Qilu Bank CO., Ltd.: História, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do Qilu Bank Co., Ltd.

Qilu Bank Co., Ltd. foi estabelecido em 1997, com sua sede localizada em Jinan, província de Shandong, China. O banco é um banco comercial que serve principalmente a região econômica de Shandong e as áreas vizinhas.

Inicialmente fundada como um banco comercial da cidade, o Qilu Bank passou por transformações significativas desde o seu início. Em 2011, o banco reestruturou sua propriedade e expandiu seus serviços para incluir bancos pessoais, corporativos e de investimento, melhorando sua vantagem competitiva no setor financeiro.

Em 2017, Qilu Bank foi oficialmente listado na Bolsa de Valores Shenzhen sob o código de ações 002418. A listagem marcou um momento crucial, permitindo que o banco aumente o capital substancial para apoiar sua estratégia de crescimento.

AS 2022, Qilu Bank relatou um número total de ativos de aproximadamente ¥ 1,2 trilhão (cerca de US $ 180 bilhões). Esse crescimento reflete o desempenho robusto e a capacidade do banco de atender à crescente demanda por serviços financeiros na região.

Desempenho financeiro

No ano fiscal de 2022, O lucro líquido do Qilu Bank alcançado ¥ 5,9 bilhões (cerca de US $ 880 milhões), representando um aumento ano a ano de 12%. Esse crescimento pode ser atribuído à melhoria da qualidade do empréstimo e aumento da receita de juros.

A taxa de empréstimo não-desempenho (NPL) do banco ficou em 1.52%, significativamente menor que a média da indústria de 1.76%, indicando um forte gerenciamento da qualidade dos ativos. A taxa de adequação de capital (CAR) foi relatada em 13.5%, superando o requisito regulatório de 10.5%.

O QILU Bank estabeleceu um modelo de receita diversificado, gerando receita de vários segmentos, como bancos de varejo, banco corporativo e operações de mercado financeiro. Em 2022, aproximadamente 65% de sua receita foi derivada da receita de juros, enquanto a renda não interesses contribuiu com o restante 35%.

Avanços tecnológicos

Nos últimos anos, o Qilu Bank investiu significativamente na transformação digital para aprimorar suas ofertas de serviços. O banco lançou seu aplicativo de banco móvel, facilitando transações fáceis para os clientes e integrou as ferramentas de AI para avaliação de crédito e atendimento ao cliente.

Em 2021, o banco relatou isso 40% De suas transações foram concluídas por meio de canais digitais, refletindo uma mudança nas preferências dos clientes em relação às soluções bancárias on -line.

Responsabilidade social corporativa

O Banco Qilu coloca forte ênfase na responsabilidade social corporativa (RSE), com foco em iniciativas de desenvolvimento sustentável. O banco integrou as finanças verdes em suas políticas de empréstimos, com o objetivo de apoiar projetos ecológicos. Em 2022, Banco Qilu alocado sobre ¥ 3 bilhões Para empréstimos verdes, contribuindo para as metas nacionais de sustentabilidade.

Através dessas iniciativas, o Qilu Bank promoveu um forte relacionamento da comunidade, com o objetivo de ser uma instituição financeira responsável dentro da região.

A Who é proprietário do Qilu Bank Co., Ltd.

O QILU BANK CO., Ltd., Fundado em 1997, opera principalmente no setor bancário na China. Em 2023, os principais acionistas do Qilu Bank incluem várias empresas estatais e investidores individuais.

De acordo com os dados mais recentes registrados no relatório anual de 2022, o Qilu Bank relatou ativos totais no valor de aproximadamente RMB 445,3 bilhões. O lucro líquido do banco para o mesmo ano ficou em RMB 2,4 bilhões, refletindo um aumento ano a ano de 6.9%.

A estrutura de propriedade é indicativa de uma forte presença de influência do governo, com empresas estatais controlando em torno 43.77% do patrimônio total. Essa propriedade significativa concede ao Qilu Bank um ambiente operacional estável, apoiado pela política estatal e apoio financeiro.

Em termos de posicionamento do mercado, o Qilu Bank vem expandindo sua presença na província de Shandong, contribuindo para o desenvolvimento econômico local. O banco se concentra em fornecer vários serviços financeiros, incluindo bancos pessoais e corporativos, com uma clientela que abrange pequenas, médias e grandes empresas.

