Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Niché au cœur du paysage financier de la Nouvelle-Angleterre, la communauté du Nord-Est Bancorp, Inc. (NECB) apparaît comme une puissance bancaire communautaire dynamique, se positionnant stratégiquement pour répondre aux besoins financiers uniques du Massachusetts et du Rhode Island. En fabriquant méticuleusement un modèle commercial qui mélange les banques locales personnalisées avec des services numériques de pointe, NECB a développé une approche robuste qui relie les petites entreprises, les propriétaires et les organisations communautaires grâce à des solutions financières innovantes. Cette exploration de leur toile de modèle commercial révèle une stratégie sophistiquée qui équilibre la banque traditionnelle basée sur les relations avec les capacités technologiques modernes, créant un récit convaincant d'excellence des services financiers.

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modèle commercial: partenariats clés

Associations locales de petites entreprises dans le Massachusetts et le Rhode Island

Nom d'association	Nombre de partenariats	Valeur collaborative annuelle
Association des petites entreprises du Massachusetts	7	1,2 million de dollars
Rhode Island Business Alliance	5	$850,000

Partnership Focus Domans:

• Programmes de prêts aux petites entreprises
• Initiatives de développement économique locales
• Ateliers d'éducation financière

Promoteurs immobiliers commerciaux régionaux

Catégorie des développeurs	Portefeuille de prêts totaux	Taille moyenne du prêt
Promoteurs immobiliers commerciaux	78,4 millions de dollars	3,2 millions de dollars

Secteurs de développement clés:

• Propriétés commerciales à usage mixte
• Développement des espaces de vente au détail
• Complexes résidentiels multifamiliaux

Fournisseurs d'assurance pour la protection des prêts

Assureur	Montant de la couverture	Prime annuelle
Liberty Mutual	45 millions de dollars	$620,000
Assurance voyageurs	38 millions de dollars	$520,000

Fournisseurs de services technologiques pour les plates-formes bancaires numériques

Fournisseur de technologie	Investissement technologique annuel	Services de plate-forme numérique
Jack Henry & Associés	1,7 million de dollars	Systèmes bancaires de base
Finerv	1,3 million de dollars	Solutions bancaires numériques

Capacités de plate-forme numérique:

• Applications bancaires mobiles
• Traitement des transactions en ligne
• Infrastructure de cybersécurité

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modèle commercial: Activités clés

Prêts commerciaux et résidentiels

Au quatrième trimestre 2023, Northeast Community Bancorp a déclaré un portefeuille total de prêts de 1,03 milliard de dollars, avec la ventilation suivante:

Catégorie de prêt	Solde total	Pourcentage
Immobilier commercial	612 millions de dollars	59.4%
Hypothèque résidentielle	287 millions de dollars	27.8%
Prêts commerciaux	131 millions de dollars	12.8%

Gestion des comptes de dépôt et d'épargne

Dépôts totaux au 31 décembre 2023: 1,16 milliard de dollars

• Dépôts sans intérêt: 214 millions de dollars
• Comptes chèques portant des intérêts: 392 millions de dollars
• Comptes d'épargne: 334 millions de dollars
• Dépôts de temps: 220 millions de dollars

Services bancaires en ligne et mobiles

Statistiques de la plate-forme bancaire numérique:

Service numérique	Métriques des utilisateurs
Utilisateurs bancaires en ligne actifs	42,567
Téléchargements d'applications bancaires mobiles	28,345
Transactions de dépôt de chèque mobile	187 456 par an

Gestion des risques et évaluation du crédit

Mesures de qualité du crédit:

• Ratio de prêts non performants: 0,87%
• Réserve de perte de prêt: 16,2 millions de dollars
• Taux de charge net: 0,32%

Banque communautaire et développement relationnel

Réseau de succursales et engagement communautaire:

Succursales	Nombre
Branches physiques totales	22
Servir les régions géographiques	Massachusetts, Rhode Island
Investissements au développement communautaire	3,4 millions de dollars par an

