NatWest Group plc: historia, propiedad, misión, cómo funciona & gana dinero

Una breve historia de NatWest Group plc

NatWest Group plc, originalmente conocido como National Westminster Bank, tiene sus raíces a finales de la década de 1960 con la fusión del National Provincial Bank y el Westminster Bank. Fundado en 1968, NatWest creció rápidamente hasta convertirse en uno de los bancos líderes del Reino Unido, destacando los servicios comerciales y de banca minorista.

En la década de 1970, NatWest amplió sus operaciones mediante adquisiciones, sobre todo la compra del District Bank en 1970. Esta medida aumentó significativamente su huella en el sector bancario del Reino Unido. En 1980, NatWest había consolidado su posición como actor importante, con más de 2,000 sucursales en todo el país. La introducción de la tarjeta de crédito NatWest Visa en 1984 marcó un momento crucial, diversificando su oferta en financiación al consumo.

A lo largo de la década de 1990, NatWest continuó innovando y lanzó su plataforma de banca en línea en 1997, que fue uno de los primeros ejemplos de banca digital en el Reino Unido. El banco también participó en una importante expansión internacional durante este período, particularmente en Estados Unidos y Asia.

en 2000, NatWest se fusionó con el Royal Bank of Scotland Group (RBS), lo que dio lugar a una fase de cambio de marca. Después de la fusión, NatWest operó como una subsidiaria de RBS manteniendo su propia identidad de marca. Sin embargo, la crisis financiera de 2007-2008 afectó dramáticamente a RBS y NatWest, lo que llevó a un rescate gubernamental de RBS, en el que el gobierno del Reino Unido adquirió una participación accionaria de más de 70%.

Como parte de los esfuerzos de reestructuración tras la crisis financiera, NatWest se vio obligada a volver a centrarse en sus principales operaciones de banca minorista en el Reino Unido. en 2015, RBS anunció su intención de separar NatWest de RBS, lo que se completó oficialmente en 2020. En este período también el banco intensificó sus esfuerzos hacia la transformación digital, con importantes inversiones en tecnología.

El desempeño financiero de NatWest Group ha demostrado resiliencia a lo largo de los años. en 2022, el banco registró un beneficio neto de 2.500 millones de libras esterlinas, desde 1.100 millones de libras esterlinas en 2021. La rentabilidad sobre el capital tangible (RoTE) del Grupo fue 13.5%, desde 6.1% en el año anterior.

en 2023, el desempeño de las acciones de NatWest Group ha reflejado tendencias más amplias del mercado, lo que refleja la confianza de los inversores en su recuperación y reestructuración en curso. El precio de las acciones a finales de septiembre de 2023 se situaba en £3.50, con una capitalización de mercado de aproximadamente £19 mil millones.

NatWest Group también ha sido proactivo a la hora de abordar las preocupaciones ambientales, sociales y de gobernanza (ESG). Para 2022, el banco se comprometió a proporcionar £20 mil millones en financiación verde y sostenible para 2025, reforzando su compromiso con la sostenibilidad.

A partir de octubre 2023, NatWest ha implementado varias iniciativas para mejorar la experiencia del cliente a través de la tecnología, con más de 8 millones usuarios activos de banca móvil. La compañía continúa enfocándose en mejorar la eficiencia operativa y los servicios digitales mientras mantiene un balance sólido.

Quien es propietario de NatWest Group plc

En octubre de 2023, NatWest Group plc es propiedad principalmente del gobierno del Reino Unido, que adquirió una participación importante durante la crisis financiera. La siguiente tabla proporciona una vista detallada de la estructura de propiedad de NatWest Group plc, junto con datos relevantes de los accionistas.

NatWest Group plc, que cotiza en la Bolsa de Valores de Londres con el símbolo NWG, ha experimentado cambios significativos en su propiedad desde su nacionalización en 2008. Actualmente, el gobierno del Reino Unido sigue siendo el mayor accionista, con una participación de aproximadamente 48.1% como parte de su intervención durante la crisis financiera mundial.

La capitalización de mercado del grupo, a octubre de 2023, es de alrededor 15,190 millones de libras esterlinas. Esto refleja una recuperación significativa después de 2010, cuando el gobierno comenzó a desinvertir su participación de manera gradual. El gobierno ha ido reduciendo gradualmente su participación, pero sigue siendo el accionista predominante.

