Declaración de misión, visión, & Valores centrales (2024) de LIC Housing Finance Limited

Una breve historia de LIC Housing Finance Limited

LIC Housing Finance Limited (LIC HFL) se estableció en 1989 como una subsidiaria de propiedad total de la Corporación de Seguros de Vida de la India (LIC). La compañía se formó para satisfacer las necesidades financieras de viviendas de individuos y desarrolladores en la India. Con los años, Lic HFL se ha convertido en una de las principales empresas de finanzas de viviendas en el país.

En sus primeros años, LIC HFL se centró principalmente en proporcionar préstamos para la compra de propiedades residenciales. Por 1995, había ampliado sus ofrendas para incluir préstamos para la construcción, mejoras para el hogar y compra de tierras. La compañía buscó aprovechar los segmentos de nuevos clientes, lo que condujo a un aumento en su cartera de préstamos.

Entre 2000 y 2010, Lic HFL fue testigo de un crecimiento significativo en sus operaciones. Los activos totales de la compañía aumentaron de aproximadamente ₹ 10,000 millones de rupias en 2000 a todo ₹ 50,000 millones de rupias por 2010. Esta expansión fue alimentada por la creciente demanda de finanzas de vivienda en la India, impulsada por la urbanización y el aumento de los ingresos.

En 2017, LIC HFL realizó un cambio estratégico al ingresar al segmento de finanzas de vivienda asequible. Introdujo varios productos dirigidos a clientes de bajos y medianos ingresos, lo que lo ayudó a fortalecer su posición de mercado. El enfoque de la compañía en viviendas asequibles alineadas con la iniciativa "Vivienda para todos" del gobierno indio lanzada en 2015.

A partir de Marzo de 2023, LIC HFL informó una cartera de préstamos totales de aproximadamente ₹ 2.51 lakh crore, con una amplia gama de productos financieros de viviendas. La compañía ha mantenido una calidad de activo saludable, con una relación de activos incumplidos (GNPA) de 1.14%, demostrando prácticas efectivas de gestión de riesgos.

En 2022, LIC HFL informó una ganancia neta de ₹ 2.390 millones de rupias, reflejando un crecimiento interanual de 20%. El ingreso total de la compañía para el mismo año fiscal se mantuvo aproximadamente ₹ 15,000 millones de rupias. La capacidad de Lic HFL para mantener la rentabilidad en medio de los desafíos del mercado destaca su fuerte eficiencia operativa y su enfoque estratégico.

La compañía figura en la Bolsa Nacional de Valores (NSE) y en la Bolsa de Valores de Bombay (EEB). A partir de Octubre de 2023, La capitalización de mercado de Lic HFL es aproximadamente ₹ 50,000 millones de rupias, clasificándolo entre las principales compañías de financiamiento de viviendas en India.

Como parte de su estrategia de crecimiento, LIC HFL ha adoptado la transformación digital. La compañía ha lanzado varios servicios en línea, incluidas las aplicaciones de préstamos y las plataformas de atención al cliente, que han mejorado la experiencia del cliente y la eficiencia operativa.

En general, LIC Housing Finance Limited continúa desempeñando un papel importante en el mercado inmobiliario indio, adaptando sus estrategias para satisfacer la dinámica cambiante del mercado y las necesidades de los clientes. El compromiso con la vivienda asequible ha posicionado a la compañía favorablemente dentro del sector de servicios financieros en la India.

A Who posee Lic Housing Finance Limited

LIC Housing Finance Limited es un jugador prominente en el sector de finanzas de vivienda en India, principalmente propiedad de Life Insurance Corporation of India (LIC). A partir de marzo de 2023, LIC posee una participación significativa por valor de 40.31% En Lic Housing Finance. Esta estructura de propiedad subraya la alineación estratégica entre uno de los proveedores de seguros más grandes de la India y el sector de finanzas de vivienda.

La propiedad restante de LIC Housing Finance se distribuye entre varios inversores institucionales y minoristas. La siguiente tabla proporciona un desglose detallado de los principales accionistas y sus respectivas participaciones de propiedad a partir de los últimos datos disponibles en 2023.

Como se informó en las últimas revelaciones financieras, LIC Housing Finance Limited registró un patrimonio total de aproximadamente ₹ 12,575 millones de rupias A partir de marzo de 2023. Esta cifra refleja la base de capital sólido de la compañía y su capacidad para apoyar operaciones de préstamos sustanciales dentro del mercado de financiamiento de viviendas.

