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Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado] |
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Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) Bundle
Aninhado no coração do cenário financeiro da Nova Inglaterra, a Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) surge como uma potência bancária comunitária dinâmica, posicionando -se estrategicamente para atender às necessidades financeiras únicas de Massachusetts e Rhode Island. Ao criar meticulosamente um modelo de negócios que combina bancos locais personalizados com serviços digitais de ponta, a NECB desenvolveu uma abordagem robusta que conecta pequenas empresas, proprietários de imóveis e organizações comunitárias por meio de soluções financeiras inovadoras. Essa exploração de seu modelo de negócios Canvas revela uma estratégia sofisticada que equilibra o banco tradicional baseado em relacionamento com as capacidades tecnológicas modernas, criando uma narrativa convincente da excelência em serviços financeiros.
Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Associações locais de pequenas empresas em Massachusetts e Rhode Island
| Nome da associação | Número de parcerias | Valor colaborativo anual |
|---|---|---|
| Associação de Pequenas Empresas de Massachusetts | 7 | US $ 1,2 milhão |
| Rhode Island Business Alliance | 5 | $850,000 |
Áreas de foco em parceria:
- Programas de empréstimos para pequenas empresas
- Iniciativas de desenvolvimento econômico local
- Oficinas de educação financeira
Promotores imobiliários comerciais regionais
| Categoria de desenvolvedor | Portfólio total de empréstimos | Tamanho médio do empréstimo |
|---|---|---|
| Promotores imobiliários comerciais | US $ 78,4 milhões | US $ 3,2 milhões |
Principais setores de desenvolvimento:
- Propriedades comerciais de uso misto
- Desenvolvimento de espaço de varejo
- Complexos residenciais multifamiliares
Provedores de seguros para proteção de empréstimos
| Provedor de seguros | Quantidade de cobertura | Premium anual |
|---|---|---|
| Liberty Mutual | US $ 45 milhões | $620,000 |
| Seguro de viajantes | US $ 38 milhões | $520,000 |
Provedores de serviços de tecnologia para plataformas bancárias digitais
| Provedor de tecnologia | Investimento de tecnologia anual | Serviços de plataforma digital |
|---|---|---|
| Jack Henry & Associados | US $ 1,7 milhão | Sistemas bancários principais |
| Fiserv | US $ 1,3 milhão | Soluções bancárias digitais |
Recursos de plataforma digital:
- Aplicativos bancários móveis
- Processamento de transações online
- Infraestrutura de segurança cibernética
Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Empréstimos comerciais e residenciais
A partir do quarto trimestre 2023, o Northeast Community Bancorp reportou uma carteira total de empréstimos de US $ 1,03 bilhão, com a seguinte quebra:
| Categoria de empréstimo | Balanço total | Percentagem |
|---|---|---|
| Imóveis comerciais | US $ 612 milhões | 59.4% |
| Hipoteca residencial | US $ 287 milhões | 27.8% |
| Empréstimos comerciais comerciais | US $ 131 milhões | 12.8% |
Gerenciamento de contas de depósito e poupança
Total de depósitos em 31 de dezembro de 2023: US $ 1,16 bilhão
- Depósitos não com juros: US $ 214 milhões
- Contas de corrente portadoras de juros: US $ 392 milhões
- Contas de poupança: US $ 334 milhões
- Depósitos de tempo: US $ 220 milhões
Serviços bancários online e móveis
Estatísticas da plataforma bancária digital:
| Serviço digital | Métricas de usuário |
|---|---|
| Usuários bancários online ativos | 42,567 |
| Downloads de aplicativos bancários móveis | 28,345 |
| Transações de depósito de cheque móvel | 187.456 anualmente |
Gerenciamento de riscos e avaliação de crédito
Métricas de qualidade de crédito:
- Razão de empréstimos não-desempenho: 0,87%
- Reserva de perda de empréstimo: US $ 16,2 milhões
- Taxa de cobrança líquida: 0,32%
Bancos comunitários e desenvolvimento de relacionamento
