Cadence Bank (CADE): Historia, Propiedad, Misión, Cómo Funciona & gana dinero

Como inversionista experimentado, usted seguramente se estará preguntando: ¿cuál es el verdadero motor financiero de Cadence Bank (CADE), una potencia regional que ahora administra aproximadamente 53 mil millones de dólares en activos? Esta no es una historia más sobre un banco comunitario; La estrategia de Cadence Bank, que generó en 2025 un ingreso neto ajustado de 152,8 millones de dólares y un margen de interés neto de 3.46%, muestra un enfoque disciplinado hacia el crecimiento en todo el sur y Texas. ¿Cómo puede un banco con raíces que se remontan a 1876 mantener rentable su modelo en el entorno volátil de tasas de interés actual, y qué significa su estructura de propiedad para su estabilidad a largo plazo? Analizaremos la historia, la misión de ayudar a las personas y las empresas a prosperar y los mecanismos centrales (préstamos, depósitos y servicios basados ​​en tarifas) que impulsan sus ingresos.

Historia del Banco de Cadencia (CADE)

Estás buscando los cimientos de Cadence Bank y, sinceramente, la historia trata más de una larga serie de fusiones estratégicas e inteligentes que de un único momento fundacional. El actual Cadence Bank es el resultado de una fusión de 2021 entre BancorpSouth Bank y Cadence Bancorporation, pero sus raíces se remontan a casi 150 años, a un esfuerzo posterior a la Guerra Civil para reconstruir una economía local. Esa longevidad es definitivamente una fortaleza fundamental.

Dado el cronograma de fundación de la empresa

Año de establecimiento

La entidad original, Raymond Trice and Company, se estableció en 1876 cuando recibió un estatuto perpetuo para operar un banco.

Ubicación original

El banco comenzó en la parte trasera de una ferretería en Verona, Misisipi, un pequeño pueblo centrado en la banca comunitaria antes de mudarse a Tupelo en 1886.

Miembros del equipo fundador

El banco fue fundado por la operación mercantil. Raymond Trice y compañía. Si bien los fundadores individuales específicos no están ampliamente documentados, se identifica a Raymond Trice como una figura clave en la empresa inicial.

Capital/financiación inicial

No se dispone de una cantidad específica en dólares para el capital inicial para la fundación de 1876, pero la legislatura del estado de Mississippi otorgó una rara carta perpetua a Raymond, Trice & Company para ayudar a reconstruir la economía local después de la Guerra Civil. Esta carta les permitió comenzar inmediatamente a otorgar préstamos a los propietarios de tierras y financiar proyectos comunitarios.

Dados los hitos de evolución de la empresa

Dados los momentos transformadores de la empresa

La historia del banco se define por dos ejes principales: la fusión de 2021 que creó la marca moderna y la adquisición de finales de 2025 que marca su rumbo futuro. Se puede ver cómo el foco pasó del crecimiento regional puro a un juego nacional más amplio.

• La fusión de 2021: La combinación de la profunda presencia regional de BancorpSouth y el capital fresco y el experimentado equipo directivo de Cadence Bancorporation, formado después de la crisis financiera global, creó una nueva entidad centrada en servicios bancarios tradicionales y especializados. Fue entonces cuando el símbolo de la Bolsa de Nueva York se convirtió en CADE.
• Crecimiento estratégico y eficiencia: En el año fiscal 2025, el banco mostró un sólido desempeño operativo antes del anuncio final de la adquisición. Para el tercer trimestre de 2025, Cadence Bank informó un ingreso neto ajustado de 152,8 millones de dólares, o $0.81 por acción diluida, demostrando una sólida rentabilidad y un margen de interés neto mejorado de 3.46%.
• La adquisición de 2025: La venta anunciada a Huntington Bancshares por 7.400 millones de dólares en octubre de 2025 es el evento más significativo a corto plazo. Esta medida, que es parte de una tendencia más amplia de consolidación entre los bancos regionales, integrará a Cadence Bank en una plataforma más grande, ampliando su alcance a nuevos mercados.

Para comprender la filosofía que guía estas decisiones, se debe revisar la Declaración de misión, visión y valores fundamentales de Cadence Bank (CADE).

Estructura de propiedad del Banco Cadencia (CADE)

La estructura de propiedad de Cadence Bank está muy concentrada, y los inversores institucionales poseen la gran mayoría de las acciones, un rasgo común para un banco regional de su tamaño. Este alto control institucional (más del 84%) significa que los grandes administradores de activos y los fondos de cobertura en última instancia impulsan el volumen de negociación de las acciones y ejercen una influencia significativa en las decisiones corporativas, como la adquisición recientemente anunciada por Huntington Bancshares Incorporated.

