NATWEST GROUP PLC: História, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do Natwest Group plc

O NatWest Group Plc, originalmente conhecido como National Westminster Bank, tem suas raízes no final da década de 1960 com a fusão do National Provincial Bank e do Westminster Bank. Fundada em 1968, a NatWest cresceu rapidamente para se tornar um dos principais bancos do Reino Unido, enfatizando serviços bancários e comerciais de varejo.

Na década de 1970, a NatWest expandiu suas operações por meio de aquisições, principalmente a compra do banco distrital em 1970. Esse movimento aumentou significativamente sua pegada no setor bancário do Reino Unido. Em 1980, a NatWest havia consolidado sua posição como um jogador importante, se gabando 2,000 ramificações em todo o país. A introdução do cartão de crédito Visa NatWest em 1984 marcou um momento crucial, diversificando suas ofertas em finanças do consumidor.

Ao longo dos anos 90, a NatWest continuou a inovar, lançando sua plataforma bancária on -line em 1997, que foi um dos primeiros exemplos de banco digital no Reino Unido. O banco também esteve envolvido em uma expansão internacional significativa durante esse período, principalmente nos Estados Unidos e na Ásia.

Em 2000, Natwest se fundiu com o Royal Bank of Scotland Group (RBS), levando a uma fase de rebranding. Pós-Merger, a NatWest operava como uma subsidiária da RBS, mantendo sua própria identidade de marca. No entanto, a crise financeira de 2007-2008 afetou dramaticamente o RBS e o NatWest, levando a um resgate do governo do RBS, no qual o governo do Reino Unido adquiriu uma participação de sobrecarga 70%.

Como parte dos esforços de reestruturação após a crise financeira, a NatWest foi obrigada a se concentrar em suas principais operações bancárias de varejo no Reino Unido. Em 2015, RBS anunciou sua intenção de separar o NatWest do RBS, que foi oficialmente concluído em 2020. Esse período também viu o banco aumentar seus esforços para a transformação digital, com investimentos significativos em tecnologia.

O desempenho financeiro do Natwest Group mostrou resiliência ao longo dos anos. Em 2022, o banco relatou um lucro líquido de £ 2,5 bilhões, de cima de £ 1,1 bilhão em 2021. O retorno do grupo sobre o patrimônio tangível (Rote) foi 13.5%, de cima de 6.1% no ano anterior.

Em 2023, O desempenho das ações do Natwest Group espelhou tendências mais amplas do mercado, refletindo a confiança dos investidores em sua recuperação e reestruturação contínuas. O preço das ações no final de setembro de 2023 estava em £3.50, com uma capitalização de mercado de aproximadamente £ 19 bilhões.

O Natwest Group também tem sido proativo no tratamento de preocupações ambientais, sociais e de governança (ESG). Até 2022, o banco prometeu fornecer 20 bilhões de libras em financiamento verde e sustentável até 2025, reforçando seu compromisso com a sustentabilidade.

AS Outubro de 2023, A NatWest implementou várias iniciativas para melhorar a experiência do cliente por meio da tecnologia, com sobre 8 milhões usuários bancários móveis ativos. A empresa continua se concentrando em melhorar a eficiência operacional e os serviços digitais, mantendo um forte balanço.

Um que possui o Natwest Group plc

Em outubro de 2023, o NatWest Group Plc pertence principalmente ao governo do Reino Unido, que adquiriu uma participação significativa durante a crise financeira. A tabela a seguir fornece uma visão detalhada da estrutura de propriedade do NatWest Group Plc, juntamente com os dados relevantes dos acionistas.

O NatWest Group Plc, listado na Bolsa de Londres sob o NWG, passou por mudanças significativas em sua propriedade desde a sua nacionalização em 2008. Atualmente, o governo do Reino Unido continua sendo o maior acionista, mantendo uma participação de aproximadamente 48.1% como parte de sua intervenção durante a crise financeira global.

A capitalização de mercado do grupo, em outubro de 2023, está por perto £ 15,19 bilhões. Isso reflete uma recuperação significativa pós-2010 quando o governo começou a desinvestir sua participação de maneira faseada. O governo tem reduzido gradualmente sua participação, mas continua sendo o acionista predominante.

