NatWest Group plc (NWG.L) Bundle
تاريخ موجز لمجموعة Natwest Group PLC
تتمتع مجموعة Natwest Group PLC ، المعروفة أصلاً باسم National Westminster Bank ، بجذورها في أواخر الستينيات مع دمج بنك المقاطعة الوطني وبنك وستمنستر. تأسست في عام 1968 ، وسرعان ما نما لتصبح واحدة من البنوك الرائدة في المملكة المتحدة ، مع التركيز على الخدمات المصرفية والتجزئة للبيع بالتجزئة.
في سبعينيات القرن العشرين ، وسعت NatWest عملياتها من خلال عمليات الاستحواذ ، وأبرزها شراء بنك المقاطعة في عام 1970. هذه الخطوة زادت بشكل كبير من بصمتها في القطاع المصرفي في المملكة المتحدة. بحلول عام 1980 ، عزز ناتويست موقعه كلاعب رئيسي ، يتفاخر 2,000 فروع في جميع أنحاء البلاد. إدخال بطاقة ائتمان Visa Natwest في 1984 تميزت لحظة محورية ، وتنويع عروضها في تمويل المستهلك.
طوال التسعينيات ، واصلت NatWest الابتكار ، مع إطلاق منصتها المصرفية عبر الإنترنت في 1997، والتي كانت واحدة من أوائل الأمثلة على الخدمات المصرفية الرقمية في المملكة المتحدة. شارك البنك أيضًا في توسع دولي كبير خلال هذه الفترة ، وخاصة في الولايات المتحدة وآسيا.
في 2000، اندمجت Natwest مع Royal Bank of Scotland Group (RBS) ، مما أدى إلى مرحلة إعادة تسمية العلامة التجارية. بعد الانحراف ، عملت NatWest كشركة تابعة لـ RBS مع الحفاظ على هوية العلامة التجارية الخاصة بها. ومع ذلك ، فإن الأزمة المالية 2007-2008 أثرت بشكل كبير على RBS و Natwest ، مما أدى إلى خطة إنقاذ حكومية لـ RBS ، حيث استحوذت حكومة المملكة المتحدة على حصة ملكية Over 70%.
كجزء من جهود إعادة الهيكلة بعد الأزمة المالية ، اضطرت ناتويست إلى إعادة التركيز على عملياتها المصرفية الأساسية للتجزئة في المملكة المتحدة. في 2015، أعلنت RBS عن عزمها على فصل NatWest عن RBS ، والتي تم الانتهاء منها رسميًا في 2020. شهدت هذه الفترة أيضًا أن البنك يزيد من جهوده نحو التحول الرقمي ، مع استثمارات كبيرة في التكنولوجيا.
أظهر الأداء المالي لمجموعة Natwest Group المرونة على مر السنين. في 2022، أبلغ البنك عن ربح صافي 2.5 مليار جنيه إسترليني، حتى من 1.1 مليار جنيه إسترليني في 2021. كانت عودة المجموعة على الأسهم الملموسة (Rote) 13.5%، حتى من 6.1% في العام السابق.
في 2023، أعكس أداء الأسهم في Natwest Group اتجاهات السوق الأوسع ، مما يعكس ثقة المستثمر في الانتعاش المستمر وإعادة الهيكلة. كان سعر السهم في نهاية سبتمبر 2023 في £3.50، مع القيمة السوقية تقريبًا 19 مليار جنيه إسترليني.
| سنة | صافي الربح (مليار جنيه إسترليني) | عائد على الأسهم الملموسة (٪) | القيمة السوقية (مليار جنيه إسترليني) | سعر السهم (£) |
|---|---|---|---|---|
| 2020 | -0.8 | -0.6 | 12.5 | 1.90 |
| 2021 | 1.1 | 6.1 | 14.5 | 2.20 |
| 2022 | 2.5 | 13.5 | 18.0 | 2.90 |
| 2023 (سبتمبر) | - | - | 19.0 | 3.50 |
كانت مجموعة NatWest أيضًا استباقية في معالجة المخاوف البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG). بحلول عام 2022 ، تعهد البنك بتوفير 20 مليار جنيه إسترليني من التمويل الأخضر والمستدام بحلول عام 2025 ، مما يعزز التزامه بالاستدامة.
اعتبارا من أكتوبر 2023، نفذت NatWest مبادرات مختلفة لتعزيز تجربة العملاء من خلال التكنولوجيا ، مع Over 8 ملايين المستخدمين المصرفيين النشطين للهاتف المحمول. تواصل الشركة التركيز على تحسين الكفاءة التشغيلية والخدمات الرقمية مع الحفاظ على ميزانية عمومية قوية.
