Village Bank and Trust Financial Corp. (VBFC) Bundle
Verständnis der Village Bank und Trust Financial Corp. (VBFC) Einnahmenquellenströme
Einnahmeanalyse
Village Bank und Trust Financial Corp. meldeten den Gesamtumsatz von Einnahmen an 23,4 Millionen US -Dollar Für das Geschäftsjahr 2023 mit wichtigen finanziellen Metriken wie folgt:
| Einnahmequelle | Betrag ($) | Prozentsatz |
|---|---|---|
| Zinserträge | 15,7 Millionen US -Dollar | 67.1% |
| Nichtinteresse Einkommen | 7,7 Millionen US -Dollar | 32.9% |
Die Analyse des Umsatzwachstums zeigt die folgende Leistung im Jahr gegenüber dem Vorjahr:
- Gesamtumsatzwachstum: 3.2%
- Zinseinkommenswachstum: 2.8%
- Nicht-zinsübergreifendes Einkommenswachstum: 4.1%
Die primären Einnahmequellen umfassen:
- Kommerzielle Kreditvergabe: 9,2 Millionen US -Dollar
- Einzelhandelsbankendienstleistungen: 6,5 Millionen US -Dollar
- Investmentdienstleistungen: 4,1 Millionen US -Dollar
- Gebührenbasierte Dienstleistungen: 3,6 Millionen US -Dollar
| Geografische Einnahmeverteilung | Umsatz ($) | Marktanteil |
|---|---|---|
| Region im Mittleren Westen | 12,6 Millionen US -Dollar | 53.8% |
| Nordostregion | 7,3 Millionen US -Dollar | 31.2% |
| Andere Regionen | 3,5 Millionen US -Dollar | 15.0% |
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität der Dorfbank und der Trust Financial Corp. (VBFC)
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Die finanzielle Leistung der Bank zeigt kritische Einblicke in ihre Rentabilitätslandschaft.
| Rentabilitätsmetrik | 2022 Wert | 2023 Wert |
|---|---|---|
| Bruttogewinnmarge | 4.2% | 4.5% |
| Betriebsgewinnmarge | 2.1% | 2.3% |
| Nettogewinnmarge | 1.6% | 1.8% |
| Eigenkapitalrendite (ROE) | 6.7% | 7.1% |
| Rendite der Vermögenswerte (ROA) | 0.75% | 0.82% |
Wichtige Rentabilitätsindikatoren
- Betriebseffizienzverhältnis: 58.3%
- Zinserträge: 24,6 Millionen US -Dollar
- Nichtinteresse Einkommen: 5,4 Millionen US -Dollar
Vergleichende Leistung
| Metrisch | Unternehmen | Branchendurchschnitt |
|---|---|---|
| Nettogewinnmarge | 1.8% | 2.1% |
| Rendite des Eigenkapitals | 7.1% | 8.2% |
Kostenmanagement
- Betriebskosten: 18,2 Millionen US -Dollar
- Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis: 62.5%
- Effizienzverbesserung: 0,5% gegenüber dem Vorjahr
Schuld vs. Eigenkapital: Wie Dorfbank und Trust Financial Corp. (VBFC) sein Wachstum finanzieren
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Zum Zeitpunkt der jüngsten Finanzberichterstattung ergibt die Finanzstruktur des Unternehmens kritische Einblicke in seine Kapitalverwaltungsstrategie.
Schulden Overview
| Schuldenkategorie | Gesamtbetrag | Prozentsatz des Gesamtkapitals |
|---|---|---|
| Langfristige Schulden | 42,3 Millionen US -Dollar | 62.4% |
| Kurzfristige Schulden | 25,6 Millionen US -Dollar | 37.6% |
| Gesamtverschuldung | 67,9 Millionen US -Dollar | 100% |
Metriken für Schulden zu Gleichheit
- Aktuelle Verschuldungsquote: Verschuldung: 1.45
- Branchendurchschnittliche Verschuldungsquote: Verhältnis zu Equity: 1.32
- Abweichung vom Industriestandard: 9.8%
Finanzierungskomposition
| Finanzierungsquelle | Gesamtbetrag | Prozentsatz |
|---|---|---|
| Fremdfinanzierung | 67,9 Millionen US -Dollar | 58.3% |
| Eigenkapitalfinanzierung | 48,6 Millionen US -Dollar | 41.7% |
| Gesamtkapital | 116,5 Millionen US -Dollar | 100% |
Kredit Profile
- Aktuelles Kreditrating: BBB
- Interessenversicherungsquote: 3.75
- Durchschnittliche Kreditkosten: 5.6%
Beurteilung der Dorfbank und der Liquidität von Financial Corp. (VBFC)
Analyse von Liquidität und Solvenz
Die Liquiditätsbewertung zeigt kritische finanzielle Metriken für die operative Gesundheit der Bank.
