Byline Bancorp, Inc. (BY) Bundle
Entendendo a Byline Bancorp, Inc. (por) fluxos de receita
Análise de receita
Byline Bancorp, Inc. relatou receita total de US $ 220,4 milhões para o ano fiscal de 2023, representando um 6.2% aumento em relação ao ano anterior.
| Fonte de receita | Quantidade (em milhões) | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | $164.3 | 74.5% |
| Receita não interessante | $56.1 | 25.5% |
Principais Receitas Receitas de Receita:
- Receita de juros de empréstimos: US $ 142,6 milhões
- Receita de títulos de investimento: US $ 21,7 milhões
- Encargos e taxas de serviço: US $ 34,2 milhões
- Outra renda não jurídica: US $ 21,9 milhões
Tendências de crescimento de receita:
| Ano | Receita total | Crescimento ano a ano |
|---|---|---|
| 2021 | US $ 197,3 milhões | N / D |
| 2022 | US $ 207,5 milhões | 5.2% |
| 2023 | US $ 220,4 milhões | 6.2% |
Distribuição de receita geográfica:
- Área metropolitana de Chicago: 85.6%
- Outras regiões de Illinois: 12.4%
- Receitas fora do estado: 2%
Um mergulho profundo na Byline Bancorp, Inc. (por) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
As métricas de desempenho financeiro revelam informações críticas sobre o cenário de lucratividade da empresa.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 74.3% | 72.1% |
| Margem de lucro operacional | 32.6% | 29.8% |
| Margem de lucro líquido | 24.5% | 22.7% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 11.2% | 10.6% |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 1.45% | 1.32% |
Os principais indicadores de desempenho da lucratividade demonstram melhorias consistentes em várias métricas.
- O lucro bruto aumentou em 2.2 pontos percentuais ano a ano
- Margem de lucro operacional expandida por 2,8 pontos percentuais
- A margem de lucro líquido melhorou por 1,8 pontos percentuais
As métricas de eficiência operacional mostram abordagens estratégicas de gerenciamento de custos:
| Métrica de eficiência | 2023 valor |
|---|---|
| Índice de despesa operacional | 41.7% |
| Proporção de custo / renda | 55.3% |
Os benchmarks de rentabilidade comparativos da indústria indicam posicionamento competitivo:
- Margem bruta: 3.2 pontos percentuais acima da mediana da indústria
- Margem de lucro líquido: 2,7 pontos percentuais acima da média dos pares
- Retorno sobre o patrimônio: 0,6 pontos percentuais maior que a referência setorial
Dívida vs. patrimônio: como Byline Bancorp, Inc. (por) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A partir do quarto trimestre 2023, a Byline Bancorp, Inc. demonstra uma abordagem estratégica da estruturação financeira com as seguintes métricas importantes de dívida e patrimônio:
| Métrica financeira | Quantia |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 126,4 milhões |
| Equidade total dos acionistas | US $ 643,2 milhões |
| Relação dívida / patrimônio | 0.20 |
As principais características da dívida e estrutura de ações da empresa incluem:
- A dívida total em circulação representa 16.4% de capitalização total
- Classificação de crédito da Moody's: Baa3 estável
- Taxa de juros médio em dívida de longo prazo: 4.75%
Atividades recentes de financiamento da dívida:
- Linha de crédito giratória: US $ 50 milhões
- Notas sênior não seguras: US $ 75 milhões
- Maturidade média ponderada da dívida: 5,2 anos
| Composição de patrimônio | Percentagem |
|---|---|
| Ações ordinárias | 89.6% |
| Ações preferenciais | 10.4% |
Avaliando a Byline Bancorp, Inc. (por) liquidez
Análise de liquidez e solvência
Métricas de liquidez Overview:
| Índice de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.45 | 1.38 |
| Proporção rápida | 1.22 | 1.15 |
Análise de capital de giro:
- Capital de giro: US $ 156,7 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 7.2%
Destaques da demonstração do fluxo de caixa:
