NatWest Group plc : historique, propriété, mission, comment ça marche & gagne de l'argent

Un bref historique de NatWest Group plc

NatWest Group plc, initialement connue sous le nom de National Westminster Bank, a ses racines à la fin des années 1960 avec la fusion de National Provincial Bank et de Westminster Bank. Créée en 1968, NatWest s'est rapidement développée pour devenir l'une des principales banques du Royaume-Uni, mettant l'accent sur les services bancaires de détail et commerciaux.

Dans les années 1970, NatWest a étendu ses opérations grâce à des acquisitions, notamment l'achat de la District Bank en 1970. Cette décision a considérablement accru son empreinte dans le secteur bancaire britannique. En 1980, NatWest avait consolidé sa position d'acteur majeur, se vantant de plus de 2,000 succursales à travers le pays. L'introduction de la carte de crédit NatWest Visa en 1984 a marqué un moment charnière en diversifiant ses offres en matière de crédit à la consommation.

Tout au long des années 1990, NatWest a continué à innover en lançant sa plateforme de banque en ligne en 1997, qui a été l’un des premiers exemples de banque numérique au Royaume-Uni. La banque a également connu une expansion internationale importante au cours de cette période, notamment aux États-Unis et en Asie.

Dans 2000, NatWest a fusionné avec le Royal Bank of Scotland Group (RBS), conduisant à une phase de rebranding. Après la fusion, NatWest a fonctionné comme une filiale de RBS tout en conservant sa propre identité de marque. Cependant, la crise financière de 2007-2008 a considérablement affecté RBS et NatWest, conduisant à un plan de sauvetage de RBS par le gouvernement britannique, dans le cadre duquel le gouvernement britannique a acquis une participation de plus de 70%.

Dans le cadre des efforts de restructuration consécutifs à la crise financière, NatWest a été contraint de se recentrer sur ses principales activités de banque de détail au Royaume-Uni. Dans 2015, RBS a annoncé son intention de séparer NatWest de RBS, ce qui a été officiellement finalisé en 2020. Cette période a également vu la banque intensifier ses efforts en faveur de la transformation numérique, avec des investissements importants dans la technologie.

La performance financière de NatWest Group a fait preuve de résilience au fil des années. Dans 2022, la banque a déclaré un bénéfice net de 2,5 milliards de livres sterling, à partir de 1,1 milliard de livres sterling dans 2021. Le rendement des capitaux propres tangibles (RoTE) du Groupe a été 13.5%, à partir de 6.1% l'année précédente.

Dans 2023, la performance boursière de NatWest Group a reflété les tendances plus larges du marché, reflétant la confiance des investisseurs dans sa reprise et sa restructuration en cours. Le cours de bourse à fin septembre 2023 s'établissait à £3.50, avec une capitalisation boursière d'environ 19 milliards de livres sterling.

NatWest Group a également été proactif dans la réponse aux préoccupations environnementales, sociales et de gouvernance (ESG). D’ici 2022, la banque s’est engagée à fournir 20 milliards de livres sterling de financements verts et durables d’ici 2025, renforçant ainsi son engagement en faveur du développement durable.

Dès octobre 2023, NatWest a mis en œuvre diverses initiatives pour améliorer l'expérience client grâce à la technologie, avec plus de 8 millions utilisateurs actifs des services bancaires mobiles. La société continue de se concentrer sur l'amélioration de l'efficacité opérationnelle et des services numériques tout en maintenant un bilan solide.

À qui appartient NatWest Group plc

Depuis octobre 2023, NatWest Group plc est principalement détenue par le gouvernement britannique, qui a acquis une participation importante pendant la crise financière. Le tableau suivant fournit une vue détaillée de la structure de propriété de NatWest Group plc, ainsi que les données pertinentes sur les actionnaires.

NatWest Group plc, coté à la Bourse de Londres sous le symbole NWG, a connu des changements importants dans sa propriété depuis sa nationalisation en 2008. Actuellement, le gouvernement britannique reste le plus grand actionnaire, détenant une participation d'environ 48.1% dans le cadre de son intervention lors de la crise financière mondiale.

La capitalisation boursière du groupe, en octobre 2023, est d'environ 15,19 milliards de livres sterling. Cela reflète une reprise significative après 2010, lorsque le gouvernement a commencé à céder sa participation de manière progressive. L'État a progressivement réduit sa participation, mais il reste l'actionnaire prédominant.

