Cadence Bank (CADE) Bundle
Comprender las fuentes de ingresos de Cadence Bank (CADE)
Análisis de ingresos
Los datos financieros para Cadence Bank revelan las siguientes ideas de ingresos para el año fiscal 2023:
| Fuente de ingresos | Ingresos totales ($ M) | Porcentaje de total |
|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | 1,238.4 | 62.3% |
| Ingresos sin intereses | 749.6 | 37.7% |
| Ingresos totales | 1,988.0 | 100% |
Métricas de rendimiento de ingresos clave:
- Crecimiento de ingresos año tras año: 8.2%
- Margen de interés neto: 3.65%
- Fuentes de ingresos sin intereses:
- CARGOS DE SERVICIO: $ 312.5M
- Tarifas de banca de inversión: $ 187.3M
- Ingresos bancarios hipotecarios: $ 129.8M
Desglose de ingresos geográficos:
| Región | Contribución de ingresos ($ M) | Porcentaje |
|---|---|---|
| Sudeste | 1,142.6 | 57.5% |
| Texas | 532.4 | 26.8% |
| Otras regiones | 313.0 | 15.7% |
Una rentabilidad profunda de inmersión en Cadence Bank (CADE)
Análisis de métricas de rentabilidad
El desempeño financiero para el banco revela información crítica de rentabilidad a partir del último período de informe.
| Métrica de rentabilidad | Valor 2023 | Cambio año tras año |
|---|---|---|
| Lngresos netos | $ 482.1 millones | +12.3% |
| Regreso sobre la equidad (ROE) | 11.2% | +0.7 puntos porcentuales |
| Retorno de los activos (ROA) | 1.35% | +0.2 puntos porcentuales |
| Margen de interés neto | 3.85% | +0.4 puntos porcentuales |
Conductores de rentabilidad clave
- Ingresos de intereses brutos: $ 1.24 mil millones
- Ingresos sin interés: $ 276.5 millones
- Relación de eficiencia operativa: 54.3%
- Provisión para pérdidas crediticias: $ 87.3 millones
Métricas de rendimiento comparativas
| Métrico | Rendimiento bancario | Mediana bancaria regional |
|---|---|---|
| Margen de beneficio neto | 25.6% | 22.1% |
| Margen de beneficio operativo | 35.2% | 31.7% |
Deuda versus capital: cómo Cadence Bank (CADE) financia su crecimiento
Análisis de la estructura de deuda versus capital
A partir del cuarto trimestre de 2023, la estructura de la deuda del banco revela ideas financieras críticas para los inversores.
| Categoría de deuda | Cantidad total | Porcentaje |
|---|---|---|
| Deuda total a largo plazo | $ 3.92 mil millones | 62.3% |
| Deuda total a corto plazo | $ 1.14 mil millones | 18.1% |
| Equidad total de los accionistas | $ 2.38 mil millones | 37.8% |
Las métricas clave de financiamiento de la deuda incluyen:
- Relación deuda / capital: 1.65
- Calificación crediticia actual: BBB-
- Relación de cobertura de interés: 3.42
Las actividades recientes de refinanciación de la deuda demuestran una gestión financiera estratégica con:
- $ 500 millones de notas senior emitidas en septiembre de 2023
- Tasa de interés promedio sobre la nueva deuda: 6.25%
- Rango de madurez: 5-7 años
| Fuente de financiamiento | Cantidad | Porcentaje de capital total |
|---|---|---|
| Deuda bancaria | $ 2.76 mil millones | 43.9% |
| Financiamiento de capital | $ 2.38 mil millones | 37.8% |
| Otros instrumentos de deuda | $ 1.30 mil millones | 20.7% |
Evaluación de liquidez de Cadence Bank (CADE)
Análisis de liquidez y solvencia
A partir del cuarto trimestre de 2023, las métricas de liquidez del banco demuestran un posicionamiento financiero sólido:
| Liquidez métrica | Valor |
|---|---|
| Relación actual | 1.65 |
| Relación rápida | 1.42 |
| Capital de explotación | $ 687 millones |
Declaración de flujo de efectivo destacados para el año fiscal 2023:
- Flujo de efectivo operativo: $ 453 millones
- Invertir flujo de caja: -$ 276 millones
- Financiamiento de flujo de caja: -$ 189 millones
Las fortalezas de liquidez clave incluyen:
- Equivalentes de efectivo y efectivo: $ 1.2 mil millones
- Relación de cobertura de activos líquidos: 142%
- Cobertura de deuda a corto plazo: 1.78x
| Indicador de solvencia | Porcentaje |
|---|---|
| Relación deuda / capital | 0.65 |
| Relación de cobertura de intereses | 3.92 |
¿Cadence Bank (Cade) está sobrevaluado o infravalorado?
