Aegon N.V. (AEG): Lienzo del Modelo de Negocio [Actualizado en Ene-2025]

En el panorama dinámico de los servicios financieros globales, Aegon N.V. (AEG) surge como una potencia estratégica, elaborando meticulosamente su modelo de negocio para navegar por los complejos terrenos de seguros, inversiones y transformación digital. Al combinar ingeniosamente la experiencia financiera tradicional con la innovación tecnológica de vanguardia, Aegon se ha posicionado como un jugador versátil que trasciende los límites convencionales, ofreciendo soluciones integrales que atienden a diversos segmentos de clientes en los mercados internacionales. Esta exploración de lienzo de modelo de negocio presenta los intrincados mecanismos que impulsan la excelencia operativa de Aegon, revelando cómo la compañía aprovecha estratégicamente las asociaciones, los recursos y las capacidades digitales para ofrecer un valor incomparable en el ecosistema financiero en constante evolución.

AEGON N.V. (AEG) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Empresas de reaseguro para la distribución de riesgos

Aegon N.V. colabora con los siguientes socios de reaseguro:

Compañía de reaseguros	Detalles de la asociación	Cobertura de riesgo
Munich re	Acuerdo de reaseguro de vida y no vida	Capacidad de transferencia de riesgos de 3.200 millones de euros
Swiss RE	Asociación global de riesgo compartido	Distribución de riesgos de 2.800 millones de euros
Hannover re	Cobertura de riesgo de mortalidad especializada	€ 1.9 mil millones de gestión de riesgos

Asesores e intermediarios financieros

La red de socios financieros de Aegon incluye:

• Firma de asesoramiento financiero independiente: 1.247 socios registrados
• Redes de corredor: 876 intermediarios activos
• Pagos de comisión total en 2023: € 412 millones

Proveedores de tecnología para plataformas digitales

Asociaciones de tecnología clave:

Proveedor de tecnología	Enfoque tecnológico	Inversión anual
Microsoft Azure	Infraestructura en la nube	37,5 millones de euros
Salesforce	Gestión de la relación con el cliente	24,6 millones de euros
IBM	AI y análisis de datos	29,3 millones de euros

Alianzas estratégicas con bancos y empresas de inversión

Asociaciones bancarias y de inversión significativas:

• Grupo ING: productos de inversión conjunta
• ABN AMRO: colaboración de bancassurance
• Ingresos totales del producto conjunto en 2023: € 678 millones

Agentes y corredores de seguros locales

Estadísticas de red de distribución:

Región	Número de agentes	Comisión anual
Países Bajos	2,345 agentes	€ 87.4 millones
Reino Unido	1.876 corredores	62.9 millones de euros
Estados Unidos	3.412 agentes independientes	129,6 millones de euros

AEGON N.V. (AEG) - Modelo de negocio: actividades clave

Desarrollo de productos de seguros de vida y pensión

Aegon N.V. invirtió € 124.5 millones en investigación y desarrollo de productos en 2022. La compañía desarrolló 17 nuevos productos de seguros de vida y pensiones en sus mercados globales.

Categoría de productos	Número de nuevos productos	Enfoque del mercado
Seguro de vida individual	7	Estados Unidos, Países Bajos
Planes de pensiones grupales	6	Reino Unido, España
Soluciones de jubilación	4	Mercados globales

Servicios de gestión de inversiones

Aegon administró activos totales de € 961 mil millones al 31 de diciembre de 2022. La división de gestión de inversiones de la Compañía generó € 1.2 mil millones en ingresos.

• Asignación de activos en 12 categorías de inversión diferentes
• Fondos de pensiones administrados en 4 países
• Ofreció 63 productos de inversión distintos

Evaluación de riesgos y suscripción

Aegon empleó a 412 profesionales de evaluación de riesgos dedicados en 2022. El marco de gestión de riesgos de la Compañía evaluó 387 mil millones de euros en posibles pasivos de seguro.

