Byline Bancorp, Inc. (BY) Bundle
Comprensión de Byline Bancorp, Inc. (por) flujos de ingresos
Análisis de ingresos
Byline Bancorp, Inc. reportó ingresos totales de $ 220.4 millones para el año fiscal 2023, que representa un 6.2% Aumento del año anterior.
| Fuente de ingresos | Cantidad (en millones) | Porcentaje de ingresos totales |
|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $164.3 | 74.5% |
| Ingresos sin intereses | $56.1 | 25.5% |
Desglose de flujos de ingresos clave:
- Ingresos por intereses de préstamos: $ 142.6 millones
- Ingresos de valores de inversión: $ 21.7 millones
- Cargos y tarifas de servicio: $ 34.2 millones
- Otros ingresos sin intereses: $ 21.9 millones
Tendencias de crecimiento de ingresos:
| Año | Ingresos totales | Crecimiento año tras año |
|---|---|---|
| 2021 | $ 197.3 millones | N / A |
| 2022 | $ 207.5 millones | 5.2% |
| 2023 | $ 220.4 millones | 6.2% |
Distribución de ingresos geográficos:
- Área metropolitana de Chicago: 85.6%
- Otras regiones de Illinois: 12.4%
- Ingresos fuera del estado: 2%
Una inmersión profunda en Byline Bancorp, Inc. (por) rentabilidad
Análisis de métricas de rentabilidad
Las métricas de desempeño financiero revelan ideas críticas sobre el panorama de rentabilidad de la compañía.
| Métrica de rentabilidad | Valor 2023 | Valor 2022 |
|---|---|---|
| Margen de beneficio bruto | 74.3% | 72.1% |
| Margen de beneficio operativo | 32.6% | 29.8% |
| Margen de beneficio neto | 24.5% | 22.7% |
| Regreso sobre la equidad (ROE) | 11.2% | 10.6% |
| Retorno de los activos (ROA) | 1.45% | 1.32% |
Los indicadores clave de rendimiento de rentabilidad demuestran una mejora consistente en múltiples métricas.
- La ganancia bruta aumentó por 2.2 puntos porcentuales año tras año
- Margen de beneficio operativo expandido por 2.8 puntos porcentuales
- El margen de beneficio neto mejorado por 1.8 puntos porcentuales
Las métricas de eficiencia operativa muestran enfoques de gestión de costos estratégicos:
| Métrica de eficiencia | Valor 2023 |
|---|---|
| Relación de gastos operativos | 41.7% |
| Relación costo-ingreso | 55.3% |
Los puntos de referencia de rentabilidad comparativa de la industria indican posicionamiento competitivo:
- Margen bruto: 3.2 puntos porcentuales por encima de la mediana de la industria
- Margen de beneficio neto: 2.7 puntos porcentuales por encima del promedio de pares
- Regreso sobre la equidad: 0.6 puntos porcentuales más alto que el punto de referencia del sector
Deuda versus patrimonio: cómo Byline Bancorp, Inc. (por) financia su crecimiento
Análisis de la estructura de deuda versus capital
A partir del cuarto trimestre de 2023, Byline Bancorp, Inc. demuestra un enfoque estratégico para la estructuración financiera con las siguientes métricas clave de deuda y capital:
| Métrica financiera | Cantidad |
|---|---|
| Deuda total a largo plazo | $ 126.4 millones |
| Equidad total de los accionistas | $ 643.2 millones |
| Relación deuda / capital | 0.20 |
Las características clave de la deuda y la estructura de capital de la empresa incluyen:
- La deuda total en circulación representa 16.4% de capitalización total
- Calificación crediticia de Moody's: BAA3 Stable
- Tasa de interés promedio en deuda a largo plazo: 4.75%
Actividades recientes de financiamiento de la deuda:
- Facilidad de crédito giratorio: $ 50 millones
- Notas senior no garantizadas: $ 75 millones
- Vencimiento promedio ponderado de la deuda: 5.2 años
| Composición de la equidad | Porcentaje |
|---|---|
| Stock común | 89.6% |
| Acciones preferentes | 10.4% |
Evaluación de Byline Bancorp, Inc. (por) liquidez
Análisis de liquidez y solvencia
Métricas de liquidez Overview:
| Relación de liquidez | Valor 2023 | Valor 2022 |
|---|---|---|
| Relación actual | 1.45 | 1.38 |
| Relación rápida | 1.22 | 1.15 |
Análisis de capital de trabajo:
- Capital de explotación: $ 156.7 millones
- Crecimiento de capital de trabajo año tras año: 7.2%
Destacados del estado de flujo de efectivo:
| Categoría de flujo de caja | Cantidad de 2023 |
|---|---|
| Flujo de caja operativo | $ 87.3 millones |
| Invertir flujo de caja | -$ 42.6 millones |
| Financiamiento de flujo de caja | -$ 22.9 millones |
Fortalezas de liquidez:
- Equivalentes de efectivo y efectivo: $ 213.4 millones
- Relación de cobertura de activos líquidos: 1.65
- Cobertura de deuda a corto plazo: 2.1x
Posibles indicadores de liquidez:
- Deuda neta: $ 45.2 millones
- Relación deuda / capital: 0.35
¿Byline Bancorp, Inc. (por) está sobrevaluado o infravalorado?
