Aegon N.V. (AEG): Canvas du modèle d'entreprise [Jan-2025 Mise à jour]

Dans le paysage dynamique des services financiers mondiaux, Aegon N.V. (AEG) apparaît comme une puissance stratégique, fabriquant méticuleusement son modèle commercial pour naviguer dans les terrains complexes de l'assurance, de l'investissement et de la transformation numérique. En mélangeant ingénieusement l'expertise financière traditionnelle avec l'innovation technologique de pointe, Aegon s'est positionné comme un acteur polyvalent qui transcende les frontières conventionnelles, offrant des solutions complètes qui s'adressent à divers segments de clients sur les marchés internationaux. Cette exploration de toile de modèle commercial dévoile les mécanismes complexes qui stimulent l'excellence opérationnelle d'Aegon, révélant comment l'entreprise exploite stratégiquement les partenariats, les ressources et les capacités numériques pour offrir une valeur inégalée dans l'écosystème financier en constante évolution.

Aegon N.V. (AEG) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Sociétés de réassurance pour la distribution des risques

Aegon N.V. collabore avec les partenaires de réassurance suivants:

Entreprise de réassurance	Détails du partenariat	Couverture des risques
Munich re	Accord de réassurance de la vie et non-vie	3,2 milliards d'euros de capacité de transfert de risque
Suisse re	Partenariat mondial de partage des risques	2,8 milliards d'euros de distribution des risques
Hanover re	Couverture des risques de mortalité spécialisée	1,9 milliard d'euros de gestion des risques

Conseillers financiers et intermédiaires

Le réseau de partenaires financiers d'Aegon comprend:

• Sociétés de conseil financier indépendants: 1 247 partenaires enregistrés
• Réseaux de courtiers: 876 intermédiaires actifs
• Paiements totaux de commission en 2023: 412 millions d'euros

Fournisseurs de technologies pour les plateformes numériques

Partenariats technologiques clés:

Fournisseur de technologie	Focus technologique	Investissement annuel
Microsoft Azure	Infrastructure cloud	37,5 millions d'euros
Salesforce	Gestion de la relation client	24,6 millions d'euros
Ibm	IA et analyse de données	29,3 millions d'euros

Alliances stratégiques avec les banques et les sociétés d'investissement

Partenariats bancaires et investissements importants:

• Groupe ing: produits d'investissement conjoints
• ABN AMRO: collaboration Bancassurance
• Revenu total des produits conjoints en 2023: 678 millions d'euros

Agents et courtiers d'assurance locaux

Statistiques du réseau de distribution:

Région	Nombre d'agents	Commission annuelle
Pays-Bas	2 345 agents	87,4 millions d'euros
Royaume-Uni	1 876 courtiers	62,9 millions d'euros
États-Unis	3 412 agents indépendants	129,6 millions d'euros

Aegon N.V. (AEG) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Développement de produits d'assurance-vie et de pension

Aegon N.V.

Catégorie de produits	Nombre de nouveaux produits	Focus du marché
Assurance-vie individuelle	7	États-Unis, Pays-Bas
Régimes de retraite en groupe	6	Royaume-Uni, Espagne
Solutions de retraite	4	Marchés mondiaux

Services de gestion des investissements

Aegon a géré un actif total de 961 milliards d'euros au 31 décembre 2022. La division de gestion des investissements de la société a généré 1,2 milliard d'euros de revenus.

• Allocation d'actifs dans 12 catégories d'investissement différentes
• Fonds de pension gérés dans 4 pays
• Offert 63 produits d'investissement distincts

Évaluation des risques et souscription

Aegon a employé 412 professionnels dédiés à l'évaluation des risques en 2022. Le cadre de gestion des risques de l'entreprise a évalué 387 milliards d'euros de responsabilités d'assurance potentielles.

