Cadence Bank (CADE): História, Propriedade, Missão, Como Funciona & Ganha dinheiro

Como investidor experiente, você está definitivamente se perguntando: qual é o verdadeiro motor financeiro do Cadence Bank (CADE), uma potência regional que agora administra aproximadamente US$ 53 bilhões em ativos? Esta não é apenas mais uma história de banco comunitário; A estratégia do Cadence Bank, que gerou lucro líquido ajustado no terceiro trimestre de 2025 de US$ 152,8 milhões e uma margem de juros líquida de 3.46%, mostra uma abordagem disciplinada ao crescimento no Sul e no Texas. Como é que um banco com raízes que remontam a 1876 mantém o seu modelo rentável no actual ambiente volátil de taxas de juro, e o que significa a sua estrutura de propriedade para a sua estabilidade a longo prazo? Analisaremos a história, a missão de ajudar as pessoas e as empresas a prosperar e os principais mecanismos - empréstimos, depósitos e serviços baseados em taxas - que impulsionam as suas receitas.

História do Cadence Bank (CADE)

Você está procurando a base do Cadence Bank e, honestamente, a história é mais sobre uma longa série de fusões estratégicas e inteligentes do que um único momento de fundação. O atual Cadence Bank é o resultado de uma fusão de 2021 entre o BancorpSouth Bank e o Cadence Bancorporation, mas as suas raízes remontam a quase 150 anos, até um esforço pós-Guerra Civil para reconstruir uma economia local. Essa longevidade é definitivamente um ponto forte.

Dado o cronograma de fundação da empresa

Ano estabelecido

A entidade original, Raymond Trice and Company, foi criada em 1876 quando recebeu uma licença perpétua para operar um banco.

Localização original

O banco começou nos fundos de uma loja de ferragens em Verona, Mississipi, uma pequena cidade focada em serviços bancários comunitários antes de se mudar para Tupelo em 1886.

Membros da equipe fundadora

O banco foi fundado pela operação mercantil Raymond Trice e Companhia. Embora fundadores individuais específicos não estejam amplamente documentados, Raymond Trice é identificado como uma figura-chave no empreendimento inicial.

Capital inicial/financiamento

Uma quantia específica em dólares para o capital inicial não está disponível para a fundação de 1876, mas a legislatura do estado do Mississippi concedeu uma carta perpétua rara para Raymond, Trice & Company para ajudar a reconstruir a economia local após a Guerra Civil. Esta carta permitiu-lhes começar imediatamente a conceder empréstimos a proprietários de terras e financiar projetos comunitários.

Dados os marcos de evolução da empresa

Dados os momentos transformadores da empresa

A história do banco é definida por dois eixos principais: a fusão de 2021 que criou a marca moderna e a aquisição no final de 2025 que define o seu rumo futuro. Você pode ver como o foco mudou do puro crescimento regional para um jogo nacional mais amplo.

• A fusão de 2021: A combinação da profunda presença regional do BancorpSouth com o novo capital e a experiente equipe de gestão da Cadence Bancorporation, formada após a crise financeira global, criou uma nova entidade focada em serviços bancários tradicionais e especializados. Foi quando o ticker da NYSE passou a ser CADE.
• Crescimento estratégico e eficiência: No ano fiscal de 2025, o banco apresentou forte desempenho operacional antes do anúncio final da aquisição. Para o terceiro trimestre de 2025, o Cadence Bank relatou um lucro líquido ajustado de US$ 152,8 milhões, ou $0.81 por ação diluída, demonstrando rentabilidade sólida e uma margem financeira melhorada de 3.46%.
• A aquisição de 2025: A venda anunciada ao Huntington Bancshares por US$ 7,4 bilhões em outubro de 2025 é o evento de curto prazo mais significativo. Esta mudança, que faz parte de uma tendência mais ampla de consolidação entre bancos regionais, integrará o Cadence Bank numa plataforma maior, expandindo o seu alcance para novos mercados.

Para compreender a filosofia que orienta essas decisões, você deve revisar o Declaração de missão, visão e valores essenciais do Cadence Bank (CADE).

Estrutura Societária do Cadence Bank (CADE)

A estrutura acionária do Cadence Bank é fortemente concentrada, com investidores institucionais detendo a grande maioria das ações, uma característica comum para um banco regional do seu tamanho. Este elevado controlo institucional - superior a 84% - significa que os grandes gestores de activos e fundos de cobertura, em última análise, impulsionam o volume de negociação das acções e exercem uma influência significativa nas decisões empresariais, como a aquisição recentemente anunciada pela Huntington Bancshares Incorporated.

