Declaración de misión, visión, & Valores centrales (2024) de Aptus Value Housing Finance India Limited

Una breve historia de Aptus Value Housing Finance India Limited

Aptus Value Housing Finance India Limited se estableció en 2009 y tiene su sede en Chennai, India. La compañía se enfoca en proporcionar soluciones financieras de vivienda principalmente a los clientes en los segmentos de ingresos asequibles y mediados. APTUS opera en un nicho de mercado, que atiende a compradores de viviendas y personas con acceso limitado a fuentes de crédito formales.

A partir de septiembre de 2023, Aptus tuvo una fuerte presencia en varias regiones de la India, con alrededor de 165 sucursales repartidas en 11 estados y territorios de la Unión. El enfoque de la compañía ha enfatizado un modelo centrado en el cliente que combina un servicio personalizado con soluciones basadas en tecnología.

En su desempeño financiero, para el año financiero 2022-2023, APTUS Value Housing Finance informó un ingreso total de ₹ 1,070.68 millones de rupias, marcando un aumento de ₹ 919.95 millones de rupias en el año anterior. Esto refleja un crecimiento de aproximadamente 16.38% año tras año. La ganancia de la compañía después del impuesto (PAT) por el mismo período fue de ₹ 293.72 millones de rupias, mostrando un aumento significativo de ₹ 195.69 millones 50.00%.

La siguiente tabla describe las métricas financieras clave para Aptus Value Housing Finance en los recientes años fiscales:

APTUS Value Housing Finance ha mantenido consistentemente un enfoque en la calidad de los activos, con la relación activa bruta de activo no rendimiento (NPA) que es notablemente bajo en comparación con los promedios de la industria. El NPA bruto se paró en 1.02% A partir de marzo de 2023, en relación con la relación NPA general del sector de financiamiento de viviendas indias en general, que era aproximadamente 3.0% según lo informado por el National Housing Bank.

A marzo de 2023, el libro de préstamos totales de la compañía alcanzó ₹ 5,920.72 millones de rupias, frente a ₹ 5,069.48 millones de rupias en el año anterior. Este aumento subraya la creciente demanda de financiación de la vivienda en India, impulsada por la urbanización y un aumento de los ingresos desechables.

En el contexto del posicionamiento del mercado, la financiación de viviendas de valor de APTUS se hizo pública en septiembre de 2021, recaudando aproximadamente ₹ 940 millones de rupias a través de su oferta pública inicial (IPO). La OPI fue suscrita en exceso por un factor masivo de 17.18 tiempos, que indican un fuerte interés de los inversores en el segmento de vivienda asequible.

APTUS ha sido reconocido por su estrategia de crecimiento disciplinada y ha recibido varios elogios por sus innovadores productos financieros. La compañía continúa expandiendo su cartera, centrándose en la integración tecnológica para mejorar la experiencia del cliente y la eficiencia operativa. La gerencia ha reiterado su compromiso de mantener un crecimiento sostenible mientras se adhiere a las prácticas prudentes de gestión de riesgos.

A Who posee Aptus Value Housing Finance India Limited

APTUS Value Housing Finance India Limited se cotiza públicamente, con una parte significativa de su participación atribuida a varios inversores institucionales y minoristas. A partir de los últimos datos disponibles, la estructura de propiedad se detalla a continuación:

Basado en las presentaciones financieras más recientes, los cinco principales accionistas al último trimestre incluyen:

La capitalización de mercado de la compañía es de aproximadamente ₹ 1.850 millones de rupias a partir de las últimas cifras. Actualmente, la acción se negocia en la Bolsa Nacional de Valores de India (NSE) con un rango de precios que fluctúa entre ₹ 360 a ₹ 400 en los últimos seis meses.

Además, la compañía informó una ganancia neta consolidada de ₹ 125 millones de rupias para el año financiero que terminó en marzo de 2023, marcando un crecimiento de 15% del año anterior. Los ingresos totales para el mismo período fueron de aproximadamente ₹ 450 millones de rupias.

Las tendencias recientes muestran un interés robusto de los inversores institucionales, particularmente después de la expansión estratégica de APTUS en el segmento de vivienda asequible, que se alinea con las iniciativas del gobierno indio para la vivienda para todos. Esta expansión probablemente ha contribuido a aumentar la confianza de los inversores.