Estado actual del banco Cadence

Cadence Bank es una empresa que cotiza en la Bolsa de Valores de Nueva York (NYSE) bajo el símbolo CADE. A noviembre de 2025, su capitalización de mercado es de aproximadamente 7.220 millones de dólares, lo que refleja su posición como actor regional importante en los mercados de Sunbelt, particularmente Texas y Georgia.

El mayor factor a corto plazo que afecta su estado es la venta anunciada de todas las acciones a Huntington Bancshares Incorporated, valorada en $ 7,4 mil millones, que se espera que se cierre en el primer trimestre de 2026. Esto significa que la estructura de propiedad actual es temporal y los accionistas efectivamente tienen un derecho sobre la entidad combinada, donde los accionistas de Cadence poseerán aproximadamente 23% de la sociedad fusionada. Definitivamente es necesario comprender esta dinámica de fusión al evaluar las acciones.

Desglose de la propiedad de Cadence Bank

La empresa está controlada abrumadoramente por dinero institucional, lo que es típico de un banco con una flotación de más de 184 millones acciones. Esta estructura garantiza que la administración sea altamente responsable ante los inversores profesionales que exigen rendimientos de capital consistentes y eficiencia operativa, como los $127,5 millones en ingresos netos reportados para el tercer trimestre de 2025. A continuación se presentan los cálculos rápidos sobre quién posee el capital:

Lo que oculta esta estimación es el potencial de que los inversores institucionales vendan sus posiciones a medida que se acerca la fusión con Huntington Bancshares Incorporated, lo que podría ejercer presión sobre el precio de las acciones en el corto plazo. Para profundizar en las métricas de desempeño del banco, puede consultar Desglosando la salud financiera de Cadence Bank (CADE): información clave para los inversores.

Liderazgo del Banco Cadence

El equipo de liderazgo ejecutivo está dirigiendo la empresa a través de este período de transición crucial, con una permanencia gerencial promedio de casi 10 años, lo que sugiere que hay manos experimentadas al mando. La estructura de gobierno está dirigida por un rol combinado de presidente y director ejecutivo, que centraliza la toma de decisiones durante el proceso de integración.

• James D. "Dan" Rollins III: Presidente y Consejero Delegado. Ha dirigido la empresa desde 2012 y pasará a ocupar el cargo de vicepresidente no ejecutivo en la junta directiva de Huntington Bancshares Incorporated una vez que se cierre la fusión.
• Chris A. Bagley: Presidente y Director de Crédito. Desempeña un papel crucial en el mantenimiento de los estándares crediticios del banco, un enfoque clave dadas las cancelaciones netas del tercer trimestre de 2025 de 23,6 millones de dólares.
• Edward "Billy" H. Braddock: Director Bancario. Supervisa las divisiones de Banca Corporativa, Gestión de Tesorería y Banca Privada.
• Valerie Toalson: Director Financiero y Presidente de Servicios Bancarios. Ella gestiona la estrategia financiera y los informes del banco.
• Ty Lambert: Director de Riesgos. Dirige la estrategia de gestión de riesgos en toda la empresa.

Misión y Valores del Banco Cadencia (CADE)

La misión y los valores de Cadence Bank se basan en un modelo que prioriza las relaciones, centrándose en la prosperidad financiera de sus clientes, empleados y las comunidades a las que sirven, no solo en el resultado final. Este ADN cultural se traduce directamente en un compromiso multimillonario con las comunidades desatendidas, lo que muestra hacia dónde fluye definitivamente su capital.

Dado el propósito principal de la empresa

Es necesario saber qué representa un banco más allá de sus ganancias trimestrales, y el propósito principal de Cadence Bank es un compromiso claro con un conjunto más amplio de partes interesadas. Sus valores actúan como manual operativo para sus aproximadamente 390 ubicaciones en todo el sur y Texas.

Declaración oficial de misión

La declaración formal de misión describe un mandato claro de tres partes que equilibra el servicio al cliente, el apoyo a los empleados y el retorno a los accionistas. Es una visión pragmática del papel de un banco regional en la economía.

• Conozca a los clientes en el punto en que se encuentran en su recorrido financiero, brindándoles asesoramiento experto y una amplia gama de productos para ayudarlos a alcanzar sus objetivos.
• Entregar valor a los accionistas.
• Fomente un lugar de trabajo donde los compañeros de equipo prosperen y las comunidades prosperen.

