NatWest Group plc: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do NatWest Group plc

O NatWest Group plc, originalmente conhecido como National Westminster Bank, tem suas raízes no final da década de 1960 com a fusão do National Provincial Bank e do Westminster Bank. Fundado em 1968, o NatWest cresceu rapidamente e tornou-se um dos principais bancos do Reino Unido, com ênfase na banca de retalho e nos serviços comerciais.

Na década de 1970, o NatWest expandiu as suas operações através de aquisições, principalmente a compra do District Bank em 1970. Este movimento aumentou significativamente a sua presença no sector bancário do Reino Unido. Em 1980, o NatWest consolidou a sua posição como um grande interveniente, vangloriando-se de 2,000 filiais em todo o país. A introdução do cartão de crédito NatWest Visa em 1984 marcou um momento crucial, diversificando suas ofertas em financiamento ao consumo.

Ao longo da década de 1990, o NatWest continuou a inovar, lançando a sua plataforma bancária online em 1997, que foi um dos primeiros exemplos de banco digital no Reino Unido. O banco também esteve envolvido numa expansão internacional significativa durante este período, particularmente nos Estados Unidos e na Ásia.

Em 2000, o NatWest fundiu-se com o Royal Bank of Scotland Group (RBS), levando a uma fase de rebranding. Após a fusão, o NatWest operou como uma subsidiária do RBS, mantendo a sua própria identidade de marca. No entanto, a crise financeira do 2007-2008 afectou dramaticamente o RBS e o NatWest, levando a um resgate governamental do RBS, no qual o governo do Reino Unido adquiriu uma participação acionária de mais de 70%.

Como parte dos esforços de reestruturação que se seguiram à crise financeira, o NatWest foi obrigado a concentrar-se novamente nas suas principais operações bancárias de retalho no Reino Unido. Em 2015, o RBS anunciou a sua intenção de separar o NatWest do RBS, o que foi oficialmente concluído em 2020. Este período também viu o banco intensificar os seus esforços de transformação digital, com investimentos significativos em tecnologia.

O desempenho financeiro do Grupo NatWest tem demonstrado resiliência ao longo dos anos. Em 2022, o banco reportou um lucro líquido de £ 2,5 bilhões, acima de £ 1,1 bilhão em 2021. O retorno sobre o patrimônio tangível (RoTE) do Grupo foi 13.5%, acima de 6.1% no ano anterior.

Em 2023, o desempenho das ações do NatWest Group refletiu tendências mais amplas do mercado, refletindo a confiança dos investidores na sua recuperação e reestruturação em curso. O preço das ações no final de setembro de 2023 era de £3.50, com uma capitalização de mercado de aproximadamente £ 19 bilhões.

O Grupo NatWest também tem sido proativo na abordagem de preocupações ambientais, sociais e de governança (ESG). Até 2022, o banco comprometeu-se a fornecer 20 mil milhões de libras em financiamento verde e sustentável até 2025, reforçando o seu compromisso com a sustentabilidade.

A partir de Outubro de 2023, o NatWest implementou diversas iniciativas para melhorar a experiência do cliente por meio da tecnologia, com mais de 8 milhões usuários ativos de serviços bancários móveis. A empresa continua a concentrar-se na melhoria da eficiência operacional e dos serviços digitais, mantendo ao mesmo tempo um balanço sólido.

Quem é dono do NatWest Group plc

Em outubro de 2023, o NatWest Group plc é propriedade principalmente do governo do Reino Unido, que adquiriu uma participação significativa durante a crise financeira. A tabela a seguir fornece uma visão detalhada da estrutura de propriedade do NatWest Group plc, juntamente com dados relevantes dos acionistas.

O NatWest Group plc, cotado na Bolsa de Valores de Londres sob o código NWG, passou por mudanças significativas na sua propriedade desde a sua nacionalização em 2008. Atualmente, o governo do Reino Unido continua a ser o maior acionista, detendo uma participação de aproximadamente 48.1% como parte da sua intervenção durante a crise financeira global.

A capitalização de mercado do grupo, em outubro de 2023, é de cerca de £ 15,19 bilhões. Isto reflecte uma recuperação significativa após 2010, quando o governo começou a alienar a sua participação de forma faseada. O governo tem vindo a reduzir gradualmente a sua participação, mas continua a ser o acionista predominante.