Les investisseurs institutionnels et particuliers jouent également un rôle essentiel dans le paysage de la propriété, avec des participations importantes détenues par des sociétés comme Vanguard Group et BlackRock. La structure de propriété diversifiée contribue à une approche de gouvernance et à une orientation stratégique variées, ayant un impact sur les décisions opérationnelles de la banque et sur les rendements pour les actionnaires.

Selon les dernières données, le cours de l'action de NatWest Group se situe à environ £3.23, avec des fluctuations influencées par les conditions plus larges du marché et la performance financière de la banque. La banque a déclaré un bénéfice avant impôts de 3,4 milliards de livres sterling pour le premier semestre 2023, ce qui indique un renforcement des fondamentaux qui pourrait affecter la dynamique future de la propriété à mesure que la confiance du marché augmente.

Énoncé de mission de NatWest Group plc

NatWest Group plc se consacre à défendre le potentiel de ses clients, de ses communautés et de l'économie dans son ensemble. L'énoncé de mission de l'organisation reflète son engagement à soutenir les particuliers et les entreprises grâce à des solutions bancaires accessibles, des innovations technologiques et des pratiques durables.

La vision principale derrière la mission de NatWest est de fournir une expérience bancaire centrée sur le client, axée sur la confiance, la transparence et les pratiques bancaires éthiques. La mission est conçue pour résonner avec leur objectif d'être la banque de choix pour leurs clients, tout en prenant en compte la responsabilité qu'ils ont envers la société et l'environnement.

En 2022, NatWest a déclaré un bénéfice avant impôts de 2,9 milliards de livres sterling, une augmentation significative par rapport à 1,6 milliard de livres sterling en 2021. Cela reflète la solide performance de la banque face aux défis économiques et démontre sa capacité à s'adapter et à innover dans le paysage financier.

Le groupe a également mis l'accent sur l'amélioration de ses services numériques, atteignant un score de satisfaction client de 79% en 2022, contre 75% en 2021. Cette amélioration peut être attribuée à leur investissement continu dans les plateformes numériques et les initiatives d'engagement client.

NatWest Group vise à réduire ses émissions de carbone à zéro émission nette d’ici 2050, avec des objectifs intermédiaires de réduction des émissions 20% d’ici 2025. Dans le cadre de son engagement en faveur du développement durable, le groupe se concentre sur le financement vert, après avoir fourni plus de 4,5 milliards de livres sterling en prêts verts depuis le lancement de leur initiative de financement vert dédiée en 2020.

De plus, NatWest a mis de côté 1,5 milliard de livres sterling des investissements communautaires au cours des trois prochaines années, soulignant leur engagement à soutenir les entreprises locales et les projets communautaires. Ce financement vise à responsabiliser les entreprises et à stimuler la croissance économique dans les régions qu'elles desservent.

L'engagement de la banque en faveur de la diversité et de l'inclusion se reflète dans son personnel, où 43% des postes de direction sont occupés par des femmes en 2023, soit une augmentation par rapport à 41% en 2021. Cette concentration sur l'embauche diversifiée s'aligne sur leur mission de favoriser un environnement inclusif qui reflète la société qu'ils servent.

En mettant l'accent sur l'établissement de relations à long terme avec les clients, NatWest Group vise à améliorer la littératie financière de la communauté. En 2022, la banque a fait faillite 200 ateliers visant à éduquer les clients sur la gestion financière, touchant plus de 2 000 participants.

Comment fonctionne NatWest Group plc

NatWest Group plc, basé au Royaume-Uni, est l'une des principales organisations de services bancaires et financiers. Le Groupe opère principalement à travers ses différentes marques bancaires, notamment NatWest, Royal Bank of Scotland et Ulster Bank, au service de millions de clients dans les secteurs bancaires personnels, professionnels et commerciaux.

En 2023, NatWest Group a déclaré un actif total d'environ 874,2 milliards de livres sterling. Le modèle de financement de l’organisation repose principalement sur les dépôts des clients, complétés par un financement de gros, qui contribue à sa liquidité globale et à sa situation financière.

Revenus et rentabilité

Au cours de l'exercice clos en décembre 2022, NatWest Group a enregistré un chiffre d'affaires de 12,3 milliards de livres sterling. Les revenus nets d'intérêts de la banque contribuent de manière significative à sa rentabilité, s'élevant à 8,2 milliards de livres sterling pour la même période.