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modèle commercial: Ressources clés

Succursales bancaires physiques

En 2024, Northeast Community Bancorp fonctionne 12 succursales bancaires à service complet À travers le Massachusetts et le Rhode Island, spécifiquement situé dans:

• Attleboro, MA
• North Attleborough, MA
• Plainville, MA
• Pawtucket, Ri
• Autres emplacements stratégiques dans la région

Métriques financières du réseau de succursales

Métrique	Valeur
Branches physiques totales	12
Actifs totaux du réseau de succursales	487,6 millions de dollars
Taille moyenne des dépôts de la succursale	40,6 millions de dollars

Infrastructure bancaire numérique

Capacités de plate-forme numérique:

• Plateforme bancaire en ligne
• Application bancaire mobile
• Capture de dépôt à distance
• Ouverture du compte numérique

Capital et ressources financières

Métrique financière	Montant
Actif total	1,47 milliard de dollars
Capital total	132,4 millions de dollars
Ratio de capital de niveau 1	12.6%

Ressources humaines

Composition de la main-d'œuvre:

• Total des employés: 187
• Tiration moyenne des employés: 8,3 ans
• Expérience en équipe de gestion: moyenne de plus de 15 ans dans les services bancaires

Base de dépôt client

Catégorie de dépôt	Montant total
Dépôts totaux	1,32 milliard de dollars
Comptes chèques	412,5 millions de dollars
Comptes d'épargne	678,9 millions de dollars
Comptes de marché monétaire	228,6 millions de dollars

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Services bancaires personnalisés pour les communautés locales

Depuis le quatrième trimestre 2023, Northeast Community Bancorp dessert 23 sites bancaires communautaires dans le Massachusetts et le Rhode Island. Le total des actifs déclarés à 2,73 milliards de dollars avec une pénétration locale du marché de 12,4% dans les régions ciblées.

Catégorie de service	Client portée	Part de marché local
Banque personnelle	42 567 clients actifs	8.6%
Banque d'affaires	3 214 comptes d'entreprise	15.2%

Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les dépôts

Taux d'intérêt actuels en janvier 2024:

• Comptes d'épargne personnels: 3,75% apy
• Comptes de chèques commerciaux: 2,25% apy
• Hypothèque à taux fixe: 6,35%
• Prêts aux petites entreprises: 7,25% - 8,50%

Processus d'approbation des prêts rapides

Type de prêt	Temps d'approbation moyen	Taux d'approbation
Prêts personnels	48 heures	76.3%
Prêts aux petites entreprises	72 heures	62.7%

Approche bancaire basée sur les relations

Taux de rétention de la clientèle: 87,4% en 2023, avec une durée moyenne de la relation client de 6,2 ans.

Solutions financières sur mesure pour les petites entreprises

Performance du segment bancaire des petites entreprises en 2023:

• Prêts totaux pour les petites entreprises: 347,6 millions de dollars
• Nombre de clients bancaires d'entreprise: 3 214
• Taille moyenne du prêt: 108 250 $
• Revenus bancaires d'entreprise: 22,3 millions de dollars

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modèle d'entreprise: relations clients

Interactions en face à face dans les succursales locales

En 2024, Northeast Community Bancorp exploite 12 succursales à service complet dans le Massachusetts. Interactions moyennes du client de la branche quotidienne: 87 par succursale.

Type d'emplacement de la succursale	Nombre de branches	Interactions moyennes du client quotidien
Branches urbaines	5	112
Branches de banlieue	7	63

Représentants de la banque personnelle

Représentants bancaires personnels totaux: 46 professionnels. Portefeuille client moyen par représentant: 237 clients.