APTUS Value Housing Finance Finance India Limited Mission Declaración

APTUS Value Housing Finance India Limited se centra en proporcionar soluciones financieras a segmentos subrayados del mercado inmobiliario en la India. La compañía tiene como objetivo empoderar a los clientes al ofrecer soluciones de finanzas de viviendas asequibles adaptadas a sus necesidades específicas.

La declaración de la misión enfatiza tres áreas centrales:

• Accesibilidad: para mejorar el acceso a la financiación de la vivienda para las secciones económicamente más débiles y segmentos de clase media baja.
• Asequibilidad: para garantizar la provisión de préstamos a tasas de interés competitivas para hacer que la vivienda sea más asequible.
• Centricción al cliente: mantener un fuerte enfoque en la satisfacción del cliente a través de servicios y soporte personalizados.

A partir de marzo de 2023, APTUS Value Housing Finance informó un activo impresionante bajo administración (AUM) de aproximadamente ₹ 7.500 millones de rupias. La compañía ha crecido constantemente, con un enfoque en préstamos de vivienda minorista, que constituyen una parte significativa de su cartera.

La base de clientes de la compañía se ha expandido, sirviendo sobre 1,00,000 clientes en varias regiones de la India. En el año fiscal 2022-23, Aptus desembolsó préstamos hipotecarios que equivalen a alrededor ₹ 2.500 millones de rupias, reflejando un crecimiento interanual de 25% En desembolsos de préstamos hipotecarios.

En términos de su desempeño financiero, la compañía informó una ganancia neta de aproximadamente ₹ 240 millones de rupias para el año fiscal 2022-23, en comparación con ₹ 190 millones de rupias en el año fiscal anterior. Esto indica una tasa de crecimiento de alrededor 26%.

La compañía se ha posicionado estratégicamente en el segmento minorista del mercado de finanzas de vivienda, aprovechando la tecnología para optimizar la solicitud de préstamo y el proceso de aprobación. A partir del último trimestre informado, Aptus tenía una relación de préstamo a valor (LTV) promediando alrededor 75%, garantizar la asequibilidad para los prestatarios al tiempo que gestiona el riesgo de manera efectiva.

Además, la financiación de viviendas de valor APTUS ha participado en programas de divulgación comunitaria para educar a los potenciales prestatarios sobre sus opciones financieras, contribuyendo a la educación financiera general en las regiones a las que sirve.

El enfoque de la compañía en los servicios centrados en el cliente, como los planes de pago flexibles y el asesoramiento personalizado, se alinea con su misión de hacer que la vivienda sea accesible y asequible para todos los segmentos de la sociedad.

Cómo funciona Aptus Value Housing Finance India Limited

Aptus Value Housing Finance India Limited, establecido en 2009, se centra en las soluciones de finanzas de vivienda que atienden principalmente a los segmentos de bajos y medianos ingresos en la India. La compañía proporciona principalmente préstamos para el hogar, que incluyen préstamos para comprar casas, construcción de viviendas y mejoras para el hogar. Al 31 de marzo de 2023, Aptus informó un libro de préstamos de aproximadamente ₹ 7,000 millones de rupias.

La compañía opera a través de una red de sucursales, mejorando su presencia en áreas semiurbanas y rurales, reconociendo la creciente demanda de viviendas asequibles en estas regiones. Al 30 de septiembre de 2023, Aptus tenía un total de 260 ramas En 14 estados de la India.

APTUS utiliza un enfoque basado en tecnología para optimizar sus operaciones. El uso de plataformas digitales permite un servicio al cliente y un procesamiento de préstamos eficientes. Su proceso de suscripción es exhaustivo, centrándose en factores como la estabilidad de los ingresos, el historial de crédito y la valoración de la propiedad.

Las métricas financieras clave al final del año fiscal incluyen:

Aptus Value Housing Finance Principalmente recauda fondos a través de una combinación de depósitos minoristas, préstamos bancarios y bonos. En su reciente emisión de bonos en junio de 2023, la compañía recaudó ₹ 1,000 millones de rupias a través de obligaciones no convertibles (NCD) para reforzar su libro de préstamos y mejorar la liquidez.

La base de clientes principales consta de compradores de viviendas por primera vez, principalmente entre 25 y 45 años, buscando soluciones de vivienda asequible. Las tasas de interés competitivas de Aptus, comenzando alrededor 8.5% por año, conviértalo en una opción atractiva para estos segmentos. La compañía también ofrece opciones de reembolso flexibles, que se extiende hasta 30 años.

