Cadence Bank (CADE) Bundle
Entendendo os fluxos de receita do Banco Cadence (CADE)
Análise de receita
Dados financeiros para o Cadence Bank revela as seguintes informações de receita para o ano fiscal de 2023:
| Fonte de receita | Receita total ($ m) | Porcentagem de total |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | 1,238.4 | 62.3% |
| Receita não interessante | 749.6 | 37.7% |
| Receita total | 1,988.0 | 100% |
Principais métricas de desempenho da receita:
- Crescimento da receita ano a ano: 8.2%
- Margem de juros líquidos: 3.65%
- Fontes de renda não interessantes:
- Encargos de serviço: US $ 312,5M
- Taxas bancárias de investimento: US $ 187,3 milhões
- Receita bancária de hipotecas: US $ 129,8 milhões
Redução de receita geográfica:
| Região | Contribuição da receita ($ m) | Percentagem |
|---|---|---|
| Sudeste | 1,142.6 | 57.5% |
| Texas | 532.4 | 26.8% |
| Outras regiões | 313.0 | 15.7% |
Um profundo mergulho no banco de cadência (CADE) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
O desempenho financeiro do banco revela informações críticas sobre a lucratividade no último período de relatório.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | Mudança de ano a ano |
|---|---|---|
| Resultado líquido | US $ 482,1 milhões | +12.3% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 11.2% | +0,7 pontos percentuais |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 1.35% | +0.2 pontos percentuais |
| Margem de juros líquidos | 3.85% | +0.4 pontos percentuais |
Principais fatores de rentabilidade
- Receita de juros brutos: US $ 1,24 bilhão
- Receita não jurídica: US $ 276,5 milhões
- Índice de eficiência operacional: 54.3%
- Provisão para perdas de crédito: US $ 87,3 milhões
Métricas de desempenho comparativo
| Métrica | Desempenho bancário | Mediana bancária regional |
|---|---|---|
| Margem de lucro líquido | 25.6% | 22.1% |
| Margem de lucro operacional | 35.2% | 31.7% |
Dívida vs. patrimônio: como o Cadence Bank (Cade) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A partir do quarto trimestre de 2023, a estrutura da dívida do banco revela informações financeiras críticas para os investidores.
| Categoria de dívida | Montante total | Percentagem |
|---|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 3,92 bilhões | 62.3% |
| Dívida total de curto prazo | US $ 1,14 bilhão | 18.1% |
| Equidade total dos acionistas | US $ 2,38 bilhões | 37.8% |
As principais métricas de financiamento da dívida incluem:
- Relação dívida / patrimônio: 1.65
- Classificação de crédito atual: BBB-
- Taxa de cobertura de juros: 3.42
Atividades recentes de refinanciamento de dívidas demonstram gerenciamento financeiro estratégico com:
- Notas seniores de US $ 500 milhões emitidas em setembro de 2023
- Taxa de juros médio em nova dívida: 6.25%
- Faixa de maturidade: 5-7 anos
| Fonte de financiamento | Quantia | Porcentagem de capital total |
|---|---|---|
| Dívida bancária | US $ 2,76 bilhões | 43.9% |
| Financiamento de ações | US $ 2,38 bilhões | 37.8% |
| Outros instrumentos de dívida | US $ 1,30 bilhão | 20.7% |
Avaliação da liquidez do banco de cadência (CADE)
Análise de liquidez e solvência
A partir do quarto trimestre 2023, as métricas de liquidez do banco demonstram posicionamento financeiro robusto:
| Métrica de liquidez | Valor |
|---|---|
| Proporção atual | 1.65 |
| Proporção rápida | 1.42 |
| Capital de giro | US $ 687 milhões |
Declaração de fluxo de caixa Destaques para o ano fiscal de 2023:
- Fluxo de caixa operacional: US $ 453 milhões
- Investindo fluxo de caixa: -US $ 276 milhões
- Financiamento de fluxo de caixa: -US $ 189 milhões
Os principais pontos fortes da liquidez incluem:
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 1,2 bilhão
- Razão de cobertura de ativos líquidos: 142%
- Cobertura de dívida de curto prazo: 1.78x
| Indicador de solvência | Percentagem |
|---|---|
| Relação dívida / patrimônio | 0.65 |
| Taxa de cobertura de juros | 3.92 |
O Cadence Bank (Cade) está supervalorizado ou subvalorizado?
