Declaração de missão, visão, & Valores centrais (2024) da LIC Housing Finance Limited

Uma breve história da Lic Housing Finance Limited

Lic Housing Finance Limited (LIC HFL) foi estabelecido em 1989 como uma subsidiária integral da Life Insurance Corporation of India (LIC). A empresa foi formada para atender às necessidades de financiamento habitacional de indivíduos e desenvolvedores na Índia. Ao longo dos anos, a LIC HFL se tornou uma das principais empresas de financiamento habitacional do país.

Nos seus primeiros anos, a LIC HFL se concentrou principalmente em fornecer empréstimos para a compra de propriedades residenciais. Por 1995, Expandiu suas ofertas para incluir empréstimos para construção, melhoria da casa e compra de terras. A empresa procurou explorar novos segmentos de clientes, o que levou a um aumento em sua carteira de empréstimos.

Entre 2000 e 2010, LIC HFL testemunhou um crescimento significativo em suas operações. O total de ativos da empresa aumentou de aproximadamente ₹ 10.000 crore em 2000 para perto ₹ 50.000 crore por 2010. Essa expansão foi alimentada pelo aumento da demanda por financiamento habitacional na Índia, impulsionado pela urbanização e pelo aumento da renda.

Em 2017, A LIC HFL fez uma mudança estratégica ao entrar no segmento de financiamento habitacional acessível. Ele introduziu vários produtos destinados a clientes de baixa e média renda, o que ajudou a fortalecer sua posição de mercado. O foco da empresa em moradias populares alinhadas com a iniciativa "Habitação para All" do governo indiano lançado em 2015.

AS Março de 2023, LIC HFL relatou uma carteira total de empréstimos de aproximadamente ₹ 2,51 lakh crore, com uma gama diversificada de produtos de financiamento habitacional. A empresa manteve uma qualidade de ativo saudável, com uma proporção de ativos sem desempenho bruta (GNPA) de 1.14%, demonstrando práticas eficazes de gerenciamento de riscos.

Em 2022, LIC HFL relatou um lucro líquido de ₹ 2.390 crore, refletindo um crescimento ano a ano de 20%. A renda total da empresa para o mesmo ano fiscal ficou em aproximadamente ₹ 15.000 crore. A capacidade da LIC HFL de sustentar a lucratividade em meio a desafios do mercado destaca sua forte eficiência operacional e foco estratégico.

A empresa está listada na Bolsa de Valores Nacional (NSE) e na Bolsa de Bombaim (BSE). AS Outubro de 2023, A capitalização de mercado da LIC HFL é aproximadamente ₹ 50.000 crore, classificando -o entre as principais empresas de finanças habitacionais da Índia.

Como parte de sua estratégia de crescimento, a LIC HFL adotou a transformação digital. A empresa lançou vários serviços on -line, incluindo pedidos de empréstimos e plataformas de suporte ao cliente, que aprimoraram a experiência do cliente e a eficiência operacional.

No geral, a LIC Housing Finance Limited continua a desempenhar um papel significativo no mercado imobiliário indiano, adaptando suas estratégias para atender às mudanças na dinâmica do mercado e às necessidades dos clientes. O compromisso com moradias populares posicionou a empresa favoravelmente no setor de serviços financeiros na Índia.

Um dono da LIC Housing Finance Limited

A Lic Housing Finance Limited é um participante de destaque no setor de finanças habitacionais na Índia, de propriedade principalmente da Life Insurance Corporation da Índia (LIC). Em março de 2023, a LIC detém uma participação significativa no valor de 40.31% no financiamento habitacional da LIC. Essa estrutura de propriedade ressalta o alinhamento estratégico entre um dos maiores provedores de seguros da Índia e o setor de financiamento habitacional.

A propriedade restante do financiamento habitacional da LIC é distribuído entre vários investidores institucionais e de varejo. A tabela abaixo fornece um detalhamento detalhado dos principais acionistas e de suas respectivas apostas de propriedade, a partir dos dados mais recentes disponíveis em 2023.

Conforme relatado nas últimas divulgações financeiras, a LIC Housing Finance Limited registrou um patrimônio total de aproximadamente ₹ 12.575 crore Em março de 2023. Esse número reflete a sólida base de capital da empresa e sua capacidade de apoiar operações substanciais de empréstimos no mercado de financiamento habitacional.