Categoría de riesgo	Volumen de evaluación	Estrategia de mitigación de riesgos
Riesgo de mortalidad	124 mil millones de euros	Acuerdos de reaseguro
Riesgo de mercado	163 mil millones de euros	Instrumentos de cobertura
Riesgo operativo	100 mil millones de euros	Sistemas de control interno

Transformación digital e innovación tecnológica

Aegon asignó € 276 millones a iniciativas de transformación digital en 2022. La compañía implementó 22 nuevas plataformas y tecnologías digitales.

• Desarrollado 3 chatbots de servicio al cliente con IA
• Sistema de procesamiento de reclamos habilitado para blockchain lanzado
• Infraestructura de análisis de datos implementada basada en la nube

Servicio al cliente y gestión de reclamos

Aegon procesó 1.2 millones de reclamos de seguro en 2022, con un tiempo de procesamiento promedio de 7.3 días. La compañía mantuvo una calificación de satisfacción del cliente de 8.4/10.

Categoría de reclamos	Reclamaciones totales	Tiempo de procesamiento promedio
Reclamaciones de seguro de vida	412,000	6.5 días
Reclamaciones de seguro de salud	578,000	8.1 días
Reclamos de pensiones	210,000	7.9 días

AEGON N.V. (AEG) - Modelo de negocio: recursos clave

Capital financiero fuerte y reservas

A partir del tercer trimestre de 2023, Aegon N.V. informó:

• Activos totales: € 413.7 mil millones
• Equidad de los accionistas: € 22.4 mil millones
• Relación de solvencia II: 214%

Métrica financiera	Cantidad (€)
Equidad grupal	22.4 mil millones
Capital grupal total	34.1 mil millones

Red de distribución global extensa

Aegon opera en:

• Estados Unidos
• Países Bajos
• Reino Unido
• Porcelana
• Brasil

Infraestructura de tecnología digital avanzada

Métricas de inversión digital:

• Inversión anual de tecnología digital: 180 millones de euros
• Presupuesto de transformación digital: 3.5% de los gastos operativos totales

Fuerza laboral hábil

Métrica de la fuerza laboral	Número
Total de empleados	26,700
Empleados con certificaciones financieras avanzadas	62%

Capacidades de análisis de datos robustos

Recursos de análisis de datos:

• Científicos de datos empleados: 340
• Inversión anual de análisis de datos: € 95 millones
• Modelos de aprendizaje automático en producción: 127

AEGON N.V. (AEG) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones integrales de jubilación y pensiones

Aegon N.V. ofrece soluciones de jubilación en múltiples mercados con métricas financieras específicas:

Mercado	Activos de pensiones totales	Volumen de contribución anual
Estados Unidos	$ 387.2 mil millones	$ 24.3 mil millones
Países Bajos	€ 156.7 mil millones	8,9 mil millones de euros
Reino Unido	£ 142.5 mil millones	£ 7.6 mil millones

Productos de seguro de vida flexibles

AEGON ofrece diversas ofertas de seguros de vida con la siguiente penetración en el mercado:

• Pólizas de seguro de vida total: 12.7 millones
• Valor de la póliza promedio: $ 185,000
• Gestión de políticas digitales: 67% de los clientes

Gestión de inversiones personalizada

Detalles de la cartera de gestión de inversiones:

Categoría de activos	Activos totales bajo administración	Retorno anual
Fondos de capital	$ 214.6 mil millones	8.3%
Ingreso fijo	$ 328.9 mil millones	4.7%
Inversiones alternativas	$ 92.4 mil millones	6.5%

Experiencia digital del cliente

Métricas de compromiso digital:

• Usuarios de la plataforma en línea: 4.2 millones
• Descargas de aplicaciones móviles: 2.8 millones
• Volumen de transacción digital: 73% de las transacciones totales

Protección y seguridad financiera global

Estadísticas de cobertura global:

Región	Total de clientes	Productos de protección
América del norte	6.5 millones	$ 892 mil millones
Europa	4.3 millones	467 mil millones de euros
Asia	1.9 millones	$ 213 mil millones

Aegon N.V. (AEG) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Plataformas de autoservicio digital