Análise de avaliação: o banco está supervalorizado ou subvalorizado?
A análise atual do preço das ações revela métricas críticas de avaliação:
| Métrica de avaliação | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 11.24 |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.42 |
| Valor corporativo/ebitda | 9.67 |
| Rendimento de dividendos | 3.12% |
Métricas de desempenho do preço das ações:
- Baixa de 52 semanas: $25.33
- Alta de 52 semanas: $37.55
- Preço de negociação atual: $32.47
Recomendações de analistas quebram:
| Recomendação | Número de analistas | Percentagem |
|---|---|---|
| Comprar | 7 | 43.75% |
| Segurar | 8 | 50% |
| Vender | 1 | 6.25% |
Indicadores financeiros -chave adicionais:
- Capitalização de mercado: US $ 4,2 bilhões
- Preço/ganhos para crescimento (PEG). 1.18
- Taxa de pagamento: 35.6%
Riscos -chave enfrentados pelo Cadence Bank (Cade)
Fatores de risco
O banco enfrenta várias dimensões críticas de risco que podem afetar seu desempenho financeiro e objetivos estratégicos.
Análise de risco de crédito
| Categoria de risco | Nível de exposição | Impacto potencial |
|---|---|---|
| Empréstimos não-desempenho | 3.2% | Tensão financeira moderada |
| Taxa de inadimplência de empréstimo comercial | 2.7% | Redução potencial de receita |
| Taxa de cobrança líquida | 0.45% | Risco gerenciável Profile |
Principais riscos operacionais
- Ameaças de segurança cibernética com potencial US $ 5,2 milhões exposição anual ao risco
- Desafios de conformidade regulatória na infraestrutura bancária digital
- Infraestrutura de tecnologia Vulnerabilidade
- Impacto de desaceleração econômica potencial na carteira de empréstimos
Indicadores de volatilidade do mercado
| Métrica de risco | Valor atual | Tendência |
|---|---|---|
| Sensibilidade à taxa de juros | 1.8% | Aumentando |
| Exposição ao risco de mercado | US $ 127 milhões | Moderado |
Riscos de conformidade regulatória
As principais áreas de risco regulatórias incluem:
- Conformidade de requisitos de capital Basileia III
- Regulamentos de lavagem de dinheiro
- Mandatos de proteção ao consumidor
- Potencial US $ 3,6 milhões em possíveis penalidades relacionadas à conformidade
Perspectivas de crescimento futuro para o Cadence Bank (Cade)
Oportunidades de crescimento
O Cadence Bank demonstra potencial de crescimento promissor por meio de iniciativas estratégicas e posicionamento do mercado.
Principais fatores de crescimento
- Expansão bancária regional no sudeste dos Estados Unidos
- Investimentos de tecnologia bancária digital
- Foco de empréstimo comercial e de pequenas empresas
Métricas de crescimento financeiro
| Métrica | 2023 valor | Crescimento projetado 2024 |
|---|---|---|
| Portfólio total de empréstimos | US $ 34,2 bilhões | 4.5% |
| Receita de juros líquidos | US $ 891 milhões | 3.2% |
| Usuários bancários digitais | 625,000 | 8.7% |
Foco em expansão estratégica
- Mercados -alvo: Alabama, Flórida, Geórgia, Mississippi, Tennessee
- Ênfase nas soluções bancárias orientadas por tecnologia
- Serviços bancários comerciais aprimorados
Destaques de investimento
Investimento de infraestrutura de tecnologia: US $ 47 milhões Em 2024, para iniciativas de transformação digital.
Cadence Bank (CADE) DCF Excel Template
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