من يملك مجموعة NatWest PLC
اعتبارًا من أكتوبر 2023 ، تملك مجموعة Natwest Group PLC في المقام الأول من قبل حكومة المملكة المتحدة ، والتي اكتسبت حصة كبيرة خلال الأزمة المالية. يوفر الجدول التالي عرضًا مفصلاً لهيكل ملكية مجموعة NatWest Group PLC ، إلى جانب بيانات المساهمين ذات الصلة.
| المساهم | نسبة الملكية | عدد الأسهم المملوكة | قيمة المصلحة (مليون جنيه إسترليني) |
|---|---|---|---|
| حكومة المملكة المتحدة | 48.1% | 4.24 مليار | 7,315 |
| مجموعة Royal Bank of Scotland | 11.9% | 1.03 مليار | 1,800 |
| مجموعة الطليعة | 3.4% | 290 مليون | 500 |
| BlackRock | 3.2% | 270 مليون | 450 |
| المستثمرون المؤسسيون الآخرون | 20.4% | 1.75 مليار | 3,000 |
| مستثمري التجزئة | 12.0% | 1.05 مليار | 1,800 |
شهدت مجموعة NatWest Group PLC ، المدرجة في بورصة لندن تحت مؤشر NWG ، تغييرات كبيرة في ملكيتها منذ تأميمها في عام 2008. حاليًا ، تظل حكومة المملكة المتحدة أكبر مساهم ، وتمسك بحصة تقريبًا 48.1% كجزء من تدخلها خلال الأزمة المالية العالمية.
القيمة السوقية للمجموعة ، اعتبارًا من أكتوبر 2023 ، موجودة 15.19 مليار جنيه إسترليني. هذا يعكس انتعاشًا كبيرًا بعد عام 2010 عندما بدأت الحكومة في تجريد حصتها بطريقة تدريجية. الحكومة تقلل تدريجياً من حصتها ، لكنها تظل المساهم السائد.
يلعب المستثمرون المؤسسيون والتجزئة أيضًا أدوارًا أساسية في مشهد الملكية ، مع حصص كبيرة من شركات مثل Vanguard Group و BlackRock. يساهم هيكل الملكية المتنوع في نهج الحوكمة المتنوعة والتوجيه الاستراتيجي ، مما يؤثر على القرارات التشغيلية للبنك وعوائد المساهمين.
اعتبارًا من أحدث البيانات ، يبلغ سعر سهم NatWest Group تقريبًا £3.23، مع التقلبات التي تتأثر بظروف السوق الأوسع والأداء المالي للبنك. أبلغ البنك عن ربح ما قبل الضريبة 3.4 مليار جنيه إسترليني بالنسبة إلى H1 2023 ، مما يشير إلى تعزيز الأساسيات التي قد تؤثر على ديناميات الملكية المستقبلية مع نمو ثقة السوق.
بيان مهمة مجموعة Natwest PLC
مجموعة Natwest Group PLC مكرسة للدفاع عن إمكانات عملائها والمجتمعات والاقتصاد الأوسع. يعكس بيان مهمة المنظمة التزامها بدعم الأفراد والشركات من خلال الحلول المصرفية التي يمكن الوصول إليها والابتكارات التكنولوجية والممارسات المستدامة.
تتمثل الرؤية الأساسية وراء مهمة NatWest في توفير تجربة مصرفية تركز على العملاء ، مع التركيز على الثقة والشفافية والممارسات المصرفية الأخلاقية. تم تصميم المهمة لترويجها بهدفهم في أن يكونوا البنك الذي يختار لعملائهم ، في حين يدركون المسؤولية التي يتحملونها تجاه المجتمع والبيئة.
| عناصر بيان المهمة | وصف |
|---|---|
| التزام العميل | تمكين العملاء من تحقيق النجاح المالي مع المشورة والخدمات الشخصية. |
| الخدمات المصرفية المستدامة | دمج الممارسات المستدامة في الخدمات المصرفية اليومية لدعم العمل المناخي. |
| دعم المجتمع | استثمر في المجتمعات المحلية من خلال البرامج المالية والمبادرات. |
| ابتكار | الاستفادة من التكنولوجيا لتعزيز الخبرات المصرفية وتحسين تقديم الخدمات. |
| الخدمات المصرفية المسؤولة | تعزيز الممارسات الأخلاقية وضمان الشفافية في جميع العمليات المصرفية. |
في عام 2022 ، أبلغت NatWest عن ربح ما قبل الضريبة 2.9 مليار جنيه إسترلينيزيادة كبيرة من 1.6 مليار جنيه إسترليني في عام 2021 ، يعكس هذا الأداء القوي للبنك وسط التحديات الاقتصادية ويوضح قدرته على التكيف والابتكار في المشهد المالي.