Los inversores institucionales y minoristas también desempeñan un papel esencial en el panorama de la propiedad, con participaciones importantes en manos de empresas como Vanguard Group y BlackRock. La diversa estructura de propiedad contribuye a un enfoque de gobernanza y dirección estratégica variados, lo que impacta las decisiones operativas del banco y los retornos para los accionistas.

Según los últimos datos, el precio de las acciones de NatWest Group se sitúa en aproximadamente £3.23, con fluctuaciones influenciadas por las condiciones más amplias del mercado y el desempeño financiero del banco. El banco reportó una ganancia antes de impuestos de 3.400 millones de libras esterlinas para el primer semestre de 2023, lo que indica un fortalecimiento de los fundamentos que pueden afectar la dinámica futura de propiedad a medida que crece la confianza del mercado.

Declaración de misión de NatWest Group plc

NatWest Group plc se dedica a defender el potencial de sus clientes, comunidades y la economía en general. La declaración de misión de la organización refleja su compromiso de apoyar a personas y empresas a través de soluciones bancarias accesibles, innovaciones tecnológicas y prácticas sostenibles.

La visión central detrás de la misión de NatWest es brindar una experiencia bancaria centrada en el cliente, centrándose en la confianza, la transparencia y las prácticas bancarias éticas. La misión está diseñada para estar en consonancia con su objetivo de ser el banco elegido por sus clientes, teniendo en cuenta al mismo tiempo la responsabilidad que tienen hacia la sociedad y el medio ambiente.

En 2022, NatWest reportó una ganancia antes de impuestos de 2.900 millones de libras esterlinas, un aumento significativo de 1.600 millones de libras esterlinas en 2021. Esto refleja el sólido desempeño del banco en medio de los desafíos económicos y demuestra su capacidad para adaptarse e innovar en el panorama financiero.

El grupo también se ha centrado en mejorar sus servicios digitales, logrando una puntuación de satisfacción del cliente de 79% en 2022, frente a 75% en 2021. Esta mejora se puede atribuir a su inversión continua en plataformas digitales e iniciativas de participación del cliente.

NatWest Group pretende reducir sus emisiones de carbono a cero neto para 2050, con objetivos provisionales para reducir las emisiones en 20% para 2025. Como parte de su compromiso con la sostenibilidad, el grupo se está centrando en la financiación verde, habiendo proporcionado más de 4.500 millones de libras esterlinas en préstamos verdes desde el lanzamiento de su iniciativa de financiación verde dedicada en 2020.

Además, NatWest ha reservado 1.500 millones de libras esterlinas para inversiones comunitarias durante los próximos tres años, subrayando su dedicación a apoyar empresas locales y proyectos comunitarios. Esta financiación está diseñada para empoderar a las empresas y estimular el crecimiento económico en las regiones a las que prestan servicios.

El compromiso del banco con la diversidad y la inclusión se refleja en su plantilla, donde 43% de los puestos directivos estarán ocupados por mujeres a partir de 2023, un aumento desde 41% en 2021. Este enfoque en la contratación diversa se alinea con su misión de fomentar un entorno inclusivo que refleje la sociedad a la que sirven.

Con énfasis en construir relaciones a largo plazo con los clientes, NatWest Group tiene como objetivo mejorar la educación financiera en la comunidad. En 2022, el banco se atropelló 200 talleres destinado a educar a los clientes sobre gestión financiera, llegando a más de 2.000 participantes.

Cómo funciona NatWest Group plc

NatWest Group plc, con sede en el Reino Unido, es una de las principales organizaciones de servicios bancarios y financieros. El Grupo opera principalmente a través de sus diversas marcas bancarias, incluidas NatWest, Royal Bank of Scotland y Ulster Bank, y presta servicios a millones de clientes en los sectores de banca personal, empresarial y comercial.

A partir de 2023, NatWest Group reportó activos totales de aproximadamente £874,2 mil millones. El modelo de financiación de la organización proviene principalmente de los depósitos de los clientes, complementados con financiación mayorista, lo que contribuye a su posición general de liquidez y capital.

Ingresos y Rentabilidad

En el año fiscal que finalizó en diciembre de 2022, NatWest Group registró unos ingresos de £12,3 mil millones. Los ingresos netos por intereses del banco contribuyen significativamente a su rentabilidad, ascendiendo a £8,200 millones para el mismo período.