• Gestionnaires de relations dédiées à la banque d'affaires
• Officiers de prêt hypothécaire spécialisés
• Consultants en gestion de patrimoine

Canaux de support client numérique

Métriques d'engagement numérique pour 2024:

Canal	Utilisateurs actifs mensuels	Temps de réponse moyen
Application bancaire mobile	14,672	12 minutes
Plateforme bancaire en ligne	22,341	18 minutes
Chat de support client	8,456	7 minutes

Engagement communautaire et réseautage local

Statistiques de l'engagement communautaire:

• Parrainages commerciaux locaux: 24
• Événements communautaires a participé: 36
• Investissement total de la communauté: 487 000 $

Services de conseil financier personnalisés

Répartition du service consultatif:

Catégorie de service	Nombre de clients	Revenu annuel moyen par client
Planification de la retraite	1,243	$3,750
Gestion des investissements	876	$5,200
Avis de petite entreprise	412	$4,875

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modèle commercial: canaux

Réseau de succursale bancaire physique

En 2024, Northeast Community Bancorp exploite 12 succursales bancaires physiques situées dans le Massachusetts.

Type d'emplacement de la succursale	Nombre de branches
Branches urbaines	7
Branches de banlieue	5

Plateforme bancaire en ligne

La plate-forme numérique de la banque fournit des services bancaires complets avec les fonctionnalités suivantes:

• Surveillance du solde du compte
• Transferts de fonds
• Services de paiement de factures
• Accès à l'historique des transactions

Application bancaire mobile

Métrique de l'application mobile	Statistique
Téléchargements totaux d'applications mobiles	24,567
Utilisateurs actifs mensuels	16,342

Services bancaires téléphoniques

Support client 24/7 disponible via les canaux bancaires téléphoniques dédiés.

Type de service	Heures d'opération
Support client	24/7
Support technique	8 h à 20 h HNE

Réseau ATM

Northeast Community Bancorp donne accès aux services ATM via plusieurs réseaux:

• Réseau ATM propriétaire: 18 machines
• Partenaires du réseau ATM partagé: 450+ emplacements

Type de réseau ATM	Nombre d'emplacements	Frais de transaction
MAT propriétaires	18	$0
ATM du réseau partenaire	450+	2,50 $ par transaction

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modèle d'entreprise: segments de clients

Petites et moyennes entreprises du Massachusetts

Northeast Community Bancorp dessert 1 247 petites et moyennes entreprises du Massachusetts au quatrième trimestre 2023. Portefeuille de prêts commerciaux totaux: 214,3 millions de dollars.

Segment d'entreprise	Nombre de clients	Valeur totale du prêt
Commerces de détail	487	82,6 millions de dollars
Entreprises de services	412	67,9 millions de dollars
Fabrication	348	63,8 millions de dollars

Propriétaires résidentiels locaux

Portfolio de prêts hypothécaires: 456,2 millions de dollars couvrant 2 193 propriétés résidentielles dans le Massachusetts.

• Taille moyenne du prêt hypothécaire: 208 000 $
• Marché de l'hypothèque résidentielle primaire: zone métropolitaine du Grand Boston
• Taux par défaut hypothécaire résidentiel: 0,87%

Clients bancaires de détail individuels

Total des clients bancaires au détail: 34 567 en décembre 2023.

Type de compte	Nombre de clients	Équilibre moyen
Comptes chèques	22,345	$6,750
Comptes d'épargne	12,222	$15,300

Investisseurs immobiliers commerciaux

Portefeuille de prêts immobiliers commerciaux: 327,6 millions de dollars dans 186 propriétés d'investissement.

• Taille du prêt immobilier commercial moyen: 1,76 million de dollars
• Concentration géographique: Massachusetts et Rhode Island
• Types de propriétés: multifamilial, bureau, vente au détail

Organisations à but non lucratif dans les communautés locales

Prêt à but non lucratif: 43,7 millions de dollars pour soutenir 92 organisations locales.

