Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]

Ubicado en el corazón del paisaje financiero de Nueva Inglaterra, Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) surge como una potencia de banca comunitaria dinámica, posicionándose estratégicamente para satisfacer las necesidades financieras únicas de Massachusetts y Rhode Island. Al crear meticulosamente un modelo de negocio que combina la banca local personalizada con servicios digitales de vanguardia, NECB ha desarrollado un enfoque robusto que conecta a pequeñas empresas, propietarios y organizaciones comunitarias a través de soluciones financieras innovadoras. Esta exploración de su lienzo de modelo de negocio revela una estrategia sofisticada que equilibra la banca tradicional basada en relaciones con capacidades tecnológicas modernas, creando una narrativa convincente de excelencia en el servicio financiero.

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Asociaciones locales de pequeñas empresas en Massachusetts y Rhode Island

Nombre de la asociación	Número de asociaciones	Valor colaborativo anual
Asociación de pequeñas empresas de Massachusetts	7	$ 1.2 millones
Rhode Island Business Alliance	5	$850,000

Áreas de enfoque de asociación:

• Programas de préstamos para pequeñas empresas
• Iniciativas de desarrollo económico local
• Talleres de educación financiera

Desarrolladores de bienes raíces comerciales regionales

Categoría de desarrollador	Cartera de préstamos totales	Tamaño promedio del préstamo
Desarrolladores de bienes raíces comerciales	$ 78.4 millones	$ 3.2 millones

Sectores de desarrollo clave:

• Propiedades comerciales de uso mixto
• Desarrollo del espacio minorista
• Complejos residenciales multifamiliares

Proveedores de seguros para protección de préstamos

Proveedor de seguros	Cantidad de cobertura	Prima anual
Libertad Mutual	$ 45 millones	$620,000
Seguro de viajero	$ 38 millones	$520,000

Proveedores de servicios de tecnología para plataformas de banca digital

Proveedor de tecnología	Inversión tecnológica anual	Servicios de plataforma digital
Jack Henry & Asociado	$ 1.7 millones	Sistemas bancarios centrales
Fiserv	$ 1.3 millones	Soluciones de banca digital

Capacidades de la plataforma digital:

• Aplicaciones de banca móvil
• Procesamiento de transacciones en línea
• Infraestructura de ciberseguridad

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modelo de negocio: actividades clave

Préstamos comerciales y residenciales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Northeast Community Bancorp informó una cartera de préstamos totales de $ 1.03 mil millones, con el siguiente desglose:

Categoría de préstamo	Saldo total	Porcentaje
Inmobiliario comercial	$ 612 millones	59.4%
Hipoteca residencial	$ 287 millones	27.8%
Préstamos comerciales comerciales	$ 131 millones	12.8%

Gestión de cuentas de depósito y ahorro

Depósitos totales al 31 de diciembre de 2023: $ 1.16 mil millones

• Depósitos no por intereses: $ 214 millones
• Cuentas corrientes de intereses: $ 392 millones
• Cuentas de ahorro: $ 334 millones
• Depósitos de tiempo: $ 220 millones

Servicios de banca en línea y móvil

Estadísticas de la plataforma de banca digital:

Servicio digital	Métricas de usuario
Usuarios bancarios en línea activos	42,567
Descargas de aplicaciones de banca móvil	28,345
Transacciones de depósito de cheques móviles	187,456 anualmente

Gestión de riesgos y evaluación de crédito

Métricas de calidad crediticia:

• Relación de préstamos sin rendimiento: 0.87%
• Reserva de pérdida de préstamos: $ 16.2 millones
• Tasa de carga neta: 0.32%

Desarrollo de la banca y la relación

Red de sucursal y compromiso comunitario:

Ubicaciones de ramas	Número
Ramas físicas totales	22
Servir regiones geográficas	Massachusetts, Rhode Island
Inversiones de desarrollo comunitario	$ 3.4 millones anuales

