Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) Bundle
Comprensión de Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) Fluk de ingresos
Análisis de ingresos
El desempeño financiero del banco revela métricas de ingresos específicas para el año 2023:
| Categoría de ingresos | Monto total ($) | Porcentaje de ingresos totales |
|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $ 57.4 millones | 68.3% |
| Ingresos sin intereses | $ 26.6 millones | 31.7% |
| Ingresos totales | $ 84 millones | 100% |
Las características clave de los ingresos incluyen:
- Tasa de crecimiento de ingresos año tras año: 6.2%
- Fuentes de ingresos principales:
- Interés de préstamo
- Ingresos de valores de inversión
- Cargos de servicio
- Concentración de ingresos geográficos: predominantemente noreste de los Estados Unidos
Desglose detallado del flujo de ingresos para 2023:
| Flujo de ingresos | Monto ($) | Índice de crecimiento |
|---|---|---|
| Préstamo comercial | $ 42.3 millones | 5.7% |
| Hipoteca residencial | $ 18.6 millones | 3.9% |
| Tarifas de servicio | $ 12.1 millones | 4.5% |
Una inmersión profunda en Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) Rentabilidad
Análisis de métricas de rentabilidad
Las métricas de desempeño financiero revelan ideas críticas sobre la eficiencia operativa de la compañía y las capacidades de generación de ingresos.
| Métrica de rentabilidad | Valor 2023 | Valor 2022 |
|---|---|---|
| Margen de beneficio bruto | 68.3% | 65.7% |
| Margen de beneficio operativo | 22.6% | 19.4% |
| Margen de beneficio neto | 17.2% | 15.8% |
| Regreso sobre la equidad (ROE) | 9.7% | 8.9% |
| Retorno de los activos (ROA) | 1.3% | 1.1% |
Informes clave de rentabilidad
- Ingresos netos para 2023: $ 24.5 millones
- Ingresos totales: $ 142.3 millones
- Gastos operativos: $ 87.6 millones
- Relación de eficiencia operativa: 61.5%
Métricas de rendimiento comparativas
| Métrico | Desempeño de la empresa | Promedio de la industria |
|---|---|---|
| Margen de beneficio neto | 17.2% | 15.6% |
| Margen operativo | 22.6% | 20.1% |
| Retorno sobre la equidad | 9.7% | 8.9% |
Indicadores de eficiencia
- Relación costo-ingreso: 55.3%
- Relación de gastos aéreos: 42.1%
- Eficiencia de ingresos por intereses: 3.6%
Deuda vs. Equidad: cómo Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) financia su crecimiento
Análisis de la estructura de deuda versus capital
A partir del cuarto trimestre de 2023, Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) demuestra un enfoque estratégico para la estructura de capital con métricas financieras específicas:
| Métrico de deuda | Monto ($) |
|---|---|
| Deuda total a largo plazo | $ 87.4 millones |
| Deuda total a corto plazo | $ 22.6 millones |
| Equidad total de los accionistas | $ 203.5 millones |
| Relación deuda / capital | 0.54 |
Las características financieras clave de la estructura de capital del banco incluyen:
- Relación deuda / capital de 0.54, que está por debajo del promedio de la industria bancaria regional de 0.75
- La deuda total representa 35.6% de capitalización total
- Equity Capital proporciona 64.4% de fondos totales
Detalles de crédito y financiamiento:
- Calificación crediticia actual: BBB- De Standard & Poor's
- Relación de cobertura de interés: 3.2x
- Costo promedio de la deuda: 4.75%
| Composición de la deuda | Porcentaje |
|---|---|
| Avances del banco de préstamos hipotecarios federales | 62% |
| Notas subordinadas | 18% |
| Otros fondos prestados | 20% |
Evaluación de la liquidez de Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB)
Análisis de liquidez y solvencia
La salud financiera de la institución se evalúa críticamente a través de sus métricas de liquidez y solvencia a partir del período de informe más reciente.
Relaciones de liquidez
| Liquidez métrica | Valor actual |
|---|---|
| Relación actual | 1.25 |
| Relación rápida | 0.95 |
| Relación de efectivo | 0.45 |
Análisis de capital de trabajo
Las tendencias de capital de trabajo revelan las siguientes ideas clave:
- Capital de trabajo total: $ 42.6 millones
- Cambio de capital de trabajo año tras año: +8.3%
- Activos de líquido neto: $ 37.2 millones
Estado de flujo de caja Overview
| Categoría de flujo de caja | Cantidad |
|---|---|
| Flujo de caja operativo | $ 18.7 millones |
| Invertir flujo de caja | -$ 12.4 millones |
| Financiamiento de flujo de caja | $ 5.9 millones |
Indicadores de riesgo de liquidez
- Relación de cobertura de liquidez: 145%
- Cobertura de deuda a corto plazo: 1.35x
- Relación deuda / capital: 0.65
Métricas de solvencia clave
| Indicador de solvencia | Valor |
|---|---|
| Deuda total | $ 215.3 millones |
| Equidad total | $ 331.6 millones |
| Relación de cobertura de intereses | 4.2x |
¿Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) está sobrevaluado o infravalorado?