Catégorie de risque	Volume d'évaluation	Stratégie d'atténuation des risques
Risque de mortalité	124 milliards d'euros	Accords de réassurance
Risque de marché	163 milliards d'euros	Instruments de couverture
Risque opérationnel	100 milliards d'euros	Systèmes de contrôle interne

Transformation numérique et innovation technologique

Aegon a alloué 276 millions d'euros aux initiatives de transformation numérique en 2022. La société a mis en œuvre 22 nouvelles plateformes et technologies numériques.

• Développé 3 chatbots de service à la clientèle alimentés en AI
• Système de traitement des réclamations compatibles lancée
• Implémentation de l'infrastructure d'analyse de données basée sur le cloud

Service client et gestion des réclamations

Aegon a traité 1,2 million de réclamations d'assurance en 2022, avec un temps de traitement moyen de 7,3 jours. L'entreprise a maintenu une cote de satisfaction client de 8,4 / 10.

Catégorie des réclamations	Réclamations totales	Temps de traitement moyen
Réclamations d'assurance-vie	412,000	6,5 jours
Réclamations d'assurance maladie	578,000	8,1 jours
Réclamations de retraite	210,000	7,9 jours

Aegon N.V. (AEG) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Capital financier solide et réserves

Au troisième trimestre 2023, Aegon N.V. a rapporté:

• Actif total: 413,7 milliards d'euros
• Équité des actionnaires: 22,4 milliards d'euros
• Ratio de solvabilité II: 214%

Métrique financière	Montant (€)
Actions de groupe	22,4 milliards
Capital total du groupe	34,1 milliards

Réseau de distribution mondial étendu

Aegon fonctionne dans:

• États-Unis
• Pays-Bas
• Royaume-Uni
• Chine
• Brésil

Infrastructure de technologie numérique avancée

Métriques d'investissement numériques:

• Investissement annuel de technologie numérique: 180 millions d'euros
• Budget de transformation numérique: 3,5% du total des dépenses opérationnelles

Main-d'œuvre qualifiée

Métrique de la main-d'œuvre	Nombre
Total des employés	26,700
Employés avec des certifications financières avancées	62%

Capacités d'analyse de données robustes

Ressources d'analyse des données:

• Data Scientists employés: 340
• Investissement annuel d'analyse de données: 95 millions d'euros
• Modèles d'apprentissage automatique en production: 127

Aegon N.V. (AEG) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions complètes de retraite et de pension

Aegon N.V. propose des solutions de retraite sur plusieurs marchés avec des mesures financières spécifiques:

Marché	Actif total de pension	Volume de contribution annuel
États-Unis	387,2 milliards de dollars	24,3 milliards de dollars
Pays-Bas	156,7 milliards d'euros	8,9 milliards d'euros
Royaume-Uni	142,5 milliards de livres sterling	7,6 milliards de livres sterling

Produits d'assurance-vie flexibles

Aegon offre diverses offres d'assurance-vie avec la pénétration du marché suivante:

• Politiques totales d'assurance-vie: 12,7 millions
• Valeur moyenne de la politique: 185 000 $
• Gestion des politiques numériques: 67% des clients

Gestion des investissements personnalisés

Détails du portefeuille de gestion des investissements:

Catégorie d'actifs	Total des actifs sous gestion	Retour annuel
Fonds de capitaux propres	214,6 milliards de dollars	8.3%
Revenu fixe	328,9 milliards de dollars	4.7%
Investissements alternatifs	92,4 milliards de dollars	6.5%

Expérience client d'abord numérique

Métriques d'engagement numérique:

• Utilisateurs de plate-forme en ligne: 4,2 millions
• Téléchargements d'applications mobiles: 2,8 millions
• Volume des transactions numériques: 73% du total des transactions

Protection et sécurité financières mondiales

Statistiques de la couverture globale:

Région	Total des clients	Produits de protection
Amérique du Nord	6,5 millions	892 milliards de dollars
Europe	4,3 millions	467 milliards d'euros
Asie	1,9 million	213 milliards de dollars

Aegon N.V. (AEG) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Plates-formes de libre-service numériques

Aegon propose des plateformes en ligne avec les capacités numériques suivantes:

Fonctionnalité de plate-forme	Métriques d'engagement des utilisateurs
Gestion des politiques en ligne	1,2 million d'utilisateurs numériques actifs en 2023
Utilisation des applications mobiles	687 000 téléchargements d'applications mobiles
Traitement des réclamations numériques	62% des réclamations traitées numériquement

Services de conseil financier personnel

Les services consultatifs d'Aegon comprennent:

• 1 850 conseillers financiers dédiés
• 4,3 milliards d'euros d'actifs sous gestion personnalisée
• Valeur moyenne du portefeuille des clients: 237 000 €

Canaux de support client dédiés

Canal de support	Métriques de performance
Centres d'appels de service client	Taux de résolution de 92%
Temps de réponse de la prise en charge de l'e-mail	Moyenne de 6,2 heures
Support de chat en direct	Note de satisfaction du client de 78%

Stratégies de communication personnalisées

Approche de communication d'Aegon:

• Communication segmentée pour 3,4 millions de clients
• Algorithme de personnalisation couvrant 89% des interactions du client
• 12,7 millions d'euros investis dans les technologies de la communication

Gestion des relations à long terme

Métrique relationnelle	Valeur
Taux de rétention de clientèle moyen	87.5%
Valeur à vie du client	4 560 € par client
Participation du programme de fidélité	62% de la clientèle totale

Aegon N.V. (AEG) - Modèle d'entreprise: canaux

Plateformes numériques en ligne

Aegon exploite des plateformes numériques dans plusieurs pays, notamment:

Pays	Utilisateurs de plate-forme numérique	Volume de transaction numérique
Pays-Bas	785 000 utilisateurs actifs	342 millions de transactions numériques annuelles
États-Unis	1,2 million d'utilisateurs actifs	567 millions de transactions numériques annuelles
Royaume-Uni	456 000 utilisateurs actifs	213 millions de transactions numériques annuelles

Applications mobiles

Statistiques des applications mobiles d'Aegon:

• Téléchargements totaux d'applications mobiles: 2,3 millions
• Utilisateurs mobiles actifs mensuels: 687 000
• Durée moyenne de la session utilisateur: 7,4 minutes

Conseillers financiers indépendants

Région	Nombre de conseillers indépendants	Commission annuelle moyenne
Europe	4 200 conseillers	87 500 € par conseiller
Amérique du Nord	6 800 conseillers	112 300 € par conseiller

Équipes de vente directes

Composition de la force de vente directe d'Aegon:

• Représentants totaux directs directs: 3 900
• Ventes annuelles moyennes par représentant: 1,2 million d'euros
• Couverture des ventes sur 7 marchés primaires

Réseaux de succursale physiques

Pays	Nombre de branches physiques	Volume de transaction de succursale moyen
Pays-Bas	124 branches	4,3 millions d'euros par branche par an
États-Unis	276 branches	5,7 millions d'euros par branche par an
Royaume-Uni	87 branches	3,9 millions d'euros par branche par an

Aegon N.V. (AEG) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Investisseurs de détail individuels

Aegon dessert environ 30 millions d'investisseurs de détail individuels dans plusieurs pays. Les actifs d'investissement total de détail gérés: 308 milliards d'euros en 2023.

Région	Nombre d'investisseurs de détail	Valeur d'investissement moyenne
Pays-Bas	5,2 millions	€45,000
États-Unis	12,6 millions	€62,500
Royaume-Uni	4,3 millions	€38,000

Sponsors du plan de retraite d'entreprise

Aegon gère des plans de retraite pour 25 000 clients d'entreprise. Total des actifs de retraite des entreprises: 215 milliards d'euros.

• Fortune 500 Compagnies: 1 200 clients
• Entreprises de taille moyenne: 8 500 clients
• Petites entreprises: 15 300 clients

Individus à haute nette

Le segment de la gestion de patrimoine d'Aegon dessert 85 000 clients à haute teneur en noue. Total des actifs sous gestion: 92 milliards d'euros.