El beneficio neto del año se situó en £3,1 mil millones, lo que refleja un rendimiento sobre el capital (RoE) de aproximadamente 10.9%. La relación costo-ingreso mejoró a 52.0%, demostrando una gestión eficaz de los gastos operativos.

Métricas clave de desempeño financiero

Segmentos de mercado

NatWest Group opera en varios segmentos de mercado, incluida la banca minorista, la banca comercial y la banca de inversión. El segmento minorista es el más grande y atiende a clientes individuales y pequeñas empresas con una amplia gama de productos financieros.

En el sector de la banca comercial, NatWest apoya a las empresas más grandes con soluciones personalizadas, informes 4.500 millones de libras esterlinas en los ingresos de la banca comercial en 2022. Las actividades de banca de inversión, aunque más pequeñas, también contribuyen, principalmente a través de servicios de asesoramiento y de mercados de capital.

Base de clientes y transformación digital

En 2022, NatWest Group tenía aproximadamente 19 millones clientes, de los cuales 8,5 millones utilizan activamente su aplicación de banca móvil. El banco ha invertido mucho en la transformación digital, lo que ha llevado a una reducción significativa de las redes de sucursales y a un aumento de las capacidades de servicios en línea.

Las iniciativas de servicios digitales tienen como objetivo reducir costos y mejorar la experiencia del cliente; Se espera que esta medida salve al banco. £400 millones anualmente para 2024.

Iniciativas estratégicas

Las iniciativas estratégicas de NatWest se centran en la sostenibilidad y la digitalización. El banco se ha comprometido a £100 mil millones de financiación sostenible de aquí a 2025 para apoyar proyectos verdes. Además, los objetivos de NatWest incluyen lograr emisiones netas de gases de efecto invernadero cero en sus operaciones para el año 2025.

En términos de rentabilidad para los accionistas, NatWest reanudó los pagos de dividendos en 2021, ofreciendo un dividendo total de 13 peniques por acción para 2022. El grupo también inició recompras de acciones por un total de £750 millones en el año.

Cómo gana dinero NatWest Group plc

NatWest Group plc genera ingresos principalmente a través de ingresos por intereses, tarifas y comisiones derivadas de sus operaciones bancarias. El banco opera en varios segmentos, incluida la banca personal, la banca comercial y la gestión patrimonial. En el año fiscal 2022, NatWest registró unos ingresos totales de £12,800 millones de libras esterlinas.

Los ingresos por intereses representan la mayor parte de los ingresos de NatWest y representan aproximadamente 80% del ingreso total. Al segundo trimestre de 2023, el margen de interés neto se situó en 2.82%. Este margen refleja la diferencia entre los intereses devengados por los préstamos y los intereses pagados por los depósitos.

Además, el banco obtiene ingresos a través de diversas tarifas y comisiones relacionadas con los servicios prestados a clientes minoristas y comerciales. En 2022, los ingresos por honorarios y comisiones alcanzaron aproximadamente 2.300 millones de libras esterlinas, impulsado en gran medida por los servicios de transacciones, las comisiones hipotecarias y los servicios de gestión de activos.

NatWest también participa en la banca de inversión, lo que contribuye a su flujo de ingresos. En 2022, la división de banca de inversión del banco generó alrededor de £500 millones en ingresos, demostrando un crecimiento interanual de 15%.

El banco está ampliando activamente sus servicios digitales, invirtiendo en tecnología para mejorar la experiencia del cliente. Se prevé que este cambio impulse los ingresos futuros a través de una mayor participación del cliente y menores costos operativos. En 2022, se informó que las ofertas digitales de NatWest atrajeron a más de 1 millón nuevos clientes.

Además, a partir del segundo trimestre de 2023, los activos totales de NatWest ascendieron a aproximadamente £812 mil millones, con préstamos a clientes por importe de £444 mil millones. La diversificación en clases de activos y segmentos de clientes reduce el riesgo y contribuye a una generación estable de ingresos.

En resumen, el modelo de ingresos de NatWest Group plc es multifacético, con una gran dependencia de los ingresos por intereses complementados con comisiones, ingresos comerciales y contratos de servicios digitales. Se espera que las inversiones continuas en tecnología e iniciativas centradas en el cliente impulsen su desempeño financiero en el futuro.