Rede de filiais e engajamento da comunidade:
| Locais da filial | Número |
|---|---|
| Ramos físicos totais | 22 |
| Servindo regiões geográficas | Massachusetts, Rhode Island |
| Investimentos de desenvolvimento comunitário | US $ 3,4 milhões anualmente |
Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Agências bancárias físicas
A partir de 2024, o Northeast Community Bancorp opera 12 agências bancárias de serviço completo em Massachusetts e Rhode Island, especificamente localizado em:
- Attleboro, MA
- North Attleborough, MA
- Plainville, MA
- Pawtucket, RI
- Outros locais estratégicos na região
Métricas financeiras da rede de filiais
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Ramos físicos totais | 12 |
| Total de ativos de rede de ramificação | US $ 487,6 milhões |
| Tamanho médio de depósito da filial | US $ 40,6 milhões |
Infraestrutura bancária digital
Recursos de plataforma digital:
- Plataforma bancária online
- Aplicativo bancário móvel
- Captura de depósito remoto
- Abertura da conta digital
Capital e recursos financeiros
| Métrica financeira | Quantia |
|---|---|
| Total de ativos | US $ 1,47 bilhão |
| Capital de capital total | US $ 132,4 milhões |
| Índice de capital de camada 1 | 12.6% |
Recursos Humanos
Composição da força de trabalho:
- Total de funcionários: 187
- Posse média dos funcionários: 8,3 anos
- Experiência da equipe de gerenciamento: média de mais de 15 anos em bancos
Base de depósito do cliente
| Categoria de depósito | Montante total |
|---|---|
| Total de depósitos | US $ 1,32 bilhão |
| Contas de verificação | US $ 412,5 milhões |
| Contas de poupança | US $ 678,9 milhões |
| Contas do mercado monetário | US $ 228,6 milhões |
Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modelo de negócios: proposições de valor
Serviços bancários personalizados para comunidades locais
A partir do quarto trimestre de 2023, o Northeast Community Bancorp atende 23 locais bancários comunitários em Massachusetts e Rhode Island. Total de ativos relatados em US $ 2,73 bilhões com uma penetração no mercado local de 12,4% em regiões direcionadas.
| Categoria de serviço | Alcance do cliente | Participação de mercado local |
|---|---|---|
| Bancos pessoais | 42.567 clientes ativos | 8.6% |
| Banking de negócios | 3.214 contas comerciais | 15.2% |
Taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos
Taxas de juros atuais em janeiro de 2024:
- Contas de poupança pessoal: 3,75% APY
- Contas de corrente de negócios: 2,25% APY
- Hipoteca de taxa fixa: 6,35%
- Empréstimos para pequenas empresas: 7,25% - 8,50%
Processos rápidos de aprovação de empréstimos
| Tipo de empréstimo | Tempo médio de aprovação | Taxa de aprovação |
|---|---|---|
| Empréstimos pessoais | 48 horas | 76.3% |
| Empréstimos para pequenas empresas | 72 horas | 62.7% |
Abordagem bancária baseada em relacionamento
Taxa de retenção de clientes: 87,4% a partir de 2023, com uma duração média do relacionamento com o cliente de 6,2 anos.
Soluções financeiras personalizadas para pequenas empresas
Desempenho do segmento bancário de pequenas empresas em 2023:
- Empréstimos totais para pequenas empresas: US $ 347,6 milhões
- Número de clientes bancários de negócios: 3.214
- Tamanho médio do empréstimo: US $ 108.250
- Receita bancária de negócios: US $ 22,3 milhões
Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modelo de negócios: relacionamentos com o cliente
Interações presenciais nas filiais locais
A partir de 2024, o Northeast Community Bancorp opera 12 locais de filiais de serviço completo em Massachusetts. Interações médias do cliente da filial diária: 87 por filial.
| Tipo de localização da filial | Número de ramificações | Interações diárias da média do cliente |
|---|---|---|
| Ramos urbanos | 5 | 112 |
| Ramos suburbanos | 7 | 63 |
Representantes bancários pessoais
Representantes bancários pessoais totais: 46 profissionais. Portfólio médio de clientes Per Representante: 237 clientes.
