Village Bank and Trust Financial Corp. (VBFC) Bundle
Comprendre les sources de revenus de la banque de village et de la fiducie financière (VBFC)
Analyse des revenus
Village Bank and Trust Financial Corp. a déclaré des revenus totaux de 23,4 millions de dollars Pour l'exercice 2023, avec des mesures financières clés comme suit:
| Source de revenus | Montant ($) | Pourcentage |
|---|---|---|
| Revenu d'intérêt | 15,7 millions de dollars | 67.1% |
| Revenus non intérêts | 7,7 millions de dollars | 32.9% |
L'analyse de la croissance des revenus révèle les performances suivantes d'une année à l'autre:
- Croissance totale des revenus: 3.2%
- Croissance des revenus des intérêts: 2.8%
- Croissance des revenus sans intérêt: 4.1%
Les sources de revenus primaires comprennent:
- Prêts commerciaux: 9,2 millions de dollars
- Services bancaires au détail: 6,5 millions de dollars
- Services d'investissement: 4,1 millions de dollars
- Services basés sur les frais: 3,6 millions de dollars
| Distribution des revenus géographiques | Revenus ($) | Part de marché |
|---|---|---|
| Région du Midwest | 12,6 millions de dollars | 53.8% |
| Région du nord-est | 7,3 millions de dollars | 31.2% |
| Autres régions | 3,5 millions de dollars | 15.0% |
Une plongée profonde dans la rentabilité de la banque de village et de la fiducie financière (VBFC)
Analyse des métriques de rentabilité
La performance financière de la banque révèle des informations critiques sur son paysage de rentabilité.
| Métrique de la rentabilité | Valeur 2022 | Valeur 2023 |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 4.2% | 4.5% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 2.1% | 2.3% |
| Marge bénéficiaire nette | 1.6% | 1.8% |
| Retour sur l'équité (ROE) | 6.7% | 7.1% |
| Retour sur les actifs (ROA) | 0.75% | 0.82% |
Indicateurs de rentabilité clés
- Ratio d'efficacité opérationnelle: 58.3%
- Revenu des intérêts: 24,6 millions de dollars
- Revenu sans intérêt: 5,4 millions de dollars
Performance comparative
| Métrique | Entreprise | Moyenne de l'industrie |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire nette | 1.8% | 2.1% |
| Retour des capitaux propres | 7.1% | 8.2% |
Gestion des coûts
- Dépenses de fonctionnement: 18,2 millions de dollars
- Ratio coût-sur-revenu: 62.5%
- Amélioration de l'efficacité: 0,5% d'une année à l'autre
Dette vs Equity: How Village Bank and Trust Financial Corp. (VBFC) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
Depuis la dernière période d'information financière, la structure financière de la société révèle des informations critiques sur sa stratégie de gestion des capitaux.
Dette Overview
| Catégorie de dette | Montant total | Pourcentage du capital total |
|---|---|---|
| Dette à long terme | 42,3 millions de dollars | 62.4% |
| Dette à court terme | 25,6 millions de dollars | 37.6% |
| Dette totale | 67,9 millions de dollars | 100% |
Métriques de la dette en capital-investissement
- Ratio de dette / capital-investissement actuel: 1.45
- Ratio de dette moyen-investissement de l'industrie: 1.32
- Variance par rapport à la norme de l'industrie: 9.8%
Financement de la composition
| Source de financement | Montant total | Pourcentage |
|---|---|---|
| Financement de la dette | 67,9 millions de dollars | 58.3% |
| Financement par actions | 48,6 millions de dollars | 41.7% |
| Capital total | 116,5 millions de dollars | 100% |
Crédit Profile
- Note de crédit actuelle: BBB
- Ratio de couverture d'intérêt: 3.75
- Coût d'emprunt moyen: 5.6%
Évaluation des liquidités de la banque de village et de la fiducie financière (VBFC)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
L'évaluation des liquidités révèle des mesures financières critiques pour la santé opérationnelle de la banque.
