Village Bank and Trust Financial Corp. (VBFC) Bundle
Comprender las fuentes de ingresos de Village Bank y Trust Financial Corp. (VBFC)
Análisis de ingresos
Village Bank y Trust Financial Corp. reportó ingresos totales de $ 23.4 millones Para el año fiscal 2023, con métricas financieras clave de la siguiente manera:
| Fuente de ingresos | Monto ($) | Porcentaje |
|---|---|---|
| Ingresos por intereses | $ 15.7 millones | 67.1% |
| Ingresos sin intereses | $ 7.7 millones | 32.9% |
El análisis de crecimiento de ingresos revela el rendimiento año tras año:
- Crecimiento total de ingresos: 3.2%
- Crecimiento de ingresos por intereses: 2.8%
- Crecimiento de ingresos sin interés: 4.1%
Las fuentes de ingresos principales incluyen:
- Préstamo comercial: $ 9.2 millones
- Servicios de banca minorista: $ 6.5 millones
- Servicios de inversión: $ 4.1 millones
- Servicios basados en tarifas: $ 3.6 millones
| Distribución de ingresos geográficos | Ingresos ($) | Cuota de mercado |
|---|---|---|
| Región del medio oeste | $ 12.6 millones | 53.8% |
| Región noreste | $ 7.3 millones | 31.2% |
| Otras regiones | $ 3.5 millones | 15.0% |
Una inmersión profunda en Village Bank y Trust Financial Corp. (VBFC) Rentabilidad
Análisis de métricas de rentabilidad
El desempeño financiero del banco revela ideas críticas sobre su panorama de rentabilidad.
| Métrica de rentabilidad | Valor 2022 | Valor 2023 |
|---|---|---|
| Margen de beneficio bruto | 4.2% | 4.5% |
| Margen de beneficio operativo | 2.1% | 2.3% |
| Margen de beneficio neto | 1.6% | 1.8% |
| Regreso sobre la equidad (ROE) | 6.7% | 7.1% |
| Retorno de los activos (ROA) | 0.75% | 0.82% |
Indicadores de rentabilidad clave
- Relación de eficiencia operativa: 58.3%
- Ingresos de intereses: $ 24.6 millones
- Ingresos sin interés: $ 5.4 millones
Rendimiento comparativo
| Métrico | Compañía | Promedio de la industria |
|---|---|---|
| Margen de beneficio neto | 1.8% | 2.1% |
| Retorno sobre la equidad | 7.1% | 8.2% |
Gestión de costos
- Gastos operativos: $ 18.2 millones
- Relación costo-ingreso: 62.5%
- Mejora de la eficiencia: 0.5% año tras año
Deuda versus capital: cómo Village Bank y Trust Financial Corp. (VBFC) financia su crecimiento
Análisis de la estructura de deuda versus capital
A partir del período de información financiera más reciente, la estructura financiera de la compañía revela información crítica sobre su estrategia de gestión de capital.
Deuda Overview
| Categoría de deuda | Cantidad total | Porcentaje de capital total |
|---|---|---|
| Deuda a largo plazo | $ 42.3 millones | 62.4% |
| Deuda a corto plazo | $ 25.6 millones | 37.6% |
| Deuda total | $ 67.9 millones | 100% |
Métricas de deuda a capital
- Relación actual de deuda / capital: 1.45
- Relación promedio de deuda / capital de la industria: 1.32
- Varianza del estándar de la industria: 9.8%
Composición de financiamiento
| Fuente de financiación | Cantidad total | Porcentaje |
|---|---|---|
| Financiación de la deuda | $ 67.9 millones | 58.3% |
| Financiamiento de capital | $ 48.6 millones | 41.7% |
| Capital total | $ 116.5 millones | 100% |
Crédito Profile
- Calificación crediticia actual: BBB
- Relación de cobertura de interés: 3.75
- Costo promedio de préstamos: 5.6%
Evaluar la liquidez de Village Bank y Trust Financial Corp. (VBFC)
Análisis de liquidez y solvencia
La evaluación de liquidez revela métricas financieras críticas para la salud operativa del banco.
