Qilu Bank Co., Ltd.: Historia, Propiedad, Misión, cómo funciona & gana dinero

Una breve historia de Qilu Bank co., Ltd.

Qilu Bank Co., Ltd. se estableció en 1997, con su sede ubicada en Jinan, provincia de Shandong, China. El banco es un banco comercial que sirve principalmente a la región económica de Shandong y las áreas vecinas.

Inicialmente fundado como un banco comercial de la ciudad, Qilu Bank ha sufrido transformaciones significativas desde su inicio. En 2011, el banco reestructuró su propiedad y amplió sus servicios para incluir banca personal, corporativa y de inversión, mejorando su ventaja competitiva en el sector financiero.

En 2017, Qilu Bank se cotizó oficialmente en la Bolsa de Valores de Shenzhen bajo el código de acciones 002418. La lista marcó un momento crucial, permitiendo al banco recaudar capital sustancial para apoyar su estrategia de crecimiento.

A partir de 2022, Qilu Bank informó una cifra de activos totales de aproximadamente ¥ 1.2 billones (alrededor de $ 180 mil millones). Este crecimiento refleja el sólido desempeño y la capacidad del banco para satisfacer la creciente demanda de servicios financieros en la región.

Desempeño financiero

En el año fiscal de 2022, La ganancia neta de Qilu Bank alcanzó ¥ 5.9 mil millones (alrededor de $ 880 millones), que representa un aumento interanual de 12%. Este crecimiento puede atribuirse a una mejor calidad de préstamo y al aumento de los ingresos por intereses.

La relación de préstamo incumplimiento del banco (NPL) se situó en 1.52%, significativamente más bajo que el promedio de la industria de 1.76%, indicando una fuerte gestión de calidad de activos. La relación de adecuación de capital (CAR) se informó en 13.5%, superando el requisito regulatorio de 10.5%.

Qilu Bank ha establecido un modelo de ingresos diversificado, generando ingresos de varios segmentos, como la banca minorista, la banca corporativa y las operaciones del mercado financiero. En 2022, aproximadamente 65% de sus ingresos se derivaron de los ingresos por intereses, mientras que los ingresos no internos contribuyeron con el restante 35%.

Avances tecnológicos

En los últimos años, Qilu Bank ha invertido significativamente en la transformación digital para mejorar sus ofertas de servicios. El banco lanzó su aplicación de banca móvil, facilitando transacciones fáciles para los clientes y tiene herramientas de IA integradas para la evaluación de crédito y el servicio al cliente.

En 2021, el banco informó que sobre 40% De sus transacciones se completaron a través de canales digitales, lo que refleja un cambio en las preferencias del cliente hacia las soluciones bancarias en línea.

Responsabilidad social corporativa

Qilu Bank pone un fuerte énfasis en la responsabilidad social corporativa (RSE), centrándose en iniciativas de desarrollo sostenible. El banco ha integrado las finanzas verdes en sus políticas de préstamo, con el objetivo de apoyar proyectos ecológicos. En 2022, Qilu Bank asignado sobre ¥ 3 mil millones para préstamos verdes, contribuyendo a los objetivos nacionales de sostenibilidad.

A través de estas iniciativas, Qilu Bank ha fomentado una relación comunitaria sólida, con el objetivo de ser una institución financiera responsable dentro de la región.

A Who posee Qilu Bank Co., Ltd.

Qilu Bank Co., Ltd., Establecido en 1997, opera principalmente en la industria bancaria en China. A partir de 2023, los principales accionistas de Qilu Bank incluyen varias empresas estatales e inversores individuales.

Según los últimos datos registrados en el informe anual de 2022, Qilu Bank informó activos totales que ascendieron a aproximadamente RMB 445.3 mil millones. La ganancia neta del banco para el mismo año se mantuvo en RMB 2.4 mil millones, que refleja un aumento de año tras año de 6.9%.

La estructura de propiedad es indicativa de una fuerte presencia de influencia del gobierno, con empresas estatales que controlan 43.77% del patrimonio total. Esta importante propiedad otorga a Qilu Bank un entorno operativo estable, respaldado por la política estatal y el apoyo financiero.

En términos de posicionamiento del mercado, Qilu Bank ha estado expandiendo su huella dentro de la provincia de Shandong, contribuyendo al desarrollo económico local. El banco se enfoca en proporcionar diversos servicios financieros, incluida la banca personal y corporativa, con una clientela que abarca empresas pequeñas, medianas y grandes.

