Énoncé de mission, vision, & Valeurs fondamentales (2024) de LIC Housing Finance Limited

Un bref historique de LIC Housing Finance Limited

LIC Housing Finance Limited (LIC HFL) a été créé dans 1989 En tant que filiale en propriété exclusive de la Life Insurance Corporation of India (LIC). L'entreprise a été formée pour répondre aux besoins de financement du logement des particuliers et des développeurs en Inde. Au fil des ans, LIC HFL est devenu l'une des principales sociétés de financement du logement du pays.

Au cours de ses premières années, LIC HFL s'est principalement concentré sur la fourniture de prêts pour l'achat de propriétés résidentielles. Par 1995, il avait élargi ses offres pour inclure des prêts pour la construction, l'amélioration de la maison et l'achat de terres. La société a cherché à exploiter de nouveaux segments de clients, ce qui a entraîné une augmentation de son portefeuille de prêts.

Entre 2000 et 2010, LIC HFL a connu une croissance significative de ses opérations. Le total des actifs de l'entreprise est passé d'environ 10 000 ₹ crore dans 2000 à environ 50 000 crore par 2010. Cette expansion a été alimentée par l'augmentation de la demande de financement du logement en Inde, tirée par l'urbanisation et l'augmentation des revenus.

Dans 2017, LIC HFL a effectué un changement stratégique en entrant dans le segment du financement du logement abordable. Il a introduit divers produits destinés aux clients à faible revenu et à revenu intermédiaire, ce qui l'a aidé à renforcer sa position sur le marché. L'accent axé sur la société sur les logements abordables alignés sur l'initiative "Housing for All" du gouvernement indien lancé dans 2015.

À ce jour Mars 2023, LIC HFL a déclaré un portefeuille de prêts total d'environ 2,51 ₹ lakh crore, avec une gamme diversifiée de produits de financement du logement. L'entreprise a maintenu une qualité d'actif saine, avec un rapport actif brut non performant (GNPA) 1.14%, démontrant des pratiques de gestion des risques efficaces.

Dans 2022, LIC HFL a déclaré un bénéfice net de 2 390 ₹ crore, reflétant une croissance annuelle de 20%. Le revenu total de l'entreprise pour le même exercice était à peu près ₹ 15 000 crore. La capacité de LIC HFL à maintenir la rentabilité au milieu des défis du marché met en évidence sa forte efficacité opérationnelle et sa concentration stratégique.

La société est cotée à la fois à la Bourse nationale (NSE) et à la Bourse de Bombay (BSE). À ce jour Octobre 2023, La capitalisation boursière de LIC HFL est approximativement 50 000 crore, le classant parmi les meilleures sociétés de financement du logement en Inde.

Dans le cadre de sa stratégie de croissance, LIC HFL a adopté la transformation numérique. La société a lancé divers services en ligne, notamment des demandes de prêt et des plateformes de support client, qui ont une expérience client et une efficacité opérationnelle améliorées.

Dans l'ensemble, LIC Housing Finance Limited continue de jouer un rôle important sur le marché indien du logement, adaptant ses stratégies pour répondre à l'évolution de la dynamique du marché et aux besoins des clients. L'engagement envers le logement abordable a placé favorablement l'entreprise dans le secteur des services financiers en Inde.

A qui possède LIC Housing Finance Limited

LIC Housing Finance Limited est un acteur de premier plan du secteur des finances du logement en Inde, principalement détenue par Life Insurance Corporation of India (LIC). Depuis mars 2023, LIC détient une participation importante pour un montant pour 40.31% en Fin de LIC Housing Finance. Cette structure de propriété souligne l'alignement stratégique entre l'un des plus grands fournisseurs d'assurance de l'Inde et le secteur des finances du logement.

La propriété restante de LIC Housing Finance est distribuée entre divers investisseurs institutionnels et de détail. Le tableau ci-dessous fournit une ventilation détaillée des principaux actionnaires et de leurs enjeux de propriété respectifs pour les dernières données disponibles en 2023.

Comme indiqué dans les dernières divulgations financières, LIC Housing Finance Limited a enregistré un capital total d'environ 12 575 ₹ crore Depuis mars 2023. Ce chiffre reflète la base de capitaux solides de la société et sa capacité à soutenir des opérations de prêt substantielles sur le marché du financement du logement.