Os investidores institucionais e de varejo também desempenham papéis essenciais no cenário de propriedade, com participações significativas ocupadas por empresas como o Vanguard Group e o BlackRock. A estrutura de propriedade diversificada contribui para uma abordagem de governança variada e a direção estratégica, impactando as decisões operacionais e os retornos dos acionistas do banco.

A partir dos dados mais recentes, o preço das ações do Natwest Group é aproximadamente aproximadamente £3.23, com flutuações influenciadas por condições mais amplas do mercado e pelo desempenho financeiro do banco. O banco relatou um lucro antes dos impostos de £ 3,4 bilhões Para H1 2023, indicando o fortalecimento dos fundamentos que podem afetar a dinâmica futura de propriedade à medida que a confiança do mercado cresce.

Declaração de missão do NATWEST GROUP PLC

O NatWest Group Plc se dedica a defender o potencial de seus clientes, comunidades e economia em geral. A declaração de missão da organização reflete seu compromisso de apoiar indivíduos e empresas por meio de soluções bancárias acessíveis, inovações tecnológicas e práticas sustentáveis.

A visão principal por trás da missão da Natwest é fornecer uma experiência bancária centrada no cliente, com foco na confiança, transparência e práticas bancárias éticas. A missão foi projetada para ressoar com seu objetivo de ser o Banco de Escolha para seus clientes, considerando a responsabilidade que eles têm pela sociedade e ao meio ambiente.

Em 2022, a NatWest relatou um lucro antes dos impostos de £ 2,9 bilhões, um aumento significativo de £ 1,6 bilhão Em 2021. Isso reflete o forte desempenho do banco em meio a desafios econômicos e demonstra sua capacidade de se adaptar e inovar no cenário financeiro.

O grupo também se concentrou em aprimorar seus serviços digitais, alcançando uma pontuação de satisfação do cliente de 79% em 2022, acima de 75% Em 2021. Essa melhoria pode ser atribuída ao seu investimento contínuo em plataformas digitais e iniciativas de engajamento de clientes.

O Natwest Group pretende reduzir suas emissões de carbono para Net-zero até 2050, com alvos provisórios para cortar emissões por 20% Até 2025. Como parte de seu compromisso com a sustentabilidade, o grupo está se concentrando no financiamento verde, tendo fornecido £ 4,5 bilhões Em empréstimos verdes desde o lançamento de sua iniciativa dedicada de financiamento verde em 2020.

Além disso, o NatWest reservou £ 1,5 bilhão Para investimentos comunitários nos próximos três anos, destacando sua dedicação ao apoio a empresas locais e projetos comunitários. Esse financiamento foi projetado para capacitar os negócios e estimular o crescimento econômico nas regiões que eles servem.

O compromisso do banco com a diversidade e a inclusão se reflete em sua força de trabalho, onde 43% de cargos gerenciais são ocupados por mulheres a partir de 2023, um aumento de 41% Em 2021. Esse foco em diversas contratações se alinha com sua missão de promover um ambiente inclusivo que reflete a sociedade que eles servem.

Com ênfase na construção de relacionamentos de longo prazo com os clientes, o Natwest Group visa melhorar a alfabetização financeira na comunidade. Em 2022, o banco atropelou 200 workshops com o objetivo de educar os clientes sobre gerenciamento financeiro, atingindo mais do que 2.000 participantes.

Como funciona o grupo NatWest PLC

O NatWest Group Plc, com sede no Reino Unido, é uma das principais organizações de serviços bancários e financeiros. O grupo opera principalmente por meio de suas várias marcas bancárias, incluindo NatWest, Royal Bank of Scotland e Ulster Bank, atendendo a milhões de clientes nos setores bancários pessoais, comerciais e comerciais.

A partir de 2023, o Natwest Group relatou ativos totais de aproximadamente £ 874,2 bilhões. O modelo de financiamento da organização decorre principalmente de depósitos de clientes, complementados pelo financiamento por atacado, o que contribui para sua liquidez geral e posição de capital.

Receita e lucratividade

No ano fiscal encerrado em dezembro de 2022, o Natwest Group registrou uma receita de £ 12,3 bilhões. A receita de juros líquidos do banco contribui significativamente para sua lucratividade, totalizando £ 8,2 bilhões pelo mesmo período.