A taxa de adequação de capital do Banco Qilu em meados de 2023 é relatada em 13.5%, confortavelmente acima do mínimo regulatório de 10%. Isso indica uma instituição bem capitalizada preparada para um crescimento adicional em um setor bancário competitivo.

As ações do Qilu Bank são negociadas na Bolsa de Valores Shenzhen sob o símbolo de ticker 601566.sh. Em outubro de 2023, o preço das ações era aproximadamente RMB 6.78, com uma capitalização de mercado em torno RMB 45 bilhões.

QILU BANK CO., LTD. Declaração de missão

O Qilu Bank Co., Ltd. opera com o compromisso de fornecer serviços financeiros abrangentes, com o objetivo de apoiar o desenvolvimento econômico da província de Shandong e além. Sua missão enfatiza o serviço centrado no cliente, a inovação em produtos financeiros e a adesão a estruturas regulatórias.

A declaração de missão do banco inclui objetivos -chave como:

• Fornecendo produtos e serviços financeiros de alta qualidade.
• Aprimorando a satisfação e a lealdade do cliente.
• Impulsionando a inovação na tecnologia bancária.
• Contribuindo para o crescimento econômico regional.
• Garantindo práticas bancárias sustentáveis ​​e responsáveis.

De acordo com as últimas demonstrações financeiras para o ano fiscal de 2022, o Qilu Bank mostrou métricas robustas de crescimento em vários segmentos. O aumento do total de ativos para CNY 550 bilhões Reflete um foco estratégico em empréstimos e mobilização de depósitos. O lucro líquido do banco aumentou para CNY 6,5 bilhões, contribuindo para um retorno sobre a equidade de 12.5%.

A declaração de missão também destaca uma forte ênfase na inovação. Por exemplo, o Qilu Bank investiu ativamente em serviços bancários digitais, com sobre 8 milhões Usuários bancários móveis em setembro de 2023, marcando um aumento ano a ano de 15%.

Além disso, o Qilu Bank priorizou a responsabilidade ambiental em sua missão. Ele se comprometeu a financiar projetos verdes e iniciativas econômicas sustentáveis, com CNY 10 bilhões alocado para financiamento verde até o final de 2022.

A abordagem centrada no cliente do Banco é enfatizada por iniciativas que visam aprimorar a experiência do usuário e a entrega de serviços, com o objetivo de uma taxa de satisfação do cliente acima 90% Em 2023. Isso faz parte de sua estratégia mais ampla para fortalecer o relacionamento com clientes individuais e corporativos, mantendo a conformidade com os padrões regulatórios.

Como Qilu Bank Co., Ltd. Funciona

QILU BANK CO., LTD. Opera como um banco comercial na China, com foco em fornecer uma ampla gama de serviços financeiros. Fundada em 1997 e sediada em Jinan, província de Shandong, o banco atende principalmente clientes individuais, pequenas e médias empresas (PME) e empresas maiores.

As operações do banco podem ser segmentadas em várias áreas -chave, incluindo operações bancárias corporativas, bancos pessoais e operações do Tesouro. Cada segmento contribui significativamente para o desempenho geral do banco.

Banco corporativo

Os serviços bancários corporativos incluem empréstimos, depósitos e outros produtos financeiros adaptados para empresas. Em 2022, o Qilu Bank relatou empréstimos corporativos totais no valor de ¥ 150 bilhões, com uma taxa de empréstimo sem desempenho (NPL) de 1.5%, indicando uma carteira de empréstimo saudável.

Bancos pessoais

Para clientes individuais, o Qilu Bank oferece contas de poupança, empréstimos pessoais e cartões de crédito. Em dezembro de 2022, o banco tinha aproximadamente 10 milhões clientes bancários de varejo com depósitos totais atingindo ¥ 200 bilhões. A taxa de juros em contas de poupança em média 1.5%, enquanto as taxas de empréstimos pessoais variaram de 4.5% para 6.0%.

Operações do Tesouro

As operações do Tesouro se concentram no gerenciamento de liquidez, câmbio e negociação de investimentos. Em 2022, a receita de juros líquidos do banco de atividades do tesouro foi relatada em ¥ 5 bilhões, contribuindo para uma margem de juros líquida geral de 2.1%.

