Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) ist im Herzen der Finanzlandschaft in Neuengland eingebettet und erscheint als dynamisches Kraftwerk des Community -Banking und positioniert sich strategisch, um den einzigartigen finanziellen Bedürfnissen von Massachusetts und Rhode Island zu erfüllen. Durch sorgfältiges Erstellen eines Geschäftsmodells, das ein personalisiertes lokales Bankgeschäft mit hochmodernen digitalen Diensten kombiniert, hat NECB einen robusten Ansatz entwickelt, der kleine Unternehmen, Hausbesitzer und Gemeindeorganisationen durch innovative Finanzlösungen verbindet. Diese Erforschung ihres Geschäftsmodell-Canvas zeigt eine ausgefeilte Strategie, die das traditionelle Beziehungsbasis mit modernen technologischen Fähigkeiten in Einklang bringt und eine überzeugende Erzählung von Exzellenz für Finanzdienstleistungen erzeugt.

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Lokale Kleinunternehmer in Massachusetts und Rhode Island

Assoziationsname	Anzahl der Partnerschaften	Jährlicher Zusammenarbeit
Massachusetts Small Business Association	7	1,2 Millionen US -Dollar
Rhode Island Business Alliance	5	$850,000

Partnerschaftsfokusbereiche:

• Kreditprogramme für kleine Unternehmen
• Lokale Initiativen zur wirtschaftlichen Entwicklung
• Finanzbildungsworkshops

Regionale Gewerbeimmobilienentwickler

Entwicklerkategorie	Gesamtkreditportfolio	Durchschnittliche Darlehensgröße
Gewerbeimmobilienentwickler	78,4 Millionen US -Dollar	3,2 Millionen US -Dollar

Schlüsselentwicklungssektoren:

• Gewerbebereiche Eigenschaften mit gemischten Nutzung
• Einzelhandelsflächenentwicklung
• Multi-Familie-Wohnkomplexe

Versicherer zum Darlehensschutz

Versicherer	Abdeckungsbetrag	Jährliche Prämie
Liberty Mutual	45 Millionen Dollar	$620,000
Reiseversicherung	38 Millionen Dollar	$520,000

Technologiedienstleister für digitale Bankplattformen

Technologieanbieter	Jährliche Technologieinvestition	Digitale Plattformdienste
Jack Henry & Mitarbeiter	1,7 Millionen US -Dollar	Kernbankensysteme
Fiserv	1,3 Millionen US -Dollar	Digitale Banklösungen

Digitale Plattformfunktionen:

• Mobile Banking -Anwendungen
• Online -Transaktionsverarbeitung
• Cybersecurity -Infrastruktur

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Gewerbe- und Wohnkredite

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete Northeast Community Bancorp ein Gesamtdarlehenportfolio von 1,03 Milliarden US -Dollar mit der folgenden Aufschlüsselung:

Kreditkategorie	Gesamtbetrag	Prozentsatz
Gewerbeimmobilien	612 Millionen US -Dollar	59.4%
Wohnhypothek	287 Millionen US -Dollar	27.8%
Handelsgeschäftskredite	131 Millionen Dollar	12.8%

Einzahlungs- und Sparkontokontoverwaltung

Gesamteinlagen zum 31. Dezember 2023: 1,16 Milliarden US -Dollar

• Nicht zinsgiebige Einlagen: 214 Millionen US-Dollar
• Zins tragende Girokonten: 392 Millionen US-Dollar
• Sparkonten: 334 Millionen US -Dollar
• Zeiteinlagen: 220 Millionen US -Dollar

Online- und Mobilfunkdienste

Statistiken der Digital Banking Platform:

Digitaler Dienst	Benutzermetriken
Aktive Online -Banking -Benutzer	42,567
Downloads für mobile Banking App Downloads	28,345
Mobile Check -Deposit -Transaktionen	187.456 jährlich

Risikomanagement und Kreditbewertung

Kreditqualitätsmetriken:

• Nicht-Leistungsdarlehensverhältnis: 0,87%
• Kreditverlust Reserve: 16,2 Millionen US -Dollar
• Nettovorschriftenrate: 0,32%

Community Banking und Beziehungsentwicklung

Branch -Netzwerk und Community Engagement:

Zweigstandorte	Nummer
Gesamt physikalische Zweige	22
Dienste geografische Regionen	Massachusetts, Rhode Island
Community -Entwicklungsinvestitionen	3,4 Millionen US -Dollar pro Jahr

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Physische Bankfiliale

Ab 2024 arbeitet Northeast Community Bancorp operiert 12 Full-Service-Bank Filialen Über Massachusetts und Rhode Island, speziell in:

• Attleboro, MA
• North Attleborough, MA
• Plainville, MA
• Pawtucket, Ri
• Andere strategische Standorte in der Region

Finanzkennzahlen für Filiale Netzwerk

Metrisch	Wert
Gesamt physikalische Zweige	12
Gesamtvermögen des Zweignetzwerks	487,6 Millionen US -Dollar
Durchschnittliche Niederlassungskahlzeit	40,6 Millionen US -Dollar

Digitale Bankinfrastruktur

Digitale Plattformfunktionen:

• Online -Banking -Plattform
• Mobile Banking -Anwendung
• Ferneinzahlungsaufnahme
• Eröffnung digitaler Konto

Kapital- und Finanzressourcen

Finanzmetrik	Menge
Gesamtvermögen	1,47 Milliarden US -Dollar
Gesamtkapital	132,4 Millionen US -Dollar
Stufe 1 Kapitalquote	12.6%

Personalwesen

Belegschaftskomposition:

• Gesamtbeschäftigte: 187
• Durchschnittliche Arbeitnehmer -Amtszeit: 8,3 Jahre
• Erfahrung des Managementteams: Durchschnittlich über 15 Jahre im Bankgeschäft

Kundeneinzahlungsbasis

Einzahlungskategorie	Gesamtbetrag
Gesamtablagerungen	1,32 Milliarden US -Dollar
Scheckkonten	412,5 Millionen US -Dollar
Sparkonten	678,9 Millionen US -Dollar
Geldmarktkonten	228,6 Millionen US -Dollar

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Bankdienste für lokale Gemeinden

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient die Northeast Community Bancorp 23 Gemeinde Bank -Standorte in Massachusetts und Rhode Island. Gesamtvermögen meldet 2,73 Milliarden US -Dollar mit einer lokalen Marktdurchdringung von 12,4% in gezielten Regionen.

Servicekategorie	Kundenreichweite	Lokaler Marktanteil
Persönliches Bankgeschäft	42.567 aktive Kunden	8.6%
Business Banking	3.214 Geschäftskonten	15.2%

Wettbewerbszinsen für Kredite und Einlagen

Aktuelle Zinssätze ab Januar 2024:

• Persönliche Sparkonten: 3,75% APY
• Business Checking -Konten: 2,25% APY
• Hypotheken mit fester Note: 6,35%
• Kredite für Kleinunternehmen: 7,25% - 8,50%

Schnelle Kreditgenehmigungsprozesse

Kredittyp	Durchschnittliche Zulassungszeit	Zulassungsrate
Persönliche Kredite	48 Stunden	76.3%
Kredite für kleine Unternehmen	72 Stunden	62.7%

Beziehungsbasiertes Bankansatz

Kundenbindungsrate: 87,4% ab 2023, mit einer durchschnittlichen Kundenbeziehungsdauer von 6,2 Jahren.

Geschnittene finanzielle Lösungen für kleine Unternehmen

Leistung von Small Business Banking Segment in 2023:

• Gesamtdarlehen in Kleinunternehmen: 347,6 Millionen US -Dollar
• Anzahl der Geschäftsbanken Kunden: 3.214
• Durchschnittliche Darlehensgröße: $ 108.250
• Geschäftsbankenumsatz: 22,3 Millionen US -Dollar

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliche Interaktionen in lokalen Zweigen

Ab 2024 betreibt Northeast Community Bancorp 12 Orte mit Full-Service-Filialen in Massachusetts. Durchschnittliche tägliche Branch -Kunden -Interaktionen: 87 pro Zweigstelle.

Zweigstandorttyp	Anzahl der Zweige	Durchschnittliche tägliche Kundeninteraktionen
Stadtzweige	5	112
Vorortzweige	7	63

Persönliche Bankvertreter

Total Personal Banking Repräsentanten: 46 Fachkräfte. Durchschnittliches Kundenportfolio pro Vertreter: 237 Kunden.