ركزت المجموعة أيضًا على تعزيز خدماتها الرقمية ، وتحقيق درجة رضا العملاء 79% في عام 2022 ، حتى من 75% في عام 2021. يمكن أن يعزى هذا التحسن إلى استثماراتهم المستمرة في المنصات الرقمية ومبادرات مشاركة العملاء.
تهدف مجموعة NatWest إلى تقليل انبعاثات الكربون إلى Net-Zero بحلول عام 2050، مع أهداف مؤقتة لخفض الانبعاثات 20% بحلول عام 2025. كجزء من التزامهم بالاستدامة ، تركز المجموعة على التمويل الأخضر ، بعد أن قدمت 4.5 مليار جنيه إسترليني في القروض الخضراء منذ إطلاق مبادرة التمويل الخضراء المخصصة في عام 2020.
علاوة على ذلك ، خصص ناتويست جانبا 1.5 مليار جنيه إسترليني بالنسبة للاستثمارات المجتمعية على مدار السنوات الثلاث المقبلة ، مما يؤكد تفانيهم في دعم المؤسسات المحلية والمشاريع المجتمعية. تم تصميم هذا التمويل لتمكين الشركات وتحفيز النمو الاقتصادي في المناطق التي تخدمها.
ينعكس التزام البنك بالتنوع والشمول في القوى العاملة ، حيث 43% من المناصب الإدارية شغلها النساء اعتبارًا من عام 2023 ، بزيادة من 41% في عام 2021 ، يتماشى هذا التركيز على التوظيف المتنوع مع مهمتهم المتمثلة في تعزيز بيئة شاملة تعكس المجتمع الذي يخدمونه.
مع التركيز على بناء علاقات طويلة الأجل مع العملاء ، تهدف NatWest Group إلى تعزيز محو الأمية المالية في المجتمع. في عام 2022 ، ركض البنك 200 ورشة عمل تهدف إلى تثقيف العملاء على الإدارة المالية ، والوصول إلى أكثر من 2000 مشارك.
كيف تعمل مجموعة NatWest PLC
تعد مجموعة NatWest Group PLC ، ومقرها في المملكة المتحدة ، واحدة من مؤسسات الخدمات المصرفية والمالية الرائدة. تعمل المجموعة في المقام الأول من خلال مختلف العلامات التجارية المصرفية ، بما في ذلك NatWest و Royal Bank of Scotland و Ulster Bank ، حيث تخدم ملايين العملاء عبر القطاعات المصرفية الشخصية والتجارية والتجارية.
اعتبارًا من عام 2023 ، أبلغت مجموعة NatWest عن أصول إجمالية تقريبًا 874.2 مليار جنيه إسترليني. ينبع نموذج تمويل المنظمة في المقام الأول من ودائع العملاء ، ويستكمل بتمويل الجملة ، والذي يساهم في السيولة الإجمالية وموقف رأس المال.
الإيرادات والربحية
في السنة المالية المنتهية في ديسمبر 2022 ، سجلت مجموعة NatWest إيرادات 12.3 مليار جنيه إسترليني. يساهم صافي إيرادات الفوائد في البنك بشكل كبير في ربحته ، ويمثل ذلك 8.2 مليار جنيه إسترليني لنفس الفترة.
صافي الربح لهذا العام وقفت في 3.1 مليار جنيه إسترليني، تعكس عودة على الأسهم (ROE) تقريبًا 10.9%. تحسنت نسبة التكلفة إلى الدخل إلى 52.0%، إظهار الإدارة الفعالة لنفقات التشغيل.
مقاييس الأداء المالي الرئيسي
| متري | 2022 القيمة | 2021 القيمة |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 874.2 مليار جنيه إسترليني | 853.4 مليار جنيه إسترليني |
| صافي إيرادات الفوائد | 8.2 مليار جنيه إسترليني | 7.4 مليار جنيه إسترليني |
| صافي الربح | 3.1 مليار جنيه إسترليني | 0.9 مليار جنيه إسترليني |
| العودة على الأسهم (ROE) | 10.9% | 3.1% |
| نسبة التكلفة إلى الدخل | 52.0% | 58.4% |
قطاعات السوق
تعمل Natwest Group عبر العديد من قطاعات السوق ، بما في ذلك الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة والخدمات المصرفية التجارية والخدمات المصرفية الاستثمارية. يعد قطاع البيع بالتجزئة أكبر العملاء الفرديين والشركات الصغيرة مع مجموعة واسعة من المنتجات المالية.
في القطاع المصرفي التجاري ، يدعم NatWest الشركات الكبيرة ذات الحلول المصممة خصيصًا ، وتقارير 4.5 مليار جنيه إسترليني في الدخل المصرفي التجاري في عام 2022. تساهم الأنشطة المصرفية الاستثمارية ، بينما أصغر ، في المقام الأول ، من خلال خدمات الأسواق الاستشارية والأسواق.