La relación de adecuación de capital de Qilu Bank a mediados de 2023 se informa en 13.5%, cómodamente por encima del mínimo regulatorio de 10%. Esto indica una institución bien capitalizada preparada para un mayor crecimiento en un sector bancario competitivo.

Las acciones de Qilu Bank se negocian en la Bolsa de Valores de Shenzhen bajo el símbolo del ticker 601566.sh. A partir de octubre de 2023, el precio de la acción era aproximadamente RMB 6.78, con una capitalización de mercado de alrededor RMB 45 mil millones.

Qilu Bank Co., Ltd. Declaración de misión

Qilu Bank Co., Ltd. opera con el compromiso de proporcionar servicios financieros integrales, con el objetivo de apoyar el desarrollo económico de la provincia de Shandong y más allá. Su misión enfatiza el servicio centrado en el cliente, la innovación en productos financieros y la adherencia a los marcos regulatorios.

La declaración de misión del banco incluye objetivos clave como:

• Entrega de productos y servicios financieros de alta calidad.
• Mejora de la satisfacción y la lealtad del cliente.
• Impulsando la innovación en tecnología bancaria.
• Contribuyendo al crecimiento económico regional.
• Garantizar prácticas bancarias sostenibles y responsables.

Según los últimos estados financieros para el año fiscal 2022, Qilu Bank ha mostrado métricas de crecimiento sólidas en varios segmentos. El aumento de los activos totales a CNY 550 mil millones Refleja un enfoque estratégico en la movilización de préstamos y depósitos. El beneficio neto del banco aumentó a CNY 6.500 millones, contribuyendo a un retorno de la equidad de 12.5%.

La declaración de la misión también destaca un fuerte énfasis en la innovación. Por ejemplo, Qilu Bank ha invertido activamente en servicios de banca digital, con Over 8 millones Usuarios de banca móvil a partir de septiembre de 2023, marcando un aumento de año tras año de 15%.

Además, Qilu Bank ha priorizado la responsabilidad ambiental en su misión. Se ha comprometido a financiar proyectos verdes e iniciativas económicas sostenibles, con CNY 10 mil millones asignado para financiamiento verde a fines de 2022.

El enfoque centrado en el cliente del banco está subrayado aún más por iniciativas destinadas a mejorar la experiencia del usuario y la prestación de servicios, con el objetivo de una tasa de satisfacción del cliente anterior 90% en 2023. Esto es parte de su estrategia más amplia para fortalecer las relaciones con clientes individuales y corporativos mientras mantiene el cumplimiento de los estándares regulatorios.

Cómo Qilu Bank co., Ltd. Obras

Qilu Bank Co., Ltd. opera como un banco comercial en China, centrándose en proporcionar una amplia gama de servicios financieros. Establecido en 1997 y con sede en Jinan, provincia de Shandong, el banco atiende principalmente a clientes individuales, pequeñas y medianas empresas (PYME) y empresas más grandes.

Las operaciones del banco se pueden segmentar en varias áreas clave, incluidas la banca corporativa, la banca personal y las operaciones del Tesoro. Cada segmento contribuye significativamente al rendimiento general del banco.

Banca corporativa

Los servicios bancarios corporativos incluyen préstamos, depósitos y otros productos financieros diseñados para empresas. En 2022, Qilu Bank reportó préstamos corporativos totales que ascendieron a ¥ 150 mil millones, con una relación de préstamo sin rendimiento (NPL) de 1.5%, indicando una cartera de préstamos saludables.

Banca personal

Para clientes individuales, Qilu Bank ofrece cuentas de ahorro, préstamos personales y tarjetas de crédito. A diciembre de 2022, el banco tenía aproximadamente 10 millones clientes de banca minorista con depósitos totales que alcanzan ¥ 200 mil millones. La tasa de interés en las cuentas de ahorro promediada 1.5%, mientras que las tasas de préstamo personal variaron de 4.5% a 6.0%.

Operaciones del Tesoro

Las operaciones del Tesoro se centran en la gestión de liquidez, el cambio de divisas y el comercio de inversiones. En 2022, se informó el ingreso neto de intereses de las actividades del Tesoro en ¥ 5 mil millones, contribuyendo a un margen general de interés neto de 2.1%.