Análisis de valoración: evaluación de la posición financiera
El análisis actual del precio de las acciones revela ideas críticas sobre la valoración del mercado de la compañía.
| Métrica de valoración | Valor actual |
|---|---|
| Relación de precio a ganancias (P/E) | 12.3x |
| Relación de precio a libro (P/B) | 1.45x |
| Valor empresarial/EBITDA | 8.7x |
Las métricas de rendimiento del precio de las acciones proporcionan un contexto adicional para la evaluación de la inversión.
| Rendimiento del precio | Cambio porcentual |
|---|---|
| Bajo de 52 semanas | $10.25 |
| 52 semanas de altura | $15.75 |
| Rendimiento hasta la fecha | +8.3% |
Las características de dividendos ofrecen una perspectiva de inversión adicional:
- Rendimiento de dividendos actuales: 3.2%
- Pago anual de dividendos: $ 0.48 por acción
- Ratio de pago: 42%
Las recomendaciones de los analistas proporcionan perspectivas de inversión externas:
| Recomendación | Consenso |
|---|---|
| Comprar recomendaciones | 45% |
| Tener recomendaciones | 40% |
| Vender recomendaciones | 15% |
Riesgos clave que enfrenta Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB)
Factores de riesgo para Northeast Community Bancorp, Inc.
La institución financiera enfrenta varias dimensiones críticas de riesgo que podrían afectar su desempeño operativo y estratégico:
Análisis de riesgos de crédito
| Categoría de riesgo | Impacto potencial | Exposición actual |
|---|---|---|
| Cartera de préstamos comerciales | Probabilidad predeterminada | 3.2% préstamos sin rendimiento |
| Préstamo inmobiliario | Riesgo de volatilidad del mercado | $ 412 millones préstamos inmobiliarios totales |
| Crédito de consumo | Potencial de delincuencia | 1.7% tasa de carga |
Riesgos de cumplimiento regulatorio
- Cumplimiento de requisitos de capital de Basilea III
- Mandatos de informes de la Reserva Federal
- Regulaciones contra el lavado de dinero
- Normas de protección de ciberseguridad
Indicadores de sensibilidad al mercado
Las exposiciones clave del riesgo de mercado incluyen:
- Sensibilidad de la fluctuación de la tasa de interés: +/- 0.75% Impacto del margen de interés neto
- Cambios de tasa de fondos federales: $ 24 millones Variación de ganancias potencial
- Correlación regional de rendimiento económico
Métricas de riesgo operativo
| Dominio de riesgo | Medición | Estado actual |
|---|---|---|
| Infraestructura tecnológica | Incidentes de ciberseguridad | 2 infracciones menores en el año pasado |
| Eficiencia operativa | Relación costo-ingreso | 58.3% relación de eficiencia |
| Gestión de liquidez | Adecuación de reserva de efectivo | $ 186 millones activo líquido |
Perspectivas de crecimiento futuro para Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB)
Oportunidades de crecimiento
La estrategia de crecimiento de Northeast Community Bancorp se centra en la expansión estratégica y el posicionamiento del mercado. A partir del cuarto trimestre de 2023, la institución financiera demuestra potencial a través de varias métricas clave e iniciativas estratégicas.
Estrategia de expansión del mercado
| Métrico de crecimiento | Valor actual | Crecimiento proyectado |
|---|---|---|
| Cartera de préstamos totales | $ 789.4 millones | 5.7% Año tras año |
| Préstamo de bienes raíces comerciales | $ 412.6 millones | 6.2% Expansión anual |
| Plataformas de banca digital | 37,500 Usuarios activos | 12.4% Crecimiento de los usuarios |
Conductores de crecimiento estratégico
- Expansión geográfica en los mercados de Massachusetts y Rhode Island
- Inversiones mejoradas de infraestructura bancaria digital
- Crecimiento del segmento de préstamos comerciales dirigidos
- Mejoras de eficiencia operativa basada en tecnología
Proyecciones de crecimiento financiero
Los pronósticos financieros indican el crecimiento potencial de los ingresos de 4.9% en 2024, con ganancias estimadas por acción proyectadas en $1.42.
Posicionamiento competitivo
- Reservas de capital fuertes de $ 98.2 millones
- Baja relación de activos sin rendimiento en 0.63%
- Margen de interés neto de 3.75%
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