| Categoria de fluxo de caixa | 2023 quantidade |
|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 87,3 milhões |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 42,6 milhões |
| Financiamento de fluxo de caixa | -US $ 22,9 milhões |
Pontos fortes de liquidez:
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 213,4 milhões
- Razão de cobertura de ativos líquidos: 1.65
- Cobertura de dívida de curto prazo: 2.1x
Indicadores de liquidez potenciais:
- Dívida líquida: US $ 45,2 milhões
- Relação dívida / patrimônio: 0.35
A Byline Bancorp, Inc. (por) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
As métricas financeiras atuais fornecem informações sobre a avaliação da empresa:
| Métrica de avaliação | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.3x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.45x |
| Valor corporativo/ebitda | 9.7x |
| Rendimento de dividendos | 2.8% |
Detalhes do desempenho do preço das ações:
- Baixa de 52 semanas: $22.45
- Alta de 52 semanas: $35.67
- Preço atual das ações: $29.12
- Desempenho no ano: +12.3%
Recomendações de analistas quebram:
| Avaliação | Número de analistas | Percentagem |
|---|---|---|
| Comprar | 4 | 44% |
| Segurar | 5 | 56% |
| Vender | 0 | 0% |
Os principais indicadores de avaliação sugerem que as ações estão negociando quase valor justo com potencial de crescimento moderado.
Riscos -chave enfrentados pela Byline Bancorp, Inc. (por)
Fatores de risco: análise abrangente
Os riscos financeiros para a empresa são estruturados em várias dimensões críticas, com indicadores quantitativos específicos destacando possíveis desafios.
Exposição ao risco de crédito
| Categoria de risco | Porcentagem/valor | Nível de impacto |
|---|---|---|
| Empréstimos não-desempenho | 1.42% | Moderado |
| Reserva de perda de empréstimo | US $ 24,3 milhões | Substancial |
| Taxa de cobrança líquida | 0.35% | Baixo |
Fatores de risco operacionais
- Desafios de conformidade regulatória
- Vulnerabilidades de infraestrutura de tecnologia
- Violações potenciais de segurança cibernética
Avaliação de risco de mercado
Os principais indicadores de risco de mercado demonstram potencial volatilidade:
- Sensibilidade à taxa de juros: +/- 2,5% de impacto em potencial portfólio
- Risco de concentração de mercado: 42% de exposição regional
- Índice de adequação de capital: 13.6%
Riscos de mercado financeiro
| Tipo de risco | Exposição atual | Estratégia de mitigação |
|---|---|---|
| Risco de liquidez | US $ 187,5 milhões | Portfólio de investimentos diversificado |
| Risco de câmbio | 0.7% | Instrumentos de hedge |
Perspectivas de crescimento futuro para Byline Bancorp, Inc. (por)
Oportunidades de crescimento
A instituição financeira demonstra várias oportunidades importantes de crescimento com base em dados financeiros recentes e posicionamento estratégico.
Projeções de crescimento de receita
| Métrica | 2023 valor | 2024 Projetado | Porcentagem de crescimento |
|---|---|---|---|
| Receita total | $309,4 milhões | $335,2 milhões | 8.3% |
| Receita de juros líquidos | $214,6 milhões | $232,5 milhões | 8.3% |
Iniciativas de crescimento estratégico
- Expansão de serviços bancários comerciais no mercado de Illinois
- Aprimoramento da plataforma bancária digital
- Programas de empréstimos para pequenas empresas direcionadas
Potencial de expansão do mercado
A concentração geográfica atual inclui 5 áreas metropolitanas com potencial para penetração adicional de mercado.
Vantagens competitivas
- Fortes reservas de capital de US $ 412,3 milhões
- Índice de capital de nível 1 de 13.7%
- Baixa taxa de empréstimo sem desempenho em 0.45%
Investimento em tecnologia
Investimento de tecnologia anual estimado em US $ 8,2 milhões Focada em aprimoramentos de transformação digital e segurança cibernética.
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