Banco Bradesco S.A. (BBD): Modelo de Negocio Canvas [Actualizado en Ene-2025]

En el panorama dinámico de la banca brasileña, Banco Bradesco S.A. surge como una potencia de innovación financiera, tejiendo estratégicamente soluciones digitales de vanguardia, servicios financieros integrales y una red robusta que se extiende a través de diversos segmentos de clientes. Al integrar magistralmente la tecnología, las experiencias personalizadas de los clientes y un enfoque multifacético para la banca, Bradesco se ha posicionado como una fuerza transformadora en el ecosistema financiero, ofreciendo más que solo servicios bancarios tradicionales, pero un viaje financiero holístico para individuos, empresas y sectores que van desde Enterprisas urbanas a clientes agrícolas rurales.

Banco Bradesco S.A. (BBD) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Alianza estratégica con compañías de seguros

Banco Bradesco mantiene asociaciones estratégicas con Bradesco Seguros, su subsidiaria de seguros, generando R $ 27.8 mil millones en ingresos de seguros en 2022. Detalles clave de colaboración de seguros:

Pareja	Contribución de ingresos	Enfoque de asociación
Bradesco Seguros	R $ 27.8 mil millones	Servicios integrales de protección financiera

Asociaciones con empresas de tecnología

Asociaciones tecnológicas centradas en la innovación bancaria digital:

• Microsoft Azure Cloud Infrastructure Collaboration
• IBM Integración de inteligencia artificial
• Soluciones de software de SAP Enterprise

Colaboración con redes minoristas

Expansión de la red de distribución a través de asociaciones minoristas estratégicas:

Socio minorista	Canales de distribución de servicios	Volumen de transacción
Lojas americanas	Servicios de pago	3.2 millones de transacciones mensuales

Colaboraciones de instituciones financieras internacionales

Las asociaciones financieras globales incluyen:

• Alianza estratégica HSBC
• Cooperación de banca de inversión de Goldman Sachs
• Santander Servicios financieros transfronterizos

Asociaciones de inicio de FinTech

Avance tecnológico a través de colaboraciones de inicio:

Socio de fintech	Enfoque tecnológico	Monto de la inversión
Nubank	Plataformas de banca digital	R $ 150 millones de inversión

Banco Bradesco S.A. (BBD) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios de banca minorista y corporativa

A partir de 2024, Banco Bradesco opera con 4,701 sucursales bancarias y 4.302 puntos de servicio digital en Brasil. El banco atiende a aproximadamente 71.2 millones de clientes activos, con 34.8 millones de usuarios bancarios digitales.

Categoría de servicio bancario	Total de clientes	Cuota de mercado
Banca minorista	57.6 millones	18.3%
Banca corporativa	13.6 millones	22.7%

Desarrollo de la plataforma de banca digital

Bradesco invirtió R $ 3.2 mil millones en infraestructura de transformación digital y tecnología en 2023.

• Aplicación de banca móvil con 23.6 millones de usuarios activos
• Proceso de apertura de cuenta digital completado en 10 minutos
• 95% de las transacciones realizadas a través de canales digitales

Gestión de riesgos y asesoramiento financiero

Métrica de gestión de riesgos	Valor
Presupuesto total de gestión de riesgos	R $ 1.8 mil millones
Ratio de préstamo sin rendimiento	3.2%

Inversión y gestión de patrimonio

Bradesco administra R $ 1.2 billones en activos de inversión a partir de 2024.

• Servicios de gestión de patrimonio para 2.4 millones de clientes de alto nivel de red
• Tamaño promedio de la cartera de inversiones: R $ 500,000

Procesamiento de crédito y préstamos

Categoría de préstamo	Volumen total	Tasa de interés promedio
Préstamos personales	R $ 89.6 mil millones	24.5%
Préstamos corporativos	R $ 213.4 mil millones	15.3%

Banco Bradesco S.A. (BBD) - Modelo de negocio: recursos clave

Extensa red de sucursales en todo Brasil

A partir de 2023, Banco Bradesco mantiene:

Tipo de rama	Número
Ramas físicas totales	3,816
Puntos de servicio digital	5,427
Corresponsales bancarios	46,375