Status atual do Cadence Bank

O Cadence Bank é uma empresa de capital aberto na Bolsa de Valores de Nova York (NYSE) sob o símbolo CADE. Em novembro de 2025, a sua capitalização de mercado era de aproximadamente US$ 7,22 bilhões, refletindo a sua posição como um importante player regional nos mercados do Sunbelt, particularmente no Texas e na Geórgia.

O maior fator de curto prazo que impacta seu status é a anunciada venda de todas as ações para a Huntington Bancshares Incorporated, avaliada em US$ 7,4 bilhões, que deverá ser concluída no primeiro trimestre de 2026. Isso significa que a estrutura de propriedade atual é temporária e os acionistas estão efetivamente detendo um direito sobre a entidade combinada, onde os acionistas da Cadence deterão aproximadamente 23% da empresa incorporada. Você definitivamente precisa entender essa dinâmica de fusão ao avaliar as ações.

Análise de propriedade do Cadence Bank

A empresa é esmagadoramente controlada por dinheiro institucional, o que é típico de um banco com um float de mais de 184 milhões ações. Esta estrutura garante que a gestão seja altamente responsável perante os investidores profissionais que exigem retornos de capital consistentes e eficiência operacional, como os 127,5 milhões de dólares em lucro líquido reportados para o terceiro trimestre de 2025. Aqui está uma matemática rápida sobre quem detém o capital:

O que esta estimativa esconde é o potencial de os investidores institucionais venderem as suas posições à medida que se aproxima a fusão com a Huntington Bancshares Incorporated, o que poderá exercer pressão sobre o preço das ações no curto prazo. Para um mergulho mais profundo nas métricas de desempenho do banco, você pode conferir Quebrando a saúde financeira do Cadence Bank (CADE): principais insights para investidores.

Liderança do Cadence Bank

A equipa de liderança executiva está a conduzir a empresa durante este período de transição crucial, com um mandato médio de gestão de quase 10 anos, sugerindo que mãos experientes estão ao volante. A estrutura de governança é liderada por uma função combinada de Presidente e CEO, que centraliza a tomada de decisões durante o processo de integração.

• James D. "Dan" Rollins III: Presidente e CEO. Ele lidera a empresa desde 2012 e fará a transição para uma função de vice-presidente não executivo no conselho da Huntington Bancshares Incorporated após a conclusão da fusão.
• Chris A. Bagley: Presidente e Diretor de Crédito. Ele desempenha um papel crucial na manutenção dos padrões de crédito do banco, um foco principal dadas as baixas líquidas de US$ 23,6 milhões.
• Edward "Billy" H. Braddock: Diretor Bancário. Ele supervisiona as divisões de Corporate Bank, Gestão de Tesouraria e Private Banking.
• Valéria Toalson: CFO e Presidente de Serviços Bancários. Ela gerencia a estratégia financeira e os relatórios do banco.
• Ty Lambert: Diretor de Risco. Ele dirige a estratégia de gerenciamento de riscos em toda a empresa.

Missão e Valores do Cadence Bank (CADE)

A missão e os valores do Cadence Bank baseiam-se num modelo de relacionamento em primeiro lugar, concentrando-se na prosperidade financeira dos seus clientes, funcionários e das comunidades que servem, e não apenas nos resultados financeiros. Este ADN cultural traduz-se directamente num compromisso multibilionário para com as comunidades desfavorecidas, mostrando para onde o seu capital está definitivamente fluindo.

Dado o objetivo principal da empresa

Você precisa saber o que um banco representa além de seus lucros trimestrais, e o objetivo principal do Cadence Bank é um compromisso claro com um conjunto mais amplo de partes interessadas. Seus valores funcionam como um manual de operação para suas aproximadamente 390 localidades no Sul e no Texas.

Declaração oficial de missão

A declaração de missão formal descreve um mandato claro em três partes que equilibra o atendimento ao cliente, o apoio aos funcionários e o retorno aos acionistas. É uma visão pragmática do papel de um banco regional na economia.

• Conheça os clientes onde eles estão em sua jornada financeira, oferecendo consultoria especializada e uma ampla gama de produtos para ajudá-los a alcançar seus objetivos.
• Entregar valor aos acionistas.
• Promova um local de trabalho onde os colegas de equipe prosperem e as comunidades prosperem.