Aptus tiene un fuerte énfasis en la gestión de riesgos. Su proceso de evaluación de crédito aprovecha los análisis cualitativos y cuantitativos, ayudando a mantener una calidad de activo estable. La compañía tiene como objetivo mantener su relación GNPA a continuación 2%, un punto de referencia que han logrado con éxito a lo largo de los años.

Como parte de su estrategia de crecimiento, Aptus está expandiendo su huella geográfica mientras mantiene estándares de suscripción estrictos. La gerencia ha establecido el objetivo de lograr un crecimiento de libros de préstamos de 20% anual En los próximos años, impulsado por la creciente demanda de finanzas de vivienda en la India.

El enfoque de la compañía en la experiencia del cliente también es notable, con una plataforma digital que permite a los clientes solicitar préstamos en línea y rastrear el estado de su aplicación sin problemas. Se espera que este énfasis en la tecnología respalde la eficiencia operativa y reduzca el tiempo de respuesta para las aprobaciones de préstamos.

APTUS Value Housing Finance ha informado un aumento constante de los desembolsos, mostrando un crecimiento de 25% Año tras año a partir del segundo año, el año fiscal 2023. Esta tendencia ascendente se atribuye al aumento de la demanda de viviendas a medida que la economía india se recupera después de la pandemia.

Las asociaciones estratégicas de la compañía con desarrolladores inmobiliarios y otras instituciones financieras mejoran aún más sus ofertas de servicios y alcance del mercado. Al colaborar en iniciativas de marketing conjunta, Aptus se posiciona para capturar una mayor proporción del mercado de finanzas de vivienda.

Cómo Aptus Value Housing Finance India Limited gana dinero

APTUS Value Housing Finance India Limited genera principalmente ingresos a través de los ingresos por intereses de los préstamos de vivienda, que es su negocio principal. A partir del año fiscal 2023, la compañía informó una ganancia neta de ₹ 211.2 millones de rupias, un fuerte aumento con respecto a la ganancia del año anterior de ₹ 162 millones de rupias, lo que refleja un crecimiento anual de aproximadamente 30.4%.

Los ingresos totales de la compañía para el año fiscal 2023 fueron de ₹ 642.8 millones de rupias, frente a ₹ 505.3 millones de rupias en el año fiscal 2022, marcando una tasa de crecimiento significativa de 27.2%. Una parte sustancial de este ingreso se deriva de los ingresos por intereses en préstamos, que constituyeron sobre 85% del ingreso total.

APTUS ofrece una gama de productos, centrados principalmente en la financiación de viviendas asequibles, dirigidas a segmentos de ingresos más bajos y medios. El libro de préstamos de la compañía ascendió a ₹ 3,200 millones de rupias a marzo de 2023, un aumento interanual de 20%. Sirve 150,000 clientes, reflejando su fuerte penetración del mercado.

La compañía también ha diversificado sus flujos de ingresos a través de tarifas y comisiones relacionadas con el procesamiento de préstamos. En el año fiscal 2023, este segmento generó aproximadamente ₹ 36 millones de rupias, representando 5.6% del ingreso total. Esta diversificación ayuda a mitigar los riesgos asociados con las fluctuaciones de la tasa de interés.

Otra fuente de ingresos proviene de la recuperación de tarifas en activos no de rendimiento (NPA). La relación NPA se encontraba en 1.6% A partir de marzo de 2023, indicando una gestión efectiva de la calidad de los activos.

En cuanto al costo de los fondos, Aptus ha mantenido un costo de endeudamiento estable, con un costo promedio ponderado de fondos de alrededor 8.5% en el año fiscal 2023. Esto permite a la compañía mantener márgenes de interés saludables, que se mantuvieron aproximadamente 3.5% para el mismo período.

El entorno económico más amplio y las políticas gubernamentales también juegan papeles fundamentales en la generación de ingresos de Aptus. El enfoque del gobierno indio en viviendas asequibles a través de esquemas como el Pradhan Mantri Awas Yojana (PMAY) ha impulsado indirectamente la demanda de financiamiento de viviendas, beneficiando a empresas como Aptus.

En resumen, la generación de ingresos de APTUS Value Housing Finance India Limited se deriva en gran medida de los ingresos por intereses en sus préstamos de vivienda, complementado por flujos de ingresos diversificados de las tarifas de procesamiento y la gestión eficiente de activos, todos respaldados por condiciones de mercado favorables y políticas gubernamentales.