- Gerentes de relacionamento dedicados para o Business Banking
- Oficiais especializados de empréstimos hipotecários
- Consultores de gerenciamento de patrimônio
Canais de suporte ao cliente digital
Métricas de engajamento digital para 2024:
| Canal | Usuários ativos mensais | Tempo médio de resposta |
|---|---|---|
| Aplicativo bancário móvel | 14,672 | 12 minutos |
| Plataforma bancária online | 22,341 | 18 minutos |
| Chat de suporte ao cliente | 8,456 | 7 minutos |
Engajamento da comunidade e redes locais
Estatísticas de engajamento da comunidade:
- Patrocínios de negócios locais: 24
- Eventos comunitários participaram: 36
- Investimento da comunidade total: US $ 487.000
Serviços de consultoria financeira personalizada
Avaria do serviço de consultoria:
| Categoria de serviço | Número de clientes | Receita média anual por cliente |
|---|---|---|
| Planejamento de aposentadoria | 1,243 | $3,750 |
| Gerenciamento de investimentos | 876 | $5,200 |
| Consultor de pequenas empresas | 412 | $4,875 |
Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modelo de negócios: canais
Rede de agência bancária física
A partir de 2024, o Northeast Community Bancorp opera 12 agências bancárias físicas localizadas em Massachusetts.
| Tipo de localização da filial | Número de ramificações |
|---|---|
| Ramos urbanos | 7 |
| Ramos suburbanos | 5 |
Plataforma bancária online
A plataforma digital do banco fornece serviços bancários abrangentes com os seguintes recursos:
- Monitoramento do saldo da conta
- Transferências de fundos
- Serviços de pagamento da conta
- Acesso ao histórico de transações
Aplicativo bancário móvel
| Métrica de aplicativo móvel | Estatística |
|---|---|
| Downloads de aplicativos móveis totais | 24,567 |
| Usuários ativos mensais | 16,342 |
Serviços bancários telefônicos
O suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, disponível através de canais bancários de telefones dedicados.
| Tipo de serviço | Horário de funcionamento |
|---|---|
| Suporte ao cliente | 24/7 |
| Suporte técnico | 8:00-20:00 EST |
Rede ATM
O nordeste da comunidade Bancorp fornece acesso aos serviços de caixas eletrônicos por meio de várias redes:
- Rede ATM proprietária: 18 máquinas
- Parceiros de rede ATM compartilhados: mais de 450 locais
| Tipo de rede ATM | Número de locais | Taxas de transação |
|---|---|---|
| Caixas eletrônicos proprietários | 18 | $0 |
| ATMs de rede de parceiros | 450+ | US $ 2,50 por transação |
Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Pequenas e médias empresas em Massachusetts
A Northeast Community Bancorp atende 1.247 empresas pequenas e médias em Massachusetts a partir do quarto trimestre 2023. A carteira total de empréstimos comerciais: US $ 214,3 milhões.
| Segmento de negócios | Número de clientes | Valor total do empréstimo |
|---|---|---|
| Negócios de varejo | 487 | US $ 82,6 milhões |
| Negócios de serviço | 412 | US $ 67,9 milhões |
| Fabricação | 348 | US $ 63,8 milhões |
Proprietários residenciais locais
Portfólio de empréstimos hipotecários: US $ 456,2 milhões, cobrindo 2.193 propriedades residenciais em Massachusetts.
- Tamanho médio do empréstimo hipotecário: US $ 208.000
- Mercado de hipotecas residenciais primárias: Grande Área Metropolitana de Boston
- Taxa de inadimplência da hipoteca residencial: 0,87%
Clientes bancários de varejo individuais
Total de clientes bancários de varejo: 34.567 em dezembro de 2023.
| Tipo de conta | Número de clientes | Balanço médio |
|---|---|---|
| Contas de verificação | 22,345 | $6,750 |
| Contas de poupança | 12,222 | $15,300 |
Investidores imobiliários comerciais
Portfólio de empréstimos imobiliários comerciais: US $ 327,6 milhões em 186 propriedades de investimento.