Los valores fundamentales que impulsan esta misión son: Relaciones de valores; Poner a los clientes en el centro de nuestro negocio; Haz lo correcto con los demás; Adopte la inclusión; y Crear un excelente lugar para trabajar.

Declaración de visión

La declaración de visión es una declaración simple y poderosa de su objetivo final: se trata de éxito compartido. Esto es a lo que aspiran todos los días. Declaración de misión, visión y valores fundamentales de Cadence Bank (CADE).

• Ayudar a personas, empresas y comunidades a prosperar.

Para ponerle una cifra a esa prosperidad, Cadence Bank tiene un Plan de Beneficios Comunitarios de cinco años (2022-2026) que se compromete a invertir un total de $20,7 mil millones en comunidades de ingresos bajos y moderados (LMI). Aquí están los cálculos rápidos: eso incluye 11.800 millones de dólares para hipotecas residenciales a prestatarios LMI y minorías, además 6.500 millones de dólares en préstamos para pequeñas empresas para empresas en zonas censales LMI o aquellas con menos de $1 millón en ingresos anuales.

Lema/eslogan dado de la empresa

La identidad de marca del banco se centra en hacer que el complejo mundo de las finanzas resulte manejable para usted, el cliente. La banca debería ser sencilla.

• Ayudar a que la oportunidad tome forma.
• Promesa de marca: facilita tu día. Y tu mente.

Este enfoque en la facilidad es la razón por la que fueron reconocidos como uno de los bancos estadounidenses. 2025 Los mejores bancos para trabajar, ubicándose en el puesto 74 a nivel nacional; Creen que cuando su gente prospera, los clientes y las comunidades también lo hacen.

Banco de Cadencia (CADE) Cómo funciona

Cadence Bank opera como una empresa regional de servicios financieros, generando principalmente ingresos al recibir depósitos y prestar esos fondos, creando ingresos netos por intereses (NII).

La compañía también obtiene importantes ingresos distintos de intereses de sus servicios especializados como gestión de tesorería, gestión patrimonial y banca hipotecaria, prestando servicios a una base diversa de consumidores y clientes comerciales en la región de alto crecimiento del Sunbelt de EE. UU.

Portafolio de productos/servicios de Cadence Bank

Marco operativo de Cadence Bank

El modelo operativo del banco se centra en un enfoque de doble motor: impulsar el crecimiento orgánico en mercados de alta demanda y al mismo tiempo ejecutar fusiones y adquisiciones (M&A) estratégicas y acumulativas para expandir su huella y escala.

• Optimización del balance: La gerencia trabaja continuamente para mejorar el margen de interés neto (NIM), el cual alcanzó 3.46% en el tercer trimestre de 2025, gestionando activamente los rendimientos de los préstamos y reduciendo los costos de financiación.
• Expansión Estratégica: En 2025, la compañía completó dos adquisiciones importantes, incluida la fusión con First Chatham Bank en mayo y la adquisición de Industry Bancshares, Inc. en julio, que agregó aproximadamente 4.100 millones de dólares en activos.
• Crecimiento de depósitos básicos: Un objetivo operativo clave es aumentar los depósitos de clientes básicos estables y de bajo costo, que crecieron $3.1 mil millones en el tercer trimestre de 2025, en gran parte debido a la adquisición de Industry Bancshares.
• Enfoque de eficiencia: El banco mantiene un fuerte enfoque en el apalancamiento operativo, reflejado en un índice de eficiencia ajustado de 56.5% en el tercer trimestre de 2025.

He aquí los cálculos rápidos: los préstamos y arrendamientos totales de la empresa ascendieron a aproximadamente 36.800 millones de dólares al 30 de septiembre de 2025, generando la mayor parte de sus ingresos por intereses.

Ventajas estratégicas de Cadence Bank

El éxito de mercado de Cadence Bank se debe a su concentración geográfica en mercados estadounidenses en rápida expansión y su capacidad comprobada en banca comercial especializada.