Además, los activos totales de la compañía bajo administración (AUM) se pararon alrededor ₹ 2,55,000 millones de rupias, que indica una sólida trayectoria de crecimiento en los desembolsos de préstamos hipotecarios, que está respaldada en gran medida por su empresa matriz, LIC.

En términos de desempeño del mercado, el precio de las acciones de LIC Housing Finance experimentó fluctuaciones, cotizando en el rango de ₹ 400 a ₹ 600 por acción durante el año pasado. La capitalización de mercado rondó ₹ 36,000 millones de rupias A principios de 2023, reflejando el sentimiento de los inversores y la salud general del sector de financiamiento de la vivienda.

Las iniciativas estratégicas recientes de LIC incluyen una mayor inversión en plataformas digitales para mejorar la participación del cliente y optimizar los procesos hipotecarios. Estas iniciativas se alinean con tendencias más amplias del mercado que favorecen la transformación digital en los servicios financieros.

En general, LIC Housing Finance Limited presenta un estudio de caso convincente de las relaciones entrelazadas dentro del sector de servicios financieros, impulsado significativamente por sus principales accionistas, LIC, y sus objetivos estratégicos destinados al crecimiento y el liderazgo del mercado en las finanzas de la vivienda.

Declaración de misión Lic Housing Finance Limited

LIC Housing Finance Limited (LIC HFL) opera dentro del sector de finanzas de vivienda en India, ofreciendo principalmente préstamos para propiedades residenciales, renovación de viviendas y construcción. La declaración de misión de la compañía refleja su compromiso de proporcionar soluciones integrales de financiamiento de viviendas que contribuyan al objetivo de la nación de mejorar el acceso a la vivienda.

Como se indica en su misión, Lic HFL tiene como objetivo proporcionar préstamos de vivienda a varios segmentos de clientes, asegurando que los servicios financieros sean accesibles y asequibles. Este objetivo está respaldado por un fuerte enfoque en la satisfacción del cliente y la inclusión financiera.

La misión de la organización enfatiza un enfoque centrado en el cliente, centrándose en:

• Proporcionar soluciones financieras de viviendas asequibles.
• Garantizar la transparencia e integridad en todas las operaciones.
• Promoción de la educación financiera entre posibles compradores de viviendas.

Además, la compañía tiene el objetivo de aumentar su libro de préstamos y expandirse a nuevos mercados. A marzo de 2023, Lic HFL informó un libro de préstamos totales de aproximadamente 2,00,000 Millones de rupias, reflejando una sólida trayectoria de crecimiento.

Alineado con su misión, LIC HFL se involucra en diversas iniciativas, como:

• Asociaciones con gobiernos locales para mejorar los proyectos de vivienda.
• Ofertas innovadoras de productos adaptadas a diferentes grupos de ingresos.

En el año fiscal que termina en marzo de 2023, LIC HFL logró:

• Retorno sobre la equidad (ROE) de 15%.
• Activos brutos no realizados (GNPA) en 2.5%.

El compromiso de la Compañía con la responsabilidad social se refleja en sus contribuciones a los proyectos de vivienda para las secciones económicamente más débiles, lo que refuerza su misión de proporcionar vivienda para todos. En 2023, LIC HFL sancionó los préstamos 5,000 Millones de iniciativas de vivienda asequible.

A través de varios programas de divulgación, LIC HFL promueve activamente la alfabetización de finanzas de la vivienda y realiza talleres para educar a los potenciales prestatarios sobre sus opciones y los procesos de solicitud.

Cómo funciona Lic Housing Finance Limited

LIC Housing Finance Limited (LIC HFL) es una de las principales empresas de finanzas de viviendas de la India. Establecida en 1989 y como subsidiaria de Life Insurance Corporation of India (LIC), se especializa en proporcionar soluciones de financiación para propiedades residenciales. A partir de marzo de 2023, Lic HFL informó una ganancia neta de ₹ 2.200 millones de rupias, reflejando un crecimiento de 12% año a año.

La compañía opera principalmente ofreciendo varios productos de préstamos, incluidos préstamos para el hogar, préstamos contra propiedades y finanzas de construcción. A partir del primer trimestre del año fiscal2024, los activos totales de Lic HFL bajo la gerencia (AUM) se situaron en aproximadamente ₹ 2.76 lakh crore. La compañía tiene una presencia de mercado significativa, con una red de distribución que incluye más 250 oficinas en toda la India.