Ratios de liquidité
| Métrique de liquidité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.42 | 1.35 |
| Rapport rapide | 1.18 | 1.12 |
Analyse du fonds de roulement
- Fonds de roulement: 23,6 millions de dollars
- Croissance du fonds de roulement d'une année sur l'autre: 4.7%
- Renue de roulement net: 3.2x
Compte de flux de trésorerie Overview
| Catégorie de trésorerie | 2023 Montant |
|---|---|
| Flux de trésorerie d'exploitation | 18,4 millions de dollars |
| Investir des flux de trésorerie | - 7,2 millions de dollars |
| Financement des flux de trésorerie | - 5,6 millions de dollars |
Indicateurs de risque de liquidité
- Equivalents en espèces et en espèces: 41,3 millions de dollars
- Ratio de couverture de la dette à court terme: 2.1x
- Ratio de couverture de liquidité: 135%
Village Bank and Trust Financial Corp. (VBFC) est-il surévalué ou sous-évalué?
Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?
L'analyse de l'évaluation de cette institution financière révèle des informations clés sur son positionnement actuel du marché et l'attractivité des investisseurs.
Mesures d'évaluation clés
| Métrique | Valeur actuelle |
|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 12.3x |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1.45x |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 8.7x |
Performance du cours des actions
| Période de temps | Mouvement du cours des actions |
|---|---|
| 52 semaines de bas | $22.50 |
| 52 semaines de haut | $36.75 |
| Prix actuel | $29.40 |
Caractéristiques de dividendes
- Rendement de dividende à courant: 3.2%
- Ratio de distribution de dividendes: 42%
- Dividende annuel par action: $0.94
Recommandations des analystes
| Recommandation | Pourcentage |
|---|---|
| Acheter | 45% |
| Prise | 40% |
| Vendre | 15% |
Risques clés auxquels Village Bank and Trust Financial Corp. (VBFC)
Facteurs de risque
L'institution financière fait face à de multiples dimensions de risque critiques qui pourraient avoir un impact significatif sur sa performance opérationnelle et financière.
Risque de crédit Overview
| Catégorie de risque | Impact potentiel | État actuel |
|---|---|---|
| Prêts non performants | 3.2% du portefeuille de prêts totaux | Niveau de risque modéré |
| Réserves de perte de prêt | 4,7 millions de dollars | Couverture adéquate |
| Taux de redevance net | 0.85% | Dans les normes de l'industrie |
Facteurs de risque de marché
- Volatilité des taux d'intérêt: 75 points de base Impact potentiel sur la marge d'intérêt net
- Dépendance économique régionale: 62% du portefeuille de prêts concentré sur le marché local
- Paysage bancaire compétitif: 7 concurrents régionaux directs
Risques de conformité réglementaire
Les principaux défis réglementaires comprennent:
- Ratio d'adéquation du capital: 12.4%
- Augmentation des coûts de conformité: 1,2 million de dollars dépenses annuelles de conformité réglementaire
- Pénalités réglementaires potentielles: gamme de risques $250,000 - $500,000
Évaluation des risques opérationnels
| Domaine des risques | Niveau de risque | Budget d'atténuation |
|---|---|---|
| Cybersécurité | Haut | $780,000 investissement annuel |
| Infrastructure technologique | Modéré | $450,000 allocation de mise à niveau |
| Perturbation opérationnelle | Faible | $220,000 fonds d'urgence |
Perspectives de croissance futures pour Village Bank and Trust Financial Corp. (VBFC)
Opportunités de croissance
L'institution financière démontre des stratégies de croissance potentielles à travers de multiples dimensions, ancrées par des mesures financières concrètes et un positionnement stratégique.
Moteurs de croissance clés
- Expansion du marché bancaire régional dans le sud-est des États-Unis
- Amélioration de la plate-forme bancaire numérique
- Développement du segment des prêts aux petites entreprises
Projections de croissance des revenus
| Exercice fiscal | Revenus projetés | Pourcentage de croissance |
|---|---|---|
| 2024 | 42,3 millions de dollars | 4.7% |
| 2025 | 44,6 millions de dollars | 5.4% |
| 2026 | 47,2 millions de dollars | 5.8% |
Avantages compétitifs stratégiques
- Taille de l'actif de 612 millions de dollars
- Ratio de capital de niveau 1 de 12.4%
- Ratio de prêt non performant de 0.83%
Investissement technologique
Investissement d'infrastructure technologique projeté à 3,2 millions de dollars pour les initiatives de transformation numérique en 2024.
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