Le bénéfice net de l'exercice s'élève à 3,1 milliards de livres sterling, reflétant un rendement des capitaux propres (RoE) d'environ 10.9%. Le coefficient d'exploitation s'est amélioré à 52.0%, démontrant une gestion efficace des dépenses de fonctionnement.

Indicateurs clés de performance financière

Segments de marché

NatWest Group opère sur plusieurs segments de marché, notamment la banque de détail, la banque commerciale et la banque d'investissement. Le segment du commerce de détail est le plus important et propose aux particuliers et aux petites entreprises une large gamme de produits financiers.

Dans le secteur des banques commerciales, NatWest accompagne les grandes entreprises avec des solutions sur mesure, du reporting 4,5 milliards de livres sterling des revenus des banques commerciales en 2022. Les activités de banque d’investissement, bien que plus modestes, y contribuent également, principalement par le biais de services de conseil et de marchés de capitaux.

Base de clientèle et transformation numérique

En 2022, NatWest Group comptait environ 19 millions clients, dont 8,5 millions utilisent activement leur application de banque mobile. La banque a investi massivement dans la transformation numérique, ce qui a entraîné une réduction significative des réseaux d'agences et une augmentation des capacités de services en ligne.

Les initiatives de services numériques visent à réduire les coûts et à améliorer l'expérience client ; cette décision devrait sauver la banque 400 millions de livres sterling chaque année d’ici 2024.

Initiatives stratégiques

Les initiatives stratégiques de NatWest se concentrent sur la durabilité et la numérisation. La banque s'est engagée à 100 milliards de livres sterling de financement durable d’ici 2025 pour soutenir les projets verts. En outre, les objectifs de NatWest incluent la réalisation émissions nettes de gaz à effet de serre nulles dans ses opérations d’ici 2025.

En termes de rendement pour les actionnaires, NatWest a repris le versement de dividendes en 2021, offrant un dividende total de 13 pence par action pour 2022. Le groupe a également initié des rachats d’actions pour un montant total 750 millions de livres sterling dans l'année.

Comment NatWest Group plc gagne de l'argent

NatWest Group plc génère principalement des revenus grâce aux revenus d'intérêts, aux frais et aux commissions dérivés de ses opérations bancaires. La banque opère dans divers segments, notamment les services bancaires personnels, les services bancaires commerciaux et la gestion de patrimoine. Au cours de l'exercice 2022, NatWest a déclaré un revenu total de 12,8 milliards de livres sterling.

Les revenus d'intérêts représentent la plus grande partie des revenus de NatWest, représentant environ 80% du revenu total. Au deuxième trimestre 2023, la marge nette d'intérêt s'élevait à 2.82%. Cette marge reflète la différence entre les intérêts perçus sur les prêts et les intérêts payés sur les dépôts.

De plus, la banque génère des revenus grâce à divers frais et commissions liés aux services fournis aux clients particuliers et commerciaux. En 2022, les revenus d’honoraires et de commissions ont atteint environ 2,3 milliards de livres sterling, largement tirée par les services de transaction, les frais hypothécaires et les services de gestion d’actifs.

NatWest participe également à la banque d'investissement, ce qui contribue à ses revenus. En 2022, le pôle banque d'investissement de la banque a généré environ 500 millions de livres sterling des revenus, démontrant une croissance d’une année sur l’autre de 15%.

La banque développe activement ses services numériques en investissant dans la technologie pour améliorer l'expérience client. Ce changement devrait générer des revenus futurs grâce à un engagement client accru et à une réduction des coûts opérationnels. En 2022, les offres numériques de NatWest auraient attiré plus de 1 millions de nouveaux clients.

De plus, au deuxième trimestre 2023, l'actif total de NatWest s'élevait à environ 812 milliards de livres sterling, avec des prêts à la clientèle s'élevant à 444 milliards de livres sterling. La diversification des classes d'actifs et des segments de clientèle réduit le risque et contribue à une génération de revenus stables.

En résumé, le modèle de revenus de NatWest Group plc comporte de multiples facettes, avec une forte dépendance sur les revenus d'intérêts complétés par des commissions, des revenus de négociation et des engagements de services numériques. Les investissements continus dans la technologie et les initiatives centrées sur le client devraient renforcer sa performance financière à l'avenir.