Desempenho financeiro

De acordo com o último relatório anual para 2022, o Qilu Bank gerou uma receita total de ¥ 22 bilhões, com um lucro líquido de ¥ 4 bilhões. O retorno do banco sobre ativos (ROA) ficou em 0.6%, enquanto o retorno sobre o patrimônio (ROE) foi 8.5%.

Avanços tecnológicos

O Qilu Bank investiu substancialmente em tecnologia para melhorar a experiência do cliente. O banco relatou um aumento nos usuários bancários móveis, alcançando 5 milhões em 2022, refletindo um crescimento de 20% a partir do ano anterior. A plataforma bancária on -line viu um volume de transação excedendo ¥ 100 bilhões ao longo do ano.

Ambiente Regulatório

Operando de acordo com os regulamentos estabelecidos pelo Banco Popular da China (PBOC), o Qilu Bank adere aos requisitos de adequação de capital, mantendo uma taxa de adequação de capital (CAR) de 12%, que excede confortavelmente o requisito obrigatório de 10.5%.

Perspectivas futuras

Olhando para o futuro, o Qilu Bank pretende melhorar sua pegada no banco digital e expandir seu portfólio de empréstimos para PME. A administração antecipa uma taxa de crescimento anual direcionada de 10% No total, os ativos nos próximos três anos, apoiados por iniciativas estratégicas na inovação de produtos e aprimoramento do atendimento ao cliente.

Como Qilu Bank Co., Ltd. Ganha dinheiro

O Qilu Bank Co., Ltd. opera principalmente no setor de serviços financeiros, com foco no varejo e no banco corporativo. O banco gera receita por meio de vários fluxos, incluindo receita de juros, receita sem juros e taxas para vários serviços bancários. A partir dos relatórios financeiros mais recentes, o banco demonstrou um crescimento robusto nessas áreas.

Receita de juros

A receita de juros é a maior parte da receita do Qilu Bank. Em 2022, o banco relatou uma receita de juros de aproximadamente RMB 8,5 bilhões, um crescimento de 12% ano a ano. Essa renda é derivada principalmente de empréstimos a indivíduos e empresas.

Portfólio de empréstimos

A carteira de empréstimos do banco teve uma expansão significativa. Em dezembro de 2022, os empréstimos totais pendentes do Qilu Bank alcançados RMB 120 bilhões, com uma taxa de empréstimo sem desempenho de 1.5%, que está abaixo da média da indústria de 2.0%.

Receita não interessante

A renda não interesses compreende taxas e comissões de serviços como gerenciamento de patrimônio, seguros e banco de investimentos. Em 2022, o Qilu Bank relatou receita não interante de RMB 2 bilhões, que foi responsável por 19% da receita total.

• Taxas de gerenciamento de patrimônio: RMB 1,2 bilhão
• Taxas de transação: RMB 600 milhões
• Prêmios de seguro: RMB 200 milhões

Receita de investimento

A receita de investimento é outro fluxo de receita significativo para o Qilu Bank. O portfólio de investimentos do banco, consistindo principalmente de títulos governamentais e corporativos, gerou uma receita de RMB 1,5 bilhão em 2022, refletindo um rendimento de 3.5%.

Gerenciamento de custos

O gerenciamento eficiente de custos desempenhou um papel crucial no aumento da lucratividade. A taxa de despesa operacional para o Qilu Bank foi 30% em 2022, comparado a 35% em 2021. Essa redução nos custos permitiu ao banco manter um retorno sólido sobre o patrimônio (ROE) de 12%.

Posição de mercado

A posição de mercado do Qilu Bank se fortaleceu, com uma capitalização de mercado de aproximadamente RMB 25 bilhões Em outubro de 2023. O banco está entre os 30 principais bancos da China em termos de tamanho de ativo, o que significa sua crescente importância no setor financeiro.

Perspectivas de crescimento futuro

Olhando para o futuro, o Qilu Bank está se concentrando na transformação digital e expandindo suas ofertas de serviços para melhorar a experiência do cliente. Os investimentos em tecnologia devem aumentar a eficiência operacional por 15% Nos próximos três anos, enquanto os analistas de mercado prevêem uma taxa de crescimento de receita de 10-15% anualmente até 2025.