• Concentración del mercado del cinturón solar: El banco tiene una presencia dominante en toda la región de alto crecimiento del Sunbelt, y se estima que solo Texas representa una 37% de sus depósitos totales, impulsando un sólido crecimiento orgánico de préstamos y depósitos.
• Experiencia en el mercado medio: Cadence Bank es definitivamente un líder reconocido en servicios comerciales y obtuvo cuatro premios 2025 Coalition Greenwich Best Bank Awards por su satisfacción general en la banca para medianas empresas y pequeñas empresas.
• Flujos de ingresos diversificados: A diferencia de muchos bancos regionales que dependen en gran medida de NII, Cadence Bank se beneficia de un fuerte componente de ingresos distintos de intereses (comisiones, gestión patrimonial, etc.), que ayuda a estabilizar las ganancias en diferentes ciclos de tipos de interés.
• Historial de integración de fusiones y adquisiciones: La integración rápida y exitosa de bancos adquiridos como First Chatham Bank y los bancos Industry Bancshares en 2025 demuestra una plataforma escalable y un equipo experimentado, lo que lo posiciona para un crecimiento oportunista futuro.

Puede ver cómo su sólida posición de capital, con un capital ordinario de nivel 1 de 11.5% al 30 de septiembre de 2025, respalda esta estrategia de expansión. Para profundizar en los números, consulte Desglosando la salud financiera de Cadence Bank (CADE): información clave para los inversores.

Cadence Bank (CADE) Cómo gana dinero

Cadence Bank gana dinero principalmente de la misma manera que lo hacen la mayoría de los bancos comerciales: pidiendo prestados fondos a bajo precio a los depositantes y prestándolos a una tasa más alta, un proceso conocido como generación de dinero. Ingresos netos por intereses. Además, obtiene una parte importante de sus ingresos de los servicios basados ​​en tarifas, lo que es un diversificador clave para un banco regional.

Desglose de ingresos de Cadence Bank

Para el tercer trimestre de 2025 (T3 2025), Cadence Bank informó unos ingresos totales de aproximadamente 517,2 millones de dólares, cifra que ilustra claramente el predominio del modelo crediticio tradicional. La combinación entre ingresos generados por intereses e ingresos generados por comisiones es esencial para comprender el riesgo del banco. profile y rentabilidad. Aquí están los cálculos rápidos sobre el desglose:

Los ingresos netos por intereses, que son los intereses devengados sobre préstamos y valores menos los intereses pagados sobre depósitos y préstamos, fueron 423,7 millones de dólares en el tercer trimestre de 2025, hasta 12.1% del trimestre anterior. Ese es el motor que impulsa el autobús.

Los ingresos no financieros, que incluyen cargos por servicios, banca hipotecaria y tarifas de gestión patrimonial, ascendieron a 93,5 millones de dólares en el tercer trimestre de 2025, una disminución de 4.8% en comparación con el segundo trimestre. La caída fue impulsada en gran medida por una caída en los ingresos de la banca hipotecaria, que es un riesgo común a corto plazo en un entorno de tasas altas.

Economía empresarial

El principal motor económico de Cadence Bank es su margen de interés neto (NIM), que es el diferencial entre lo que gana con los activos (como préstamos) y lo que paga por los pasivos (como depósitos). Quiere que este número sea alto y estable.

• Expansión del Margen de Interés Neto (NIM): El MNI fue 3.46% en el tercer trimestre de 2025, un aumento de 6 puntos básicos (pb) con respecto al trimestre anterior. Esta mejora es definitivamente una señal positiva, que muestra que el banco está gestionando mejor sus costos de financiamiento y beneficiándose de mayores rendimientos en sus carteras de préstamos y valores.
• Crecimiento impulsado por adquisiciones: El crecimiento del banco no es sólo orgánico; es estratégicamente adquisitivo. El aumento de los ingresos netos por intereses del tercer trimestre de 2025 se vio impulsado significativamente por la adquisición de Industry Bancshares, Inc., que agregó aproximadamente 4.100 millones de dólares en activos, más el impacto trimestral completo de la adquisición de First Chatham Bank.
• Base de Préstamos y Depósitos: Al 30 de septiembre de 2025, los préstamos totales ascendieron a 36.800 millones de dólares, y los depósitos totales fueron $43,9 mil millones. Una base de depósitos sólida es crucial porque proporciona una fuente de financiamiento de menor costo que el endeudamiento mayorista. La relación préstamo-depósito fue 83.8%, lo que sugiere una posición de liquidez saludable y margen para más préstamos.

Desempeño financiero de Cadence Bank

Para evaluar la salud general del banco, es necesario mirar más allá de los ingresos y comprobar la rentabilidad y la solidez del capital. Los resultados del tercer trimestre de 2025 muestran un panorama de desempeño sólido, aunque ligeramente mixto.