De plus, le total des actifs sous gestion (AUM) de l'entreprise se tenait autour 2 55 000 ₹ crore, indiquant une trajectoire de croissance robuste dans les décaissements des prêts immobiliers, qui est largement soutenu par sa société mère, Lic.

En termes de performance du marché, le cours des actions de LIC Housing Finance a expérimenté les fluctuations, négociant dans la gamme de ₹ 400 à ₹ 600 par action au cours de la dernière année. La capitalisation boursière planait autour 36 000 crore Au début de 2023, reflétant le sentiment des investisseurs et la santé globale du secteur du financement du logement.

Les initiatives stratégiques récentes de LIC comprennent une augmentation des investissements dans les plateformes numériques pour améliorer l'engagement des clients et rationaliser les processus hypothécaires. Ces initiatives correspondent aux tendances plus larges du marché favorisant la transformation numérique des services financiers.

Dans l'ensemble, LIC Housing Finance Limited présente une étude de cas convaincante des relations entrelacées au sein du secteur des services financiers, entraînée de manière significative par son principal actionnaire, le LIC, et ses objectifs stratégiques visant à la croissance et à la direction du marché en finance du logement.

Énoncé de mission Lic Housing Finance

LIC Housing Finance Limited (LIC HFL) opère dans le secteur des finances du logement en Inde, offrant principalement des prêts pour les propriétés résidentielles, la rénovation résidentielle et la construction. L'énoncé de mission de la société reflète son engagement à fournir des solutions complètes de financement du logement qui contribuent à l'objectif du pays d'améliorer l'accès au logement.

Comme indiqué dans leur mission, LIC HFL vise à fournir des prêts de logement à divers segments de clients, garantissant que les services financiers sont accessibles et abordables. Cet objectif est soutenu par un fort accent sur la satisfaction des clients et l'inclusion financière.

La mission de l'organisation met l'accent sur une approche centrée sur le client, en se concentrant sur:

• Fournir des solutions de financement du logement abordables.
• Assurer la transparence et l'intégrité dans toutes les opérations.
• Promouvoir la littératie financière parmi les acheteurs potentiels.

De plus, la société a un objectif pour augmenter son carnet de prêts et se développer sur de nouveaux marchés. En mars 2023, LIC HFL a déclaré un livre de prêts total d'environ 2,00,000 Crores, reflétant une trajectoire de croissance robuste.

En alignement avec sa mission, LIC HFL engage diverses initiatives, telles que:

• Partenaires avec les gouvernements locaux pour améliorer les projets de logement.
• Offres de produits innovantes adaptées à différents groupes de revenus.

Au cours de l'exercice se terminant en mars 2023, LIC HFL a atteint:

• Retour sur capitaux propres (ROE) de 15%.
• Actifs bruts non performants (GNPA) à 2.5%.

L’engagement de l’entreprise envers la responsabilité sociale se reflète dans ses contributions aux projets de logement pour les sections économiquement plus faibles, renforçant sa mission de fournir des logements à tous. En 2023, LIC HFL a sanctionné des prêts 5,000 Crores pour les initiatives de logement abordables.

Grâce à divers programmes de sensibilisation, LIC HFL promeut activement l'alphabétisation du financement du logement et mène des ateliers pour éduquer les emprunteurs potentiels sur leurs options et les processus de demande.

Comment les œuvres limitées de LIC Housing Finance

LIC Housing Finance Limited (LIC HFL) est l'une des principales sociétés de financement du logement indien. Créée en 1989 et en tant que filiale de la Life Insurance Corporation of India (LIC), elle se spécialise dans la fourniture de solutions de financement pour les propriétés résidentielles. En mars 2023, LIC HFL a déclaré un bénéfice net de 2 200 crore ₹, reflétant une croissance de 12% en glissement annuel.

La société opère principalement en offrant divers produits de prêt, notamment des prêts immobiliers, des prêts contre les biens et des finances de la construction. Depuis le premier trimestre de l'exercice 20124, les actifs totaux de LIC HFL sous gestion (AUM) se tenaient à peu près 2,76 ₹ lakh crore. L'entreprise a une présence importante sur le marché, avec un réseau de distribution qui comprend 250 bureaux à travers l'Inde.