AEGON ofrece plataformas en línea con las siguientes capacidades digitales:

Característica de la plataforma	Métricas de participación del usuario
Gestión de políticas en línea	1.2 millones de usuarios digitales activos en 2023
Uso de aplicaciones móviles	687,000 descargas de aplicaciones móviles
Procesamiento de reclamos digitales	62% de las reclamaciones procesadas digitalmente

Servicios de asesoramiento financiero personal

Los servicios de asesoramiento de Aegon incluyen:

• 1.850 asesores financieros dedicados
• 4.300 millones de euros en activos bajo gestión personalizada
• Valor promedio de la cartera del cliente: € 237,000

Canales de atención al cliente dedicados

Canal de soporte	Métricas de rendimiento
Centros de llamadas de servicio al cliente	Tasa de resolución de primer contacto del 92%
Tiempo de respuesta de soporte por correo electrónico	Promedio de 6.2 horas
Soporte de chat en vivo	78% de calificación de satisfacción del cliente

Estrategias de comunicación personalizadas

Enfoque de comunicación de Aegon:

• Comunicación segmentada para 3.4 millones de clientes
• Algoritmo de personalización que cubre el 89% de las interacciones del cliente
• € 12.7 millones invertidos en tecnología de comunicación

Gestión de relaciones a largo plazo

Métrica de relación	Valor
Tasa promedio de retención de clientes	87.5%
Valor de por vida del cliente	€ 4.560 por cliente
Participación del programa de fidelización	62% de la base total de clientes

AEGON N.V. (AEG) - Modelo de negocio: canales

Plataformas digitales en línea

AEGON opera plataformas digitales en múltiples países, incluidos:

País	Usuarios de plataforma digital	Volumen de transacción digital
Países Bajos	785,000 usuarios activos	342 millones de € transacciones digitales anuales
Estados Unidos	1.2 millones de usuarios activos	567 millones de € transacciones digitales anuales
Reino Unido	456,000 usuarios activos	213 millones de € transacciones digitales anuales

Aplicaciones móviles

Estadísticas de aplicaciones móviles de Aegon:

• Descargas totales de aplicaciones móviles: 2.3 millones
• Usuarios móviles activos mensuales: 687,000
• Duración promedio de la sesión del usuario: 7.4 minutos

Asesores financieros independientes

Región	Número de asesores independientes	Comisión anual promedio
Europa	4.200 asesores	€ 87,500 por asesor
América del norte	6.800 asesores	€ 112,300 por asesor

Equipos de ventas directos

Composición directa de la fuerza de ventas de Aegon:

• Representantes de ventas directas totales: 3.900
• Ventas anuales promedio por representante: € 1.2 millones
• Cobertura de ventas en 7 mercados primarios

Redes de sucursales físicas

País	Número de ramas físicas	Volumen de transacción de rama promedio
Países Bajos	124 ramas	€ 4.3 millones por rama anualmente
Estados Unidos	276 ramas	€ 5.7 millones por rama anualmente
Reino Unido	87 ramas	€ 3.9 millones por rama anualmente

AEGON N.V. (AEG) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Inversores minoristas individuales

Aegon atiende a aproximadamente 30 millones de inversores minoristas individuales en múltiples países. Activos de inversión minorista total gestionados: € 308 mil millones a partir de 2023.

Región	Número de inversores minoristas	Valor de inversión promedio
Países Bajos	5.2 millones	€45,000
Estados Unidos	12.6 millones	€62,500
Reino Unido	4.3 millones	€38,000

Patrocinadores del plan de jubilación corporativa

Aegon administra planes de jubilación para 25,000 clientes corporativos. Activos de pensiones corporativos totales: € 215 mil millones.

• Fortune 500 Companies: 1.200 clientes
• Empresas de tamaño mediano: 8.500 clientes
• Pequeñas empresas: 15.300 clientes

Individuos de alto nivel de red

El segmento de gestión de patrimonio de AEGON atiende a 85,000 clientes de alto patrimonio. Activos totales bajo administración: € 92 mil millones.