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modelo de negocio: recursos clave

Sucursales bancarias físicas

A partir de 2024, Northeast Community Bancorp opera 12 sucursales bancarias de servicio completo a través de Massachusetts y Rhode Island, específicamente ubicado en:

• Attleboro, MA
• North Attleborough, MA
• Plainville, MA
• Pawtucket, RI
• Otras ubicaciones estratégicas en la región

Métricas financieras de la red de sucursales

Métrico	Valor
Ramas físicas totales	12
Activos de red de sucursales totales	$ 487.6 millones
Tamaño promedio de depósito de la sucursal	$ 40.6 millones

Infraestructura bancaria digital

Capacidades de la plataforma digital:

• Plataforma bancaria en línea
• Aplicación de banca móvil
• Captura de depósito remoto
• Apertura de cuenta digital

Recursos de capital y financieros

Métrica financiera	Cantidad
Activos totales	$ 1.47 mil millones
Capital de capital total	$ 132.4 millones
Relación de capital de nivel 1	12.6%

Recursos humanos

Composición de la fuerza laboral:

• Total de empleados: 187
• Promedio de la tenencia del empleado: 8.3 años
• Experiencia del equipo de gestión: promedio de más de 15 años en la banca

Base de depósito de clientes

Categoría de depósito	Cantidad total
Depósitos totales	$ 1.32 mil millones
Cuentas corrientes	$ 412.5 millones
Cuentas de ahorro	$ 678.9 millones
Cuentas del mercado monetario	$ 228.6 millones

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Servicios bancarios personalizados para comunidades locales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Northeast Community Bancorp sirve 23 lugares de banca comunitaria en Massachusetts y Rhode Island. Los activos totales informaron en $ 2.73 mil millones con una penetración del mercado local del 12.4% en regiones específicas.

Categoría de servicio	Alcance del cliente	Cuota de mercado local
Banca personal	42,567 clientes activos	8.6%
Banca de negocios	3.214 cuentas comerciales	15.2%

Tasas de interés competitivas sobre préstamos y depósitos

Tasas de interés actuales a enero de 2024:

• Cuentas de ahorro personal: 3.75% APY
• Cuentas corrientes de negocios: 2.25% APY
• Hipoteca de tasa fija: 6.35%
• Préstamos para pequeñas empresas: 7.25% - 8.50%

Procesos de aprobación de préstamos rápidos

Tipo de préstamo	Tiempo de aprobación promedio	Tasa de aprobación
Préstamos personales	48 horas	76.3%
Préstamos para pequeñas empresas	72 horas	62.7%

Enfoque bancario basado en relaciones

Tasa de retención del cliente: 87.4% a partir de 2023, con una duración promedio de la relación con el cliente de 6.2 años.

Soluciones financieras personalizadas para pequeñas empresas

Rendimiento del segmento bancario de pequeñas empresas en 2023:

• Préstamos totales de pequeñas empresas: $ 347.6 millones
• Número de clientes de banca comercial: 3,214
• Tamaño promedio del préstamo: $ 108,250
• Ingresos bancarios de negocios: $ 22.3 millones

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Interacciones cara a cara en ramas locales

A partir de 2024, Northeast Community Bancorp opera 12 ubicaciones de sucursales de servicio completo en Massachusetts. Interacciones del cliente promedio de la rama diaria: 87 por rama.

Tipo de ubicación de rama	Número de ramas	Interacciones diarias promedio de clientes
Ramas urbanas	5	112
Ramas suburbanas	7	63

Representantes bancarios personales

Representantes de banca personal total: 46 profesionales. Portafolio de clientes promedio por representante: 237 clientes.