Os investidores institucionais e de retalho também desempenham papéis essenciais no panorama de propriedade, com participações significativas detidas por empresas como o Vanguard Group e a BlackRock. A estrutura de propriedade diversificada contribui para uma abordagem de governação e orientação estratégica variadas, impactando as decisões operacionais do banco e os retornos para os acionistas.

De acordo com os dados mais recentes, o preço das ações do Grupo NatWest é de aproximadamente £3.23, com flutuações influenciadas por condições de mercado mais amplas e pelo desempenho financeiro do banco. O banco reportou um lucro antes de impostos de £ 3,4 bilhões para o primeiro semestre de 2023, indicando o fortalecimento dos fundamentos que podem afetar a dinâmica futura de propriedade à medida que a confiança do mercado aumenta.

Declaração de missão do NatWest Group plc

O NatWest Group plc dedica-se a defender o potencial dos seus clientes, comunidades e da economia em geral. A declaração de missão da organização reflete o seu compromisso de apoiar indivíduos e empresas através de soluções bancárias acessíveis, inovações tecnológicas e práticas sustentáveis.

A visão central por trás da missão do NatWest é fornecer uma experiência bancária centrada no cliente, com foco na confiança, transparência e práticas bancárias éticas. A missão foi concebida para corresponder ao seu objectivo de ser o banco preferido dos seus clientes, ao mesmo tempo que tem em conta a responsabilidade que têm para com a sociedade e o ambiente.

Em 2022, o NatWest reportou um lucro antes de impostos de £ 2,9 bilhões, um aumento significativo de £ 1,6 bilhão em 2021. Isto reflete o forte desempenho do banco em meio aos desafios económicos e demonstra a sua capacidade de adaptação e inovação no cenário financeiro.

O grupo também se concentrou em melhorar os seus serviços digitais, alcançando uma pontuação de satisfação do cliente de 79% em 2022, acima de 75% em 2021. Esta melhoria pode ser atribuída ao investimento contínuo em plataformas digitais e iniciativas de envolvimento do cliente.

O Grupo NatWest pretende reduzir as suas emissões de carbono para líquido zero até 2050, com metas provisórias para reduzir as emissões em 20% até 2025. Como parte do seu compromisso com a sustentabilidade, o grupo está a concentrar-se no financiamento verde, tendo fornecido mais de £ 4,5 bilhões em empréstimos verdes desde o lançamento da sua iniciativa dedicada de financiamento verde em 2020.

Além disso, o NatWest reservou £ 1,5 bilhão para investimentos comunitários nos próximos três anos, sublinhando a sua dedicação em apoiar empresas locais e projectos comunitários. Este financiamento destina-se a capacitar as empresas e estimular o crescimento económico nas regiões que servem.

O compromisso do banco com a diversidade e inclusão reflete-se na sua força de trabalho, onde 43% dos cargos gerenciais são ocupados por mulheres a partir de 2023, um aumento de 41% em 2021. Este foco na contratação diversificada está alinhado com a sua missão de promover um ambiente inclusivo que reflita a sociedade que servem.

Com ênfase na construção de relacionamentos de longo prazo com os clientes, o Grupo NatWest visa melhorar a alfabetização financeira na comunidade. Em 2022, o banco atropelou 200 oficinas com o objetivo de educar os clientes sobre gestão financeira, alcançando mais de 2.000 participantes.

Como funciona o NatWest Group plc

O NatWest Group plc, com sede no Reino Unido, é uma das principais organizações bancárias e de serviços financeiros. O Grupo opera principalmente através das suas diversas marcas bancárias, incluindo NatWest, Royal Bank of Scotland e Ulster Bank, servindo milhões de clientes nos setores bancários pessoais, empresariais e comerciais.

Em 2023, o Grupo NatWest relatou ativos totais de aproximadamente £ 874,2 bilhões. O modelo de financiamento da organização decorre principalmente de depósitos de clientes, complementados por financiamento grossista, o que contribui para a sua liquidez global e posição de capital.

Receita e Rentabilidade

No ano fiscal encerrado em dezembro de 2022, o Grupo NatWest registrou uma receita de £ 12,3 bilhões. A margem financeira do banco contribui significativamente para a sua rentabilidade, ascendendo a £ 8,2 bilhões para o mesmo período.

