Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) Bundle
Comprendre Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) Structure de revenus
Analyse des revenus
La performance financière de la banque révèle des mesures de revenus spécifiques pour l'année 2023:
| Catégorie de revenus | Montant total ($) | Pourcentage du total des revenus |
|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 57,4 millions de dollars | 68.3% |
| Revenus non intérêts | 26,6 millions de dollars | 31.7% |
| Revenus totaux | 84 millions de dollars | 100% |
Les caractéristiques clés des revenus comprennent:
- Taux de croissance des revenus d'une année sur l'autre: 6.2%
- Sources de revenus primaires:
- Intérêt de prêt
- Revenu des titres d'investissement
- Frais de service
- Concentration des revenus géographiques: principalement le nord-est des États-Unis
Répartition détaillée des sources de revenus pour 2023:
| Flux de revenus | Montant ($) | Taux de croissance |
|---|---|---|
| Prêts commerciaux | 42,3 millions de dollars | 5.7% |
| Hypothèque résidentielle | 18,6 millions de dollars | 3.9% |
| Frais de service | 12,1 millions de dollars | 4.5% |
Une plongée profonde dans la rentabilité de la communauté du Nord-Est Bancorp, Inc. (NECB)
Analyse des métriques de rentabilité
Les mesures de performance financière révèlent des informations critiques sur l'efficacité opérationnelle et les capacités de génération de revenus de l'entreprise.
| Métrique de la rentabilité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 68.3% | 65.7% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 22.6% | 19.4% |
| Marge bénéficiaire nette | 17.2% | 15.8% |
| Retour sur l'équité (ROE) | 9.7% | 8.9% |
| Retour sur les actifs (ROA) | 1.3% | 1.1% |
Informations sur la rentabilité clés
- Revenu net pour 2023: 24,5 millions de dollars
- Revenu total: 142,3 millions de dollars
- Dépenses de fonctionnement: 87,6 millions de dollars
- Ratio d'efficacité opérationnelle: 61.5%
Métriques de performance comparatives
| Métrique | Performance de l'entreprise | Moyenne de l'industrie |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire nette | 17.2% | 15.6% |
| Marge opérationnelle | 22.6% | 20.1% |
| Retour des capitaux propres | 9.7% | 8.9% |
Indicateurs d'efficacité
- Ratio coût-sur-revenu: 55.3%
- Ratio de dépenses aériennes: 42.1%
- Efficacité des revenus des intérêts: 3.6%
Dette vs Équité: comment la communauté du Nord-Est Bancorp, Inc. (NECB) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
Depuis le quatrième trimestre 2023, Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) démontre une approche stratégique de la structure du capital avec des mesures financières spécifiques:
| Métrique de la dette | Montant ($) |
|---|---|
| Dette totale à long terme | 87,4 millions de dollars |
| Dette totale à court terme | 22,6 millions de dollars |
| Total des capitaux propres des actionnaires | 203,5 millions de dollars |
| Ratio dette / fonds propres | 0.54 |
Les principales caractéristiques financières de la structure du capital de la banque comprennent:
- Ratio dette / capital-investissement 0.54, qui est inférieur à la moyenne de l'industrie bancaire régionale de 0,75
- La dette totale représente 35.6% de la capitalisation totale
- Le capital-capital fournit 64.4% de financement total
Détails de crédit et de financement:
- Note de crédit actuelle: BBB- de Standard & Poor's
- Ratio de couverture d'intérêt: 3.2x
- Coût moyen de la dette: 4.75%
| Composition de la dette | Pourcentage |
|---|---|
| Avances de la banque fédérale sur les prêts immobiliers | 62% |
| Notes subordonnées | 18% |
| Autres fonds empruntés | 20% |
Évaluation de la liquidité de la communauté Northeast Bancorp, Inc. (NECB)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
La santé financière de l'institution est évaluée de manière critique par le biais de ses mesures de liquidité et de solvabilité à la dernière période de référence.
Ratios de liquidité
| Métrique de liquidité | Valeur actuelle |
|---|---|
| Ratio actuel | 1.25 |
| Rapport rapide | 0.95 |
| Ratio de trésorerie | 0.45 |
Analyse du fonds de roulement
Les tendances du fonds de roulement révèlent les idées clés suivantes:
- Total du fonds de roulement: 42,6 millions de dollars
- Changement de fonds de roulement d'une année sur l'autre: +8.3%
- Actifs liquides nets: 37,2 millions de dollars
Compte de flux de trésorerie Overview
| Catégorie de trésorerie | Montant |
|---|---|
| Flux de trésorerie d'exploitation | 18,7 millions de dollars |
| Investir des flux de trésorerie | - 12,4 millions de dollars |
| Financement des flux de trésorerie | 5,9 millions de dollars |
Indicateurs de risque de liquidité
- Ratio de couverture de liquidité: 145%
- Couverture de dette à court terme: 1,35x
- Ratio dette / capital-investissement: 0.65
Mesures clés de la solvabilité
| Indicateur de solvabilité | Valeur |
|---|---|
| Dette totale | 215,3 millions de dollars |
| Total des capitaux propres | 331,6 millions de dollars |
| Ratio de couverture d'intérêt | 4.2x |
La communauté de Northeast Bancorp, Inc. (NECB) est-elle surévaluée ou sous-évaluée?