• Gerentes de relaciones dedicadas para la banca comercial
• Oficiales de préstamos hipotecarios especializados
• Consultores de gestión de patrimonio

Canales de atención al cliente digital

Métricas de compromiso digital para 2024:

Canal	Usuarios activos mensuales	Tiempo de respuesta promedio
Aplicación de banca móvil	14,672	12 minutos
Plataforma bancaria en línea	22,341	18 minutos
Chat de atención al cliente	8,456	7 minutos

Compromiso comunitario y redes locales

Estadísticas de participación de la comunidad:

• Patrocinios comerciales locales: 24
• Los eventos comunitarios participaron: 36
• Inversión comunitaria total: $ 487,000

Servicios de asesoramiento financiero personalizados

Desglose del servicio de asesoramiento:

Categoría de servicio	Número de clientes	Ingresos anuales promedio por cliente
Planificación de jubilación	1,243	$3,750
Gestión de inversiones	876	$5,200
Aviso de pequeñas empresas	412	$4,875

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modelo de negocios: canales

Red de sucursales bancarias físicas

A partir de 2024, Northeast Community Bancorp opera 12 sucursales bancarias físicas ubicadas en Massachusetts.

Tipo de ubicación de rama	Número de ramas
Ramas urbanas	7
Ramas suburbanas	5

Plataforma bancaria en línea

La plataforma digital del banco proporciona servicios bancarios integrales con las siguientes características:

• Monitoreo del saldo de la cuenta
• Transferencias de fondos
• Servicios de pago de facturas
• Acceso al historial de transacciones

Aplicación de banca móvil

Módulo de aplicación móvil	Estadística
Descargas totales de aplicaciones móviles	24,567
Usuarios activos mensuales	16,342

Servicios de banca telefónica

Atención al cliente 24/7 disponible a través de canales de banca telefónica dedicados.

Tipo de servicio	Horas de funcionamiento
Soporte al cliente	24/7
Apoyo técnico	8 am-8pm EST

Red de cajeros automáticos

Northeast Community Bancorp proporciona acceso a los servicios de cajeros automáticos a través de múltiples redes:

• Red de cajero automático de propiedad: 18 máquinas
• Socios de red de cajeros automáticos compartidos: más de 450 ubicaciones

Tipo de red ATM	Número de ubicaciones	Tarifas de transacción
Cajeros automáticos	18	$0
ATM de red de socios	450+	$ 2.50 por transacción

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Empresas pequeñas a medianas en Massachusetts

Northeast Community Bancorp sirve a 1,247 empresas pequeñas a medianas en Massachusetts a partir del cuarto trimestre de 2023. Cartera total de préstamos comerciales: $ 214.3 millones.

Segmento de negocios	Número de clientes	Valor total del préstamo
Negocios minoristas	487	$ 82.6 millones
Empresas de servicios	412	$ 67.9 millones
Fabricación	348	$ 63.8 millones

Propietarios de viviendas residenciales locales

Portafolio de préstamos hipotecarios: $ 456.2 millones que cubren 2.193 propiedades residenciales en Massachusetts.

• Tamaño promedio del préstamo hipotecario: $ 208,000
• Mercado hipotecario residencial primario: Área metropolitana del Gran Boston
• Tasa de incumplimiento de la hipoteca residencial: 0.87%

Clientes de banca minorista individual

Total de clientes de banca minorista: 34,567 a diciembre de 2023.

Tipo de cuenta	Número de clientes	Saldo promedio
Cuentas corrientes	22,345	$6,750
Cuentas de ahorro	12,222	$15,300

Inversores inmobiliarios comerciales

Cartera de préstamos inmobiliarios comerciales: $ 327.6 millones en 186 propiedades de inversión.

• Tamaño promedio del préstamo inmobiliario comercial: $ 1.76 millones
• Concentración geográfica: Massachusetts y Rhode Island
• Tipos de propiedades: multifamiliar, oficina, minorista

Organizaciones sin fines de lucro en comunidades locales

Préstamo del sector sin fines de lucro: $ 43.7 millones que apoyan a 92 organizaciones locales.