Além disso, o total de ativos da empresa em gestão (AUM) estava em torno de ₹ 2,55.000 crore, indicando uma trajetória de crescimento robusta em desembolsos de empréstimos à habitação, que é amplamente apoiado por sua empresa controladora, Lic.

Em termos de desempenho do mercado, o preço das ações da LIC Housing Finance experimentou flutuações, negociando no intervalo de ₹ 400 a ₹ 600 por ação no ano passado. A capitalização de mercado pairava em torno ₹ 36.000 crore No início de 2023, refletindo o sentimento dos investidores e a saúde geral do setor de financiamento habitacional.

As recentes iniciativas estratégicas da LIC incluem aumento do investimento em plataformas digitais para aprimorar o envolvimento do cliente e otimizar os processos hipotecários. Essas iniciativas se alinham a tendências mais amplas do mercado, favorecendo a transformação digital em serviços financeiros.

No geral, a LIC Housing Finance Limited apresenta um estudo de caso convincente das relações entrelaçadas no setor de serviços financeiros, impulsionado significativamente por seus principais acionistas, LIC e seus objetivos estratégicos destinados ao crescimento e liderança de mercado em finanças habitacionais.

Declaração de missão LIC Housing Finance Limited

A Lic Housing Finance Limited (LIC HFL) opera dentro do setor de financiamento habitacional na Índia, oferecendo principalmente empréstimos para propriedades residenciais, reforma de residências e construção. A declaração de missão da empresa reflete seu compromisso de fornecer soluções abrangentes de financiamento habitacional que contribuem para o objetivo do país de aumentar o acesso à moradia.

Conforme declarado em sua missão, a LIC HFL visa fornecer empréstimos habitacionais a vários segmentos de clientes, garantindo que os serviços financeiros sejam acessíveis e acessíveis. Esse objetivo é sustentado por um forte foco na satisfação do cliente e inclusão financeira.

A missão da organização enfatiza uma abordagem centrada no cliente, com foco em:

• Fornecendo soluções de financiamento habitacional acessíveis.
• Garantir transparência e integridade em todas as operações.
• Promovendo a alfabetização financeira entre potenciais compradores de casas.

Além disso, a empresa tem uma meta para aumentar sua lista de empréstimos e expandir -se para novos mercados. Em março de 2023, a LIC HFL relatou uma carteira de empréstimo total de aproximadamente 2,00,000 Crores, refletindo uma trajetória de crescimento robusta.

Em alinhamento com sua missão, a LIC HFL se envolve em várias iniciativas, como:

• Parcerias com governos locais para aprimorar os projetos habitacionais.
• Ofertas inovadoras de produtos adaptadas a diferentes grupos de renda.

No ano fiscal encerrado em março de 2023, a LIC HFL alcançou:

• Retorno sobre o patrimônio (ROE) de 15%.
• Ativos sem desempenho bruto (GNPA) em 2.5%.

O compromisso da Companhia com a responsabilidade social se reflete em suas contribuições para projetos habitacionais para as seções economicamente mais fracas, reforçando sua missão de fornecer moradia para todos. Em 2023, empréstimos sancionados por LIC HFL 5,000 Crores para iniciativas de habitação acessíveis.

Através de vários programas de divulgação, a LIC HFL promove ativamente a alfabetização de financiamento habitacional e realiza oficinas para educar potenciais mutuários sobre suas opções e processos de inscrição.

Como funciona a Lic Housing Finance Limited

A LIC Housing Finance Limited (LIC HFL) é uma das principais empresas de financiamento habitacional da Índia. Fundada em 1989 e como subsidiária da Life Insurance Corporation of India (LIC), é especializada em fornecer soluções de financiamento para propriedades residenciais. Em março de 2023, a LIC HFL relatou um lucro líquido de ₹ 2.200 crore, refletindo um crescimento de 12% ano a ano.

A empresa opera principalmente oferecendo vários produtos de empréstimos, incluindo empréstimos à habitação, empréstimos contra propriedades e financiamento de construção. No primeiro trimestre do EF2024, o total de ativos da LIC HFL em gestão (AUM) ficou aproximadamente em aproximadamente ₹ 2,76 lakh crore. A empresa tem uma presença significativa no mercado, com uma rede de distribuição que inclui sobre 250 escritórios em toda a Índia.