Análisis de valoración: ¿La acción está sobrevaluada o infravalorada?
Las métricas financieras actuales proporcionan información sobre la valoración de la empresa:
| Métrica de valoración | Valor actual |
|---|---|
| Relación de precio a ganancias (P/E) | 12.3x |
| Relación de precio a libro (P/B) | 1.45x |
| Valor empresarial/EBITDA | 9.7x |
| Rendimiento de dividendos | 2.8% |
Detalles del rendimiento del precio de las acciones:
- Bajo de 52 semanas: $22.45
- 52 semanas de altura: $35.67
- Precio actual de las acciones: $29.12
- Rendimiento de la actualidad: +12.3%
Desglose de recomendaciones de analistas:
| Clasificación | Número de analistas | Porcentaje |
|---|---|---|
| Comprar | 4 | 44% |
| Sostener | 5 | 56% |
| Vender | 0 | 0% |
Los indicadores de valoración clave sugieren que las acciones cotizan cerca del valor razonable con un potencial de crecimiento moderado.
Riesgos clave que enfrenta Byline Bancorp, Inc. (por)
Factores de riesgo: análisis integral
Los riesgos financieros para la empresa están estructurados en múltiples dimensiones críticas, con indicadores cuantitativos específicos que destacan posibles desafíos.
Exposición al riesgo de crédito
| Categoría de riesgo | Porcentaje/valor | Nivel de impacto |
|---|---|---|
| Préstamos sin rendimiento | 1.42% | Moderado |
| Reserva de pérdida de préstamo | $ 24.3 millones | Sustancial |
| Tasa de carga neta | 0.35% | Bajo |
Factores de riesgo operativo
- Desafíos de cumplimiento regulatorio
- Vulnerabilidades de infraestructura tecnológica
- Incumplimientos potenciales de ciberseguridad
Evaluación de riesgos de mercado
Los indicadores clave de riesgo de mercado demuestran una volatilidad potencial:
- Sensibilidad de la tasa de interés: +/- 2.5% impacto de cartera potencial
- Riesgo de concentración del mercado: 42% de exposición regional
- Relación de adecuación de capital: 13.6%
Riesgos de mercado financiero
| Tipo de riesgo | Exposición actual | Estrategia de mitigación |
|---|---|---|
| Riesgo de liquidez | $ 187.5 millones | Cartera de inversiones diversificada |
| Riesgo de divisas | 0.7% | Instrumentos de cobertura |
Perspectivas de crecimiento futuro para Byline Bancorp, Inc. (por)
Oportunidades de crecimiento
La institución financiera demuestra varias oportunidades de crecimiento clave basadas en datos financieros recientes y posicionamiento estratégico.
Proyecciones de crecimiento de ingresos
| Métrico | Valor 2023 | 2024 proyectado | Porcentaje de crecimiento |
|---|---|---|---|
| Ingresos totales | $309.4 millones | $335.2 millones | 8.3% |
| Ingresos de intereses netos | $214.6 millones | $232.5 millones | 8.3% |
Iniciativas de crecimiento estratégico
- Expansión de servicios de banca comercial en el mercado de Illinois
- Mejora de la plataforma de banca digital
- Programas de préstamos para pequeñas empresas específicas
Potencial de expansión del mercado
La concentración geográfica actual incluye 5 áreas metropolitanas con potencial de penetración adicional del mercado.
Ventajas competitivas
- Reservas de capital fuertes de $ 412.3 millones
- Relación de capital de nivel 1 de 13.7%
- Baja relación de préstamo sin rendimiento en 0.45%
Inversión tecnológica
Inversión tecnológica anual estimada en $ 8.2 millones centrado en la transformación digital y las mejoras de ciberseguridad.
Byline Bancorp, Inc. (BY) DCF Excel Template
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