Análisis de valoración: ¿El banco está sobrevaluado o infravalorado?
El análisis actual del precio de las acciones revela métricas de valoración crítica:
| Métrica de valoración | Valor actual |
|---|---|
| Relación de precio a ganancias (P/E) | 11.24 |
| Relación de precio a libro (P/B) | 1.42 |
| Valor empresarial/EBITDA | 9.67 |
| Rendimiento de dividendos | 3.12% |
Métricas de rendimiento del precio de las acciones:
- Bajo de 52 semanas: $25.33
- 52 semanas de altura: $37.55
- Precio comercial actual: $32.47
Desglose de recomendaciones de analistas:
| Recomendación | Número de analistas | Porcentaje |
|---|---|---|
| Comprar | 7 | 43.75% |
| Sostener | 8 | 50% |
| Vender | 1 | 6.25% |
Indicadores financieros clave adicionales:
- Capitalización de mercado: $ 4.2 mil millones
- Relación de precio/ganancias a crecimiento (PEG): 1.18
- Ratio de pago: 35.6%
Riesgos clave que enfrenta Cadence Bank (Cade)
Factores de riesgo
El banco enfrenta múltiples dimensiones de riesgo crítico que podrían afectar su desempeño financiero y objetivos estratégicos.
Análisis de riesgos de crédito
| Categoría de riesgo | Nivel de exposición | Impacto potencial |
|---|---|---|
| Préstamos sin rendimiento | 3.2% | Tensión financiera moderada |
| Tasa de incumplimiento del préstamo comercial | 2.7% | Reducción de ingresos potenciales |
| Tasa de carga neta | 0.45% | Riesgo manejable Profile |
Riesgos operativos clave
- Amenazas de ciberseguridad con potencial $ 5.2 millones Exposición anual de riesgo
- Desafíos de cumplimiento regulatorio en la infraestructura bancaria digital
- Vulnerabilidad de infraestructura tecnológica
- Impacto potencial de recesión económica en la cartera de préstamos
Indicadores de volatilidad del mercado
| Métrico de riesgo | Valor actual | Tendencia |
|---|---|---|
| Sensibilidad de la tasa de interés | 1.8% | Creciente |
| Exposición al riesgo de mercado | $ 127 millones | Moderado |
Riesgos de cumplimiento regulatorio
Las áreas clave de riesgo regulatorio incluyen:
- Cumplimiento de requisitos de capital de Basilea III
- Regulaciones contra el lavado de dinero
- Mandatos de protección del consumidor
- Potencial $ 3.6 millones en posibles sanciones relacionadas con el cumplimiento
Perspectivas de crecimiento futuro para Cadence Bank (CADE)
Oportunidades de crecimiento
Cadence Bank demuestra un potencial de crecimiento prometedor a través de iniciativas estratégicas y posicionamiento del mercado.
Conductores de crecimiento clave
- Expansión bancaria regional en el sureste de los Estados Unidos
- Inversiones de tecnología bancaria digital
- Enfoque de préstamos comerciales y de pequeñas empresas
Métricas de crecimiento financiero
| Métrico | Valor 2023 | Crecimiento proyectado 2024 |
|---|---|---|
| Cartera de préstamos totales | $ 34.2 mil millones | 4.5% |
| Ingresos de intereses netos | $ 891 millones | 3.2% |
| Usuarios bancarios digitales | 625,000 | 8.7% |
Enfoque de expansión estratégica
- Mercados objetivo: Alabama, Florida, Georgia, Mississippi, Tennessee
- Énfasis en soluciones bancarias impulsadas por la tecnología
- Servicios de banca comercial mejorada
Destacados de inversión
Inversión de infraestructura tecnológica: $ 47 millones en 2024 para iniciativas de transformación digital.
Cadence Bank (CADE) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
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