Analyse de l'évaluation: évaluation de la situation financière
L'analyse actuelle des cours des actions révèle des informations critiques sur l'évaluation du marché de l'entreprise.
| Métrique d'évaluation | Valeur actuelle |
|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 12.3x |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1.45x |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 8.7x |
Les mesures de performance des cours des actions fournissent un contexte supplémentaire pour l'évaluation des investissements.
| Performance des prix | Pourcentage de variation |
|---|---|
| 52 semaines de bas | $10.25 |
| 52 semaines de haut | $15.75 |
| Performance de l'année à jour | +8.3% |
Les caractéristiques des dividendes offrent une perspective d'investissement supplémentaire:
- Rendement de dividende à courant: 3.2%
- Payage annuel de dividendes: 0,48 $ par action
- Ratio de paiement: 42%
Les recommandations des analystes fournissent des perspectives d'investissement externes:
| Recommandation | Consensus |
|---|---|
| Acheter des recommandations | 45% |
| Conserver les recommandations | 40% |
| Vendre des recommandations | 15% |
Risques clés face à la communauté de Northeast Bancorp, Inc. (NECB)
Facteurs de risque pour Northeast Community Bancorp, Inc.
L'institution financière est confrontée à plusieurs dimensions de risque critiques qui pourraient avoir un impact sur ses performances opérationnelles et stratégiques:
Analyse des risques de crédit
| Catégorie de risque | Impact potentiel | Exposition actuelle |
|---|---|---|
| Portefeuille de prêts commerciaux | Probabilité par défaut | 3.2% prêts non performants |
| Prêts immobiliers | Risque de volatilité du marché | 412 millions de dollars Prêts immobiliers totaux |
| Crédit de consommation | Potentiel de délinquance | 1.7% taux de recharge |
Risques de conformité réglementaire
- Conformité aux exigences de capital Bâle III
- Mandats de rapport de la Réserve fédérale
- Règlement anti-blanchiment
- Normes de protection de la cybersécurité
Indicateurs de sensibilité au marché
Les expositions clés au risque du marché comprennent:
- Sensibilité à la fluctuation des taux d'intérêt: +/- 0.75% Impact de la marge d'intérêt net
- Changements de taux des fonds fédéraux: 24 millions de dollars Variation des bénéfices potentiels
- Corrélation régionale de la performance économique
Métriques de risque opérationnel
| Domaine des risques | Mesures | État actuel |
|---|---|---|
| Infrastructure technologique | Incidents de cybersécurité | 2 violations mineures au cours de l'année écoulée |
| Efficacité opérationnelle | Ratio coût-sur-revenu | 58.3% rapport d'efficacité |
| Gestion des liquidités | Adéquation de réserve de trésorerie | 186 millions de dollars actifs liquides |
Perspectives de croissance futures pour Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB)
Opportunités de croissance
La stratégie de croissance de Northeast Community Bancorp se concentre sur l'expansion stratégique et le positionnement du marché. Depuis le quatrième trimestre 2023, l'institution financière démontre un potentiel à travers plusieurs mesures clés et des initiatives stratégiques.
Stratégie d'expansion du marché
| Métrique de croissance | Valeur actuelle | Croissance projetée |
|---|---|---|
| Portefeuille de prêts totaux | 789,4 millions de dollars | 5.7% D'une année à l'autre |
| Prêts immobiliers commerciaux | 412,6 millions de dollars | 6.2% Extension annuelle |
| Plateformes bancaires numériques | 37,500 Utilisateurs actifs | 12.4% Croissance de l'utilisateur |
Moteurs de croissance stratégique
- Expansion géographique sur les marchés du Massachusetts et du Rhode Island
- Investissements améliorés des infrastructures bancaires numériques
- Croissance du segment des prêts commerciaux ciblés
- Améliorations de l'efficacité opérationnelle axées sur la technologie
Projections de croissance financière
Les prévisions financières indiquent une croissance potentielle des revenus de 4.9% en 2024, avec un bénéfice par action estimé projeté à $1.42.
Positionnement concurrentiel
- Solides réserves de capital de 98,2 millions de dollars
- Ratio d'actifs faible non performant à 0.63%
- Marge d'intérêt net de 3.75%
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