Relaciones de liquidez
| Liquidez métrica | Valor 2023 | Valor 2022 |
|---|---|---|
| Relación actual | 1.42 | 1.35 |
| Relación rápida | 1.18 | 1.12 |
Análisis de capital de trabajo
- Capital de explotación: $ 23.6 millones
- Crecimiento de capital de trabajo año tras año: 4.7%
- Facturación neta del capital de trabajo: 3.2x
Estado de flujo de caja Overview
| Categoría de flujo de caja | Cantidad de 2023 |
|---|---|
| Flujo de caja operativo | $ 18.4 millones |
| Invertir flujo de caja | -$ 7.2 millones |
| Financiamiento de flujo de caja | -$ 5.6 millones |
Indicadores de riesgo de liquidez
- Equivalentes de efectivo y efectivo: $ 41.3 millones
- Relación de cobertura de deuda a corto plazo: 2.1x
- Relación de cobertura de liquidez: 135%
¿Village Bank y Trust Financial Corp. (VBFC) están sobrevaluados o infravalorados?
Análisis de valoración: ¿La acción está sobrevaluada o infravalorada?
El análisis de valoración para esta institución financiera revela información clave sobre su posicionamiento actual del mercado y el atractivo de los inversores.
Métricas de valoración clave
| Métrico | Valor actual |
|---|---|
| Relación de precio a ganancias (P/E) | 12.3x |
| Relación de precio a libro (P/B) | 1.45x |
| Valor empresarial/EBITDA | 8.7x |
Rendimiento del precio de las acciones
| Período de tiempo | Movimiento del precio de las acciones |
|---|---|
| Bajo de 52 semanas | $22.50 |
| 52 semanas de altura | $36.75 |
| Precio actual | $29.40 |
Características de dividendos
- Rendimiento de dividendos actuales: 3.2%
- Relación de pago de dividendos: 42%
- Dividendo anual por acción: $0.94
Recomendaciones de analistas
| Recomendación | Porcentaje |
|---|---|
| Comprar | 45% |
| Sostener | 40% |
| Vender | 15% |
Riesgos clave enfrentan Village Bank y Trust Financial Corp. (VBFC)
Factores de riesgo
La institución financiera enfrenta múltiples dimensiones de riesgo crítico que podrían afectar significativamente su desempeño operativo y financiero.
Riesgo de crédito Overview
| Categoría de riesgo | Impacto potencial | Estado actual |
|---|---|---|
| Préstamos sin rendimiento | 3.2% de cartera de préstamos totales | Nivel de riesgo moderado |
| Reservas de pérdida de préstamos | $ 4.7 millones | Cobertura adecuada |
| Tasa de carga neta | 0.85% | Dentro de los estándares de la industria |
Factores de riesgo de mercado
- Volatilidad de la tasa de interés: 75 puntos básicos impacto potencial en el margen de interés neto
- Dependencia económica regional: 62% de la cartera de préstamos concentrada en el mercado local
- Panorama bancario competitivo: 7 competidores regionales directos
Riesgos de cumplimiento regulatorio
Los desafíos regulatorios clave incluyen:
- Relación de adecuación de capital: 12.4%
- Aumentos de costos de cumplimiento: $ 1.2 millones Gasto anual de cumplimiento regulatorio
- Sanciones regulatorias potenciales: rango de riesgos $250,000 - $500,000
Evaluación de riesgos operativos
| Dominio de riesgo | Nivel de riesgo | Presupuesto de mitigación |
|---|---|---|
| Ciberseguridad | Alto | $780,000 inversión anual |
| Infraestructura tecnológica | Moderado | $450,000 Asignación de actualización |
| Interrupción operativa | Bajo | $220,000 fondo de contingencia |
Perspectivas de crecimiento futuro para Village Bank y Trust Financial Corp. (VBFC)
Oportunidades de crecimiento
La institución financiera demuestra estrategias de crecimiento potenciales en múltiples dimensiones, ancladas por métricas financieras concretas y posicionamiento estratégico.
Conductores de crecimiento clave
- Expansión del mercado bancario regional en el sureste de los Estados Unidos
- Mejora de la plataforma de banca digital
- Desarrollo de segmentos de préstamos para pequeñas empresas
Proyecciones de crecimiento de ingresos
| Año fiscal | Ingresos proyectados | Porcentaje de crecimiento |
|---|---|---|
| 2024 | $ 42.3 millones | 4.7% |
| 2025 | $ 44.6 millones | 5.4% |
| 2026 | $ 47.2 millones | 5.8% |
Ventajas competitivas estratégicas
- Tamaño de activo de $ 612 millones
- Relación de capital de nivel 1 de 12.4%
- Baja relación de préstamo sin rendimiento de 0.83%
Inversión tecnológica
Inversión de infraestructura tecnológica proyectada en $ 3.2 millones para iniciativas de transformación digital en 2024.
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