- Tamanho médio do empréstimo imobiliário comercial: US $ 1,76 milhão
- Concentração geográfica: Massachusetts e Rhode Island
- Tipos de propriedades: multifamiliar, escritório, varejo
Organizações sem fins lucrativos em comunidades locais
Empréstimos do setor sem fins lucrativos: US $ 43,7 milhões que suportam 92 organizações locais.
| Categoria sem fins lucrativos | Número de organizações | Valor total de empréstimos |
|---|---|---|
| Instituições educacionais | 24 | US $ 12,6 milhões |
| Organizações de saúde | 38 | US $ 18,9 milhões |
| Serviços comunitários | 30 | US $ 12,2 milhões |
Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Salários e benefícios dos funcionários
No período mais recente de relatórios financeiros, a Northeast Community Bancorp, Inc. registrou despesas totais de remuneração de funcionários de US $ 12,4 milhões anualmente.
| Categoria de custo | Valor anual |
|---|---|
| Salários da base | US $ 8,6 milhões |
| Benefícios dos funcionários | US $ 3,8 milhões |
Despesas operacionais de ramificação
Os custos operacionais da rede de agências do banco totalizaram US $ 5,2 milhões no ano fiscal.
- Despesas de aluguel e arrendamento: US $ 2,1 milhões
- Utilitários: US $ 780.000
- Manutenção e reparos: US $ 1,3 milhão
- Segurança da filial: US $ 620.000
Manutenção de tecnologia e infraestrutura
As despesas de infraestrutura e manutenção de tecnologia foram de US $ 4,7 milhões anualmente.
| Componente de custo de tecnologia | Despesas anuais |
|---|---|
| Manutenção de sistemas de TI | US $ 2,3 milhões |
| Segurança cibernética | US $ 1,4 milhão |
| Licenciamento de software | $680,000 |
| Substituição de hardware | $320,000 |
Custos de conformidade regulatória
As despesas relacionadas à conformidade totalizaram US $ 3,1 milhões para o período de relatório.
- Equipe legal e de conformidade: US $ 1,6 milhão
- Despesas de auditoria e relatório: US $ 890.000
- Custos de arquivamento regulatório: US $ 420.000
- Treinamento de conformidade: US $ 190.000
Despesas de marketing e aquisição de clientes
Os custos totais de marketing e aquisição de clientes foram de US $ 2,5 milhões anualmente.
| Categoria de despesa de marketing | Orçamento anual |
|---|---|
| Marketing digital | US $ 1,2 milhão |
| Publicidade tradicional | $680,000 |
| Programas de aquisição de clientes | $420,000 |
| Pessoal de marketing | $200,000 |
Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos comerciais
Para o ano fiscal de 2023, a Northeast Community Bancorp registrou US $ 14,3 milhões em receita de juros de empréstimos comerciais, representando 42% da receita total de juros.
| Categoria de empréstimo | Receita total de juros | Porcentagem de total |
|---|---|---|
| Imóveis comerciais | US $ 8,7 milhões | 60.8% |
| Comercial & Empréstimos industriais | US $ 5,6 milhões | 39.2% |
Receita de juros de hipotecas residenciais
A receita de juros da hipoteca residencial totalizou US $ 9,2 milhões em 2023, representando 27% da receita total de juros.
| Tipo de hipoteca | Saldo pendente | Taxa de juros média |
|---|---|---|
| Hipotecas de taxa fixa | US $ 156,4 milhões | 5.75% |
| Hipotecas de taxa ajustável | US $ 42,6 milhões | 6.25% |
Serviços baseados em taxas
A receita de serviço baseada em taxas atingiu US $ 3,8 milhões em 2023.
- Taxas de originação de empréstimos: US $ 1,6 milhão
- Taxas de serviço de empréstimo: US $ 1,2 milhão
- Taxas de transferência de fio: US $ 0,5 milhão
- Outras taxas diversas: US $ 0,5 milhão
Serviços de investimento e gerenciamento de patrimônio
Os serviços de investimento geraram US $ 2,1 milhões em receita para 2023.
| Categoria de serviço | Receita | Ativos de clientes sob gerenciamento |
|---|---|---|
| Aviso financeiro | US $ 1,3 milhão | US $ 124,5 milhões |
| Gerenciamento de investimentos | US $ 0,8 milhão | US $ 86,3 milhões |
Taxas de manutenção da conta de depósito
As taxas de conta de depósito totalizaram US $ 1,5 milhão em 2023.
- Taxas de conta corrente: US $ 0,7 milhão
- Taxas da conta poupança: US $ 0,4 milhão
- Taxas de conta do mercado monetário: US $ 0,3 milhão
- Certificado de taxas de depósito: US $ 0,1 milhão
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