Infraestructura avanzada de tecnología de banca digital

Detalles de la inversión tecnológica:

• Gasto de tecnología anual: R $ 4.2 mil millones
• Volumen de transacción digital: 95.3% de las transacciones totales
• Usuarios de banca móvil: 24.8 millones

Reputación de marca fuerte

Métrico de marca	Valor
Ranking de valor de marca (Brasil)	Segunda posición
Valor de marca (2023)	R $ 15.6 mil millones

Cartera de productos financieros diversos

Desglose de la gama de productos:

• Portafolio de crédito total: R $ 401.1 mil millones
• Productos de inversión: 127 instrumentos financieros diferentes
• Productos de seguro: 38 ofertas únicas

Fuerza laboral hábil

Métrica de la fuerza laboral	Número
Total de empleados	92,254
Empleados con educación superior	78.6%
Promedio de la tenencia del empleado	9.4 años

Banco Bradesco S.A. (BBD) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones financieras integrales para individuos y empresas

Banco Bradesco ofrece una amplia gama de productos financieros con activos totales de R $ 1.9 billones a partir del tercer trimestre de 2023. El banco atiende a aproximadamente 71.4 millones de clientes individuales y 3.8 millones de clientes corporativos.

Segmento de clientes	Total de clientes	Penetración del mercado
Clientes individuales	71.4 millones	42.3% del mercado brasileño
Clientes corporativos	3.8 millones	35.6% del mercado de PYME brasileño

Experiencias de banca digital innovadoras

Plataforma de banca digital con 38.4 millones de usuarios digitales activos y 22.8 millones de usuarios de banca móvil a partir de 2023.

• Descargas de aplicaciones de banca móvil: 15.6 millones en 2023
• Transacciones digitales: 95.2% de las transacciones totales
• Disponibilidad de la plataforma bancaria en línea: 99.97% de tiempo de actividad

Servicios de asesoramiento financiero personalizado

Bradesco ofrece un aviso financiero personalizado a través de 4,259 sucursales y 47,103 puntos bancarios en Brasil.

Servicio de asesoramiento	Cobertura	Alcance del cliente
Gestión de patrimonio	R $ 433 mil millones en activos administrados	186,000 clientes de alto patrimonio
Aviso de inversión	R $ 276 mil millones en carteras de inversión	248,000 clientes de inversión

Tasas de interés competitivas y productos financieros

Tasas de interés y ofertas de productos competitivos dentro del sector bancario brasileño:

• Tasas de interés de préstamo personal: 1.89% - 4.5% mensual
• Rendimiento de la cuenta de ahorro: 6.17% por año
• Líneas de crédito corporativas: R $ 328 mil millones Portafolio de crédito total

Ofertas bancarias y de seguros integradas

Bradesco Seguros genera ingresos significativos a través de productos de seguros integrados.

Categoría de seguro	Ingresos anuales de prima	Cuota de mercado
Seguro de vida	R $ 14.2 mil millones	Cuota de mercado de 26.8%
Seguro de propiedad	R $ 8.7 mil millones	Cuota de mercado de 22.4%

Banco Bradesco S.A. (BBD) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Servicio al cliente personalizado

Banco Bradesco atiende a 71.4 millones de clientes individuales y 4,8 millones de clientes corporativos a partir de 2023. El banco mantiene 4,474 sucursales y 57,175 puntos bancarios en Brasil.

Canal de servicio al cliente	Volumen de interacción anual
Interacciones físicas de rama	42.3 millones
Atención al cliente digital	128.6 millones
Interacciones del centro de llamadas	86.2 millones

Plataformas de autoservicio digital

Las plataformas digitales de Bradesco procesaron el 95.7% de las transacciones bancarias a través de canales móviles y en línea en 2023.

• Descargas de aplicaciones de banca móvil: 32.6 millones
• Usuarios bancarios en línea: 27.4 millones
• Volumen de transacción digital: R $ 3.2 billones

Programa de fidelización para clientes a largo plazo

El próximo programa de fidelización de Bradesco incluye 12.8 millones de participantes activos con beneficios específicos.