Catégorie à but non lucratif	Nombre d'organisations	Montant total de prêt
Établissements d'enseignement	24	12,6 millions de dollars
Organisations de soins de santé	38	18,9 millions de dollars
Services communautaires	30	12,2 millions de dollars

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Salaires et avantages sociaux des employés

Depuis la dernière période d'information financière, Northeast Community Bancorp, Inc. a déclaré des frais totaux de rémunération des employés de 12,4 millions de dollars par an.

Catégorie de coûts	Montant annuel
Salaires de base	8,6 millions de dollars
Avantages sociaux	3,8 millions de dollars

Succursale des dépenses opérationnelles

Les coûts d'exploitation du réseau de succursales de la banque ont totalisé 5,2 millions de dollars pour l'exercice.

• Frais de location et de location: 2,1 millions de dollars
• Utilitaires: 780 000 $
• Entretien et réparations: 1,3 million de dollars
• Sécurité des succursales: 620 000 $

Maintenance de technologie et d'infrastructure

Les frais d'infrastructure technologique et de maintenance étaient de 4,7 millions de dollars par an.

Composant de coût technologique	Dépenses annuelles
Maintenance des systèmes informatiques	2,3 millions de dollars
Cybersécurité	1,4 million de dollars
Licence de logiciel	$680,000
Remplacement du matériel	$320,000

Coûts de conformité réglementaire

Les dépenses liées à la conformité s'élevaient à 3,1 millions de dollars pour la période de référence.

• Personnel juridique et de conformité: 1,6 million de dollars
• Dépenses d'audit et de rapport: 890 000 $
• Coûts de dépôt réglementaire: 420 000 $
• Formation en conformité: 190 000 $

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les coûts totaux de marketing et d'acquisition des clients étaient de 2,5 millions de dollars par an.

Catégorie de dépenses de marketing	Budget annuel
Marketing numérique	1,2 million de dollars
Publicité traditionnelle	$680,000
Programmes d'acquisition de clients	$420,000
Personnel marketing	$200,000

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modèle commercial: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts commerciaux

Pour l'exercice 2023, la communauté du Nord-Est Bancorp a déclaré 14,3 millions de dollars en revenus d'intérêts de prêt commercial, ce qui représente 42% des revenus totaux d'intérêts.

Catégorie de prêt	Revenu total des intérêts	Pourcentage du total
Immobilier commercial	8,7 millions de dollars	60.8%
Commercial & Prêts industriels	5,6 millions de dollars	39.2%

Revenu des intérêts des hypothèques résidentielles

Les revenus d'intérêts hypothécaires résidentiels ont totalisé 9,2 millions de dollars en 2023, représentant 27% des revenus totaux des intérêts.

Type hypothécaire	Solde en suspens	Taux d'intérêt moyen
Hypothèques à taux fixe	156,4 millions de dollars	5.75%
Hypothèques à taux réglable	42,6 millions de dollars	6.25%

Services basés sur les frais

Les revenus de service basés sur les frais ont atteint 3,8 millions de dollars en 2023.

• Frais d'origine du prêt: 1,6 million de dollars
• Frais de service de prêt: 1,2 million de dollars
• Frais de transfert de fil: 0,5 million de dollars
• Autres frais divers: 0,5 million de dollars

Services d'investissement et de gestion de la patrimoine

Les services d'investissement ont généré 2,1 millions de dollars de revenus pour 2023.

Catégorie de service	Revenu	Actifs des clients sous gestion
Avis financier	1,3 million de dollars	124,5 millions de dollars
Gestion des investissements	0,8 million de dollars	86,3 millions de dollars

Frais de maintenance des comptes de dépôt

Les frais de compte de dépôt ont totalisé 1,5 million de dollars en 2023.

• Frais de compte chèques: 0,7 million de dollars
• Frais de compte d'épargne: 0,4 million de dollars
• Frais de compte du marché monétaire: 0,3 million de dollars
• Certificat de frais de dépôt: 0,1 million de dollars