O lucro líquido do ano ficou em £ 3,1 bilhões, refletindo um retorno sobre o patrimônio (ROE) de aproximadamente 10.9%. A relação custo / renda melhorou para 52.0%, demonstrando gerenciamento eficaz das despesas operacionais.

Métricas principais de desempenho financeiro

Segmentos de mercado

O NatWest Group opera em vários segmentos de mercado, incluindo bancos de varejo, banco comercial e banco de investimentos. O segmento de varejo é o maior, atendendo clientes individuais e pequenas empresas com uma ampla gama de produtos financeiros.

No setor bancário comercial, a NatWest suporta grandes empresas com soluções personalizadas, relatórios £ 4,5 bilhões na receita bancária comercial em 2022. As atividades bancárias de investimento, embora menores, também contribuam, principalmente por meio de serviços de consultoria e mercado de capitais.

Base de clientes e transformação digital

A partir de 2022, o Natwest Group tinha aproximadamente 19 milhões Os clientes, com 8,5 milhões deles usando ativamente seu aplicativo bancário móvel. O banco investiu fortemente na transformação digital, levando a uma redução significativa nas redes de filiais e aumento dos recursos de serviço on -line.

As iniciativas de serviço digital visam reduzir custos e melhorar a experiência do cliente; Espera -se que este movimento salve o banco £ 400 milhões anualmente até 2024.

Iniciativas estratégicas

As iniciativas estratégicas da Natwest se concentram na sustentabilidade e digitalização. O banco se comprometeu com £ 100 bilhões de financiamento sustentável até 2025 para apoiar projetos verdes. Além disso, os alvos de Natwest incluem alcançar Emissões de gases de estufa de zero líquido em suas operações até 2025.

Em termos de retornos dos acionistas, a NatWest retomou os pagamentos de dividendos em 2021, oferecendo um dividendo total de 13 centavo por ação para 2022. O grupo também iniciou recompras de ações totalizando £ 750 milhões no ano.

Como Natwest Group plc ganha dinheiro

O NatWest Group Plc gera principalmente receita por meio de receitas de juros, taxas e comissões derivadas de suas operações bancárias. O banco opera em vários segmentos, incluindo bancos pessoais, bancos comerciais e gerenciamento de patrimônio. No ano fiscal de 2022, a NatWest registrou uma renda total de £ 12,8 bilhões.

A receita de juros representa a maior parte da receita da NatWest, representando aproximadamente 80% de renda total. A partir do segundo trimestre de 2023, a margem de juros líquida ficou em 2.82%. Essa margem reflete a diferença entre os juros obtidos nos empréstimos e os juros pagos sobre os depósitos.

Além disso, o banco obtém receita através de várias taxas e comissões relacionadas aos serviços prestados a clientes comerciais e de varejo. Em 2022, a taxa de taxa e comissão atingiu aproximadamente £ 2,3 bilhões, amplamente impulsionado por serviços de transação, taxas de hipoteca e serviços de gerenciamento de ativos.

A NatWest também participa do banco de investimento, o que contribui para o seu fluxo de receita. Em 2022, a divisão de banco de investimento do banco gerou em torno £ 500 milhões em renda, demonstrando um crescimento ano a ano de 15%.

O banco está expandindo ativamente seus serviços digitais, investindo em tecnologia para aprimorar a experiência do cliente. Prevê -se que essa mudança gere receita futura por meio do aumento do envolvimento do cliente e menores custos operacionais. Em 2022, as ofertas digitais da Natwest foram relatadas como se atrapalhou 1 milhão novos clientes.

Além £ 812 bilhões, com empréstimos para clientes no valor de £ 444 bilhões. A diversificação em classes de ativos e segmentos de clientes reduz o risco e contribui para a geração estável de renda.

Em resumo, o modelo de receita do Natwest Group PLC é multifacetado, com uma forte dependência da receita de juros complementada por comissões, receita comercial e compromissos de serviço digital. Espera-se que os investimentos contínuos em tecnologia e iniciativas centradas no cliente reforçem seu desempenho financeiro no futuro.