Liquiditätsverhältnisse
| Liquiditätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Stromverhältnis | 1.42 | 1.35 |
| Schnellverhältnis | 1.18 | 1.12 |
Betriebskapitalanalyse
- Betriebskapital: 23,6 Millionen US -Dollar
- Jahr-zum-Vorjahr-Betriebskapitalwachstum: 4.7%
- Netto -Betriebskapitalumsatz: 3.2x
Cashflow -Erklärung Overview
| Cashflow -Kategorie | 2023 Betrag |
|---|---|
| Betriebscashflow | 18,4 Millionen US -Dollar |
| Cashflow investieren | -7,2 Millionen Dollar |
| Finanzierung des Cashflows | -5,6 Millionen US -Dollar |
Liquiditätsrisikoindikatoren
- Bargeld und Bargeldäquivalente: 41,3 Millionen US -Dollar
- Kurzfristige Schuldenversicherungsquote: 2.1x
- Verhältnis von Liquiditätsabdeckungen: 135%
Ist Dorf Bank und Trust Financial Corp. (VBFC) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse: Ist die Aktien überbewertet oder unterbewertet?
Die Bewertungsanalyse für dieses Finanzinstitut zeigt wichtige Einblicke in die aktuelle Marktpositionierung und die Attraktivität von Investoren.
Wichtige Bewertungsmetriken
| Metrisch | Aktueller Wert |
|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 12.3x |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1,45x |
| Enterprise Value/EBITDA | 8.7x |
Aktienkursleistung
| Zeitraum | Aktienkursbewegung |
|---|---|
| 52 Wochen niedrig | $22.50 |
| 52 Wochen hoch | $36.75 |
| Aktueller Preis | $29.40 |
Dividendenmerkmale
- Aktuelle Dividendenrendite: 3.2%
- Dividendenausschüttungsquote: 42%
- Jährliche Dividende je Aktie: $0.94
Analystenempfehlungen
| Empfehlung | Prozentsatz |
|---|---|
| Kaufen | 45% |
| Halten | 40% |
| Verkaufen | 15% |
Wichtige Risiken für die Dorfbank und das Trust Financial Corp. (VBFC)
Risikofaktoren
Das Finanzinstitut ist mit mehreren kritischen Risikodimensionen konfrontiert, die seine operative und finanzielle Leistung erheblich beeinflussen könnten.
Kreditrisiko Overview
| Risikokategorie | Mögliche Auswirkungen | Aktueller Status |
|---|---|---|
| Notleidende Kredite | 3.2% des gesamten Kreditportfolios | Mittel Risikoniveau |
| Kreditverlustreserven | 4,7 Millionen US -Dollar | Angemessene Abdeckung |
| Nettovorschriftenzins | 0.85% | Innerhalb der Industriestandards |
Marktrisikofaktoren
- Zinsvolatilität: 75 Basispunkte Potenzielle Auswirkungen auf die Nettozinsspanne
- Regionale wirtschaftliche Abhängigkeit: 62% des auf den lokalen Marktes konzentrierten Kreditportfolios
- Wettbewerbsbankenlandschaft: 7 Direkte regionale Konkurrenten
Vorschriftenrisiken für die Vorschriften
Zu den wichtigsten regulatorischen Herausforderungen gehören:
- Kapitaladäquanz Ratio: 12.4%
- Compliance -Kostensteigerungen: 1,2 Millionen US -Dollar jährliche Ausgaben für die Einhaltung von Vorschriften
- Potenzielle regulatorische Strafen: Risikobereich $250,000 - $500,000
Bewertung des Betriebsrisikos
| Risikodomäne | Risikoniveau | Minderungsbudget |
|---|---|---|
| Cybersicherheit | Hoch | $780,000 jährliche Investition |
| Technologieinfrastruktur | Mäßig | $450,000 Upgrade -Allokation |
| Betriebsstörung | Niedrig | $220,000 Notfallfonds |
Zukünftige Wachstumsaussichten für Village Bank und Trust Financial Corp. (VBFC)
Wachstumschancen
Das Finanzinstitut zeigt potenzielle Wachstumsstrategien in mehreren Dimensionen, die durch konkrete Finanzmetriken und strategische Positionierung verankert sind.
Schlüsselwachstumstreiber
- Expansion des regionalen Bankenmarktes in den Südosten der Vereinigten Staaten
- Verbesserung der digitalen Bankplattform
- Entwicklung von Kleinunternehmen Kreditsegmententwicklung
Umsatzwachstumsprojektionen
| Geschäftsjahr | Projizierte Einnahmen | Wachstumsprozentsatz |
|---|---|---|
| 2024 | 42,3 Millionen US -Dollar | 4.7% |
| 2025 | 44,6 Millionen US -Dollar | 5.4% |
| 2026 | 47,2 Millionen US -Dollar | 5.8% |
Strategische Wettbewerbsvorteile
- Vermögensgröße von 612 Millionen US -Dollar
- Tier -1 -Kapitalquote von 12.4%
- Geringes nicht leistungsstarkes Darlehensverhältnis von 0.83%
Technologieinvestition
Technologieinfrastrukturinvestitionen projiziert bei 3,2 Millionen US -Dollar für digitale Transformationsinitiativen im Jahr 2024.
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