قاعدة العملاء والتحول الرقمي
اعتبارًا من عام 2022 ، كان لدى مجموعة Natwest تقريبًا 19 مليون العملاء ، مع 8.5 مليون منهم يستخدمون بنشاط التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول. استثمر البنك بشكل كبير في التحول الرقمي ، مما أدى إلى انخفاض كبير في شبكات الفروع وزيادة قدرات الخدمة عبر الإنترنت.
تهدف مبادرات الخدمة الرقمية إلى تقليل التكاليف وتعزيز تجربة العملاء ؛ من المتوقع أن تنقذ هذه الخطوة البنك 400 مليون جنيه إسترليني سنويا بحلول عام 2024.
المبادرات الاستراتيجية
تركز مبادرات ناتويست الاستراتيجية على الاستدامة والرقمنة. التزم البنك بـ 100 مليار جنيه إسترليني من التمويل المستدام بحلول عام 2025 لدعم المشاريع الخضراء. علاوة على ذلك ، تتضمن أهداف ناتويست تحقيق انبعاثات غازات الدفيئة الصافية الصفر في عملياتها بحلول عام 2025.
من حيث عائدات المساهمين ، استأنف Natwest مدفوعات الأرباح في عام 2021 ، مما يوفر أرباحًا إجمالية من 13 بنس للسهم لعام 2022. بدأت المجموعة أيضًا عمليات إعادة شراء الأسهم 750 مليون جنيه إسترليني في العام.
كيف تجني مجموعة NatWest Group PLC المال
تقوم مجموعة NatWest Group PLC في المقام الأول بتوليد الإيرادات من خلال إيرادات الفوائد والرسوم والعمولات المستمدة من عملياتها المصرفية. يعمل البنك في قطاعات مختلفة ، بما في ذلك الخدمات المصرفية الشخصية والخدمات المصرفية التجارية وإدارة الثروة. في السنة المالية 2022 ، سجلت ناتويست إجمالي دخل قدره 12.8 مليار جنيه إسترليني.
يمثل إيرادات الفوائد أكبر جزء من إيرادات NatWest ، وهو ما يمثل تقريبًا 80% من إجمالي الدخل. اعتبارًا من Q2 2023 ، وقف هامش الفائدة الصافي في 2.82%. يعكس هذا الهامش الفرق بين الفوائد المكتسبة على القروض والفوائد المدفوعة على الودائع.
بالإضافة إلى ذلك ، يحصل البنك على إيرادات من خلال الرسوم والعمولات المختلفة المتعلقة بالخدمات المقدمة للعملاء التجزئة والتجاريين. في عام 2022 ، وصلت الرسوم ودخل العمولة تقريبًا 2.3 مليار جنيه إسترليني، مدفوعة إلى حد كبير بخدمات المعاملات ، ورسوم الرهن العقاري ، وخدمات إدارة الأصول.
| مصدر الإيرادات | 2022 الدخل (مليار جنيه إسترليني) | النسبة المئوية من إجمالي الدخل (٪) |
|---|---|---|
| صافي إيرادات الفوائد | 10.2 | 80 |
| الرسوم والعمولات | 2.3 | 18 |
| دخل التداول | 0.3 | 2 |
تشارك NatWest أيضًا في الخدمات المصرفية الاستثمارية ، والتي تساهم في تدفق الإيرادات. في عام 2022 ، تم توليد قسم البنوك الاستثمارية للبنك حوله 500 مليون جنيه إسترليني في الدخل ، إظهار نمو عام 15%.
يقوم البنك بتوسيع خدماته الرقمية بنشاط ، حيث يستثمر في التكنولوجيا لتعزيز تجربة العملاء. من المتوقع أن يدفع هذا التحول الإيرادات المستقبلية من خلال زيادة مشاركة العملاء وخفض التكاليف التشغيلية. في عام 2022 ، تم الإبلاغ عن انجذبت عروض ناتويست الرقمية 1 مليون عملاء جدد.
علاوة على ذلك ، اعتبارًا من Q2 2023 ، وقفت إجمالي أصول NatWest تقريبًا 812 مليار جنيه إسترليني، مع قروض للعملاء 444 مليار جنيه إسترليني. إن التنويع في فصول الأصول وشرائح العملاء يقلل من المخاطر ويساهم في توليد الدخل المستقر.
باختصار ، فإن نموذج إيرادات NatWest Group PLC متعدد الأوجه ، مع الاعتماد الشديد على إيرادات الفوائد التي تستكملها العمولات ودخل التداول ومشاركة الخدمات الرقمية. من المتوقع أن تعزز الاستثمارات المستمرة في التكنولوجيا والمبادرات التي تركز على العملاء أدائها المالي للمضي قدمًا.
NatWest Group plc (NWG.L) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.