• Engagierte Beziehungsmanager für Business Banking
• Spezialisierte Hypothekendarlehensangehörige
• Wealth Management Consultants

Digitale Kundendienstkanäle

Metriken für digitale Engagements für 2024:

Kanal	Monatliche aktive Benutzer	Durchschnittliche Reaktionszeit
Mobile Banking App	14,672	12 Minuten
Online -Banking -Plattform	22,341	18 Minuten
Kundensupport -Chat	8,456	7 Minuten

Community Engagement und lokale Netzwerke

Statistiken des Community Engagements:

• Lokale Geschäftssponsoring: 24
• Community -Events teilnahmen: 36
• Gesamtinvestition der Gemeinschaft: 487.000 USD

Individuelle Finanzberatungsdienste

Aufschlüsselung des Beratungsdienstes:

Servicekategorie	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Jahresumsatz pro Kunde
Pensionsplanung	1,243	$3,750
Investmentmanagement	876	$5,200
Beratung für Kleinunternehmen	412	$4,875

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physikalische Bank Branchnetzwerk

Ab 2024 betreibt Northeast Community Bancorp 12 physische Bankfilialen in Massachusetts.

Zweigstandorttyp	Anzahl der Zweige
Stadtzweige	7
Vorortzweige	5

Online -Banking -Plattform

Die digitale Plattform der Bank bietet umfassende Bankdienste mit folgenden Funktionen:

• Kontostandüberwachung
• Fondtransfers
• Rechnungszahlungsdienstleistungen
• Zugang zu Transaktionsverlauf

Mobile Banking -Anwendung

Mobile App -Metrik	Statistik
Gesamtdownload für mobile Apps	24,567
Monatliche aktive Benutzer	16,342

Telefonbankendienste

24/7 Kundensupport erhältlich über dedizierte Telefonbankkanäle.

Service -Typ	Betriebsstunden
Kundenbetreuung	24/7
Technische Unterstützung	8 bis 20 Uhr Est

ATM -Netzwerk

Northeast Community Bancorp bietet Zugang zu ATM -Diensten über mehrere Netzwerke:

• Proprietary ATM Network: 18 Maschinen
• Shared ATM Network Partners: 450+ Standorte

ATM -Netzwerktyp	Anzahl der Standorte	Transaktionsgebühren
Proprietäre Geldautomaten	18	$0
Partner -Netzwerk -Geldautomaten	450+	$ 2,50 pro Transaktion

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittelgroße Unternehmen in Massachusetts

Die Northeast Community Bancorp bedient im vierten Quartal 2023 1.247 kleine bis mittelgroße Unternehmen in Massachusetts.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Gesamtdarlehenswert
Einzelhandelsgeschäfte	487	82,6 Millionen US -Dollar
Servicegeschäfte	412	67,9 Millionen US -Dollar
Herstellung	348	63,8 Millionen US -Dollar

Lokale Hausbesitzer

Hypothekenkreditportfolio: 456,2 Mio. USD für 2.193 Wohnimmobilien in Massachusetts.

• Durchschnittliche Hypothekendarlehensgröße: 208.000 USD
• Primärer Hypothekenmarkt für Wohngebäude: Greater Boston Metropolitan Area
• Hypothekenauszugssatz für Wohngebäude: 0,87%

Einzelhandelskunden für Einzelhandelsbanken

Gesamtkunden des Einzelhandelsbankens: 34.567 ab Dezember 2023.

Kontotyp	Anzahl der Kunden	Durchschnittsbilanz
Scheckkonten	22,345	$6,750
Sparkonten	12,222	$15,300

Gewerbeimmobilieninvestoren

Gewerbliche Immobilienkreditportfolio: 327,6 Mio. USD für 186 Investmentimmobilien.

• Durchschnittliche gewerbliche Immobilienkreditgröße: 1,76 Millionen US -Dollar
• Geografische Konzentration: Massachusetts und Rhode Island
• Immobilientypen: Mehrfamilie, Büro, Einzelhandel

Gemeinnützige Organisationen in lokalen Gemeinschaften

Kredite für gemeinnützige Sektor: 43,7 Mio. USD für 92 lokale Organisationen.

Gemeinnützige Kategorie	Anzahl der Organisationen	Gesamtleistung
Bildungseinrichtungen	24	12,6 Millionen US -Dollar
Gesundheitsorganisationen	38	18,9 Millionen US -Dollar
Gemeinnützige Dienste	30	12,2 Millionen US -Dollar

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen

Zum jüngsten Zeitraum von Finanzberichten meldete Northeast Community Bancorp, Inc. die Gesamtkosten für die Vergütung von Mitarbeitern von 12,4 Mio. USD pro Jahr.