O lucro líquido do ano foi de £ 3,1 bilhões, refletindo um retorno sobre o patrimônio líquido (RoE) de aproximadamente 10.9%. O rácio custo-benefício melhorou para 52.0%, demonstrando uma gestão eficaz das despesas operacionais.

Principais métricas de desempenho financeiro

Segmentos de mercado

O Grupo NatWest opera em vários segmentos de mercado, incluindo banco de varejo, banco comercial e banco de investimento. O segmento de varejo é o maior, atendendo clientes pessoas físicas e pequenas empresas com uma ampla gama de produtos financeiros.

No setor bancário comercial, o NatWest apoia empresas maiores com soluções personalizadas, relatórios £ 4,5 bilhões no rendimento da banca comercial em 2022. As atividades da banca de investimento, embora mais pequenas, também contribuem, principalmente através de serviços de consultoria e de mercado de capitais.

Base de Clientes e Transformação Digital

Em 2022, o Grupo NatWest tinha aproximadamente 19 milhões clientes, com 8,5 milhões deles usando ativamente seu aplicativo de mobile banking. O banco investiu fortemente na transformação digital, levando a uma redução significativa nas redes de agências e ao aumento das capacidades de serviço online.

As iniciativas de serviços digitais visam reduzir custos e melhorar a experiência do cliente; espera-se que esta mudança salve o banco £ 400 milhões anualmente até 2024.

Iniciativas Estratégicas

As iniciativas estratégicas do NatWest concentram-se na sustentabilidade e na digitalização. O banco comprometeu-se a £ 100 bilhões de financiamento sustentável até 2025 para apoiar projetos verdes. Além disso, as metas do NatWest incluem alcançar emissões líquidas zero de gases de efeito estufa em suas operações até 2025.

Em termos de retorno aos acionistas, o NatWest retomou o pagamento de dividendos em 2021, oferecendo um dividendo total de 13 centavos por ação para 2022. O grupo também iniciou recompras de ações totalizando £ 750 milhões no ano.

Como o NatWest Group plc ganha dinheiro

O NatWest Group plc gera receitas principalmente através de receitas de juros, taxas e comissões derivadas de suas operações bancárias. O banco atua em diversos segmentos, incluindo Banco Pessoal, Banco Comercial e Gestão de Patrimônios. No ano fiscal de 2022, o NatWest relatou uma receita total de £ 12,8 bilhões.

A receita de juros representa a maior parte da receita do NatWest, representando aproximadamente 80% da renda total. No segundo trimestre de 2023, a margem de juros líquida era de 2.82%. Esta margem reflete a diferença entre os juros auferidos nos empréstimos e os juros pagos nos depósitos.

Além disso, o banco obtém receitas através de diversas taxas e comissões relacionadas aos serviços prestados a clientes comerciais e de varejo. Em 2022, as receitas de taxas e comissões atingiram aproximadamente £ 2,3 bilhões, impulsionado em grande parte por serviços de transação, taxas hipotecárias e serviços de gestão de ativos.

O NatWest também participa na banca de investimento, o que contribui para o seu fluxo de receitas. Em 2022, a divisão de banco de investimento do banco gerou cerca de £ 500 milhões no rendimento, demonstrando um crescimento anual de 15%.

O banco está expandindo ativamente os seus serviços digitais, investindo em tecnologia para melhorar a experiência do cliente. Prevê-se que esta mudança impulsione receitas futuras através do aumento do envolvimento do cliente e da redução dos custos operacionais. Em 2022, foi relatado que as ofertas digitais do NatWest atraíram mais de 1 milhão novos clientes.

Além disso, no segundo trimestre de 2023, os ativos totais do NatWest eram de aproximadamente £ 812 bilhões, com empréstimos a clientes no valor de £ 444 bilhões. A diversificação em classes de ativos e segmentos de clientes reduz o risco e contribui para uma geração de rendimento estável.

Em resumo, o modelo de receitas do NatWest Group plc é multifacetado, com uma forte dependência de receitas de juros complementadas por comissões, receitas comerciais e compromissos de serviços digitais. Espera-se que os investimentos contínuos em tecnologia e iniciativas centradas no cliente reforcem o seu desempenho financeiro no futuro.