Categoría sin fines de lucro	Número de organizaciones	Cantidad total de préstamos
Instituciones educativas	24	$ 12.6 millones
Organizaciones de atención médica	38	$ 18.9 millones
Servicios comunitarios	30	$ 12.2 millones

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Salarios y beneficios de los empleados

A partir del período de información financiera más reciente, Northeast Community Bancorp, Inc. informó gastos totales de compensación de empleados de $ 12.4 millones anuales.

Categoría de costos	Cantidad anual
Salarios base	$ 8.6 millones
Beneficios para empleados	$ 3.8 millones

Gastos operativos de rama

Los costos operativos de la red de sucursales del banco totalizaron $ 5.2 millones para el año fiscal.

• Gastos de alquiler y arrendamiento: $ 2.1 millones
• Utilidades: $ 780,000
• Mantenimiento y reparaciones: $ 1.3 millones
• Seguridad de la sucursal: $ 620,000

Mantenimiento de tecnología e infraestructura

La infraestructura tecnológica y los gastos de mantenimiento fueron de $ 4.7 millones anuales.

Componente de costos de tecnología	Gasto anual
Mantenimiento de sistemas de TI	$ 2.3 millones
Ciberseguridad	$ 1.4 millones
Licencia de software	$680,000
Reemplazo de hardware	$320,000

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos relacionados con el cumplimiento ascendieron a $ 3.1 millones para el período de informe.

• Personal legal y de cumplimiento: $ 1.6 millones
• Gastos de auditoría e informes: $ 890,000
• Costos de presentación regulatoria: $ 420,000
• Capacitación de cumplimiento: $ 190,000

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los costos totales de marketing y adquisición de clientes fueron de $ 2.5 millones anuales.

Categoría de gastos de marketing	Presupuesto anual
Marketing digital	$ 1.2 millones
Publicidad tradicional	$680,000
Programas de adquisición de clientes	$420,000
Personal de marketing	$200,000

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos comerciales

Para el año fiscal 2023, Northeast Community Bancorp informó $ 14.3 millones en ingresos por intereses de préstamos comerciales, lo que representa el 42% de los ingresos por intereses totales.

Categoría de préstamo	Ingresos por intereses totales	Porcentaje de total
Inmobiliario comercial	$ 8.7 millones	60.8%
Comercial & Préstamos industriales	$ 5.6 millones	39.2%

Ingresos por intereses de hipotecas residenciales

Los ingresos por intereses de la hipoteca residencial totalizaron $ 9.2 millones en 2023, lo que representa el 27% de los ingresos por intereses totales.

Tipo de hipoteca	Saldo pendiente	Tasa de interés promedio
Hipotecas de tasa fija	$ 156.4 millones	5.75%
Hipotecas de tasa ajustable	$ 42.6 millones	6.25%

Servicios basados ​​en tarifas

Los ingresos por servicio basados ​​en tarifas alcanzaron los $ 3.8 millones en 2023.

• Tarifas de originación del préstamo: $ 1.6 millones
• Tarifas de servicio de préstamos: $ 1.2 millones
• Tasas de transferencia de cables: $ 0.5 millones
• Otras tarifas misceláneas: $ 0.5 millones

Servicios de inversión y gestión de patrimonio

Los servicios de inversión generaron $ 2.1 millones en ingresos para 2023.

Categoría de servicio	Ganancia	Activos del cliente bajo administración
Aviso financiero	$ 1.3 millones	$ 124.5 millones
Gestión de inversiones	$ 0.8 millones	$ 86.3 millones

Tarifas de mantenimiento de la cuenta de depósito

Las tarifas de la cuenta de depósito totalizaron $ 1.5 millones en 2023.

• Tarifas de la cuenta corriente: $ 0.7 millones
• Tarifas de la cuenta de ahorro: $ 0.4 millones
• Tarifas de la cuenta del mercado monetario: $ 0.3 millones
• Certificado de tarifas de depósito: $ 0.1 millones