Nivel de programa de fidelización	Número de clientes
Nivel de bronce	6.4 millones
Nivel de plata	4.2 millones
Nivel de oro	2.2 millones

Estrategias de comunicación multicanal

Bradesco utiliza 7 canales de comunicación primarios con una tasa anual de participación del cliente del 68.3%.

Compromiso proactivo al cliente

Los servicios móviles y en línea generaron R $ 1.8 billones en valor de transacción durante 2023, lo que representa el 72.4% de las interacciones bancarias totales.

• Transacciones bancarias móviles: 2.400 millones
• Transacciones bancarias en línea: 1.600 millones
• Promedio de participación digital del usuario: 24 interacciones por mes

Banco Bradesco S.A. (BBD) - Modelo de negocios: canales

Sucursales bancarias físicas

A partir de 2023, Banco Bradesco opera 3.326 sucursales bancarios físicos en Brasil. El banco mantiene una red de sucursales integral con presencia en el 99.5% de los municipios brasileños.

Categoría de rama	Número de ramas
Ramas físicas totales	3,326
Ramas urbanas	2,894
Ramas rurales	432

Plataformas de banca en línea

La plataforma de banca digital de Bradesco atiende a 29.4 millones de clientes digitales activos en 2023.

• Accesibilidad a la plataforma web: servicios en línea 24/7
• Transacciones procesadas digitalmente: 87.3% de las transacciones totales
• Tasa de apertura de la cuenta digital: 65% de las cuentas nuevas

Aplicaciones de banca móvil

La aplicación móvil Bradesco tiene 22.6 millones de usuarios mensuales activos a partir de 2023.

Métricas de aplicaciones móviles	Estadística
Usuarios activos mensuales	22.6 millones
Volumen de transacción móvil	72.4% de las transacciones digitales

Red de cajeros automáticos

Bradesco mantiene 53,487 terminales de cajeros automáticos en Brasil en 2023.

• ATMS de propiedad del banco: 11,642
• ATM de red compartidas: 41,845
• Transacciones diarias promedio de cajeros automáticos: 3.2 millones

Redes de distribución de terceros

Bradesco utiliza 24,856 puntos de banca corresponsal para la cobertura de servicio extendida.

Red de distribución	Número de puntos
Puntos bancarios corresponsales	24,856
Casas de lotería	13,245
Ubicaciones de socios minoristas	11,611

Banco Bradesco S.A. (BBD) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Clientes de banca minorista individual

A partir de 2024, Banco Bradesco atiende a aproximadamente 71.2 millones de clientes de banca minorista individual. La base de clientes del banco se distribuye en varios segmentos:

Categoría de clientes	Número de clientes	Porcentaje
Clientes jóvenes (18-35)	22.5 millones	31.6%
Clientes de mediana edad (36-55)	31.8 millones	44.7%
Clientes senior (56+)	16.9 millones	23.7%

Empresas pequeñas y medianas

Bradesco admite 1,2 millones de pequeñas y medianas empresas (PYME) con servicios financieros especializados:

• Portafolio de crédito total de PYME: R $ 138.4 mil millones
• Tamaño promedio del préstamo: R $ 115,333
• Distribución de la industria:
  • Servicios: 42%
  • Minorista: 28%
  • Fabricación: 20%
  • Construcción: 10%

Grandes clientes corporativos

Bradesco atiende a 3.750 grandes clientes corporativos con ingresos de banca corporativa total de R $ 24.6 mil millones en 2024:

Sector	Número de clientes	Contribución de ingresos
Energía y servicios públicos	620	R $ 5.2 mil millones
Fabricación	1,150	R $ 7.8 mil millones
Servicios financieros	480	R $ 4.5 mil millones
Infraestructura	350	R $ 3.6 mil millones
Otros	1,150	R $ 3.5 mil millones

Individuos de alto nivel de red

El segmento de banca privada de Bradesco gestiona 82,500 personas de alto nivel de red con activos totales bajo administración de R $ 328.6 mil millones:

• Portafolio individual promedio: R $ 3.98 millones
• Segmentos de riqueza:
  • Ultra alto patrimonio neto (> R $ 10 millones): 12,375 clientes
  • Alto patrimonio neto (R $ 3-10 millones): 35,875 clientes
  • Afluente (R $ 1-3 millones): 34,250 clientes