Riqueza	Número de clientes	Valor de cartera promedio
1-5 millones de euros	62,000	€ 2.3 millones
5-10 millones de euros	18,000	6.5 millones de euros
€ 10+ millones	5,000	€ 15.4 millones

Empresas pequeñas a medianas

AEGON proporciona soluciones de seguros y pensiones a 45,000 pequeñas y medianas empresas. Prima total de seguro comercial: 3.200 millones de euros.

Segmentos del mercado internacional

Aegon opera en 20 países con diversa penetración del mercado. Base de clientes internacionales: 40 millones en varios segmentos.

País	Total de clientes	Cuota de mercado
Estados Unidos	15.2 millones	8.5%
Reino Unido	6.3 millones	5.7%
Países Bajos	5.6 millones	25.3%
Otros mercados	12.9 millones	Varía

Aegon N.V. (AEG) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Gastos de desarrollo de productos

En 2022, Aegon N.V. informó gastos de investigación y desarrollo de € 104 millones, centrándose en plataformas de seguros digitales y productos financieros innovadores.

2022

104

1.2%

2021

98

1.1%

Año	Gastos de I + D (millones de euros)	Porcentaje de ingresos

Inversiones de tecnología e infraestructura

Aegon invirtió 276 millones de euros en infraestructura tecnológica y transformación digital en 2022.

• Inversiones en la computación en la nube: € 87 millones
• Infraestructura de ciberseguridad: 62 millones de euros
• Modernización de la plataforma digital: € 127 millones

Costos de ventas y marketing

Los gastos de ventas y marketing para Aegon N.V. totalizaron € 412 millones en 2022.

Canal de ventas	Asignación de costos (millones de euros)
Marketing digital	124
Publicidad tradicional	93
Gastos de la fuerza de ventas	195

Compensación de empleados

La compensación total de los empleados para Aegon N.V. alcanzó € 1.845 mil millones en 2022.

• SALARIOS BASE: 1.200 millones de euros
• Bonos de rendimiento: 345 millones de euros
• Compensación basada en acciones: € 300 millones

Gastos de cumplimiento regulatorio

Aegon N.V. gastó € 156 millones en cumplimiento regulatorio y requisitos legales en 2022.

Área de cumplimiento	Gasto (millones de euros)
Informes legales y regulatorios	68
Gestión de riesgos	54
Auditoría y controles internos	34

AEGON N.V. (AEG) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Primas de seguro de vida

Para el año fiscal 2022, AEGON reportó primas de seguro de vida total de € 9.3 mil millones. El desglose por región fue el siguiente:

Región	Primas de seguro de vida (miles de millones)
Estados Unidos	4.7
Países Bajos	2.1
Reino Unido	1.5
Otros mercados	1.0

Tarifas de gestión de pensiones

Aegon generó tarifas de gestión de pensiones de € 1.2 mil millones en 2022, con la siguiente distribución:

• Gestión de pensiones de beneficios definidos: € 0.6 mil millones
• Gestión de pensiones de contribución definida: € 0.4 mil millones
• Otros servicios de pensión: € 0.2 mil millones

Ingresos de gestión de inversiones

Los ingresos de gestión de inversiones para Aegon en 2022 totalizaron € 785 millones, con segmentos clave que incluyen:

Categoría de inversión	Ingresos (millones de euros)
Inversiones institucionales	425
Inversiones minoristas	260
Inversiones alternativas	100

Ingresos de gestión de activos

Los activos totales de Aegon bajo administración (AUM) llegaron a 479 mil millones de euros en 2022, generando ingresos de gestión de activos de € 672 millones.

Tipo de activo	Aum (miles de millones de euros)	Ingresos (millones de euros)
Fondos de capital	187	265
Fondos de renta fija	212	287
Fondos mixtos	80	120

Comisión de productos financieros

Las comisiones de productos financieros ascendieron a 456 millones de euros en 2022:

• Comisiones de productos de seguro: € 245 millones
• Comisiones de productos de inversión: € 151 millones
• Comisiones de productos de pensión: 60 millones de euros