Desempeño financiero

Según el último informe anual para 2022, Qilu Bank generó un ingreso total de ¥ 22 mil millones, con una ganancia neta de ¥ 4 mil millones. El retorno del banco de los activos (ROA) se paró en 0.6%, mientras que el retorno de la equidad (ROE) fue 8.5%.

Avances tecnológicos

Qilu Bank ha invertido sustancialmente en tecnología para mejorar la experiencia del cliente. El banco informó un aumento en los usuarios de banca móvil, llegando 5 millones en 2022, reflejando un crecimiento de 20% del año anterior. La plataforma bancaria en línea vio un volumen de transacción superior ¥ 100 mil millones durante todo el año.

Entorno regulatorio

Operando en virtud de las regulaciones establecidas por el Banco Popular de China (PBOC), Qilu Bank se adhiere a los requisitos de adecuación de capital, manteniendo una relación de adecuación de capital (CAR) de 12%, que supera cómodamente el requisito obligatorio de 10.5%.

Perspectiva futura

Mirando hacia el futuro, Qilu Bank tiene como objetivo mejorar su huella en la banca digital y expandir su cartera de préstamos de PYME. La gerencia anticipa una tasa de crecimiento anual específica de 10% En los activos totales en los próximos tres años, respaldado por iniciativas estratégicas en innovación de productos y mejora del servicio al cliente.

Cómo Qilu Bank co., Ltd. Gana dinero

Qilu Bank Co., Ltd. opera principalmente en el sector de servicios financieros, centrándose en la banca minorista y corporativa. El banco genera ingresos a través de múltiples flujos, incluidos los ingresos por intereses, los ingresos no interestimales y las tarifas para varios servicios bancarios. A partir de los informes financieros más recientes, el banco ha demostrado un crecimiento robusto en estas áreas.

Ingresos por intereses

Los ingresos por intereses son la mayor parte de los ingresos de Qilu Bank. En 2022, el banco reportó un ingreso por intereses de aproximadamente RMB 8.5 mil millones, un crecimiento de 12% año tras año. Este ingreso se deriva principalmente de préstamos a individuos y empresas.

Cartera de préstamos

La cartera de préstamos del banco ha visto una expansión significativa. A diciembre de 2022, alcanzó los préstamos en circulación total de Qilu Bank RMB 120 mil millones, con una relación de préstamo sin rendimiento de 1.5%, que está por debajo del promedio de la industria de 2.0%.

Ingresos sin intereses

El ingreso sin intereses comprende tarifas y comisiones de servicios como gestión de patrimonio, seguro y banca de inversión. En 2022, Qilu Bank reportó ingresos sin intereses de RMB 2 mil millones, que explicaba 19% del ingreso total.

• Tarifas de gestión de patrimonio: RMB 1.2 mil millones
• Tarifas de transacción: RMB 600 millones
• Primas de seguro: RMB 200 millones

Ingresos de inversión

Los ingresos por inversiones son otro flujo de ingresos significativo para Qilu Bank. La cartera de inversiones del banco, que consiste principalmente en bonos gubernamentales y corporativos, generó un ingreso de RMB 1.500 millones en 2022, reflejando un rendimiento de 3.5%.

Gestión de costos

La gestión eficiente de los costos ha jugado un papel crucial en la mejora de la rentabilidad. La relación de gastos operativos para Qilu Bank fue 30% en 2022, en comparación con 35% en 2021. Esta reducción en los costos ha permitido al banco mantener un sólido rendimiento del capital (ROE) de 12%.

Posición de mercado

La posición de mercado de Qilu Bank se ha fortalecido, con una capitalización de mercado de aproximadamente RMB 25 mil millones A partir de octubre de 2023. El banco se ubica dentro de los 30 bancos principales en China en términos de tamaño de activos, lo que significa su creciente importancia en el sector financiero.

Perspectivas de crecimiento futuro

Mirando hacia el futuro, Qilu Bank se está centrando en la transformación digital y ampliando sus ofertas de servicios para mejorar la experiencia del cliente. Se proyecta que las inversiones en tecnología aumentan la eficiencia operativa mediante 15% En los próximos tres años, mientras que los analistas de mercado pronostican una tasa de crecimiento de ingresos de 10-15% anualmente hasta 2025.