Au cours de l'exercice 20123, LIC HFL a décaissé des prêts 50 000 crore, avec des prêts à domicile représentant environ 70% du total des débours. La taille moyenne des billets pour les prêts à domicile était là ₹ 30 lakh. Le portefeuille de prêts de l'entreprise est caractérisé par un mélange sain de clients salariés et indépendants, avec un 75% part des emprunteurs salariés.

LIC HFL finance ses opérations de prêt grâce à une combinaison de débentures, de dépôts publics et d'emprunts bancaires. Au cours de l'exercice 2010, les emprunts par le biais de débentures non convertibles (MNT) constituaient 45% du financement global, tandis que les prêts bancaires comptaient compte 30%. Le coût moyen de l'emprunt pour l'entreprise était approximativement 8.6%.

La qualité des actifs de l'entreprise reste robuste, avec un ratio actif brut non performant (NPA) 3.8% En mars 2023, qui est inférieur à la moyenne de l'industrie 4.5%. La société a été proactive dans ses politiques de gestion des actifs, garantissant des collections en temps opportun et une évaluation efficace des risques.

LIC HFL s'est également concentré sur la transformation numérique pour améliorer l'expérience client. La plate-forme de prêt numérique, lancée au cours de l'exercice 201022, a entraîné une réduction significative du temps de traitement des prêts, maintenant en moyenne 7 jours pour les prêts à domicile. La société vise à rationaliser davantage les opérations et à atteindre un objectif de traitement de prêt numérique de 90% par FY2025.

Depuis les derniers rapports, LIC HFL détient une capitalisation boursière d'environ 45 000 ₹ crore, avec des échanges de stocks à environ 450 ₹ par action. Le ratio prix / bénéfice (P / E) de l'entreprise est actuellement 20, qui est conforme aux normes de l'industrie.

Comment LIC Housing Finance Limited fait de l'argent

LIC Housing Finance Limited (LIC HFL) gagne des revenus principalement grâce à des revenus d'intérêt générés par les prêts de logement, ainsi que d'autres services financiers. Pour l'exercice se terminant en mars 2023, LIC HFL a déclaré un revenu total de 24 793 crore, qui était une augmentation de 21 362 crore l'année précédente.

La société opère principalement dans les segments suivants:

• Prêts de logement: Ce segment constitue la majorité des revenus de LIC HFL. Depuis mars 2023, les actifs totaux de prêt étaient à peu près 2 50 000 crore ₹, avec le portefeuille de prêts à logement 80% de cette figure.
• Autres prêts: Cela comprend des prêts pour la construction, l'éducation et le financement personnel. Le solde exceptionnel dans cette catégorie était là 50 000 crore.
• Revenu de placement: La Société investit dans des titres d'État, des obligations et des capitaux propres. Au cours de l'exercice 2023, il a déclaré un revenu de placement de 4 567 crore ₹.

Pour comprendre la contribution de chaque segment aux revenus globaux, considérez la ventilation suivante:

Le revenu des intérêts est la principale source de revenus, provenant des prêts hypothécaires payés par les emprunteurs. Pour l'exercice 2022-2023, les intérêts gagnés par des prêts équivalaient à 19 500 ₹ crore avec un taux d'intérêt moyen d'environ 8.5%.

En outre, LIC HFL génère des revenus de frais grâce aux frais de traitement et à la commission des accords d'assurance qui accompagnent les prêts de logement. Au cours de l'exercice 2023, le revenu des frais représentait approximativement 1 500 ₹ crore.

Le coût des fonds de l’entreprise est essentiel à sa rentabilité. En mars 2023, le coût moyen de l'emprunt se tenait à 7.8%, permettant une marge d'intérêt nette de 0.7%.

En plus de ce qui précède, LIC HFL a une solide base de capital et une position de liquidité. La valeur nette a été signalée à 35 000 ₹ crore À la fin de l'exercice, contribuant à sa capacité à offrir des taux d'intérêt concurrentiels et à maintenir un livre de prêts robuste.

Dans l'ensemble, LIC Housing Finance Limited utilise un modèle commercial diversifié, équilibrant les risques et la croissance dans ses différents produits financiers, ce qui stimule finalement ses revenus et sa rentabilité. L'accent mis par la Société sur les prêts immobiliers associés aux revenus de placement contribue de manière significative à son résultat net, reflété dans la croissance annuelle cohérente des métriques totales de revenus et de rentabilité.