Os valores fundamentais que impulsionam esta missão são: Relacionamentos de valor; Colocar os clientes no centro do nosso negócio; Faça o que é certo para os outros; Abrace a inclusão; e Crie um ótimo lugar para trabalhar.

Declaração de visão

A declaração de visão é uma declaração simples e poderosa do seu objetivo final – trata-se de sucesso compartilhado. É isso que eles almejam todos os dias. Declaração de missão, visão e valores essenciais do Cadence Bank (CADE).

• Ajudar pessoas, empresas e comunidades a prosperar.

Para definir um número para essa prosperidade, o Cadence Bank tem um Plano de Benefícios Comunitários de cinco anos (2022-2026) que se compromete a investir um total de US$ 20,7 bilhões em comunidades de baixa e moderada renda (LMI). Aqui está a matemática rápida: isso inclui US$ 11,8 bilhões para hipotecas residenciais para mutuários LMI e minorias, além US$ 6,5 bilhões em empréstimos a pequenas empresas para empresas em setores censitários do LMI ou aquelas com menos de US$ 1 milhão em receita anual.

Dado o slogan/slogan da empresa

A identidade da marca do banco centra-se em fazer com que o complexo mundo das finanças pareça administrável para você, o cliente. O sistema bancário deve ser simples.

• Ajudando a oportunidade a tomar forma.
• Promessa da marca: Facilite o seu dia. E sua mente.

Esse foco na facilidade é o motivo pelo qual eles foram reconhecidos como um dos American Banker's 2025 Melhores Bancos para Trabalhar, ocupando a 74ª posição em todo o país; eles acreditam que quando seu pessoal prospera, os clientes e as comunidades também prosperam.

Banco Cadence (CADE) Como funciona

O Cadence Bank opera como uma empresa regional de serviços financeiros, gerando principalmente receitas através da captação de depósitos e do empréstimo desses fundos, criando receita líquida de juros (NII).

A empresa também obtém receitas significativas, sem juros, provenientes dos seus serviços especializados, como gestão de tesouraria, gestão de património e serviços bancários hipotecários, servindo uma base diversificada de consumidores e clientes comerciais em toda a região de alto crescimento do Sunbelt nos EUA.

Portfólio de produtos/serviços do Cadence Bank

Estrutura Operacional do Cadence Bank

O modelo operacional do banco centra-se numa abordagem de motor duplo: impulsionar o crescimento orgânico em mercados de elevada procura e, ao mesmo tempo, executar fusões e aquisições (F&A) estratégicas e acretivas para expandir a sua presença e escala.

• Otimização do Balanço: A Administração trabalha continuamente para melhorar a margem financeira líquida (NIM), que atingiu 3.46% no terceiro trimestre de 2025, gerindo ativamente os rendimentos dos empréstimos e reduzindo os custos de financiamento.
• Expansão Estratégica: Em 2025, a empresa concluiu duas aquisições significativas, incluindo a fusão com o First Chatham Bank em maio e a aquisição da Industry Bancshares, Inc. US$ 4,1 bilhões em ativos.
• Crescimento do depósito principal: Um objetivo operacional importante é aumentar os depósitos de clientes principais, estáveis e de baixo custo, que cresceram US$ 3,1 bilhões no terceiro trimestre de 2025, em grande parte devido à aquisição do Industry Bancshares.
• Foco na eficiência: O banco mantém um forte foco na alavancagem operacional, reflectida num rácio de eficiência ajustado de 56.5% no terceiro trimestre de 2025.

Aqui está uma matemática rápida: o total de empréstimos e arrendamentos da empresa era de aproximadamente US$ 36,8 bilhões em 30 de setembro de 2025, gerando a maior parte de sua receita de juros.

Vantagens estratégicas do Cadence Bank

O sucesso de mercado do Cadence Bank decorre de sua concentração geográfica nos mercados dos EUA em rápida expansão e de sua capacidade comprovada em serviços bancários comerciais especializados.