Support de richesse	Nombre de clients	Valeur de portefeuille moyenne
1 à 5 millions d'euros	62,000	2,3 millions d'euros
5 à 10 millions d'euros	18,000	6,5 millions d'euros
10 € + million	5,000	15,4 millions d'euros

Petites et moyennes entreprises

Aegon fournit des solutions d'assurance et de pension à 45 000 petites et moyennes entreprises. Prime d'assurance commerciale totale: 3,2 milliards d'euros.

Segments de marché internationaux

Aegon opère dans 20 pays avec une pénétration diversifiée du marché. Base de clientèle internationale: 40 millions sur divers segments.

Pays	Total des clients	Part de marché
États-Unis	15,2 millions	8.5%
Royaume-Uni	6,3 millions	5.7%
Pays-Bas	5,6 millions	25.3%
Autres marchés	12,9 millions	Varie

Aegon N.V. (AEG) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Dépenses de développement de produits

En 2022, Aegon N.V.

2022

104

1.2%

2021

98

1.1%

Année	Dépenses de R&D (millions d'euros)	Pourcentage de revenus

Investissements technologiques et infrastructures

Aegon a investi 276 millions d'euros dans l'infrastructure technologique et la transformation numérique en 2022.

• Investissements en cloud computing: 87 millions d'euros
• Infrastructure de cybersécurité: 62 millions d'euros
• Modernisation de la plate-forme numérique: 127 millions d'euros

Coûts de vente et de marketing

Les dépenses de vente et de marketing pour Aegon N.V. ont totalisé 412 millions d'euros en 2022.

Canal de vente	Répartition des coûts (millions d'euros)
Marketing numérique	124
Publicité traditionnelle	93
Dépenses de force de vente	195

Compensation des employés

La rémunération totale des employés pour Aegon N.V. a atteint 1,845 milliard d'euros en 2022.

• Salaires de base: 1,2 milliard d'euros
• Bonus de performance: 345 millions d'euros
• Compensation à base d'actions: 300 millions d'euros

Dépenses de conformité réglementaire

Aegon N.V. a dépensé 156 millions d'euros en conformité réglementaire et en exigences légales en 2022.

Zone de conformité	Dépenses (millions d'euros)
Représentation juridique et réglementaire	68
Gestion des risques	54
Audit et commandes internes	34

Aegon N.V. (AEG) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Primes d'assurance-vie

Pour l'exercice 2022, Aegon a déclaré des primes d'assurance-vie totales de 9,3 milliards d'euros. La rupture de la région était la suivante:

Région	Primes d'assurance-vie (milliards d'euros)
États-Unis	4.7
Pays-Bas	2.1
Royaume-Uni	1.5
Autres marchés	1.0

Frais de gestion des pensions

Aegon a généré des frais de gestion des pensions de 1,2 milliard d'euros en 2022, avec la distribution suivante:

• Gestion définie de la retraite des avantages: 0,6 milliard d'euros
• Contribution définie Gestion des pensions: 0,4 milliard d'euros
• Autres services de retraite: 0,2 milliard d'euros

Revenus de gestion des investissements

Les revenus de la gestion des investissements pour Aegon en 2022 ont totalisé 785 millions d'euros, avec des segments clés, notamment:

Catégorie d'investissement	Revenus (millions d'euros)
Investissements institutionnels	425
Investissements de détail	260
Investissements alternatifs	100

Revenu de gestion des actifs

Les actifs totaux de l'AEGON sous gestion (AUM) ont atteint 479 milliards d'euros en 2022, générant des revenus de gestion d'actifs de 672 millions d'euros.

Type d'actif	Aum (€ milliards)	Revenus (millions d'euros)
Fonds de capitaux propres	187	265
Fonds à revenu fixe	212	287
Fonds mixtes	80	120

Commission des produits financiers

Les commissions des produits financiers s'élevaient à 456 millions d'euros en 2022:

• Commissions de produits d'assurance: 245 millions d'euros
• Commissions de produits d'investissement: 151 millions d'euros
• Commissions de produits de retraite: 60 millions d'euros