En el año fiscal2023, LIC HFL desembolsó préstamos ₹ 50,000 millones de rupias, con préstamos caseros que representan sobre 70% del total de desembolsos. El tamaño promedio del boleto para los préstamos para el hogar estaba cerca ₹ 30 lakh. La cartera de préstamos de la compañía se caracteriza por una combinación saludable de clientes asalariados y autónomos, con un 75% participación de prestatarios asalariados.

LIC HFL financia sus operaciones de préstamo a través de una combinación de obligaciones, depósitos públicos y préstamos bancarios. En el año fiscal2023, los préstamos a través de obligaciones no convertibles (NCD) constituyeron sobre 45% de la financiación general, mientras que los préstamos bancarios representaron 30%. El costo promedio de los préstamos para la compañía fue aproximadamente 8.6%.

La calidad de los activos de la compañía sigue siendo robusta, con una relación de activos incumplidos (NPA) de 3.8% A partir de marzo de 2023, que está por debajo del promedio de la industria de alrededor 4.5%. La compañía ha sido proactiva en sus políticas de gestión de activos, asegurando colecciones oportunas y una evaluación efectiva de riesgos.

Lic HFL también se ha centrado en la transformación digital para mejorar la experiencia del cliente. La plataforma de préstamos digitales, lanzada en el año fiscal2022, ha resultado en una reducción significativa en el tiempo de procesamiento de préstamos, ahora promediando 7 días para préstamos caseros. La compañía tiene como objetivo optimizar las operaciones más y alcanzar un objetivo de procesamiento de préstamos digitales de 90% por el año fiscal2025.

A partir de los últimos informes, LIC HFL posee una capitalización de mercado de aproximadamente ₹ 45,000 millones de rupias, con el comercio de acciones alrededor ₹ 450 por acción. La relación precio a ganancias (P/E) de la compañía está actualmente alrededor 20, que está en línea con los estándares de la industria.

Cómo LIC Housing Finance Limited gana dinero

LIC Housing Finance Limited (LIC HFL) obtiene ingresos principalmente a través de los ingresos por intereses generados por préstamos de vivienda, junto con otros servicios financieros. Para el año fiscal que finaliza en marzo de 2023, LIC HFL informó un ingreso total de ₹ 24,793 millones de rupias, que fue un aumento de ₹ 21,362 millones de rupias en el año anterior.

La compañía opera principalmente en los siguientes segmentos:

• Préstamos de vivienda: Este segmento constituye la mayoría de las ganancias de LIC HFL. A marzo de 2023, los activos totales de los préstamos se mantuvieron aproximadamente ₹ 2,50,000 millones de rupias, con la cartera de préstamos para viviendas formando sobre 80% de esta figura.
• Otros préstamos: Esto incluye préstamos para construcción, educación y financiamiento personal. El saldo pendiente en esta categoría estaba cerca ₹ 50,000 millones de rupias.
• Ingresos de inversión: La compañía invierte en valores gubernamentales, bonos y equidad. En el año fiscal 2023, informó un ingreso de inversión de ₹ 4,567 millones de rupias.

Para comprender la contribución de cada segmento a los ingresos generales, considere el siguiente desglose:

Los ingresos por intereses son la principal fuente de ingresos, proveniente de préstamos hipotecarios pagados por los prestatarios. Para el año fiscal 2022-2023, los intereses ganados de los préstamos ascendieron a ₹ 19,500 millones de rupias con una tasa de interés promedio de aproximadamente 8.5%.

Además, LIC HFL genera ingresos de tarifas a través de tarifas de procesamiento y comisión a partir de los acuerdos de seguro que acompañan a los préstamos de vivienda. En el año fiscal 2023, el ingreso de la tarifa representaron aproximadamente ₹ 1.500 millones de rupias.

El costo de los fondos de la compañía es fundamental para su rentabilidad. A marzo de 2023, el costo promedio de los préstamos se encontraba en 7.8%, permitiendo un margen de interés neto de 0.7%.

Además de lo anterior, LIC HFL tiene una sólida base de capital y una posición de liquidez. El patrimonio neto se informó en ₹ 35,000 millones de rupias Al final del año fiscal, contribuyendo a su capacidad para ofrecer tasas de interés competitivas y mantener un libro de préstamos sólido.

En general, LIC Housing Finance Limited emplea un modelo de negocio diversificado, equilibrando el riesgo y el crecimiento en sus diversos productos financieros, lo que finalmente impulsa sus ingresos y rentabilidad. El enfoque de la Compañía en los préstamos para el hogar junto con los ingresos por inversiones contribuye significativamente a su resultado final, reflejado en un crecimiento anual constante en las métricas de ingresos y rentabilidad total.