• Concentração do mercado Sunbelt: O banco tem uma presença dominante em toda a região de alto crescimento do Cinturão do Sol, com o Texas sozinho respondendo por um número estimado 37% de seus depósitos totais, alimentando o crescimento robusto de empréstimos orgânicos e depósitos.
• Experiência no mercado intermediário: O Cadence Bank é definitivamente um líder reconhecido em serviços comerciais, ganhando quatro prêmios 2025 Coalition Greenwich Best Bank pela satisfação geral em bancos de médio porte e pequenos negócios.
• Fluxos de receitas diversificados: Ao contrário de muitos bancos regionais fortemente dependentes do NII, o Cadence Bank beneficia de uma forte componente de receitas não relacionadas com juros (taxas, gestão de património, etc.), que ajuda a estabilizar os lucros ao longo de diferentes ciclos de taxas de juro.
• Histórico de integração de fusões e aquisições: A integração rápida e bem-sucedida de bancos adquiridos como o First Chatham Bank e os bancos Industry Bancshares em 2025 demonstra uma plataforma escalável e uma equipe experiente, posicionando-a para um crescimento oportunista futuro.

Você pode ver como sua forte posição de capital, com um capital Common Equity Tier 1 de 11.5% em 30 de setembro de 2025, apoia esta estratégia de expansão. Para se aprofundar nos números, confira Quebrando a saúde financeira do Cadence Bank (CADE): principais insights para investidores.

Cadence Bank (CADE) Como ganha dinheiro

O Cadence Bank ganha dinheiro principalmente da mesma forma que a maioria dos bancos comerciais: tomando empréstimos baratos dos depositantes e emprestando-os a uma taxa mais elevada, um processo conhecido como geração de fundos. Receita líquida de juros. Além disso, obtém uma parte significativa das suas receitas de serviços baseados em taxas, o que é um diversificador fundamental para um banco regional.

Detalhamento da receita do Cadence Bank

Para o terceiro trimestre de 2025 (3º trimestre de 2025), o Cadence Bank relatou uma receita total de aproximadamente US$ 517,2 milhões, um número que ilustra claramente o domínio do modelo de empréstimo tradicional. A combinação entre receitas geradas por juros e receitas geradas por taxas é essencial para compreender o risco do banco profile e rentabilidade. Aqui está a matemática rápida sobre o detalhamento:

A Receita Líquida de Juros, que são os juros auferidos sobre empréstimos e títulos menos os juros pagos sobre depósitos e empréstimos, foi US$ 423,7 milhões no terceiro trimestre de 2025, até 12.1% do trimestre anterior. Esse é o motor que move o ônibus.

A receita sem juros, que inclui taxas de serviço, hipotecas bancárias e taxas de gestão de patrimônio, ficou em US$ 93,5 milhões no terceiro trimestre de 2025, uma diminuição de 4.8% em comparação com o segundo trimestre. O declínio foi em grande parte impulsionado por uma queda nas receitas bancárias hipotecárias, que é um risco comum a curto prazo num ambiente de taxas elevadas.

Economia Empresarial

O principal impulsionador económico do Cadence Bank é a sua margem de juros líquida (NIM), que é o spread entre o que ganha em ativos (como empréstimos) e o que paga por passivos (como depósitos). Você deseja que esse número seja alto e estável.

• Expansão da Margem de Juros Líquida (NIM): O NIM foi 3.46% no terceiro trimestre de 2025, um aumento de 6 pontos base (bps) em relação ao trimestre anterior. Esta melhoria é definitivamente um sinal positivo, mostrando que o banco está a gerir melhor os seus custos de financiamento e a beneficiar de rendimentos mais elevados nas suas carteiras de empréstimos e títulos.
• Crescimento impulsionado por aquisições: O crescimento do banco não é apenas orgânico; é estrategicamente aquisitivo. O aumento da receita líquida de juros no terceiro trimestre de 2025 foi significativamente impulsionado pela aquisição da Industry Bancshares, Inc., que adicionou aproximadamente US$ 4,1 bilhões em ativos, mais o impacto trimestral total da aquisição do First Chatham Bank.
• Base de Empréstimos e Depósitos: Em 30 de setembro de 2025, o total de empréstimos era de US$ 36,8 bilhões, e os depósitos totais foram US$ 43,9 bilhões. Uma base de depósitos robusta é crucial porque proporciona uma fonte de financiamento de custo mais baixo do que o empréstimo por grosso. O rácio empréstimos/depósitos foi 83.8%, o que sugere uma posição de liquidez saudável e espaço para novos empréstimos.

Desempenho Financeiro do Cadence Bank

Para avaliar a saúde geral do banco, é necessário olhar além da receita e verificar a lucratividade e a solidez do capital. Os resultados do terceiro trimestre de 2025 mostram um quadro de desempenho sólido, embora ligeiramente misto.