• Rentabilidad: La utilidad neta ajustada disponible para los accionistas comunes fue 152,8 millones de dólares para el tercer trimestre de 2025, lo que se traduce en ganancias diluidas ajustadas por acción ordinaria (EPS) de $0.81. esto esta arriba 11.2% respecto al trimestre anterior, lo que es una fuerte señal de eficiencia operativa y éxito de integración.
• Eficiencia de activos: El rendimiento sobre activos promedio (ROAA) ajustado fue 1.13% para el tercer trimestre de 2025. Para un banco regional, alcanzar o superar consistentemente la marca del 1,0% generalmente se considera un buen punto de referencia para el uso eficiente de los activos.
• Fortaleza del capital: El banco mantiene una sólida posición de capital, con su ratio de capital regulatorio estimado de capital ordinario de nivel 1 (CET1) en un nivel sólido. 11.5% al 30 de septiembre de 2025. Este alto índice significa que el banco tiene un gran colchón de capital de alta calidad para absorber pérdidas inesperadas, que es exactamente lo que se desea ver en una institución financiera.
• Calidad crediticia: Si bien los préstamos clasificados mejoraron hasta 1.89% del total de préstamos, los préstamos criticados aumentaron ligeramente hasta 2.71% de préstamos en el tercer trimestre de 2025. Es necesario estar atento a esa cifra de préstamos criticada; indica posibles problemas crediticios futuros, especialmente en los sectores de bienes raíces comerciales y préstamos basados ​​en activos donde se observaron pagos.

Posición de mercado y perspectivas futuras de Cadence Bank (CADE)

La perspectiva a corto plazo de Cadence Bank se define fundamentalmente por su adquisición pendiente por parte de Huntington Bancshares, que ampliará drásticamente su presencia en el sur y Texas. Esta medida posiciona al banco para pasar de ser un actor regional líder con aproximadamente 55 mil millones de dólares en activos a un componente clave de una franquicia nacional mucho más grande, impulsando una captura de sinergia y una escala de mercado significativas.

La compañía entra en esta transición desde una posición de fortaleza reciente, habiendo logrado un ingreso neto ajustado de 152,8 millones de dólares en el tercer trimestre de 2025, respaldado por un margen de interés neto (NIM) que mejoró a 3.46%. Este impulso financiero, reforzado por adquisiciones exitosas en 2025, proporciona una base sólida para la próxima integración. Puede leer más sobre lo que impulsa este enfoque en el crecimiento centrado en el cliente en sus Declaración de misión, visión y valores fundamentales de Cadence Bank (CADE).

Panorama competitivo

Dentro del sector bancario regional, Cadence Bank compite ferozmente en servicio y enfoque geográfico. Utilizando los activos totales como indicador de la participación de mercado entre pares clave, se puede ver cómo se compara el banco justo antes de su fusión. Aquí están los cálculos rápidos sobre su posición relativa frente a dos competidores importantes:

La principal ventaja competitiva de Cadence Bank es su modelo de banca comercial profundo e impulsado por las relaciones, especialmente en los mercados de alto crecimiento de Texas y el sudeste, que lo diferencia de los bancos nacionales más grandes y los bancos comunitarios más pequeños.

Oportunidades y desafíos

La fusión con Huntington Bancshares es el factor más importante en el horizonte, pero conlleva claras ventajas y riesgos definitivamente mensurables.

Posición de la industria

Cadence Bank es actualmente un banco regional de primer nivel, constantemente reconocido por su desempeño y cultura laboral. Ocupó el puesto 89 en la lista Fortune 100 de empresas de más rápido crecimiento de 2025, uno de los 11 bancos que pasaron el corte. A finales de 2024, el banco se ubicaba como el octavo banco con sede central más grande dentro de su presencia operativa en nueve estados.

• Los activos totales ascendieron a aproximadamente 55 mil millones de dólares en noviembre de 2025, con más de 390 sucursales que abarcan el sur y Texas.
• La integración exitosa de las adquisiciones de 2025, incluidas First Chatham Bank e Industry Bancshares, Inc., agregó aproximadamente 4.100 millones de dólares en activos y fortaleció su base central de depósitos.
• El banco mantiene un capital regulatorio sólido, con un ratio de capital ordinario de nivel 1 (CET1) de 11.5% al 30 de septiembre de 2025, lo que proporciona un sólido colchón contra posibles problemas crediticios.

El cambio estratégico es claro: pasar de ser un adquirente regional fuerte a ser la entidad adquirida que proporciona una plataforma masiva y de alto crecimiento para un banco nacional más grande. Esto supone un punto de inflexión para su trayectoria de mercado a largo plazo.