AEGON N.V. (AEG): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

No cenário dinâmico dos Serviços Financeiros Globais, Aegon N.V. (AEG) surge como uma potência estratégica, elaborando meticulosamente seu modelo de negócios para navegar nos terrenos complexos de seguros, investimentos e transformação digital. Ao misturar engenhosamente a experiência financeira tradicional com a inovação tecnológica de ponta, Aegon se posicionou como um jogador versátil que transcende os limites convencionais, oferecendo soluções abrangentes que atendem a diversos segmentos de clientes em mercados internacionais. Esse modelo de negócios Exploration revela os intrincados mecanismos que conduzem a excelência operacional de Aegon, revelando como a empresa aproveita estrategicamente parcerias, recursos e recursos digitais para oferecer valor incomparável no ecossistema financeiro em constante evolução.

AEGON N.V. (AEG) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Empresas de resseguro para distribuição de riscos

Aegon N.V. colabora com os seguintes parceiros de resseguros:

Empresa de resseguros	Detalhes da parceria	Cobertura de risco
Munique re	Contrato de resseguro de vida e não vida	Capacidade de transferência de risco de 3,2 bilhões de euros
Swiss Re	Parceria de compartilhamento de risco global	Distribuição de risco de 2,8 bilhões de euros
Hannover re	Cobertura de risco de mortalidade especializada	Gestão de riscos de 1,9 bilhão de euros

Consultores financeiros e intermediários

A rede de parceiros financeiros de Aegon inclui:

• Empresas de consultoria financeira independentes: 1.247 parceiros registrados
• Redes de corretor: 876 intermediários ativos
• Pagamentos totais da comissão em 2023: € 412 milhões

Provedores de tecnologia para plataformas digitais

Principais parcerias de tecnologia:

Provedor de tecnologia	Foco em tecnologia	Investimento anual
Microsoft Azure	Infraestrutura em nuvem	€ 37,5 milhões
Salesforce	Gerenciamento de relacionamento com o cliente	€ 24,6 milhões
IBM	AI e análise de dados	€ 29,3 milhões

Alianças estratégicas com bancos e empresas de investimento

Parcerias bancárias e de investimento significativas:

• Grupo: produtos de investimento conjunto
• ABN AMRO: Colaboração de Bancassurance
• Receita total de produtos conjuntos em 2023: € 678 milhões

Agentes de seguros locais e corretores

Estatísticas de rede de distribuição:

Região	Número de agentes	Comissão Anual
Holanda	2.345 agentes	€ 87,4 milhões
Reino Unido	1.876 corretores	€ 62,9 milhões
Estados Unidos	3.412 agentes independentes	€ 129,6 milhões

AEGON N.V. (AEG) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Desenvolvimento de produtos de seguro de vida e pensão

A Aegon N.V. investiu 124,5 milhões de euros em pesquisa e desenvolvimento de produtos em 2022. A Companhia desenvolveu 17 novos produtos de seguro de vida e pensão em seus mercados globais.

Categoria de produto	Número de novos produtos	Foco no mercado
Seguro de vida individual	7	Estados Unidos, Holanda
Planos de pensão em grupo	6	Reino Unido, Espanha
Soluções de aposentadoria	4	Mercados globais

Serviços de Gerenciamento de Investimentos

A AEGON administrou ativos totais de € 961 bilhões em 31 de dezembro de 2022. A divisão de gerenciamento de investimentos da empresa gerou 1,2 bilhão de euros em receita.

• Alocação de ativos em 12 categorias de investimento diferentes
• Fundos de pensão gerenciados em 4 países
• Oferecidos 63 produtos de investimento distintos

Avaliação de risco e subscrição

A Aegon empregou 412 profissionais de avaliação de risco dedicados em 2022. A estrutura de gerenciamento de riscos da empresa avaliou 387 bilhões de euros em possíveis passivos de seguro.