No EF2023, LIC HFL desembolsou empréstimos ₹ 50.000 crore, com empréstimos à habitação responsáveis ​​por cerca de 70% dos desembolsos totais. O tamanho médio do ingresso para empréstimos à habitação estava por perto ₹ 30 lakh. A carteira de empréstimos da empresa é caracterizada por uma mistura saudável de clientes assalariados e autônomos, com um 75% Compartilhamento de tomadores assalariados.

A LIC HFL financia suas operações de empréstimo por meio de uma combinação de debêntures, depósitos públicos e empréstimos bancários. No EF2023, empréstimos através de debêntures não conversíveis (NCDs) 45% do financiamento geral, enquanto os empréstimos bancários foram responsáveis ​​por 30%. O custo médio de empréstimos para a empresa foi aproximadamente 8.6%.

A qualidade dos ativos da empresa permanece robusta, com uma proporção de ativos sem desempenho bruta (NPA) de 3.8% em março de 2023, que está abaixo da média da indústria de cerca de 4.5%. A empresa tem sido proativa em suas políticas de gerenciamento de ativos, garantindo coleções oportunas e avaliação de riscos eficazes.

A LIC HFL também tem se concentrado na transformação digital para melhorar a experiência do cliente. A plataforma de empréstimos digitais, lançada no FY2022, resultou em uma redução significativa no tempo de processamento de empréstimos, agora com média 7 dias para empréstimos à habitação. A empresa pretende otimizar mais as operações e atingir uma meta de processamento de empréstimo digital de 90% pelo EF2025.

A partir dos relatórios mais recentes, a LIC HFL possui uma capitalização de mercado de aproximadamente ₹ 45.000 crore, com negociação de ações em torno ₹ 450 por ação. A proporção de preço-lucro da empresa (P/E) está atualmente por aí 20, que está de acordo com os padrões da indústria.

Como Lic Housing Finance Limited ganha dinheiro

A Lic Housing Finance Limited (LIC HFL) obtém receita principalmente por meio da receita de juros gerada a partir de empréstimos habitacionais, juntamente com outros serviços financeiros. Para o ano fiscal que termina em março de 2023, a LIC HFL relatou uma receita total de ₹ 24.793 crore, que foi um aumento de ₹ 21.362 crore no ano anterior.

A empresa opera principalmente nos seguintes segmentos:

• Empréstimos imobiliários: Esse segmento constitui a maioria dos ganhos da LIC HFL. Em março de 2023, o total de ativos de empréstimo era de aproximadamente ₹ 2,50.000 crore, com a carteira de empréstimos habitacionais formando sobre 80% desta figura.
• Outros empréstimos: Isso inclui empréstimos para construção, educação e financiamento pessoal. O saldo pendente nesta categoria estava em torno ₹ 50.000 crore.
• Receita de investimento: A Companhia investe em títulos, títulos e patrimônio líquido do governo. No ano fiscal de 2023, relatou uma receita de investimento de ₹ 4.567 crore.

Para entender a contribuição de cada segmento para a receita geral, considere o seguinte quebra:

A receita de juros é a principal fonte de receita, proveniente de empréstimos hipotecários pagos pelos mutuários. Para o ano fiscal de 2022-2023, os juros obtidos com os empréstimos representavam ₹ 19.500 crore com uma taxa de juros média de aproximadamente 8.5%.

Além disso, a LIC HFL gera receita de taxas por meio de taxas de processamento e comissão de acordos de seguro que acompanham empréstimos habitacionais. No ano fiscal de 2023, a receita da taxa foi responsável por aproximadamente ₹ 1.500 crore.

O custo dos fundos da empresa é fundamental para sua lucratividade. Em março de 2023, o custo médio dos empréstimos estava em 7.8%, permitindo uma margem de juros líquida de 0.7%.

Além do acima, a LIC HFL possui uma forte base de capital e posição de liquidez. O patrimônio líquido foi relatado em ₹ 35.000 crore Até o final do ano fiscal, contribuindo para sua capacidade de oferecer taxas de juros competitivas e manter um livro de empréstimo robusto.

No geral, a LIC Housing Finance Limited emprega um modelo de negócios diversificado, equilibrando riscos e crescimento em seus vários produtos financeiros, o que acaba gerando sua receita e lucratividade. O foco da empresa em empréstimos à habitação, juntamente com a receita de investimento, contribui significativamente para seus resultados, refletidos no crescimento anual consistente nas métricas totais de renda e lucratividade.