Clientes del sector agrícola y rural

Bradesco ofrece servicios financieros especializados a 215,000 clientes agrícolas:

Segmento agrícola	Número de clientes	Cartera de crédito total
Grandes empresas agrícolas	8,600	R $ 42.3 mil millones
Empresas agrícolas medianas	36,400	R $ 18.7 mil millones
Pequeños productores rurales	170,000	R $ 12.5 mil millones

Banco Bradesco S.A. (BBD) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Mantenimiento de la infraestructura tecnológica

En 2023, Banco Bradesco invirtió R $ 3.2 mil millones en mantenimiento de infraestructura tecnológica. El desglose de gastos de TI del banco incluye:

Categoría	Costo anual (R $)
Mantenimiento de hardware	1.100 millones
Licencia de software	850 millones
Sistemas de ciberseguridad	620 millones
Servicios de computación en la nube	480 millones

Salarios y beneficios de los empleados

Los gastos totales de personal para Banco Bradesco en 2023 alcanzaron R $ 15.6 mil millones, con la siguiente distribución:

• Salarios base: R $ 9.8 mil millones
• Beneficios de atención médica: R $ 2.3 mil millones
• Contribuciones de jubilación: R $ 1.9 mil millones
• Bonos de rendimiento: R $ 1.6 mil millones

Gastos operativos de la red de sucursales

Los costos operativos para la red de sucursales físicas de Bradesco en 2023 totalizaron R $ 4.5 mil millones, que incluyen:

Categoría de gastos	Costo anual (R $)
Alquiler y servicios públicos	1.700 millones
Mantenimiento de ramas	1.200 millones
Seguridad de la rama	850 millones
Equipo de rama	750 millones

Desarrollo de plataforma digital

Bradesco asignó R $ 2.8 mil millones para el desarrollo de la plataforma digital en 2023:

• Mejora de la aplicación de banca móvil: R $ 950 millones
• Plataforma de banca por Internet: R $ 750 millones
• Innovación digital y IA: R $ 680 millones
• Blockchain y tecnologías emergentes: R $ 420 millones

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos de cumplimiento para Banco Bradesco en 2023 ascendieron a R $ 1.6 mil millones, distribuidos de la siguiente manera:

Área de cumplimiento	Costo anual (R $)
Monitoreo legal y regulatorio	620 millones
Sistemas anti-lavado de dinero	450 millones
Gestión de riesgos	330 millones
Informes y auditorías	200 millones

Banco Bradesco S.A. (BBD) - Modelo de negocios: Fleunas de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos y productos de crédito

Para el año fiscal 2023, Banco Bradesco reportó ingresos por intereses totales de BRL 101.4 mil millones. Las operaciones de crédito generaron BRL 72.9 mil millones en ingresos por intereses.

Categoría de préstamo	Ingresos de intereses (BRL mil millones)
Préstamos corporativos	38.6
Préstamos personales	22.3
Préstamos hipotecarios	12.0

Tarifas de servicio bancario

Las tarifas de servicio bancario para 2023 totalizaron BRL 24.7 mil millones.

• Tarifas de mantenimiento de la cuenta: BRL 8.2 mil millones
• Tarifas de transacción: BRL 11.5 mil millones
• Tarifas de procesamiento de pagos: BRL 5.0 mil millones

Ingresos de gestión de inversiones

Los ingresos de la gestión de inversiones llegaron a BRL 15.6 mil millones en 2023.

Producto de inversión	Ingresos (BRL mil millones)
Fondos mutuos	9.3
Fondos de pensiones	4.8
Gestión de activos	1.5

Comisiones de productos de seguro

Los ingresos relacionados con el seguro para 2023 fueron BRL 18.3 mil millones.

• Comisiones de seguro de vida: BRL 7.2 mil millones
• Comisiones de seguro de propiedad: BRL 6.5 mil millones
• Comisiones de seguro de salud: BRL 4.600 millones

Tarifas de transacción bancaria digital

Las tarifas de transacción bancaria digital ascendieron a BRL 6.9 mil millones en 2023.

Servicio digital	Tarifas de transacción (BRL mil millones)
Banca móvil	3.7
Transferencias en línea	2.4
Pagos digitales	0.8