Categoria de risco	Volume de avaliação	Estratégia de mitigação de risco
Risco de mortalidade	€ 124 bilhões	Acordos de resseguro
Risco de mercado	€ 163 bilhões	Instrumentos de hedge
Risco operacional	€ 100 bilhões	Sistemas de controle interno

Transformação digital e inovação tecnológica

A AEGON alocou 276 milhões de euros para iniciativas de transformação digital em 2022. A empresa implementou 22 novas plataformas e tecnologias digitais.

• Desenvolvido 3 Chatbots de Atendimento ao Cliente de AI
• Sistema de processamento de reivindicações habilitado para blockchain lançado
• Implementou a infraestrutura de análise de dados baseada em nuvem

Atendimento ao cliente e gerenciamento de reivindicações

A AEGON processou 1,2 milhão de reivindicações de seguro em 2022, com um tempo médio de processamento de 7,3 dias. A empresa manteve uma classificação de satisfação do cliente de 8.4/10.

Categoria de reivindicações	Total de reivindicações	Tempo médio de processamento
Reivindicações de seguro de vida	412,000	6,5 dias
Reivindicações de seguro de saúde	578,000	8,1 dias
Reivindicações de pensão	210,000	7,9 dias

AEGON N.V. (AEG) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Capital financeiro forte e reservas

A partir do terceiro trimestre de 2023, Aegon N.V. relatou:

• Total de ativos: € 413,7 bilhões
• Equidade dos acionistas: 22,4 bilhões de euros
• Solvência II Ratio: 214%

Métrica financeira	Valor (€)
Patrimônio líquido do grupo	22,4 bilhões
Capital total do grupo	34,1 bilhões

Extensa rede de distribuição global

Aegon opera em:

• Estados Unidos
• Holanda
• Reino Unido
• China
• Brasil

Infraestrutura de tecnologia digital avançada

Métricas de investimento digital:

• Investimento anual de tecnologia digital: € 180 milhões
• Orçamento de transformação digital: 3,5% do total de despesas operacionais

Força de trabalho qualificada

Métrica da força de trabalho	Número
Total de funcionários	26,700
Funcionários com certificações financeiras avançadas	62%

Recursos robustos de análise de dados

Recursos de análise de dados:

• Cientistas de dados empregados: 340
• Investimento anual de análise de dados: 95 milhões de euros
• Modelos de aprendizado de máquina em produção: 127

AEGON N.V. (AEG) - Modelo de negócios: proposições de valor

Soluções abrangentes de aposentadoria e pensão

Aegon N.V. oferece soluções de aposentadoria em vários mercados com métricas financeiras específicas:

Mercado	Total de ativos de pensão	Volume de contribuição anual
Estados Unidos	US $ 387,2 bilhões	US $ 24,3 bilhões
Holanda	€ 156,7 bilhões	€ 8,9 bilhões
Reino Unido	£ 142,5 bilhões	£ 7,6 bilhões

Produtos flexíveis de seguro de vida

Aegon fornece diversas ofertas de seguros de vida com a penetração do mercado seguinte:

• Total de apólices de seguro de vida: 12,7 milhões
• Valor médio da política: US $ 185.000
• Gerenciamento de políticas digitais: 67% dos clientes

Gestão personalizada de investimentos

Detalhes do portfólio de gerenciamento de investimentos:

Categoria de ativos	Total de ativos sob gestão	Retorno anual
Fundos de ações	US $ 214,6 bilhões	8.3%
Renda fixa	US $ 328,9 bilhões	4.7%
Investimentos alternativos	US $ 92,4 bilhões	6.5%

Experiência digital-primeiro do cliente

Métricas de engajamento digital:

• Usuários da plataforma on -line: 4,2 milhões
• Downloads de aplicativos móveis: 2,8 milhões
• Volume da transação digital: 73% do total de transações

Proteção financeira global e segurança

Estatísticas de cobertura global:

Região	Total de clientes	Produtos de proteção
América do Norte	6,5 milhões	US $ 892 bilhões
Europa	4,3 milhões	€ 467 bilhões
Ásia	1,9 milhão	US $ 213 bilhões

AEGON N.V. (AEG) - Modelo de negócios: Relacionamentos do cliente

Plataformas de autoatendimento digital

Aegon oferece plataformas on -line com os seguintes recursos digitais:

Recurso da plataforma	Métricas de engajamento do usuário
Gerenciamento de políticas on -line	1,2 milhão de usuários digitais ativos em 2023
Uso de aplicativos móveis	687.000 downloads de aplicativos móveis
Processamento de reivindicações digitais	62% das reivindicações processadas digitalmente

Serviços de Consultoria Financeira Pessoal

Os serviços de consultoria de Aegon incluem:

• 1.850 consultores financeiros dedicados
• 4,3 bilhões de euros em ativos sob gerenciamento personalizado
• Valor médio do portfólio de clientes: € 237.000

Canais dedicados de suporte ao cliente

Canal de suporte	Métricas de desempenho
Centros de atendimento ao cliente	92% Taxa de resolução de primeiro contato
Tempo de resposta de suporte por e -mail	Média 6,2 horas
Suporte ao bate -papo ao vivo	78% Classificação de satisfação do cliente

Estratégias de comunicação personalizadas

Abordagem de comunicação de Aegon:

• Comunicação segmentada para 3,4 milhões de clientes
• Algoritmo de personalização, cobrindo 89% das interações com os clientes
• € 12,7 milhões investidos em tecnologia de comunicação

Gerenciamento de relacionamento de longo prazo

Métrica de relacionamento	Valor
Taxa média de retenção de clientes	87.5%
Valor da vida útil do cliente	€ 4.560 por cliente
Participação do programa de fidelidade	62% da base total de clientes

AEGON N.V. (AEG) - Modelo de Negócios: Canais

Plataformas digitais online

Aegon opera plataformas digitais em vários países, incluindo:

País	Usuários da plataforma digital	Volume de transação digital
Holanda	785.000 usuários ativos	€ 342 milhões de transações digitais anuais
Estados Unidos	1,2 milhão de usuários ativos	€ 567 milhões de transações digitais anuais
Reino Unido	456.000 usuários ativos	€ 213 milhões de transações digitais anuais

Aplicativos móveis

Estatísticas de aplicativos móveis da Aegon:

• Downloads de aplicativos móveis totais: 2,3 milhões
• Usuários móveis ativos mensais: 687.000
• Duração média da sessão do usuário: 7,4 minutos

Consultores financeiros independentes

Região	Número de consultores independentes	Comissão Anual Média
Europa	4.200 consultores	€ 87.500 por consultor
América do Norte	6.800 consultores	€ 112.300 por consultor

Equipes de vendas diretas

Composição direta da força de vendas do Aegon:

• Representantes de vendas diretas totais: 3.900
• Vendas anuais médias por representante: € 1,2 milhão
• Cobertura de vendas em 7 mercados primários

Redes de ramificação física

País	Número de galhos físicos	Volume médio de transação de ramificação
Holanda	124 ramificações	€ 4,3 milhões por filial anualmente
Estados Unidos	276 ramos	5,7 milhões de euros por filial anualmente
Reino Unido	87 ramos	€ 3,9 milhões por filial anualmente

Aegon N.V. (AEG) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Investidores de varejo individuais

Aegon atende a aproximadamente 30 milhões de investidores de varejo individuais em vários países. Total de ativos de investimento de varejo gerenciados: 308 bilhões de euros a partir de 2023.

Região	Número de investidores de varejo	Valor médio de investimento
Holanda	5,2 milhões	€45,000
Estados Unidos	12,6 milhões	€62,500
Reino Unido	4,3 milhões	€38,000

Patrocinadores do plano de aposentadoria corporativa

Aegon gerencia planos de aposentadoria para 25.000 clientes corporativos. Total de ativos de pensão corporativa: € 215 bilhões.

• Fortune 500 Empresas: 1.200 clientes
• Empresas de médio porte: 8.500 clientes
• Pequenas empresas: 15.300 clientes

Indivíduos de alta rede

O segmento de gerenciamento de patrimônio da Aegon atende a 85.000 clientes de alta rede. Total de ativos sob gestão: € 92 bilhões.