• Rentabilidade: O lucro líquido ajustado disponível aos acionistas ordinários foi US$ 152,8 milhões para o terceiro trimestre de 2025, traduzindo-se em lucro diluído ajustado por ação ordinária (EPS) de $0.81. Isso está em alta 11.2% em relação ao trimestre anterior, o que é um forte sinal de eficiência operacional e sucesso de integração.
• Eficiência de ativos: O Retorno sobre os Ativos Médios (ROAA) ajustado foi 1.13% para o terceiro trimestre de 2025. Para um banco regional, atingir ou exceder consistentemente a marca de 1,0% é geralmente considerado uma boa referência para o uso eficiente de ativos.
• Força de Capital: O banco mantém uma forte posição de capital, com o seu rácio de capital regulamentar Common Equity Tier 1 (CET1) estimado num nível robusto 11.5% em 30 de setembro de 2025. Esse índice elevado significa que o banco tem uma grande reserva de capital de alta qualidade para absorver perdas inesperadas, que é exatamente o que você deseja ver em uma instituição financeira.
• Qualidade de crédito: Embora os empréstimos classificados tenham melhorado para 1.89% do total de empréstimos, os empréstimos criticados aumentaram ligeiramente para 2.71% de empréstimos no terceiro trimestre de 2025. Você precisa observar o número do empréstimo criticado; indica potenciais problemas de crédito futuros, especialmente nos sectores imobiliário comercial e de empréstimos baseados em activos, onde foram registados reembolsos.

Posição de mercado e perspectivas futuras do Cadence Bank (CADE)

As perspectivas de curto prazo do Cadence Bank são fundamentalmente definidas pela sua aquisição pendente pelo Huntington Bancshares, que expandirá dramaticamente a sua presença no Sul e no Texas. Esta mudança posiciona o banco para a transição de um player regional líder com aproximadamente US$ 55 bilhões em ativos para um componente-chave de uma franquia nacional muito maior, gerando captura de sinergia significativa e escala de mercado.

A empresa entra nesta transição a partir de uma posição de força recente, tendo alcançado um lucro líquido ajustado de US$ 152,8 milhões no terceiro trimestre de 2025, apoiado por uma margem de juros líquida (NIM) que melhorou para 3.46%. Este impulso financeiro, reforçado por aquisições bem-sucedidas em 2025, proporciona uma base sólida para a próxima integração. Você pode ler mais sobre o que impulsiona esse foco no crescimento centrado no cliente em seus Declaração de missão, visão e valores essenciais do Cadence Bank (CADE).

Cenário Competitivo

No setor bancário regional, o Cadence Bank compete ferozmente em serviços e foco geográfico. Usando o total de ativos como proxy para a participação de mercado entre os principais pares, você pode ver como o banco se comporta pouco antes de sua fusão. Aqui está uma matemática rápida sobre sua posição relativa em relação a dois concorrentes principais:

A principal vantagem competitiva do Cadence Bank é o seu modelo bancário comercial profundo e orientado para o relacionamento, especialmente nos mercados de alto crescimento do Texas e do Sudeste, o que o diferencia dos grandes bancos nacionais e dos bancos comunitários mais pequenos.

Oportunidades e Desafios

A fusão com o Huntington Bancshares é o maior factor no horizonte, mas acarreta vantagens claras e riscos claramente mensuráveis.

Posição na indústria

O Cadence Bank é atualmente um banco regional de primeira linha, consistentemente reconhecido por seu desempenho e cultura de local de trabalho. Foi classificado em 89º lugar na lista Fortune 100 Fastest-Growing Companies de 2025, um dos únicos 11 bancos a fazer parte da lista. No final de 2024, o banco era classificado como o 8º maior com sede em sua área operacional em nove estados.

• O ativo total ficou em aproximadamente US$ 55 bilhões em novembro de 2025, com mais 390 filiais abrangendo o Sul e o Texas.
• A integração bem-sucedida das aquisições de 2025, incluindo o First Chatham Bank e o Industry Bancshares, Inc., adicionou aproximadamente US$ 4,1 bilhões em activos e reforçou a sua base principal de depósitos.
• O banco mantém um forte capital regulamentar, com um rácio Common Equity Tier 1 (CET1) de 11.5% em 30 de setembro de 2025, o que fornece uma proteção sólida contra possíveis problemas de crédito.

A mudança estratégica é clara: deixar de ser um forte adquirente regional para ser a entidade adquirida que proporciona uma plataforma massiva e de elevado crescimento para um banco nacional de maior dimensão. Isto é um divisor de águas em sua trajetória de mercado de longo prazo.