300.000
Comissões de produtos de investimento
As comissões de produtos de investimento totalizaram US $ 2,1 milhões em 2023.
| Produto de investimento | Receita da Comissão ($) |
|---|---|
| Vendas de fundos mútuos | 980,000 |
| Gerenciamento de contas de aposentadoria | 670,000 |
| Serviços de gerenciamento de patrimônio | 450,000 |
Taxas de transação
As taxas de transação para o VBFC totalizaram US $ 1,8 milhão em 2023.
- Taxas de transação do cartão de débito: US $ 850.000
- Taxas de processamento de cartão de crédito: US $ 650.000
- Taxas de transação bancária online: $ 300.000
Receitas de originação hipotecária
As receitas de originação hipotecária atingiram US $ 2,5 milhões em 2023.
| Tipo de hipoteca | Receita de Originação ($) |
|---|---|
| Origenas de hipotecas residenciais | 1,850,000 |
| Origens hipotecárias comerciais | 650,000 |
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