Suporte de riqueza	Número de clientes	Valor médio do portfólio
€ 1-5 milhões	62,000	2,3 milhões de euros
€ 5 a 10 milhões	18,000	6,5 milhões de euros
€ 10 milhões	5,000	€ 15,4 milhões

Pequenas e médias empresas

A Aegon fornece soluções de seguro e pensão para 45.000 empresas pequenas e médias. Premium de seguro comercial total: € 3,2 bilhões.

Segmentos de mercado internacional

Aegon opera em 20 países com diversas penetrações no mercado. Base internacional de clientes: 40 milhões em vários segmentos.

País	Total de clientes	Quota de mercado
Estados Unidos	15,2 milhões	8.5%
Reino Unido	6,3 milhões	5.7%
Holanda	5,6 milhões	25.3%
Outros mercados	12,9 milhões	Varia

AEGON N.V. (AEG) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Despesas de desenvolvimento de produtos

Em 2022, a Aegon N.V. relatou despesas de pesquisa e desenvolvimento de € 104 milhões, concentrando -se em plataformas de seguro digital e produtos financeiros inovadores.

2022

104

1.2%

2021

98

1.1%

Ano	Despesas de P&D (milhões de euros)	Porcentagem de receita

Investimentos de tecnologia e infraestrutura

Aegon investiu 276 milhões de euros em infraestrutura tecnológica e transformação digital em 2022.

• Investimentos de computação em nuvem: € 87 milhões
• Infraestrutura de segurança cibernética: € 62 milhões
• Modernização da plataforma digital: 127 milhões de euros

Custos de vendas e marketing

As despesas de vendas e marketing para Aegon N.V. totalizaram 412 milhões de euros em 2022.

Canal de vendas	Alocação de custos (milhões de euros)
Marketing digital	124
Publicidade tradicional	93
Despesas da força de vendas	195

Compensação dos funcionários

A compensação total dos funcionários da Aegon N.V. atingiu 1,845 bilhão de euros em 2022.

• Salários da base: € 1,2 bilhão
• Bônus de desempenho: € 345 milhões
• Remuneração baseada em ações: € 300 milhões

Despesas de conformidade regulatória

Aegon N.V. gastou € 156 milhões em conformidade regulatória e requisitos legais em 2022.

Área de conformidade	Despesas (milhões de euros)
Relatórios legais e regulatórios	68
Gerenciamento de riscos	54
Auditoria e controles internos	34

AEGON N.V. (AEG) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Prêmios de seguro de vida

Para o ano fiscal de 2022, Aegon registrou prêmios totais de seguro de vida de 9,3 bilhões de euros. O colapso da região foi o seguinte:

Região	Prêmios de seguro de vida (bilhões de euros)
Estados Unidos	4.7
Holanda	2.1
Reino Unido	1.5
Outros mercados	1.0

Taxas de gerenciamento de pensões

Aegon gerou taxas de gerenciamento de pensões de 1,2 bilhão de euros em 2022, com a seguinte distribuição:

• Gerenciamento de pensões de benefícios definido: 0,6 bilhão de euros
• Gerenciamento de pensões de contribuição definida: € 0,4 bilhão
• Outros serviços de pensão: € 0,2 bilhão

Receita de gerenciamento de investimentos

As receitas de gerenciamento de investimentos para a Aegon em 2022 totalizaram 785 milhões de euros, com os principais segmentos, incluindo:

Categoria de investimento	Receita (milhões de euros)
Investimentos institucionais	425
Investimentos de varejo	260
Investimentos alternativos	100

Receita de gerenciamento de ativos

O total de ativos do Aegon sob gestão (AUM) atingiu € 479 bilhões em 2022, gerando receita de gerenciamento de ativos de € 672 milhões.

Tipo de ativo	AUM (€ bilhões)	Renda (milhões de euros)
Fundos de ações	187	265
Fundos de renda fixa	212	287
Fundos mistos	80	120

Comissão de produtos financeiros

As comissões de produtos financeiros totalizaram 456 milhões de euros em 2022:

• Comissões de produtos de seguro: € 245 milhões
• Comissões de produtos de investimento: € 151 milhões
• Comissões de produtos de pensão: € 60 milhões