Kostenkategorie	Jahresbetrag
Grundgehälter	8,6 Millionen US -Dollar
Leistungen der Mitarbeiter	3,8 Millionen US -Dollar

Niederlassungskosten

Die Betriebskosten der Bank -Branchnetzwerke beliefen sich auf 5,2 Millionen US -Dollar für das Geschäftsjahr.

• Miet- und Mietkosten: 2,1 Millionen US -Dollar
• Versorgungsunternehmen: 780.000 US -Dollar
• Wartung und Reparaturen: 1,3 Millionen US -Dollar
• Branch Sicherheit: 620.000 US -Dollar

Technologie- und Infrastrukturwartung

Die Ausgaben für Technologieinfrastruktur und Wartung betrugen jährlich 4,7 Millionen US -Dollar.

Technologiekostenkomponente	Jahresausgaben
IT -Systeme Wartung	2,3 Millionen US -Dollar
Cybersicherheit	1,4 Millionen US -Dollar
Software -Lizenzierung	$680,000
Hardwareersatz	$320,000

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Die Compliance-bezogenen Ausgaben beliefen sich auf 3,1 Mio. USD für den Berichtszeitraum.

• Legal- und Compliance -Mitarbeiter: 1,6 Millionen US -Dollar
• Prüfungs- und Berichtskosten: 890.000 USD
• Kostenanmeldungskosten: 420.000 USD
• Compliance -Schulung: $ 190.000

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Gesamtkosten für Marketing- und Kundenakquisitionen betrugen jährlich 2,5 Millionen US -Dollar.

Marketingkostenkategorie	Jahresbudget
Digitales Marketing	1,2 Millionen US -Dollar
Traditionelle Werbung	$680,000
Kundenakquisitionsprogramme	$420,000
Marketingpersonal	$200,000

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Geschäftsmodell: Einnahmequellenströme

Zinserträge aus kommerziellen Darlehen

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete die Northeast Community Bancorp einen Einkommen von COMMERIC -Krediten in Höhe von 14,3 Mio. USD, was 42% des gesamten Zinssatzes entspricht.

Kreditkategorie	Gesamtzinserträge	Prozentsatz der Gesamt
Gewerbeimmobilien	8,7 Millionen US -Dollar	60.8%
Kommerziell & Industriekredite	5,6 Millionen US -Dollar	39.2%

Zinserträge aus Wohnhypotheken

Die Einnahmen aus Hypothekenzinsen in Wohngebieten beliefen sich im Jahr 2023 auf 9,2 Mio. USD, was 27% des Gesamtzinssatzes entspricht.

Hypothekenart	Offener Betrag	Durchschnittlicher Zinssatz
Hypotheken mit fester Rate	156,4 Millionen US -Dollar	5.75%
Einstellbare Hypotheken	42,6 Millionen US -Dollar	6.25%

Gebührenbasierte Dienste

Die Gebühreneinnahmen erreichten 2023 3,8 Millionen US-Dollar.

• Kreditgebühren für Krediten: 1,6 Millionen US -Dollar
• Gebühren für die Darlehenswartung: 1,2 Millionen US -Dollar
• Kabelübertragungsgebühren: 0,5 Millionen US -Dollar
• Andere verschiedene Gebühren: 0,5 Millionen US -Dollar

Investitions- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen

Investmentdienstleistungen erzielten einen Umsatz von 2,1 Mio. USD für 2023.

Servicekategorie	Einnahmen	Kundenvermögen im Management
Finanzberatung	1,3 Millionen US -Dollar	124,5 Millionen US -Dollar
Investmentmanagement	0,8 Millionen US -Dollar	86,3 Millionen US -Dollar

Einzahlungskonto -Wartungsgebühren

Einzahlungskontogebühren beliefen sich im Jahr 2023 auf 1,5 Mio. USD.

• Girokontogebühren: 0,7 Mio. USD
• Sparkontogebühren: 0,4 Mio. USD
• Geldmarktkontogebühren: 0,3 Mio. USD
• Bescheinigung über Einlagengebühren: 0,1 Mio. USD